Кризисная обстановка в стране заставляет многих физических лиц и даже организаций оформлять займы. Дополнительная финансовая поддержка со стороны помогает решить текущие проблемы.
Рассмотрим, какие существуют виды займов в 2020 году и их основные особенности.
Что это такое
Займы — это особая форма взаимоотношений юридических и/или физических лиц, государственных, частных организаций, при которых одна сторона выступает займодавцем, а вторая становится заемщиком. В качестве подтверждения сделки составляется договор, в котором четко прописываются условия соглашения.
Предметом займа становятся денежные средства или ценные вещи. Заинтересованной стороной является заемщик, который по условиям договора обязуется вернуть кредит в полном объеме и уплатить проценты, размер которых согласовывается с займодавцем. Иногда сделка оформляется без выгоды для кредитующего лица.
Особенностью является то, что сделка считается заключенной с момента передачи денежных средств или материалов. В качестве подтверждения выдается документ, который прикладывается к основному договору. Это может быть расписка, кассовый ордер, подписанный сторонами или квитанция.
Как регулируются отношения в кредитной сфере
При передаче от одного субъекта другому лицу материальных благ составляется договор. Этот документ регулирует условия и порядок кредитных отношений между сторонами и дает защиту от обмана.
Договор регулирует:
Документ составляется в письменной форме и заверяется у нотариуса. Если сумма небольшая, не превышает 1000 рублей, то допускается устное соглашение. Договор не нуждается в государственной регистрации и привлечении третьих лиц.
Законодательные акты
В российском законодательстве есть несколько правовых актов, регулирующих процесс оформления займов.
К ним относятся статьи Гражданского кодекса:
Сделка, а также права сторон защищаются Гражданским кодексом РФ. При нарушении нормативных актов оформляется судебный иск для досрочного расторжения договора и взыскания штрафных санкций.
Видео: договор займа между юридическими лицами
Сущность и формы займов
В сфере кредитования существует несколько видов займов, отличающихся принципом и порядком оформления, сроками и другими признаками.
Например, по способу получения:
- в банке;
- в МФО;
- у физического лица;
- у ИП;
- у учредителя.
Каждая разновидность имеет свои особенности, которые следует учитывать при обращении в финансовую структуру.
Существуют следующие предложения от микрофинансовых организаций:
По срокам пользования
Срок использования заемных средств — важное условие кредитование. Многие предпочитают оформлять ссуду на длительный период, чтобы в месяц выплачивать небольшую сумму. Другие обращаются с целью получения срочных займов, чтобы быстрее их погасить.
Наиболее популярны кредиты со средним сроком, составляющим от 1 до 5 лет. Это, как правило, денежные средства на различные нужды.
Но есть возможность оформить и другие виды ссуд:
По наличию обеспечения
Обеспечение кредита — это гарантия возврата, предоставление ценных вещей или привлечение третьих лиц. Обеспечение требуется при большой сумме долга и длительном сроке.
Например, оформляя ипотеку, на покупаемую квартиру накладывается обременение. Если заемщик перестает выплачивать кредит, банк вправе через суд изъять недвижимость для продажи и погашения долга.
По обеспечению займы подразделяются:
Особенности в выдаче
По способу получения займы подразделяются на виды:
Перечень основных типов
Многочисленные виды кредитования были созданы с целью упрощения процесса получения займа и привлечения большего количества граждан к данным услугам.
Благодаря отличиям между разными типами финансирования населения, каждый клиент может подобрать наиболее выгодный для себя вариант:
Основные категории по видам договоров
Займы также подразделяются по видам договоров, что устанавливает существенные отличия между соглашениями:
Перечисленные виды займов предоставляются практически в каждом банковском учреждении. Благодаря многочисленным программам удается получить кредит на максимально выгодных условиях для клиента.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Под кредитованием в широком смысле слова понимается предоставление одним физическим или юридическим лицом, а также любым иным субъектом денежных средств или товаров другому на возмездной или безвозмездной основе. В более узком понятии термина «кредит» речь идет о средствах, которые специализированные организации (банки, МФО, ломбарды) выделяют своим клиентам на определенных условиях, получая при этом какую-либо выгоду. Естественно, современное развитие финансового рынка подразумевает огромное количество разнообразных кредитов, которые различаются по самым различным параметрам и характеристикам.
- Потребительские кредиты
- Автокредиты
- Микрозаймы
- Ипотечное кредитование
- Виды коммерческого кредита
- Лизинг
- Другие виды кредитов
- Ломбардный кредит
- Виды государственного кредита
- Виды иностранных и международных кредитов
- Другие
- Виды обеспечения кредита
- Виды договоров по кредиту
- Виды погашения: платежей и процентов по кредиту
Потребительские кредиты
Потребительские кредиты предусматривают получение клиентом заемных средств, направляемых им на удовлетворение личных нужд путем совершения какой-либо покупки или потребления различных услуг. Оформление потребительских займов считается одним из наиболее популярных видов банковского кредитования, что объясняется несколькими причинами. Во-первых, подобные ссуды могут быть получены достаточно быстро. Во-вторых, к клиенту предъявляются минимально возможные требования, которые нередко ограничиваются предоставлением паспорта гражданина РФ.
Автокредиты
Автокредитование фактически является разновидностью потребительских займов, однако, имеет несколько весьма характерных для данной финансовой операции особенностей. К наиболее значимым из них относятся:
- целевой характер кредита, предусматривающий расходование полученных средств исключительно на покупку автомобиля;
- необходимость страхования транспортного средства, причем подобная обязанность клиента предусмотрена непосредственно действующим законодательством.
Достаточно выгодные условия оформления автокредитов стали причиной того, что даже в кризисные годы значительная часть покупок машин приходится именно на данный способ финансирования.
