Взыскание по договору займа сегодня осуществляются через суд, хотя раньше долг был делом чести: отдать его было необходимо любой ценой, а большинство займов давались под честное слово.
Сегодня взятие в долг даже небольшой суммы зачастую сопровождается составлением договора о займе, особенно если одной из сторон выступает банк или микрофинансовая организация.
Зачем нужен договор
После получения денег случиться может что угодно: заемщик не сможет погасить долг или откажется делать это, кредитор решит получить больше денег и тайно изменит условия, не согласовав их со второй стороной.
Чтобы этого не произошло, рекомендуется составлять договор займа, обозначив в нем все условия. Это помогает защитить обе стороны от возможных проблем:
- Кредитор сможет доказать, что заемщик брал у него деньги и обязался вернуть их в определенный срок, уплатив проценты или без них.
- Заемщик сможет доказать, что кредитор сам нарушает условия договора, требуя вернуть большую сумму или увеличивая процентную ставку.
Если договор не был составлен, а условия были согласованы устно, доказать свою правоту каждой стороне будет значительно сложнее. Возможно, это получится только при наличии свидетелей.
Важно знать: закон рекомендует составлять договор при сумме более 1 тысячи рублей.
В договоре необходимо указать:
- Все паспортные данные обеих стороны: ФИО, адреса, номер паспорта.
- Условия соглашения: сроки, сумму, размер процентной ставки, штрафы за просрочку платежа. Также рекомендуется написать, с какого момента договор вступает в силу: с момента подписания или передачи денег: если сделка не состоится, нечестный кредитор сможет потребовать вернуть деньги, так как договор вступит в силу.
- Подпись обеих сторон и дата составления.
Договор можно составить по шаблону или самостоятельно в 2 экземплярах. Заверение у нотариуса не обязательно, однако это поможет придать ему дополнительную силу.
Если передача денег происходит не в момент составления документа, стоит дополнительно написать расписку в передаче и получении денег. В случае возникновения проблем эта бумага поможет доказать, когда именно начал действовать договор.
Договор нарушен
Если заемщик не может выплатить долг или процент за него, нарушает сроки или вовсе отказывается платить, кредитор может подать в суд и потребовать вернуть сумму в принудительном порядке.
Если кредитор без согласования нарушает условия (увеличивает процент, требует вернуть долг раньше или утверждает, что заем был на большую сумму), заемщик тоже может обратиться в суд. Если сумма долга меньше 50 тысяч рублей, проблемой будет заниматься мировой судья, если больше, необходимо обратиться в районный суд по адресу ответчика.
Полезно знать: в сумму долга должны входить не только сам заем, но и все набежавшие проценты и неустойки.
В заявлении на возврат долга по договору займа необходимо указать:
- Полное наименование суда, в который обращается истец, ФИО и адреса истца и ответчика.
- Причину обращения: возврат денежный средств, данных в долг. В тексте указывают сумму, процентную ставку, сроки, также желательно написать, что ответчик отказался решать вопрос мирным путем.
- Точную просьбу к суду с указанием всех сумм и сроков.
- Список прилагаемых документов.
- Число и подпись.
Скачать шаблон заявления можно здесь или взять в суде. Вместе с заполненной бумагой необходимо приложить все имеющиеся доказательства своей правоты:
- Договор займа.
- Расписку в передаче или получении денежных средств.
- Показания свидетелей, если они имеются.
- Расчеты точной суммы, которую истец хотел бы получить.
- Квитанцию об оплате пошлины: ее необходимо оплатить до подачи заявления, иначе его не примут.
Сумма пошлины может составлять от 400 рублей до 60 тысяч и зависит от конкретной суммы, на которую претендует истец. Расчет производится также, как и при расчете пошлины при разводе и разделе имущества, и в основном представляет собой некоторый процент.
Когда обращаться в суд
Любой договор займа имеет определенный срок исковой давности — 3 года с момента дня выплаты.
На протяжении этого времени кредитор может обращаться в суд и требовать удовлетворения. Этот же относится к кредитам по микрозаймам: если заемщик в течение 3 лет не будет выплачивать долг, а организация не подаст в суд за это время, заем аннулируется.
Совет юриста: если в договоре не указан конкретный срок выплаты, заем не имеет исковой давности: кредитор может обратиться в суд в любое время.
В некоторых случаях срок давности может быть приостановлен: если произошло стихийное бедствие, в стране введено военное положение или заемщик был призван на войну.
