Если должник не возвращает вовремя заемные средства, кредитор вправе подать заявление в соответствующие госорганы, чтобы взыскать положенные деньги через суд. Однако для этого пострадавшей стороне выделяется определенный промежуток времени, после истечения которого иск уже не получится отправить.
- Что говорится в законе
- Срок давности по займу в МФО
- Срок давности договора займа между физическими лицами
- Как узнать начало срока исковой давности?
- Возможно ли списание долга в МФО по сроку исковой давности?
Что говорится в законе
Главными законодательными актами, с помощью которых происходит урегулирование данных вопросов, являются:
- ГПК РФ;
- ФЗ №151 «О микрофинансовых организациях».
Срок исковой давности по займу в МФО в соответствии с действующим российским законодательством является аналогичным традиционному кредиту и составляет 3 года с момента возникновения задолженности. Если в течение этого периода микрофинансовая организация не обратится в суд, то заемщик освобождается от обязанности выплачивать средства.
Однако кредитный договор, подписанный лично клиентом или в электронной форме, подтверждает, что должник обязуется вернуть одолженные средства своевременно. Если этого не происходит, то МФО может предпринять следующие меры:
- Предпринять попытки самостоятельного урегулирования проблемы. Предложить должнику варианты погашения (рефинансирование, реструктуризация), наложить штраф и т.д.
- Перепродать по договору цессии право взыскания долга коллекторскому агентству.
- Обратиться в суд для принудительного взимания невозвращенных средств.
В последнем случае, если правота МФО будет доказана, заемщику придется вернуть не только основную сумму долга и проценты, но и начисленные штрафы, пенни, судебные издержки. Сроки внесения платежей оговариваются в соглашении. В нем должны отражаться:
- дата и размер платежа;
- длительность действия договора.
Срок исковой давности по займу не зависит от условий, прописанных в документе. Однако существует множество нюансов, которые необходимо учитывать.
Срок давности по займу в МФО
Из-за незнания законодательства, многие должники неверно определяют момент, когда начинается или заканчивается исковая давность. Вот несколько распространенных заблуждений:
- Если клиент ни разу не вносил платеж по займу, то дата может совпадать с днем получения кредита. Это особенно актуально для микрозаймов, поскольку они часто выдаются на период до 30 суток и подразумевают всего 1 платеж.
- Первым делом МФО постарается выйти на контакт с должником. Если это произошло, то период исковой давности возобновляется, а счетчик обнуляется.
- Законом РФ не предусмотрены бессрочные периоды взыскания.
Если сотрудник МФО утверждает, что трехлетний срок давности распространяется только на банковские кредиты, то воспринимать это нужно исключительно как уловку.
Срок давности договора займа между физическими лицами
Частные лица редко прибегают к заключению договоров, используя письменные расписки или устную договоренность. Условия исковой давности остаются аналогичными, но доказать дату последнего платежа будет не просто. Поэтому нужно сохранять информацию о переводах, брать дополнительные расписки. В этом случае может помочь выписка из банка.
При устной договоренности сделать это практически невозможно. В качестве косвенных доказательств используются: переписки, свидетельские показания.
Как узнать начало срока исковой давности?
Начинать отсчет нужно не со дня заключения договора. Существует несколько основных точек, с которых может стартовать срок давности по кредитной задолженности микрозайма:
- окончание действия кредитного соглашения;
- день последнего платежа, который был внесен;
- дата разговора или переписки с представителем МФО, если в ходе общения приняли решение о способах погашения задолженности.
Поэтому нужно внимательно изучать условия предоставления заемных средств и порядок возврата.
Возможно ли списание долга в МФО по сроку исковой давности?
Истекшая исковая давность по договору займа может быть восстановлена по решению суда в особых случаях. Причиной могут быть:
- В кредитном соглашении прописан период, в течение которого может взиматься долг. Вместо стандартных 3 лет указываются 5, 7… 10.
- Если у истца есть веские причины, по которым он не мог затребовать долг через суд вовремя. К примеру, служба в армии, заграничные командировки и т. д. В этом случае период исковой давности может быть продлен.
- При отсутствии точного срока в договоре компании придется доказать, что с момента отсчета периода не прошло 3 года.
Максимальная длительность, которую можно прописать в договоре или установить с помощью судебных органов, составляет 10 лет. Продолжительность срока давности, указанная в кредитном соглашении, не может противоречить действующему законодательству. Если срок истек, то долг списывается, и его можно не возвращать.
Источник
Взяли кредит в банке и столкнулись с ситуацией, когда платить стало проблематично: потеряли работу или заболели? Или еще хуже: как-то давным-давно по глупости поручились за дальнего родственника, который к тому же, недавно умер, а сегодня вам пришла повестка в суд! Когда пройдет срок исковой давности по кредиту? Спишет ли банк долг? Можно ли не платить?
