Нередко случаются ситуации, когда заемщик по каким-то причинам не может соблюсти все условия договора займа в предусмотренный срок. Если ситуацию оставить без внимания, то со стороны кредитора будут начисляться пени и возникнут штрафные санкции.
Если внимательно разобраться в сложившихся обстоятельствах, то практически во всех случаях можно найти достойный выход из затруднительного положения. Отличным решением считается заключение дополнительного соглашения к существующему договору займа.
В каких случаях заключается
В большинстве случае заемщики, не имеющие возможности вовремя оплатить существующую задолженность, предпочитают скрываться от своих кредиторов и придумывать различные, порой просто смешные истории.
В настоящее время появился более приятный способ решения возникших финансовых трудностей. Все проблемы, связанные с невозможностью своевременно оплатить займ можно решить, прибегнув к заключению дополнительного соглашения.
Большинство кредитных организаций не препятствуют благим замыслам заемщика и соглашаются заключить дополнительные документы на приемлемых условиях.
Дополнительное соглашение является официальным документом, предусмотренным существующим законодательством, который оформляется исключительно в письменном виде. Документ в обязательном порядке подписывается обеими сторонами по взаимному согласию.
Дополнительное соглашение полностью или частично изменяет условия основного договора займа.
Целесообразно составить документ в следующих случаях:
- когда выдается большая сумма займа, чем оговоренная ранее. Может применяться, например, при увеличении стоимости на бытовую технику, то есть в рамках заключения целевого займа;
- когда отсутствует возможность по уважительным причинам в нужное время совершить выплату долга. От заемщика может потребоваться документ, подтверждающий причину, например, справка с места работы о снижении заработной платы или длительной командировке;
- когда появляется возможность изменить процентную ставку и так далее.
Дополнительное соглашение может касаться абсолютно любого пункта заключенного договора займа.
Документ может быть составлен как на определенное условие, например, дополнительное соглашение о продлении срока займа, так и на ряд существенных условий, например, дополнительное соглашение к договору целевого займа о продлении срока займа, увеличении процентной ставки и уменьшении суммы займа.
Кроме этого допсоглашение можно оформить и к любому виду договора займа, будь-то целевой займ или беспроцентный займ.
Вид дополнительного соглашения регламентируется законодательством Российской Федерации. У документа есть четкая форма, которой следует придерживаться при его составлении.
Любое отхождение предусмотренной формы может привести к недействительности документа.
Рассмотрим более подробно образцы наиболее часто заключаемых типовых дополнительных соглашений, которые заключаются на изменение конкретного условия.
Дополнительное соглашение к договору займа о продлении срока
Дополнительное соглашение к договору беспроцентного займа о продлении срока будет выглядеть следующим образом:
Как видно из примера, дополнительное соглашение начинается с номера имеющегося договора займа. Далее текст документа предусматривает точные реквизиты сторон, ранее заключивших между собой договор займа.
В первом пункте оговаривается основное назначение заключения документа, а именно продление срока действия договора займа на конкретный срок.
Далее стороны договариваются, какую сумму придется дополнительно оплатить заемщику для вступления соглашения в полную юридическую силу. Этот пункт можно упустить, если стороны договорились о безвозмездном продлении срока.
Завершается документ реквизитами и подписями обеих сторон.
Об увеличении суммы займа
Следующим, наиболее востребованным документом является дополнительное соглашение к договору займа, заключенное с целью увеличения суммы займа.
Такой документ составляется в случаях:
- если запрошенной суммы целевого займа не хватило на решение поставленной задачи;
- если требуются дополнительные средства и заемщик может их предоставить и так далее.
Например, генеральный директор компании берет у своей организации займ на какие-либо собственные нужды. Взятых ранее денег не хватает, а компания может предоставить человеку дополнительные средства.
Дополнительное соглашение в этой ситуации будет выглядеть следующим образом:
В документе красным шрифтом выделены основные аспекты соглашения, которые характеризуют оформленный документ:
- название документа;
- реквизиты основополагающего документа;
- номер и дата его заключения;
- внесенные изменения.
Об изменении процентной ставки
Изменение процентной ставки по существующему договору займа возможно если:
- в подписанном договоре займа процентная ставка зависит от уровня инфляции или ставки рефинансирования ЦБ;
- условиями договора предусмотрена односторонняя возможность изменения величины процентов в связи с наступлениями каких-либо обстоятельств;
- размер взимаемой процентной ставки, предусмотренной договором займа, может изменяться по обоюдному согласию сторон.
Пример типового соглашения об изменении процентной ставки представлен ниже.
