Надо дать отпор хулиганам! Но законными методами.
Звонки и хамский разговор, угрозы «посадить» или «описать имущество», а то и вовсе «убить» — всё это очень часто случается, если заемщик взял деньги «не в том МФО». Я называю их – МФО-хулиганы.
В статье #Лайфхак Бориса Воронина как их остановить, а также ответы на вопросы:
- что делать если звонят «отмороженные взыскатели долгов»?
- кто они и откуда?
- какими мифами пользуются хулиганы, чтобы наводить страх?
- как правильно писать на них жалобы?
- сколько денег на штрафах они теряют от каждого обращения оскорбленного гражданина?
Кто звонит с грубостями или пакостит в подъезде?
Это не какие-то нанятые «коллекторы со стороны», это Ваш кредитор. То МФО, в котором Вы взяли деньги. Вот и директор ФССП России, выступая 15 июля 2020 в Совете Федерации, привел статистику нарушений, которая подтверждает, что основные нарушители закона о взыскании долгов – МФО. Предлагаю Вам посмотреть короткий фрагмент его выступления.
Обычно у недобросовестных МФО целый «куст» юридических лиц – микрофинансовых организаций. Иногда в этом «кусте» сидит и контора внесенная в реестр ФССП России как коллектор.
Все эти юридические лица у них не живут долго: их изгоняют из реестра МФО, из реестра ФССП России, как только они нахватают штрафов и нарушений. Бывает, что штрафов «набегает» больше 10 млн. руб.
Хулиганы обещают приехать
Миф! Хулиганы из МФО не ездят по домам. Они сидят в колл-центрах по разным городам России (больше всего их в Петербурге, Новосибирске и Ростове) и пользуясь интернет-картами, базами данных, содержащими полную информацию о должнике и его семье, запугивают заемщика. Никуда они, конечно, не ездят, да и на какой прием может рассчитывать микрофинансист, запугавший должника?
«Первый звонок»
МФО-хулиганы всегда, когда делают первый звонок должнику, особо не скрываются, свободно говорят про долг и переходят на грубости. Последующие звонки они обычно делают анонимно, не представляясь, с левых номеров и тогда уже начинают кричать и прямо угрожать заемщику и его семье.
Это не случайно. Они боятся, что разговоры будут записываться должником, а вот в «первом разговоре» это еще маловероятно: такое хамство со стороны сотрудника МФО бывает сюрпризом для заемщика, тем более, после улыбчивых сотрудников в точке выдачи микрозаймов и вежливых операторов колл-центра, уговаривающих будущего заемщика взять микрозайм…с мегапоследствиями.
Даже если звонящие хулиганы не представляются, Вы можете вычислить их, подумав, с кем из МФО (если Вы брали более одного займа) Вам еще не получилось договориться. Вычислить можно по сумме долга, по тому, с кем Вы говорили до того, как начали звонить хулиганы.
Продали долг коллекторам
Как правило, и это оказывается неправдой! Это всего лишь один из способов давления на заемщика. Часто эти же сотрудники начинают названивать должнику от имени выдуманных коллекторов и требовать в 2-3-5 раз больше реальной суммы долга. Рассчитывают они на то, что заемщик от испуга побежит просить МФО вернуть долг обратно и заплатит им любую названную сумму. Это обычный «развод на деньги».
Да, МФО продают долги профессиональным коллекторам, но не ранее 6-12 месяцев после наступления просрочки и обычно для заемщика все складывается даже лучше, потому что ФССП России тщательнее надзирает за коллекторам, чем Банк России за микрофинансистами. В результате бесконечные звонки прекращаются, у заемщика появляется возможность погасить долг со скидкой или профессиональный коллектор обращается в суд, по решению которого начинает списываться 50% дохода заемщика.