Заключение договора займа может значительно облегчить жизнь и заемщику, и кредитору: в случаи каких-либо нарушений каждый имеет право подать в суд. Взыскание долга по договору займа проходит намного быстрее, чем без договора. Чтобы иметь на руках как можно больше доказательств своей правоты, стоит тщательно продумать текст документа и зафиксировать все тонкости.
Как происходит взыскание долга по договору займа, смотрите комментарии юриста в следующем видео:
Источник
Фактические обстоятельства
Между двумя коммерческими организациями был подписан договор займа с условием о передаче заемщику денежных средств в установленный срок. Стороны четко установили, что договор считается заключенным с момента передачи денежных средств, однако предусмотрели, что в случае просрочки передачи денежных средств займодавец обязан выплатить заемщику неустойку. Займодавец денежные средства не передал, в связи с чем, заемщик обратился в арбитражный суд с иском о взыскании неустойки.
Возникает интересный вопрос: должен ли арбитражный суд удовлетворить исковые требования?
Постановка проблемы
С точки зрения формального подхода, иск не подлежит удовлетворению. В соответствии с абз. 2 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, т.е. с точки зрения действующего законодательства договор займа является реальным договором (п. 2 ст. 433 ГК РФ). Поскольку передача денежных средств не состоялась, договор займа является незаключенным и не порождает правовых последствий. Кроме того, займ является односторонним договором – обязательство возникает лишь на стороне заемщика, поэтому неустойка не может обеспечивать обязательство займодавца по причине его отсутствия. Неустойка является акцессорным обязательством, которое не может возникнуть без существования основного обязательства.
Вместе с тем, на мой взгляд, подобное разрешение спора является несправедливым и неправильным с экономической точки зрения. Несправедливость заключается в том, что стороны явно выразили волю на возможность взыскания неустойки в случае не предоставления заемных средств. Экономический анализ также свидетельствует о том, что, несмотря на условия подписанного договора, заемщик не имеет возможности взыскать неустойку для компенсации ущерба, вызванного несвоевременным предоставлением финансирования.
Дополнительно нельзя не заметить, что указанная ситуация возникла в том числе из-за того, что российский гражданский оборот является заложником законодательной модели реального договора займа. Применительно к предпринимательским отношениям эта модель является рудиментом, обусловленным данью традициям римского права и не имеющим ничего общего с нынешним этапом развития экономических отношений. Большинство развитых правопорядков, за исключением Франции (см. ст. 1892 ГК Франции), отказались от модели реального займа (см., например, § 488 ГГУ, ст. 312 ШОЗ). Из консенсуальной конструкции договора займа исходят и Модельные правила европейского частного права (см. IV.F.-1:101, IV.F.-1:102).
Возможные варианты решения
Вариант 1: квалификация отношений сторон в качестве консенсуального договора займа, либо предварительного договора о выдаче займа. Для того чтобы заемщик имел возможность взыскать неустойку, необходимо возникновение обязательства на стороне займодавца. Таким обязательством может быть обязательство предоставить денежные средства (консенсуальный займ), либо обязательство заключить в будущем договор займа (предварительный договор о заключении договора займа). Следовательно, если квалифицировать отношения сторон в качестве консенсуального займа, либо предварительного договора, то у заемщика возникнет право на взыскание неустойки.
Однако указанный вариант имеет существенные минусы.
Во-первых, содержание подписанного договора свидетельствует, что воля сторон не была направлена на заключение консенсуального или предварительного договора.
Во-вторых, с точки зрения содержания абз. 2 ст. 807 ГК РФ возможность заключения консенсуального договора денежного займа весьма сомнительна. Норма сформулирована как императивная, в связи с чем, возможность ее изменения сторонами не соответствует закону (п. 4 ст. 421, ст. 422 ГК РФ). Конечно, можно пытаться обосновать возможность заключения консенсуального денежного займа, опираясь на разъяснения Пленума ВАС РФ «О свободе договора и ее пределах», но шанс найти понимание в суде невысок.