Следует отметить, что в представленном документе не только изменился размер процентной ставки, но и сам размер займа. Если из этого образца исключить 1 пункт, то останутся только изменения, связанные с процентами.
Особенности заключения
Дополнительное соглашение заключается на основе изменений в первоначальный договор, достигнутых путем переговоров между займодавцем и заемщиком. Для документа действуют те же правила оформления, что и для основного договора займа.
К самым важным из них можно отнести:
- обязательная письменная форма документа. В соответствии с законодательством дополнительный документ должен быть в той же форме, что и начальный, а для договора займа письменная форма соглашения предпочтительна;
- наличие личных подписей обеих сторон. Если это условие не соблюдается, то документ считается недействительным;
- отсутствие ошибок и исправлений. Любая помарка или исправление делает документ недействительным;
- документ может быть составлен в простой письменной форме (что называется «от руки» или с применением различных видов современной техники (машинописная форма);
- все пункты дополнительного соглашения должны быть изложены максимально точно, чтобы в случае возникновения споров их можно было трактовать исключительно в одном варианте. В противном случае подписанный ранее документ может привести к большим негативным последствиям;
- все цифровые значения надо указывать цифрами и буквами, что позволит избежать допущения ошибок;
- как и договор займа, дополнительное соглашение надо составлять в двух экземплярах, один из которых остается у займодавца, а другой у заемщика.
В дополнительном соглашении обязательно должны присутствовать следующие аспекты:
- реквизиты обеих сторон, заключающих данный документ;
- номер и дата заключения основного договора займа;
- измененные условия основного договора;
- дата оформления документа;
- срок действия дополнительного соглашения.
Например, дополнительное соглашение к договору процентного займа между физическими лицами, и предусматривающего продление срока погашения задолженности выглядит следующим образом:
Дополнительное соглашение нельзя расторгнуть даже в виду полного желания сторон. Действие данного документа можно прекратить исключительно заключением нового допсоглашения.
Между физическими лицами
Между физическими лицами есть возможность заключать различные дополнительные соглашения в рамках основного договора займа.
Например, можно оформить дополнительное соглашение к договору займа с залогом изменив первоначальные условия хранения и содержания залогового имущества.
Никаких ограничений по изменению условий договора займа посредством заключения допсоглашений нет. Все аспекты, касающиеся изменений первоначальных условий, должны быть согласованы обеими сторонами, заключающими документ.
Желательно дополнительное соглашение оформлять в присутствии нотариуса, как и основной документ – договор займа. В этом случае все отношения между заемщиком и займодавцем будут регулироваться строго в рамках подписанных документов.
Между юридическими лицами
Между юридическими лицами, так же как и в случае с физическими лицами, можно заключать все виды дополнительных соглашений. Единственным важным условием является согласование документа обеими организациями.
Российское законодательство не приводит разницы между физическими и юридическими лицами в области, касающейся договоров займа.
Имеет ли допсоглашение юридическую силу
Поскольку дополнительное соглашение является официальным документом и составляется с полного согласия сторон, то документ имеет полную юридическую силу.
Более того, те аспекты, что были изменены в рамках заключения допсоглашения, теряют силу в заключенном ранее договоре займа. Например, в договоре займа срок для полного погашения задолженности предусмотрен 2 года.
Дополнительным соглашением срок займа продлевается еще на 2 года, то есть заемщик официально вправе погасить полученный займ за 4 года.
Следует отметить, что в основном договоре займа желательно заранее составить отдельный пункт, по которому все дополнительные соглашения будут иметь законную силу.
В противном случае в суде могут возникнуть определенные проблемы, связанные с нестыковкой документов.
Однако судебная практика показывает, что и без наличия оговорки, приводящей в силу дополнительные соглашения, но если документы составлены с полного взаимного согласия сторон, то они принимаются за основание в вынесении решения.
При заключении договора займа желательно предусмотреть возможность оформления различных дополнительных соглашений. Это позволит максимально снизить все риски, связанные с невозможностью выполнения условий основного договора.
Если финансовые обстоятельства складываются не лучшим образом, то как можно скорее надо обратиться в кредитную организацию и урегулировать все споры еще до их возникновения.
Дополнительные соглашения к основному договору займа помогут избежать большого количества стандартных ошибок заемщиков.
Видео: договор займа
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
4.3. ИЗМЕНЕНИЕ РАЗМЕРА ПРОЦЕНТОВ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ЗАЙМОМ (ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ЗАИМОДАВЦА)
Условие об изменении размера процентов за пользование займом (вознаграждения) означает, что с момента заключения договора до момента его прекращения согласованный размер вознаграждения (процентная ставка по займу) может быть увеличен или уменьшен на определенную сумму (величину).