Важно понять
Хулиганы очень искусны в организации давления на должника. Это целые «школы» запугивания должников. Противостоять этому можно только одним способом – направить жалобу в государственные органы и допускать минимум общения с МФО-хулиганами, как только они начали грубить. Пробудить совесть или договориться с ними не получится. Жалоба в ФССП России и Банк России – это единственное, на что они «правильно реагируют».
Инструкция: куда и как писать жалобы на коллекторов
На кого жаловаться
В жалобе надо обязательно указать название и ИНН МФО из договора («торговую марку», наименование на «вывеске» указывать не обязательно).
Что писать
Перечислить угрозы, оскорбительные смс, надписи в социальных сетях и прочее (делаете копии экрана, описываете своими словами). Без канцелярщины, а как есть, максимально близко к оригинальным угрозам. Называете это психологическим давлением (так прямо и пишите).
Если звонят чаще двух раз в неделю, то пишите об этом и называете нарушением частоты взаимодействия в соответствии с Законом 230-ФЗ. В дополнение к этому скачиваете из личного кабинета оператора мобильной связи детализацию разговоров и прикладывает ее к жалобе (обязательно).
Раскрытие информации о наличии и/или размере задолженности третьим лицам. Здесь надо указать кому звонили (обычно родственникам), желательно подтвердить это детализацией по номеру, на который звонили МФО-хулиганы.
Указывайте в жалобе в государственный орган правильный номер для связи. Большая часть отказов по жалобам идут из-за того, что государственный служащий не может связаться с заявителем для оперативного подтверждения фактов нарушения его прав.
Куда писать
- в ФССП России (это работает): находите на их сайте в разделе «Территориальные органы» на карте регион, в котором Вы проживаете. Кликаете по карте и получаете емейл для направления жалобы. Также дублируете жалобу через Интернет-приемную ФССП России.
- в Банк России (придет что-то похожее на отписку, но работа там идет, хоть и непубличная). На сайте Банка России находите Интернет-приемную, в ней выбираете жалобу на МФО, далее жалобу на взыскание. Ответчиком указывает МФО из договора (его реквизиты указаны в «шапке» и в конце договора).
Можно отправить жалобу и по почте. Адреса, куда направлять письма, подскажет Яндекс.
Приставы умеют вычислять хулиганов «по подчерку», как бы они не маскировались: звонки с левых номеров, невнятное бормотание в ответ на просьбу представиться или выдуманные названия «коллекторов».
Зачем писать жалобу
Во-первых, хулиганы, получив от государственного органа запрос по Вашей жалобе, притихают и делают вид, что они тут ни при чем. А Вам именно это и надо.
Во-вторых, каждая жалоба – это серьезный удар по бюджету МФО. Штрафы от 50 до 200 тыс. руб. Не заплатить приставам они не смогут, а «живут» МФО сейчас не так «жирно», как можно подумать. Тем более, деньги для выдачи займов им довольно дорого обходятся (о том, где МФО берут деньги можно почитать здесь).
Подписывайтесь на мой блог о грамотном обращении с деньгами, кредитами и займами, чтобы не пропустить интересные новости, мои лайфхаки, расследования и разборы актуальных тем.
Источник
Можно ли побороть банковский спам?
Фото: Валерий ЗВОНАРЕВ
«Нина, оформите кредит 2 679 000 руб. на весь срок по сниженной ставке 9,9% годовых. Нужен только паспорт и справка о доходе. И поторопитесь! Предложение действует всего две недели!» Такое радостное сообщение не от какой-то шарашкиной конторы, а от крупного банка пришло мне в сто пятый раз. Добавьте к этому назойливые звонки в самые неподходящие моменты — и поймете мое раздражение.
К тому же клиентом этого банка я никогда не была, кредит и зарплатная карта у меня в другом. Откуда они вообще знают мой номер? Есть же закон о персональных данных?
Шаг 1. Звонок в банк
Звоню по номеру банка, который в смс.