Что такое срок исковой давности по кредиту?
Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого банк может взыскать кредит через суд. Потребовать оплатить кредит через суд банк может с заемщика, поручителя или правопреемника. Правопреемник – это наследник умершего должника.
Ниже в статье мы подробно описали как действует банк в таких случаях, какое имущество у вас могут описать судебные приставы, привели примеры из судебной практики, в одном из таких примеров человек взял в кредит 100.000 руб., перестал платить, а после суда вернул в общей сложности 226 625 рублей.
Сколько составляет и с какого момента считать срок исковой давности?
Гражданский кодекс говорит (ст. 196), что общий срок исковой давности составляет три года.
С какого момента отсчитывать три года? Этот вопрос вызывает разногласия. Одни юристы полагают, что по каждому отдельному платежу нужно считать отдельно. Их оппоненты предлагают считать от даты окончания договора кредита или займа. Третьи ведут отсчет от даты последнего платежа.
Кто из них прав? Обратимся к законам. Статья 200 Гражданского кодекса РФ говорит о том, что считать нужно с того момента, как сторона, право которой нарушено, узнала об этом нарушении. Что это значит?
В кредитном договоре есть график платежей, согласно которому в определенное число каждого месяца нужно платить по кредиту. Как только вы просрочили платеж, банк узнает об этом. Значит, именно с этого дня считаем три года. По следующему платежу исковая давность начинает считаться, как только он просрочен и т.д.
То есть по каждому платежу срок исковой давности считается отдельно.
Если ваша задолженность более 300 тысяч рублей и судебные приставы уже завели производство, вы можете узнать бесплатно о закрытии вашего долга на законных основаниях.
Срок исковой давности может прерываться
Срок исковой давности может прерваться и три года нужно будет отсчитывать заново – в этом случае банк получит преимущество. Это произойдет, если вы:
- напишете заявление на продление кредита или отсрочку платежей;
- подпишете договор о реструктуризации долга– пересмотре условий кредитного договора, при котором платежи становятся меньше, а срок больше;
- получили претензию от банка с требованием вернуть долг и написали ответ, что не согласны с долгом;
- и другие действия, которые указывают на согласие с долгом.
Внимание! Если вы не хотите, чтобы банк получил возможность подать в суд после того, как срок исковой давности истек, не подписывайте никакие документы о признании долга.
Эти вопросы подробно разъясняет Верховный Суд в Постановлении Пленума от 29 сентября 2009 года номер 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».
Что делать, если три года прошло, а банк подал в суд
Банк по закону может подать иск в суд даже после того, как срок исковой давности истек. Поэтому не удивляйтесь если после истечения трехлетнего периода вам придет повестка.
Дело в том, что судьи сами не проверяют сроки исковой давности, пока об этом не заявит ответчик (ст. 199 ГК РФ). Это ваша обязанность отстаивать свои интересы.
Вы можете узнать бесплатно о возможности списания своего долга в связи с истечением срока давности.
Все, что нужно сделать – это сказать судье в ходе судебного разбирательства, что просите применить ст. 199 ГК (Применение исковой давности). После такого заявления суд откажет банку в иске, а вы сможете вздохнуть спокойно.
После того, как суд откажет банку в иске, банк не спишет деньги, даже если вы получаете зарплату на карту в этом банке, и не заберет имущество, которое вы оставляли в залог по этому кредиту.
Заявить об истечении срока исковой давности вы можете не только во время судебного разбирательства, но и другими способами предусмотренными законодательством.
Источник
Анонимный вопрос · 16 июня 2018
883
компания ООО «Первый банкротный центр » поможет решить проблему с долгами через… · 1bkc.ru
Исковая давность — это установленный в законе срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Указанное определение соответствует понятию исковой давности, закрепленному в ст. 195 Гражданского Кодекса РФ. По общему правилу, срок исковой давности равняется 3 годам с момента, когда лицу стало известно о том, что его право нарушено.
В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ, По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
- Если речь идет о кредитном договоре, срок исковой давности для банка будет исчисляться со дня, когда Вы допустили просрочку.
- Если же речь идет , к примеру, о расписке с сроком возврата, скажем, «до 01.12.2019», то три года будут исчисляться со 02.12.2019 и истечет 02.12.2022.
Однако, течение срока исковой давности может приостанавливаться и прерываться.
***
Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.(ст. 203 ГК РФ)
- Например, Вы обязались распиской Васе Булочкину вернуть долг 50 т.р. в срок до 01.12.2019. Долг не вернули.
- 01.12.2021 Вася шлет Вам уведомление /предупреждение/претензию/требование об оплате долга.