Согласование изменения размера процентов за пользование займом (вознаграждения)
Размер процентов (вознаграждения) по договору денежного займа после его заключения может быть изменен по соглашению сторон, или на условиях договора, или в установленном законом порядке (п. 2 ст. 424 ГК РФ).
Согласование условия об изменении размера процентов (вознаграждения заимодавца) необходимо обеим сторонам договора денежного займа, если в процессе его исполнения могут возникнуть обстоятельства (изменение курса валюты, инфляция и т.п.), по причине наступления которых предоставление заемных средств или пользование ими на прежних условиях будет невыгодно той или иной стороне.
Если стороны решили включить в договор данное условие, они должны установить способ, которым установленная сумма вознаграждения либо порядок ее расчета будут пересматриваться. Существуют следующие способы изменения размера процентов за пользование займом (вознаграждения):
– изменение размера процентов (вознаграждения) по соглашению сторон;
– одностороннее изменение размера процентов (вознаграждения);
– автоматическое изменение размера процентов (вознаграждения) при наступлении определенных условий.
Если условие об изменении размера процентов за пользование займом (вознаграждения) не согласовано
В этом случае изменение будет возможно только по соглашению сторон (п. 2 ст. 424 ГК РФ). В одностороннем порядке размер вознаграждения не может быть изменен ни одной из сторон (ст. 310 ГК РФ).
4.3.1. Изменение размера процентов за пользование займом (вознаграждения заимодавца) по соглашению сторон
Стороны по взаимному согласию вправе изменить размер процентов за пользование займом (вознаграждения заимодавца) либо порядок его исчисления в любой момент до прекращения обязательств сторон по договору (п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 424 ГК РФ). Для этого необходимо внести изменения в договор. Соглашение об изменении договора денежного займа совершается в той же форме, что и договор (п. 1 ст. 452 ГК РФ), т.е. если договор заключен в письменной форме, изменение его условий осуществляется также письменно, например путем подписания дополнительного соглашения к договору.
——————————–
Примеры формулировки условия дополнительного соглашения к договору:
“С 01.01.2014 размер вознаграждения заимодавца составляет 3000 (Три тысячи) рублей в месяц”.
“За пользование займом в период с момента заключения настоящего соглашения до момента возврата займа заемщик выплачивает заимодавцу вознаграждение из расчета 15 (Пятнадцать) процентов годовых”.
“Со дня, следующего за днем подписания настоящего соглашения, проценты, установленные п. ___ договора N ___ от __.__.___, начисляются на остаток суммы займа, не возвращенный заимодавцу к моменту уплаты вознаграждения”.
——————————–
4.3.2. Изменение размера процентов за пользование займом (вознаграждения) заимодавцем в одностороннем порядке
Стороны могут установить в договоре право заимодавца на одностороннее изменение размера вознаграждения (п. 2 ст. 424 ГК РФ). При этом по условиям договора данное право может быть как связано, так и не связано с наступлением каких-либо событий, предусмотренных сторонами.
——————————–
Пример формулировки условия:
“Заимодавец вправе в любое время по своему усмотрению изменить размер вознаграждения, уплачиваемого заемщиком за пользование займом”.
——————————–
Условие о возможности изменения заимодавцем размера вознаграждения в одностороннем порядке невыгодно заемщику. Для защиты его интересов в договор денежного займа могут быть включены следующие условия:
– об ограничении количества изменений размера вознаграждения за определенный период;
– об ограничении суммы, на которую может быть изменен размер вознаграждения;
– об обязательном уведомлении заемщика об изменении размера вознаграждения за определенный период;
– о праве заемщика досрочно возвратить сумму займа без получения предусмотренного абз. 3 п. 2 ст. 810 ГК РФ согласия заимодавца.
——————————–
Пример формулировки условия:
“Заимодавец вправе изменять размер ежемесячного вознаграждения, установленного п. ___ настоящего договора, в одностороннем порядке не чаще чем один раз в год и не более чем на 5000 (Пять тысяч) рублей. Об изменении размера вознаграждения заимодавец обязан уведомить заемщика не позднее чем за три месяца до вступления в силу указанных изменений. Заемщик, получивший уведомление об увеличении размера вознаграждения, вправе до вступления изменений в силу возвратить заемные средства заимодавцу. Одновременно с досрочным возвратом займа заемщик обязан уплатить заимодавцу вознаграждение за период фактического использования заемных средств (с момента получения суммы займа до момента ее досрочного возврата)”.