— Мне только что пришло смс с этим номером телефона. Назовите, пожалуйста, свою фамилию и идентификационный номер (в моем зарплатном банке мне рекомендовали таким образом проверять, действительно ли на проводе сотрудник банка, иначе дело нечистое).
— Извините, но мы не предоставляем такие данные. У нас информационный центр (значит, это не совсем банк).
— А как вы получили мой номер телефона и имя?
— В группу банка интегрированы несколько других компаний, возможно, одной из них вы предоставляли данные. Может быть вы хотите воспользоваться нашим выгодным предложением?
— Нет. Я не хочу впредь получать вашу рассылку. Прошу удалить мой номер из базы.
— Хорошо. Ваш номер удален. Больше сообщения поступать не будут.
Прошел месяц, и ситуация повторилась. С того же номера меня вновь предлагали осчастливить выгодным кредитом.
Шаг 2. Звонок оператору связи
В службе поддержки мобильного оператора, узнав подробности, мне также поклялись, что заблокировали вообще все нежелательные сообщения.
Еще через месяц дежавю. Тот же банк, тот же номер, тот же спам.
Мне стало интересно, а почему они уверены, что я смогу оплачивать этот «щедрый» кредит? Запросила свою кредитную историю — два раза в год в бюро кредитных историй (БКИ) этот документ можно получить бесплатно. И тут все стало понятно. Этот чрезмерно дружелюбный и на редкость любопытный банк раз в полгода отправляет в БКИ запросы и выясняет мою платежеспособность.
Шаг 3: Письмо в банк
Уже на грани отчаяния, пользуясь служебным положением, написала в банк как журналист. Отправила по электронке сообщение с вопросом о том, почему я получаю спам. Ответ пришел через неделю:
«Мы провели проверку и выяснили, что Ваши данные содержались в клиентской базе одной из компаний группы, которая была интегрирована в банк (дальше небольшая реклама того, насколько уникален и масштабен банк, «объединивший 20 кредитных организаций»).
К сожалению, установить, когда и каким образом Ваши данные оказались в базе, сейчас не представляется возможным». Далее заверили, что все дезактивировали, звонки, смс и запросы в БКИ больше не поступят. И извинения.
Проходит еще пара недель. И… тот же адресат мне снова обещает праздничный супервыгодный заем. Остается разве что закрыть доступ к кредитной истории.
Шаг 4. Звонок в кредитное бюро
— Как так вышло, что банк, с которым я не имею ничего общего, раз в полгода запрашивает мою кредитную историю? Это вообще законно? — возмущаюсь в трубку.
— Здравствуйте! Если вы не давали банку на это согласие, то это нарушение закона. Вы можете написать заявление в наше бюро, через месяц получите ответ о том, есть ли у банка ваше согласие. Мы же данные предоставляем, так как имеем с банком договор.
Потом девушка на том конце провода решила проявить человечность:
— Я вас понимаю, меня саму звонками доставали. Еще можно прийти в этот банк и написать заявление об отзыве запросов вашей кредитной истории.
— Думаете, поможет? И они больше не полезут в мои данные?
— Гарантии нет, — вздыхает девушка.
Как выяснилось, такой несанкционированный запрос кредитной истории— тоже нарушение закона.
— В поисках потенциальных клиентов банки могут запрашивать данные в бюро кредитных историй и без ведома потенциальных заемщиков, — говорит Вячеслав Максименко, руководитель партнерских программ инвестплатформы «Линейка». — А это административное правонарушение и повод подать иск в суд на кредитную организацию с требованием компенсации морального вреда.
P.S. Пока я пытаюсь найти время, чтобы съездить в офис навязчивого банка на другом конце Москвы, рекламные звонки и сообщения продолжаются. Знакомая, переехавшая в столицу из Хабаровска, тоже долго воевала — только не с банком, а с местной клиникой, куда имела неосторожность пойти по рекламной акции. Те продолжали ее донимать звонками по ночам — сказывалась разница во времени. Просьбы и угрозы не помогли, в конце концов ей пришлось менять номер телефона.
