Юридические услуги по разработке договоров займа под залог движимого имущества в ломбарде
Залог в ломбарде имеет рядом очень специфических особенностей. Залогу вещей в ломбарде посвящена единственная статья в Гражданском кодексе РФ — статья 358 и ряд относящихся к рассматриваемому вопросу положений в Федеральном законе от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах» и Федеральном законе от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». С учетом требований этих нормативных актов наши эксперты осуществляют разработку документации для предоставления займов физическим лицам.
Документы для выдачи займов физическим лицам под залог движимого имущества (ювелирных изделий, бытовой (цифровой) техники и т.д.), подготовленные в соответствии с Федеральным законом от 19 июля 2007 г. №196-ФЗ «О ломбардах» и Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»:
- Общие условия договора потребительского займа между ломбардом и заемщиком — физическим лицом.
- Информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа ломбардом.
- Индивидуальные условия договора потребительского займа между ломбардом и заемщиком — физическим лицом.
- Приказ об утверждении общих условий договора потребительского займа и информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа.
- Дополнительное соглашение о пролонгации договора займа
- Заявление на предоставление займа под залог движимого имущества.
- Информационное сообщение о риске неисполнения обязательств по договору займа.
- Залоговый билет.
Цена
7500 р.
Подробнее
Документы для оформления предоставления займа под залог автотранспортных средств в соответствии с Гражданским кодексом РФ и Федеральным законом о ломбарде:
- Общие условия договора займа.
- Информация об условиях предоставления, использования и возврата займа.
- Приказ об утверждении общих условий договора займа и информации об условиях предоставления, использования и возврата займа.
- Индивидуальные условия договора потребительского займа под залог ПТС
- Акт приема-передачи ПТС.
- Акт возврата ПТС.
- Индивидуальные условия договора потребительского займа под залог транспортного средства.
- Акт приема-передачи транспортного средства.
- Акт возврата транспортного средства
Цена
12500 р.
Подробнее
Комплект документов для оформления реализации невостребованного имущества в ломбарде:
А. Документы, оформляемые при любой форме реализации невостребованных вещей.
- Ярлыки реализуемых (выставленных для реализации) вещей.
- Товарный чек (для физических лиц).
- Накладная (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей).
- Акт реализации невостребованных вещей.
- Приложение к акту реализации невостребованных вещей.
Б. Реализация невостребованных вещей на публичных торгах.
1.Торги вещами с суммой оценки, превышающей 30000 руб.
- Извещение о проведении торгов.
- Билет и талон к билету участника торгов (для случая подачи заявки в письменной форме).
- Ведомость несостоявшихся торгов (для первичных торгов вещами с суммой оценки превышающей 30 000 р.)
2.Повторные торги вещами с суммой оценки, превышающей 30000 р. и первичные торги прочими вещами с перспективой продажи за сумму свыше 15 000 р.
- Извещение о проведении торгов.
- Билет и талон к билету участника торгов.
- Протокол о результатах торгов.
- Акт об аннулировании результатов торгов.
- Приложения к акту об аннулировании результатов торгов.
В. Распродажа путем публичного предложения.
- Извещение о распродаже.
- Приложение к извещению о распродаже.
- Договор (купли — продажи):
- с физическим лицом.
- с юридическим лицом.
Цена
7500 р.
Подробнее
Документация для возврата просроченной задолженности в соответствии с требованиями Федерального закона №230-ФЗ от 03.07.2016 г. «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»:
- Согласие должника на взаимодействие кредитора с третьими лицами в целях взыскания просроченной задолженности (форма).
- Согласие должника на обработку его персональных данных, в том числе согласие передавать (сообщать) третьим лицам или делать доступными для них сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие персональные данные должника (форма).
- Соглашение между должником и кредитором о способах взаимодействия с должником кредитора (форма)
- Соглашение о частоте взаимодействия с должником по инициативе кредитора (форма).
- Журнал учета взаимодействия с должниками.
- Журнал учета обращений заемщиков.
- Образец сообщения, направляемого должнику кредитором посредством почтовых отправлений в целях возврата просроченной задолженности.
- Образец текстового СМС — сообщения, направляемого должнику кредитором посредством почтовых отправлений в целях возврата просроченной задолженности.