Микрозаймы
Помимо банковских учреждений, услуги кредитования предоставляют также многочисленные микрофинансовые организации. Несмотря на ужесточение правил их работы, количество МФО, активно работающих в России, по-прежнему достаточно велико. Учитывая особенности предоставляемых подобными компаниями ссуд, их нередко называют микрокредитами или микрозаймами. Это объясняется тем, что в большинстве случаев речь идет о небольших суммах наличными или на карту, выдаваемых на короткий срок. Другой важной особенностью работы МФО является крайне высокая процентная ставка по предоставляемым ими займам.
Ипотечное кредитование
Характерными признаками ипотечного кредитования выступают значительная сумма выделяемых банков средств, а также серьезная продолжительность займа. Очевидно, что покупка жилья без привлечения кредитных ресурсов доступна сегодня крайне малому количеству россиян, что объясняется востребованность и популярность данной банковской услуги на рынке. Суть ипотеки заключается в том, что заемщик оформляет приобретаемое им жилье в качестве залога. В некоторых случаях для обеспечения ипотечного кредита используется другая недвижимость клиента.
Кредиты на развитие бизнеса
Обязательным фактором развития бизнеса в стране являются благоприятные условия и возможности для его кредитования. Существует большое количество различных займов, средства которых могут быть направлены на открытие или развитие бизнеса.
Виды коммерческого кредита
Сегодня активно применяется несколько различных классификаций коммерческих кредитов. По наиболее распространенной выделяют следующие их виды:
- Овердрафт. Доступен как физическим, так и юридическим лицам. Представляет собой кредитную линию с определенным лимитом, размер которого зависит от оборотов по счету. С периодичностью раз в две недели или месяц заемщик обязан полностью погашать овердрафт, после чего может снова использовать средства в рамках выделенного лимита;
- Коммерческая ипотека. Основной принцип взаимодействия заемщика и банка напоминает обычную ипотеку, однако, речь в данном случае идет не о покупке жилья, а о приобретении офисных, складских, производственных помещений или другой коммерческой недвижимости;
- Товарный кредит. Заемщик получает от банка необходимый ему товар, постепенно расплачиваясь за него с учетом начисляемых процентов.
Помимо перечисленных на практике применяется еще множество других видов коммерческого кредита, что не удивительно, учитывая востребованность данного вида банковских услуг.
Лизинг
Под лизингом понимается отдельный вид кредитования, которые нередко называют финансовая аренда. Ее механизм заключается в следующем – заемщик получает от лизингодателя необходимое ему оборудование, транспортное средство или даже недвижимость, эксплуатируя и постепенно расплачиваясь за него. До осуществления последнего платежа объект лизинга находится в собственности кредитора, а после выплаты полной суммы договора финансовой аренды – переходит к заемщику. Важным преимуществом подобного способа кредитования являются предусмотренные законодательством налоговые льготы.
Другие виды кредитов
Перечисленные выше виды кредитов обоснованно считаются наиболее распространенными и часто встречающимися на практике. Однако, существуют и другие варианты займов.
Ломбардный кредит
Главный признак ломбардных займов – выделение средств под залог ликвидного имущества. Обычно при этом устанавливается достаточно короткий срок возврата полученных денег, редко превышающий 1-2 недели. При непогашении займа в указанное время ломбард реализует заложенное имущество. Прибыль предприятия при этом обеспечивается тем, что на руки заемщик выдается не более 50-60% реальной стоимости залога.
Виды государственного кредита
Под государственным кредитом понимаются средства, выделяемые на определенных условиях из бюджета либо другим государствам, либо отдельным субъектам внутри страны. Это могут быть как регионы, так и различные фонды, общественные или коммерческие организации и т.д.
Виды иностранных и международных кредитов
Под иностранными займами понимаются кредиты, выданные зарубежными государствами, банками или другими организациями российскому бюджету или находящимся на территории страны хозяйствующим субъектам. Международными называются такие займы, когда кредитор и заемщик являются представителями различных государств.
Другие
Существуют различные классификации кредитов. Например, в зависимости от возмездности предоставления средств займы делятся на процентные, беспроцентные и подразумевающие фиксированную плату; в зависимости от цели – на целевые и нецелевые и т.д.
Виды обеспечения кредита
Одним из наиболее важных условий, в значительной степени определяющих параметры кредита. Является предоставляемое заемщиком обеспечение. По этому признаку займы делятся на:
- Обеспеченные. Предоставление обеспечения по займу позволяет получить более выгодные условия кредитования, так как заметно снижает риски банка. Существуют различные виды обеспечения, к которым относятся:
- Залог. В этом качестве может быть оформлено любое ликвидное и ценное имущество клиента, например, автомобиль или недвижимость;
- Поручительство. Форма взаимоотношений, когда физические или юридические лица поручаются за заемщика, разделяя с ним ответственность по кредиту;
- Необеспеченные. Кредит выдается без предоставления описанных выше вариантов обеспечения. В этом случае высокий риск подобного займа банк компенсирует серьезной процентной ставкой, ограничивая при этом сумму и продолжительность ссуды.
Виды договоров по кредиту
По наиболее распространенной классификации кредитные соглашения делятся на:
- Договоры товарного кредита. Заключаются между хозяйствующими субъектами, при этом участие кредитных организаций необязательно;
- Договоры коммерческого кредита. В данном случае отношения могут осуществляться как с привлечением кредитных организаций, так и без них.
Виды погашения: платежей и процентов по кредиту
В настоящее время применяется две основных схемы погашения кредита:
- Аннуитетная. Подразумевает выплаты одинакового размера в течение всего срока действия кредитного договора;
- Дифференцированная. Предполагает постепенное снижение размера ежемесячной регулярной выплаты, так как проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.
Источник