Вариант 2: квалификация поведения займодавца в качестве недобросовестного. Можно попробовать построить аргументацию на тех обстоятельствах, что в процессе ведения переговоров и подписания договора, займодавец с очевидностью выразил волю, что он выплатит заемщику неустойку в случае не представления денежных средств в установленный срок. Следовательно, последующее поведение займодавца, направленное на аннулирование права заемщика на взыскание неустойки, вступает в противоречие с принципом «nemo potest venire contra factum proprium» (никто не вправе действовать в противоречии со своим предыдущим поведением). Нормативной основой для такой позиции заемщика могут служить п. 4 ст. 1, ст. 10 ГК РФ.
Вместе с тем, следует признать, что указанный вариант носит дискуссионный характер. Даже если согласиться, что займодавец вел себя недобросовестно, то это не означает, что с займодавца можно взыскать неустойку, поскольку им не было нарушено какое-либо обязательство.
Вариант 3: договор займа является незаключенным, но у заемщика возникло ожидаемое право (право ожидания), обеспеченное неустойкой. Если подойти к проблеме с теоретической точки зрения, то можно прийти к следующей квалификации отношений сторон. Само по себе подписание договора займа не порождает обязательственных отношений между сторонами, но это не означает, что стороны находятся в состоянии юридического вакуума. В основе возникновения заемных правоотношений лежит сложный юридический состав. С момента подписания договора займа у заемщика не возникает субъективных прав, но возникает ожидаемое право, которому корреспондирует обязанность займодавца не совершать действий (бездействий), способных привести к невозможности заключения договора и получения заемщиком денежных средств. При этом, на мой взгляд, природа складывающихся правоотношений не исключает возможность предусмотреть ответственность за нарушение обязанностей займодавца. Стороны, руководствуясь принципом свободы договора, вправе предусмотреть неустойку на случай неисполнения займодавцем своих обязанностей. Понятно, что правовая природа такой «неустойки» хотя и не тождественна природе неустойки, о которой говорится в ст. 330 ГК РФ (последняя обеспечивает обязательство), но очень близка ей.
На мой взгляд, именной с такой позиции должен быть разрешен сложившейся спор.
Следует добавить, что позиция о существовании и природе ожидаемого права носит дискуссионный характер и практически не разработана в теоретической литературе. Стоит ли говорить, что обоснование исковых требований о взыскании неустойки с точки зрения этой концепции пока не имеет перспективы.
Источник
Фирма
ООО «Юридическое бюро «Шиповская и партнеры»
отзывов: 38
•
ответов: 52
•
г. Москва
Статьей 808 ГК РФ установлены требования к форме договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно ст. 162 ГК РФ несоблюдение требований о совершении сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.
При этом договор займа является реальным и в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые гл. 42 ГК РФ, а на заемщике – факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа (деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве).
При наличии возражений относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.
В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ, ч. 8 ст. 75 АПК РФ при непредставлении письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т. д.) займодавец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности расписку заемщика или иные документы.
К таким доказательствам может относиться, в частности, платежное поручение, подтверждающее факт передачи одной стороной определенной денежной суммы другой стороне.
Такое платежное поручение подлежит оценке судом, арбитражным судом исходя из объяснений сторон об обстоятельствах дела, по правилам, предусмотренным ст. 67 ГПК РФ или ст. 71 АПК РФ, – по внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, с учетом того, что никакие доказательства не имеют заранее установленной силы.
При этом указание в одностороннем порядке плательщиком в платежном поручении договора займа в качестве основания платежа само по себе не является безусловным и исключительным доказательством факта заключения сторонами соглашения о займе и подлежит оценке в совокупности с иными обстоятельствами дела, к которым могут быть отнесены предшествующие и последующие взаимоотношения сторон, в частности их взаимная переписка, переговоры, товарный и денежный оборот, наличие или отсутствие иных договорных либо внедоговорных обязательств, совершение ответчиком действий, подтверждающих наличие именно заемных обязательств, и т. п.
Очень полезно изучить на эту тему обзор судебной практики Верховного суда РФ № 3 (2015).
отзывов: 36 557
•
ответов: 149 987
•
г. Москва
Да, могут, через суд при грамотном ведении дела, так как ИП деньги получил. Тут вопрос в выборе основания иска — займ или неосновательное обогащение, с процентами или без, если с процентами, то какими и на каком основании, но в целом возможность взыскать имеется.
Источник
Мы начинаем цикл статей, посвященных договору займа. В первой статье специалисты 1С:ИТС расскажут, на что именно важно обратить внимание, заключая такой договор, какие условия в нем надо предусмотреть. В материале приводятся примерные формулировки, которые пригодятся при составлении договора займа. В двух последующих статьях будет рассказано о том, какие налоговые последствия возникают у заемщика и займодавца.