- Инструкция по выдаче займов по новым правилам и возврату просроченной задолженности для сотрудников Кредитора.
Цена
7000 р.
Подробнее
Вопрос: Вправе ли ломбард выдавать беззалоговые займы физическим лицам?
Ответ: Ломбард не вправе выдавать беззалоговые займы населению. Выдавать займы физическим лицам без обеспечения имеют право исключительно микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы.
Вопрос: Вправе ли ломбард размещать табличную форму индивидуальных условий договора потребительского займа на оборотной стороне залогового билета?
Ответ: Ломбард вправе разместить индивидуальные условия, предусмотренные Указанием Банка России от 23.04.2014 №3240-У, на оборотной стороне залогового билета. Так как, форма залогового билета предусматривает размещение прочих условий договора займа.
Вопрос: Имеет ли право ломбард выдавать займы круглосуточно, то есть 24 часа в сутки?
Ответ: В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Федерального закона «О ломбардах» ломбард вправе ежедневно с 8 до 20 часов по местному времени выдавать займы под залог движимого имущества. Между тем, ломбард вправе принимать после 20:00 до 8:00 денежные средства от заемщиков в счет долга по ранее выданным залоговым билетам.
Вопрос: Обязан ли ломбард разрабатывать, утверждать и размещать в местах выдачи займов, например в уголке потребителя общие условия договора потребительского займа и информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского?
Ответ: В соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» ломбард, как профессиональный кредитор, обязан размещать в местах выдачи займов два документа:
- общие условия договора потребительского займа,
- информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского.
Это объясняется тем, что при подписании индивидуальных условия договора займа, заемщик обязан ознакомиться с общими условиями договора потребительского займа.
Вопрос: С какой даты начисляется процент за пользование займом в ломбарде?
Ответ: По общему правилу, согласно статье 191 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. Следовательно, если согласно договору займа должник обязан вернуть полученные в долг деньги через месяц, течение срока начинается на следующий день после заключения договора (фактической передачи денег), т. е., например, с 16 мая, в то время как договор считается заключенным 15 мая. Соответственно, датой возврата будет 16 июня (при заключении договора займа на полгода – 16 ноября). Аналогичные правила применяются для срока, исчисляемого полугодием либо кварталом. Срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.
Таким образом, если в договоре не сказано иного, проценты всегда нужно начислять со дня, следующего за днем передачи (перечисления) денег. Между тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ стороны вправе определить любой порядок начисления процентов за пользование займом. Следовательно, по соглашению сторон проценты за пользование займом могут исчисляются с момента передачи денег до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом, если в договоре это будет прямо указано. Также нужно отметить, что пп. 2 п. 1 ст. 8 Федерального закона РФ от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах» в отличие от общей нормы, предусмотренной ст. 191 ГК РФ, указывает, что сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя проценты за пользование займом, исчисляемые за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа, при этом периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом или продажи ломбардом заложенной вещи. Таким образом, Закон о ломбардах, как специальная норма, прямо предусматривает, что процент по договору займа начисляется со дня предоставления займа, а не со следующего дня.
Источник
Вернуться назад в ломбард
Источник
1. Сведения о кредиторе (ломбарде) – далее ломбард, займодавец.
1.1 Займодавец — ООО ломбард «Алмаз», адрес местонахождения постоянно действующего исполнительного органа: г. Иркутск, ул. Сухэ-Батора, 17.
1.2 Официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» www.lombardalmaz.ru.
2. Требования к заемщику, установленные ломбардом, выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского займа:
2.1 Заемщиком может быть любое физическое лицо, предъявившее документ, удостоверяющий личность, а также иные документы, необходимые в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001г «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ (далее -Закон № 115-ФЗ).
Примечание: в случаях и порядке, установленных Законом № 115-ФЗ, ломбард вправе отказать клиенту в осуществлении операции с денежными средствами или иным имуществом или приостановить эту операцию.
2.2 Обязательным условием предоставления займа является предоставление заемщиком обеспечения путем передачи в залог ломбарду имущества: ювелирных украшений из золота 375, 500, 583, 585, 750 и 958 пробы или серебра 875, 900, 916 и 925 пробы.