КОМПЕТЕНТНО
«Подписали соглашение о передачи данных не глядя»
— Недобросовестные работники банков иногда продают или передают по знакомству базы данных клиентов, — говорит Алексей Кричевский, эксперт Академии управления финансами и инвестициями. — Но и сами заемщики нередко халатно относятся к своим персональным данным. Когда вы оставляете заявки на агрегаторах банковских или микрофинансовых займов, не глядя ставите галочки напротив согласия на обработку персональных данных. Но самого соглашения на обработку почти никто не читает. А там часто фигурирует пункт о том согласии на проверку в БКИ. Такой агрегатор передает информацию в банки, они проверяют заемщика и выдают предварительное решение. Не важно, взяли ли вы кредит или отказались от него, вам снова начинают звонить или присылать «фантастически выгодные предложения». Так будет продолжаться, пока не отзовете разрешение на обработку персональных данных. Лучше это сделать лично в офисе докучающего вам банка.
СОВЕТ БЫВАЛОГО
«Ни в коем случае не реагируйте на спам»
— Смс и звонками вас бомбят не банки, а так называемые кредитные брокеры, которые покупают базу данных на открытом рынке, — объясняет Сергей Половников, руководитель аналитического агентства Content Review. — Эти базы данных стекаются с разных сайтов и компаний, которым вы когда-то предоставляли телефон, имя и другие данные. После того, как база с контактами попадает посредникам в руки, они начинают работать стандартными инструментами: звонки, смс с предложениями кредитов, банковских продуктов и прочего. Их цель — получить от банка вознаграждение за приведенного клиента. А оно положено даже за сам факт звонка или рассылки.
На подобные сообщение никогда не надо отвечать. Как только вы перезвонили, в базе появляется галочка, что вы живой человек. Предложений станет только больше.
КОНКРЕТНО
Как бороться со спамом
1. Установить программу для записи звонков и записать диалоги с банковскими работниками. Затем в устной форме потребовать добавить номер в стоп-лист, чтобы прекратить оповещения. Уместным будет напомнить про Федеральный Закон «О персональных данных» от 27.07.2006 № 152-ФЗ, про Федеральный Закон «О рекламе» от 13.03.2006 №38-ФЗ и о статье 14.3 КоАП РФ «Нарушение законодательства о рекламе».
2. Если звонки и сообщения не прекращаются, можно обратиться в правоохранительные органы и суд, а также отправить письменное обращение в Федеральную антимонопольную службу.
3. Подключить блокировку спама. Мобильные операторы предлагают такую услугу за 30-45 руб. в месяц.
МНЕНИЕ ЮРИСТА
«В суде такие дела проигрывают»
— Кого-то действительно всерьез «достает» эта реклама и они идут в суд, так что практика есть, но она отрицательная — такие дела обычно проигрывают, — комментирует Олег Фролов, ведущий юрист Общества защиты прав потребителей. — Нужно очень потрудиться, чтобы доказать, что нарушаются ваши права: рассылка приходит систематически и от одного и того же лица, без вашего разрешения, и прочее. Придется подать массу запросов и заявлений. Услуги юриста начинаются с 10 тысяч рублей. Обращение в суд займет не меньше 3-4 месяцев. И максимум, что удастся отсудить — 2-3 тысячи рублей компенсации. Зато тогда вы уже наверняка окажитесь в «черных списках» донимавшего вас банка.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Как понять, что вам позвонили мошенники: советы от Роскачества
Способы, которые порой применяют телефонные мошенники, поражают своей изобретательностью и техническим исполнением. Как правило, это грамотно подготовленные и технически подкованные люди. Именно поэтому так трудно бывает отличить сотрудника колл-центра банка от мошенника. И потому мы так легко отдаем свои деньги, «сдаем» личные данные, пароли и явки. И зачастую рискуем лишиться немалых средств (подробности)
Источник
Фото:
stockasso/Depositphotos.com
Пользователи «Народного рейтинга» и форума Банки.ру регулярно жалуются на надоедливые звонки из банков и коллекторских агентств по поводу долгов. Особенно неприятно, если это долги другого человека. Как себя вести, чтобы такие звонки прекратились?