Содержание
Что такое договор займа и кто может его заключать?
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется вернуть полученное в том же количестве
(п. 1 ст. 807 ГК РФ). Возвращаемые вещи должны обладать теми же качествами, что и те, которые передавались заемщику.
Займодавцем и заемщиком могут быть физические и юридические лица, а также государство. Если заемщиком выступает Российская Федерация или ее субъект, а займодавцем — гражданин или юрлицо, то заключается договор государственного займа
(п. 1 ст. 817 ГК РФ).
Кроме того, нередко организации и индивидуальные предприниматели (ИП) выдают заем своим сотрудникам. Для выдачи такого займа организации и ИП не требуется каких-либо специфических документов или лицензий.
Договор займа и договор ссуды — одно и то же?
Необходимо различать договор займа и договор ссуды (договор безвозмездного пользования)
(п. 1 ст. 689 ГК РФ). Во-первых, по договору займа можно передать как вещи, так и деньги, а по договору ссуды — только вещи. Во-вторых, договор займа подразумевает передачу в собственность, а договор ссуды — в безвозмездное временное пользование. А, кроме того, ссудополучатель обязан возвратить ссудодателю ту же вещь, в том же состоянии, в котором он ее получил.
В то же время заемщик возвращает займодавцу не имущество, что получил, а равноценное: такую же сумму денег или вещи, обладающие теми же качествами, что и те, которые ему были переданы.
В какой форме заключается договор займа?
Когда стороной по договору займа является юрлицо или предприниматель, то договор следует заключать в простой письменной форме
(п. 3 ст. 23,
пп. 1 п. 1 ст. 161,
п. 1 ст. 808 ГК РФ). Сторонам достаточно составить на бумаге и подписать такой договор, государственной регистрации в этом случае не требуется.
Договор займа между гражданами заключается в письменной форме, только если его сумма превышает установленный законом МРОТ не менее чем в 10 раз
(п. 1 ст. 808 ГК РФ).
Обратите внимание: письменная форма не обязательно подразумевает, что стороны подписывают один или два экземпляра договора. О заключении договора займа в письменной форме может свидетельствовать и другой письменный документ. Например, письмо заемщика займодавцу с просьбой предоставить заем и последующая выдача заемщику денег под расписку. В этом случае письменная форма также считается соблюденной (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа
от 11.06.2002 № А33-13795/01-С1-Ф02-1478/02-С2).
Также отметим, что несоблюдение требования об обязательной письменной форме вовсе не означает, что договор недействителен. Единственное — это лишает стороны права в случае споров ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания
(п. 1 ст. 162 ГК РФ). Но можно предоставлять письменные и иные доказательства: например, расписку или другой документ, подтверждающий получение заемщиком определенной денежной суммы или определенного количества вещей
(п. 2 ст. 808 ГК РФ). Такой документ подтвердит факт выдачи денег займодавцем определенному лицу при спорах (например, в случае отказа заемщика вернуть заемные средства).
Как прописать условие о предмете договора займа?
Для договора займа условие о сумме займа или о свойствах и количестве передаваемых в заем вещей является обязательным. Это и есть условие о предмете договора. Что именно должны согласовать стороны договора, зависит от того, что передает займодавец заемщику. Если речь идет о денежных средствах, то в договоре необходимо согласовать сумму, которую он получает. Если передаются какие-либо вещи, необходимо определить родовые признаки таких вещей, их качество и количество.
Сформулировать условие о передаче денег можно следующим образом:
ПРИМЕР формулировки условия договора
По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику денежные средства в размере 80 000 рублей.
Согласуя условие о передаче заемщику вещей, следует также указать и денежную оценку этих вещей. Требование к денежной оценке предмета займа законом прямо не установлено.
Однако на практике она определяется в договоре.
Стоимость передаваемых по договору вещей можно подтвердить заключением независимого оценщика, бухгалтерской справкой, либо товарной накладной (постановление ФАС Волго-Вятского округа
от 19.03.2010 № А38-2218/2009). В договоре не следует перечислять индивидуальные свойства передаваемой заемщику вещи, потому что по смыслу договора займа вернуть он должен не именно эту вещь, а другую, но обладающую такими же качествами, в том же количестве и т. д.