2.2.1 Обязательным условием передачи имущества в залог является его принадлежность заемщику на праве собственности, отсутствие залога этого имущества третьим лицам и то, что закладываемое имущество не является предметом спора с третьими лицами.
2.2.2 Заемщик согласен, что имущество, на которое в соответствии с Федеральным законом от 19.07.2007 г. № 196 «О ломбардах» обращено взыскание, ломбард в необходимых случаях предоставляет на опробование и клеймение государственным клеймом РФ.
3. Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского займа и перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления: не применимо, т. к. заявление не требуется, поскольку дополнительные услуги за отдельную плату заемщику ломбардом не предлагаются.
4. Предоставление займа и прием вещи в залог осуществляется при обращении заемщика в ломбард, после оформления в установленном законодательством РФ порядке залогового билета и индивидуальных условий договора потребительского займа.
5. Вид предоставленного потребительского займа: краткосрочный заем под залог ювелирных изделий, на срок не более одного года.
6. Сумма займа, который может быть предоставлен заемщику под залог, определяется Ломбардом в зависимости от вида и качества закладываемых изделий, от срока пользования займом, от того, выполнял ли заемщик свои обязательства по предыдущим договорам с Ломбардом, и от ожидаемой цены и сроков реализации вещи в случае ее невостребования.
7. Срок пользования займом устанавливается по желанию заемщика в пределах от 1 до 30 дней, с правом продления договора. День получения займа (день залога имущества) и день погашения обязательств заемщика (день выкупа) считаются днями пользования займом.
Льготный срок, в течение которого ломбард не вправе реализовывать предмет залога – 1 месяц после истечения установленной даты возврата займа указанной в залоговом билете.
8. Займы выдаются в рублях РФ.
9. Займы предоставляются путем выдачи наличных денежных средств. Возможно перечисление суммы займа на расчетный счет заемщика по письменному заявлению последнего.
10. Процентная ставка указывается в процентах годовых, на первом листе договора потребительского кредита, согласно утвержденных тарифов ломбарда.
Конкретные процентные ставки по каждому займу указываются в индивидуальных условиях договора потребительского займа и в залоговом билете. В случае пользования займом сверх установленного срока возврата займа процентная ставка изменяется в соответствии с договором.
11. Иные платежи заемщика (кроме процентов) по договору займа не предусмотрены.
12. Возврат потребительского займа с процентами осуществляется одним платежом.
13. Заемщик имеет право отказаться от получения займа в любой момент до момента получения денежных средств по договору займа.
Займ с процентами возвращается путем внесения наличных денежных средств в кассу ломбарда (по месту получения займа). Указанный способ является бесплатным. Возможен, по согласованию между заемщиком и ломбардом, возврат займа с процентами путем перечисления денежных средств на расчетный счет ломбарда.
14. Исполнение обязательств заемщика по договору займа обеспечивается залогом, который передается ломбарду. Ломбард вправе реализовать невостребованное имущество по истечении льготного срока в соответствии с Федеральным законом «О ломбардах».
15. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора займа, в т. ч. взимание неустойки, договором не предусматривается.
16. Заемщик не обязан заключать иные договоры в связи с получением займа, кроме договора займа в ломбарде, оформляемого залоговым билетом.
17. Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика в рублях: увеличение расходов в виде процентов за пользование займом возможно только в случае, если период фактического пользования займом превышает период, установленный заемщиком и указанный в договоре займа.
18. Заемщик информирован, что он вправе запретить уступку ломбардом третьим лицам прав (требований) по договору займа.
19. Подсудность споров по искам ломбарда к заемщику определяется законодательством.
20. Настоящие Общие условия договора займа устанавливаются ломбардом в целях многократного применения в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
21. Ломбард и заемщик согласовывают индивидуальные условия договора потребительского займа, которые наряду с «Общими условиями договора займа» являются обязательной составной частью договора потребительского займа.
22. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящими Общими условиями договора потребительского займа, действуют положения договора займа в ломбарде, оформленного залоговым билетом и индивидуальных условий договора потребительского займа и положениями действующего законодательства РФ.
Источник