- 01.12.2022 Вы отвечаете Васе Булочкину письмом, в котором сетуете на тяжелое материальное положение.
- В этом случае, если Вася Булочкин обратится в суд 30.11.2025 с иском о взыскании с Вас задолженности по расписке, он «впишется» в сроки исковой давности.
Не плачу кредиты с 2014 года, все висит у судебных приставов. Могу ли я подать ходатайство в суд о списании по сроку давности?
Юрист по страхованию, кредитам, наследству, недвижимости, ЖКХ, семейному…
СКОЛЬКО ЛЕТ СОСТАВЛЯЕТ СРОК ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ, КАК ПРАВИЛЬНО ЕГО СЧИТАТЬ, С КАКОГО МОМЕНТА ОН НАЧИТАЕТ ОТСЧИТЫВАТЬСЯ И МНОГОЕ ДРУГОЕ. Есть канал на дзене https://zen.yandex.ru/id/5c81556588216a00b34d62b1
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда кредитор должен узнать о том, что заемщик не платит -ч 1 ст. 196 и ст. 200 ГК РФ.
Необходимо обратить внимание на следующие:
Во-первых.
День отчета срока исковой давности необходимо взять за основу, тот момент, когда кредитор должен узнать, что заемщик не выполняет свои обязательства по заключенному кредитному договору. Это привязывается к дате ежемесячного платежа, к примеру кредит взял заемщик в январе 2011г. ежемесячный платеж 15 число каждого месяца. Заемщик перестал платить в октябре 2011г., значит уже с 16 октября 2011г. кредитор знает, что заемщик не выполнил свои обязательства и соответственно кредитор узнал, что его право нарушено. Именно с 16.10.2011г. начитается отсчет трех лет, на этом примере срок исковой давности заканчивается 16.10.2014г. Главное заблуждение в отношении отчета срока исковой давности, это то, что он заканчивается на тот срок на который взят кредит, или с даты последнего платежа по первоначальному графику погашения. Это не так. Кредитор узнает, что его право нарушено намного раньше — когда очередной платеж не поступил на счет, а именно на следующий день, причем этот платеж является последним платежом, который произвел заемщик. Именно с последнего платежа начитает отсчитываться срок исковой давности 3 года. Необходимо отметить, что данное правило распространяется на все виды задолженности: на основной долг, на проценты за пользованием данным кредитом, неустойки (пени) и иные штрафные санкции.
Во-вторых.
Часто бывает, что банки продают кредиторские задолженности коллекторам (это законно, так как в большинстве случаев в кредитном договоре указано, что кредитор имеет на это право-договор уступки право требования, а если этого пункта нет то это не законно, свой кредитный договор необходимо изучить). После этого коллекторы начинают звонить, или информировать в письменной форме о том, что теперь они являются кредиторами. Аргументация коллекторов (коллекторы большие мастера введение в заблуждение), что мы заключили к примеру договор уступки (купили задолженность по кредиту) год назад и срок исковой давности у нас не вышел. Чтобы было наглядно рассмотрим пример. Заемщик взял кредит в банке (первый кредитор этого заемщика) в январе 2016 г. последний платеж со стороны заемщика был в августе 2016, а в сентябре 2016 уже не заплатил заемщик (срок исковой давности закончился в сентябре 2019г.), банк продал задолженность этого заемщика в октябре 2019г. по договору уступки права требования (к примеру) коллекторской компании. После этого коллектроская компания в письменной форме проинформировала заемщика, что теперь является его кредитором (второй кредитор на этом примере), а также просит погасить задолженность и то, что срок исковой давности не вышел, так как этот срок должен отчитываться с октября 2019г., когда заключен договор уступки. На данном примере срок исковой давности начинает отсчитываться с даты, когда узнал первый кредитор — сентябрь 2016г., а не второй и последующий кредитор. Это также применимо и к тому, что к примеру один банк обанкротился и теперь взысканием задолженности занимается Государственная корпорация агентства по страхованию вкладов (АСВ), или один банк купил другой банк и в результате этого у него появилось право требования к заемщику по кредиту и другие случаи появления второго кредитора. Не важно, когда узнал второй кредитор и третий, важно когда узнал первый кредитор. Как разъяснено в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права (кредитор) узнал, что есть задолженность по кредитному договору.
ОЧЕНЬ ВАЖНО ЗНАТЬ ЧТО ПРАВИЛА СРОКА ИСКОВОЙ ДАВНОСТИ НЕ РАСПРОСТРАНЯЮТСЯ НА ПРИКАЗНОЕ ПРОИЗВОДСТВО О НЕМ НАПИШУ В СЛЕДУЮЩИЙ РАЗ.