——————————–
В силу положений о свободе договора (ст. 421 ГК РФ) стороны могут установить в договоре одно или несколько условий, наличие которых необходимо для изменения размера вознаграждения либо порядка его исчисления. Такие условия направлены на защиту заемщика от злоупотребления заимодавцем правом на изменение размера вознаграждения. Соответственно, до наступления указанного в договоре условия заимодавец не сможет увеличить размер вознаграждения.
——————————–
Пример формулировки условия:
“Размер вознаграждения за пользование заемными денежными средствами может быть изменен заимодавцем в одностороннем порядке в случае повышения учетной ставки (ставки рефинансирования) Банка России более чем на 2% в течение года, предшествующего изменению условий договора”.
——————————–
Если условие о праве заимодавца на одностороннее изменение размера процентов за пользование займом (вознаграждения) не согласовано
В этом случае изменение будет возможно только по соглашению сторон (п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 424 ГК РФ). Заимодавец не вправе будет в одностороннем порядке изменить размер вознаграждения после заключения договора и требовать от заемщика дополнительных выплат (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).
4.3.3. Автоматическое изменение размера процентов за пользование займом (вознаграждения заимодавца) при наступлении определенных условий
Руководствуясь принципом свободы договора (п. 4 ст. 421 ГК РФ), стороны могут предусмотреть условие об автоматическом изменении размера процентов, начисляемых на сумму займа (вознаграждения заимодавца). Данный способ изменения размера вознаграждения предполагает перерасчет подлежащей уплате суммы не по дополнительному соглашению сторон или инициативе какой-либо из них, а в связи с наступлением согласованных сторонами обстоятельств и условий (т.е. с момента их наступления заимодавец вправе требовать выплаты, а заемщик обязан выплачивать проценты (вознаграждение) в новом размере).
Для согласования данного условия в договоре займа необходимо указать, наступление каких событий или осуществление каких действий служит основанием для применения того или иного размера вознаграждения по займу.
Стороны могут предусмотреть, что изменение размера уплачиваемых заемщиком процентов за пользование займом (вознаграждения) автоматически происходит в следующих случаях:
– по истечении определенного промежутка времени;
– в связи с общим ростом цен (инфляцией);
– ввиду изменения учетной ставки (ставки рефинансирования) Банка России.
——————————–
Примеры формулировки условия:
“В случае изменения процентной ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период действия договора проценты за пользование денежными средствами изменяются соответственно”.
“В случае повышения учетной ставки (ставки рефинансирования) Банка России более чем на ___% в течение года размер вознаграждения, установленный п. ___ настоящего договора, увеличивается на _______ рублей”.
——————————–
По соглашению сторон процентная ставка может автоматически изменяться не только в результате наступления обстоятельств, не зависящих от воли сторон. Основанием изменения условий договора о размере вознаграждения может быть определенное действие (бездействие) заемщика.
Так, договор денежного займа может предусматривать снижение процентной ставки в случае, если заемщик в течение определенного периода не допускает просрочек в погашении основной задолженности и(или) процентов по займу (Постановление ФАС Уральского округа от 21.03.2012 N Ф09-1250/12).
——————————–
Пример формулировки условия:
“За пользование займом заемщик ежемесячно уплачивает проценты из расчета 35 (Тридцать пять) процентов годовых от суммы займа. При надлежащем исполнении заемщиком обязательств по оплате процентов в период с момента получения займа до 31.12.2013 плата за пользование займом с 01.01.2014 исчисляется по ставке 20 (Двадцать) процентов годовых от суммы займа”.
——————————–
Беспроцентный договор денежного займа может содержать указание на обстоятельства, при наступлении которых у заемщика возникает обязательство по уплате вознаграждения заимодавцу. Например, начисление процентов по договору может начаться в связи с просрочкой возврата очередной части суммы займа.
——————————–
Пример формулировки условия:
“В случае нарушения заемщиком установленного настоящим договором срока возврата суммы займа заимодавец вправе потребовать уплаты процентов на невозвращенную в установленный срок часть суммы займа в размере ________(указывается размер подлежащих уплате процентов цифрами и прописью) процентов годовых”.
——————————–
При наличии такого условия заемщик, нарушивший условия беспроцентного договора займа, должен будет с момента нарушения и до окончания срока пользования заемными средствами уплачивать проценты на сумму займа. При этом заемщик не сможет требовать снижения размера подлежащих уплате процентов на основании ст. 333 ГК РФ (см. Риск заемщика 4.3.1).
Если условие об автоматическом изменении размера процентов за пользование займом (вознаграждения) не согласовано
В этом случае изменить размер процентов (вознаграждения) можно будет только путем заключения дополнительного соглашения к договору (п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 424, ст. ст. 309, 310 ГК РФ).
Содержание
Просмотров: 3953
Источник