Например, условие о передаче заемщику стройматериалов (вещей) по договору займа может быть таким:
ПРИМЕР формулировки условия договора
По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику следующие вещи:
— щебень гранитный строительный общей массой 3 тонны;
— трубы стальные диаметром 900 мм длиной 15 метров в количестве 10 штук.
Денежная оценка передаваемых Заемщику вещей составляет 90 000 рублей.
Обязательно ли выдавать заем под проценты?
Займодавец будет получать с заемщика проценты на сумму выданного займа, если иное не установить в договоре
(п. 1 ст. 809 ГК РФ). Размер и порядок их уплаты определяется соглашением сторон. А если условие о процентах в договор не внесено вообще, то по умолчанию заемщик уплачивает проценты в размере, определяемом существующей ставкой рефинансирования в месте жительства займодавца или в его месте нахождения (если он является юрлицом). Проценты исчисляются исходя из такой ставки на день возврата заемщиком суммы займа
(п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Обратите внимание: если стороны хотят, чтобы договор займа был беспроцентным, то это необходимо прямо прописать в нем:
ПРИМЕР формулировки условия договора
Заем по настоящему Договору является беспроцентным.
Если же стороны решили установить определенный процент за пользование заемными средствами, то формулировка может быть такой:
ПРИМЕР формулировки условия договора
За пользование займом Заемщик обязуется выплачивать Займодавцу проценты на сумму займа в размере 3 % в месяц.
Как правило, размер вознаграждения устанавливается в договоре как определенный процент от суммы займа. Однако закон не запрещает устанавливать плату за пользование заемными средствами в твердой сумме (постановление ФАС Поволжского округа
от 11.03.2010 № А57-6016/2009).
Условие о вознаграждении в твердой сумме может выглядеть так:
ПРИМЕР формулировки условия договора
За пользование займом Заемщик обязуется выплачивать Займодавцу вознаграждение в размере 12 000 рублей в месяц.
По общему правилу, заемщик обязан уплачивать займодавцу вознаграждение ежемесячно до дня возврата займа
(п. 2 ст. 809 ГК РФ).
Стороны вправе согласовать удобный для них график выплат. Например, условием договора можно обязать заемщика выплатить всю сумму одновременно при возврате займа или уплачивать ее периодически и частями (раз в неделю или раз в квартал).
ПРИМЕР формулировки условия договора
Проценты на сумму займа выплачиваются Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца до дня возврата займа.
или
Проценты на сумму займа выплачиваются Заемщиком в течение 3 календарных дней с момента возврата займа.
Законом предусмотрено два случая, когда договор займа является беспроцентным
(п. 3 ст. 809 ГК РФ):
когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50 МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности;
когда по договору заемщик получает не денежные средства, а вещи.
Несмотря на то, что по общему правилу эти договоры являются безвозмездными, можно включить в них условие об обязанности заемщика уплатить займодавцу вознаграждение. Тогда такие договоры станут возмездными.
Обратите внимание: если заем выдается вещами и является возмездным, он обязательно должен содержать денежную оценку этих вещей. Исходя из этой оценки, будет определяться размер процентов, уплачиваемых заемщиком.
ПРИМЕР формулировки условия договора
Денежная оценка передаваемых Заемщику Займодавцем вещей составляет 90 000 рублей.
Чем срок окончания договора займа отличается от срока возврата займа?
Срок возврата займа — это срок, по истечении которого заемщик обязан вернуть займодавцу полученную им денежную сумму или вещи. По общему правилу, он указывается в договоре
(п. 1 ст. 810 ГК РФ). Однако закон не требует, чтобы стороны обязательно указывали такой срок. Так, в договор можно внести условие о том, что заем должен быть возвращен по требованию займодавца.
ПРИМЕР формулировки условия договора
Сумма займа предоставляется Заемщику на срок 1 год.
или
Сумма займа передается Заемщику до востребования Займодавцем. Требование о возврате займа Займодавец направляет Заемщику в письменном виде.
При этом срок действия договора и срок возврата займа — это не одно и то же. Если в договоре займа указан срок окончания его действия, то это не значит, что заемщик обязан вернуть переданные ему средства в этот же срок. Деньги или вещи должны быть возвращены, независимо от срока действия договора:
- в срок возврата, согласованный в этом же договоре;
- в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования о возврате займа (если срок возврата не был согласован в договоре).