Если Вам необходимо задать вопрос то пишите, или звоните. Контактный номер телефона 8-915-815-61-78 (WhatsApp и Viber). График звонков с 10ч.-17ч. по московскому времени. Понравилась публикация — подписывайся на канал, ставь лайк, оставляй комментарий.
Прочитать ещё 1 ответ
Какой срок исковой давности по налогам для физических лиц?
В российском налоговом законодательстве термин «исковая давность» отсутствует. Однако при этом здесь есть определенные сроки, по истечении которых суд может отказать во взыскании задолженности. Гражданский кодекс свидетельствует о том, что сроки исковой давности, которые применяются к гражданским искам, не используются относительно нарушений, допущенных в сфере налогообложения.
Но, российские законодатели об этом позаботились, и на данный момент этот вопрос регулируется уже соответствующими нормами Налогового кодекса, где в статье 113 указан четкий срок — 3 года. Но здесь сразу же следует уточнить — данный период относится только лишь к возможности привлечь к ответственности нарушителя. При этом никакого определения по поводу списания задолженности по налогам нет ни в Гражданском, ни в Налоговом кодексе.
Прочитать ещё 1 ответ
Как снять задолженность по сроку давности 10 лет?
Окончила с отличием юридический факультет по направлению гражданское право…
Срок исковой давности по общему правилу составляет 3 года. Если долг взыскивается в судебном пордяке, с вашей стороны необходимо просто заявить об истечении срока исковой давности, таким образом суд будет рассматривать только долг, который возник в последние 3 года перед подачей искового заявления.
Источник
Время чтения: 2 минут(ы)
Идеальными можно считать ситуации, когда после заключении сделки займа заемщик своевременно и в полном объеме возвращает полученные денежные средства, однако на практике такой исход событий можно встретить не всегда. По разным причинам возможно образование задолженности, которую займодатель, скорей всего, захочет вернуть. Тем не менее необходимо учесть срок исковой давности по договору займа, по истечению которого сделать этого уже не представится возможным, поскольку суд отклонит иск о взыскании долга.
Общие правила исчисления срока давности
Порядок исчисления периода давности, на протяжении которого возможно подать исковое заявление по договору займа, определяется на основании ст.200 ГК РФ. Однако в любом случае продолжительность этого срока составляет 3 года в соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ. Последнее правило действует также для подачи заявлений о признании договора недействительным.
Стоит обратить внимание, что период возврата средств не считается главным условием в договоре заема, который вступает в силу независимо от того условия.
В случае, когда стороны соглашения включили в документ пункт о выплате займа к определенной дате, период исковой давности будет считаться со дня, следующего за указанной датировкой на протяжении 3-х лет.
Если в документе не указана конкретная дата, или она прописана в качестве возврата средств по востребованию, то исчисление искового срока будет начинаться с момента окончания 30-дневного периода со дня направления заемщику уведомления о возврате денежных средств со стороны займодателя.
Необходимо также учесть, что согласно пп. 24-25 Постановления Верховного суда РФ № 43, период давности по займу и начисленным процентам может исчисляться по каждому платежу отдельно в случае, если договором определен порядок погашения частями.
Отдельные частные случаи
Иногда на практике можно встретить ситуации, когда договоры займа признаются незаключенными, но при этом исполненными фактически. В таких случаях сроком исполнения соглашения считается дата востребования, поэтому исковая давность начинает учитываться с момента окончания 30-дневного периода после отправки уведомления заемщику. Приведенная практика актуальна только для реальных соглашений между физлицами.
Период исковой давности при взыскании займа по договору не меняется при передаче задолженности третьим лицам.
Если инициирована процедура цессии, то на основании ст.201 ГК РФ этот срок не исчисляется заново для нового лица, который получил права прежнего займодателя. При этом передача долга не может служить основанием для признания заемщиком долгового обязательства, что могло бы привести к его приостановлению.
Приостановление срока
В соответствии со ст.202 ГК РФ приостановление срока давности возможно в следующих ситуациях:
- иск о взыскании долга не может быть подан в силу непреодолимых и независимых от займодателя сил;
- займодатель или заемщик входят в состав ВС РФ при введенном военном положении;
- введен мораторий на долгое обязательство на основании закона Правительства РФ;
- действие закона, регулирующего данные отношения, остановлено.
На основании ст.203 ГК РФ «перерыв течения срока» возможен, если заемщик признал долгое обязательство. При этом после окончания перерыва срок исковой давности начинает исчисляться заново в отличие от приостановления.
Период исковой давности составляет три года с момента просрочки платежей. После его истечения должник вправе заявить о его пропуске, при этом указав не только основные требования (долг), но и дополнительные (проценты). Поэтому займодателю следует не пропускать этот период, чтобы не потерять возможность востребовать задолженность.
Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
2 1
Источник