Почему звонят?
В первую очередь нужно выяснить, почему из банка или коллекторского агентства по поводу чьей-то просроченной задолженности звонят именно вам. Причины могут быть разными.
- Вас указали как контактное лицо. Это мог сделать ваш родственник, коллега или вовсе незнакомый человек, который написал в анкете произвольный номер. Дело в том, что действующее законодательство не обязывает кредитную организацию проверять контактные данные третьих лиц, которые указывает заемщик. Поэтому о том, что заемщик оставил ваш номер банку, вы не узнаете, пока последнему не понадобится разыскать просрочившего платежи должника.
- Банк или коллектор звонит вам по ошибке. Например, если ваш номер ранее принадлежал заемщику.
- Вы поручитель по кредиту.
- Кредит оформили мошенники на ваше имя. Это серьезная ситуация. В таком случае нужно проверять свою кредитную историю на наличие других кредитных заявок, запрашивать документы у кредитных организаций, выдавших на ваше имя займы, и писать заявление в полицию и прокуратуру о мошеннических действиях с вашими документами и персональными данными.
Самые популярные предложения без подтверждения дохода
Выбор пользователей Банки.ру
Как прекратить звонки?
Если вы выступили поручителем по кредиту, то, увы, звонки прекратить можно будет, только убедив заемщика по нему заплатить. В противном случае банк вправе требовать погашения займа от вас.
Другое дело, если ваш номер кто-то случайно или намеренно оставил в анкете в качестве дополнительного контакта. В таком случае:
- Уточните название банка или коллекторского агентства, если долг уже передан ему.
- Запишите Ф. И. О., должность звонящего и его номер телефона. Уточните контактные данные организации, которую он представляет.
- Постарайтесь записывать все разговоры на диктофон.
- Потребуйте удалить ваши персональные данные из базы банка.
- Подайте в банк или коллекторское агентство заявление о том, что вы не согласны на взаимодействие по поводу чужого кредита. Можно отправить письмо через официальный сайт кредитной организации или другие каналы ДБО. Но лучше всего лично прийти в отделение с письменной претензией. При получении такого заявления банк обязан прекратить с вами любое взаимодействие.
- Если звонки не прекратились, начинайте жаловаться. Юристы советуют писать обращения в ЦБ и управление Роспотребнадзора. Если звонят коллекторы, можно также оформить обращение в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Контроль за деятельностью коллекторов с декабря 2016 года возложен на Министерство юстиции и ФССП. «Но подавать жалобы в эти ведомства бесперспективно: Минюст занимается регулированием, а ФССП осуществляет госконтроль. Чтобы добиться разрешения ситуации, следует обратиться в прокуратуру», — советует управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов.
Как понять, что коллектор нарушает ваши права?
С января 2017 года действует закон, который четко описывает, что можно и что нельзя делать коллектору. Он нарушает правила осуществления звонков, если:
- не представился при звонке;
- скрывает свой номер или дает неверную информацию;
- беспокоит с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздники;
- звонит чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
- звонит третьим лицам, не получив на то согласия заемщика (заемщик подписывает его при получении кредита);
- продолжает звонить третьему лицу после того, как тот выразил свое несогласие;
- оказывает психологическое давление.
«Верховный суд указывает, что избыточные и необоснованные звонки, а также направление СМС-сообщений на телефонный номер гражданина с требованием возвратить несуществующие долги посягают на достоинство человека и являются вмешательством в его частную жизнь», — отмечает управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин. Достоинство личности и неприкосновенность частной жизни считаются нематериальными благами, нарушение которых может стать основанием для компенсации морального вреда.
Источник