Обычно в договоре займа не устанавливают срок его действия, а договор считается прекращенным, когда обе его стороны выполнят свои обязательства. А вот срок, в который заем должен быть возвращен, напротив, чаще указывается. Поэтому далее мы приведем несколько примеров, как в договоре можно сформулировать условие о сроке возврата займа.
Если стороны хотят, чтобы возврат займа происходил по требованию займодавца, то 30-дневный срок, в течение которого заемщик должен вернуть деньги или вещи, можно сократить или, напротив, сделать более продолжительным (абз. 2
п. 1 ст. 810 ГК РФ). Сформулировать это условие можно так:
ПРИМЕР формулировки условия договора
Сумма займа должна быть возвращена Заемщиком в течение 5 рабочих дней с момента получения требования Займодавца о возврате займа.
Сумма займа, как процентного, так и беспроцентного, может быть возвращена досрочно
(п. 2 ст. 810 ГК РФ). При досрочном возврате процентного займа, выданного на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, заемщик обязательно должен уведомить займодавца о возврате. Срок уведомления — не позднее чем за 30 дней до дня возврата (абз. 2
п. 2 ст. 810 ГК РФ). Однако этот срок можно сократить.
ПРИМЕР формулировки условия договора
Сумма займа может быть возвращена Заемщиком досрочно полностью или частично. В случае досрочного возврата суммы займа Заемщик обязан направить Займодавцу соответствующее уведомление не позднее чем за 10 календарных дней до дня возврата.
Заем, предоставленный под проценты на иные цели, может быть возвращен досрочно при условии, что займодатель дал согласие на досрочный возврат (абз. 3
п. 2 ст. 810 ГК РФ).
Что касается беспроцентного займа, то стороны могут установить запрет на досрочный возврат прямо в договоре.
ПРИМЕР формулировки условия договора
Заемщик не вправе осуществлять возврат займа раньше срока, установленного настоящим Договором.
Когда сумма займа считается возвращенной?
Сумма займа считается возвращенной в момент ее передачи займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет
(п. 3 ст. 810 ГК РФ). Это правило может быть изменено соглашением сторон. Например, в случае вещевого займа возвращенным он может считаться с момента доставки вещей займодавцу.
По соглашению сторон заем можно возвратить целиком или по частям. Когда заем возвращается частями, рекомендуем согласовать график возврата средств заемщиком. Оформить такой график можно в виде приложения к договору на отдельном листе.
ПРИМЕР формулировки условия договора
Сумма займа возвращается целиком путем перечисления Заемщиком одного платежа на банковский счет Займодавца.
или
Сумма займа возвращается частями путем перечисления Заемщиком платежей на банковский счет Займодавца.
или
Сумма займа возвращается по усмотрению Заемщика — одним платежом или частями в соответствии с Графиком выплат (Приложение № 1 к настоящему Договору).
Зачем выдаются целевые займы?
Зачастую деньги или вещи занимаются для их использования в конкретных целях. Такой заем признается целевым. В этом случае в условиях договора необходимо указать цель получения займа
(п. 1 ст. 814 ГК РФ). Как правило, это условие прописывается в предмете договора.
ПРИМЕР формулировки условия договора
Сумма займа передается Заемщику для использования в следующих целях: для закупки строительных материалов согласно перечню, утв. Приложением № 1 к настоящему Договору.
или
Цель займа: приобретение строительных материалов согласно перечню, утв. Приложением № 1 к настоящему Договору.
Вместе с этим заемщик по договору целевого займа обязан обеспечить возможность займодавца контролировать использование заемных средств в указанных в договоре целях. Такой контроль может осуществляться рядом способов, например, заемщик имеет право:
- предоставить займодавцу подтверждающие документов (чеков, договоров купли-продажи, платежных поручений и др.);
- оповестить займодавца о дате и месте доставки вещей, приобретаемых на заемные средства;
- предоставить займодавцу доступ в помещения, где хранятся приобретенные на заемные средства вещи, материалы; и т. д.
Способы контроля расходования заемных средств зависят от цели, на которые заемщик получает эти средства. Закон не ограничивает займодавца в вариантах такого контроля, поэтому по соглашению сторон договора они могут быть любыми.
ПРИМЕР формулировки условия договора
Займодавец имеет право осуществлять контроль целевого использования Заемщиком суммы займа.
В целях осуществления контроля расходования заемных средств, Заемщик обязан:
— по запросу Займодавца предоставлять ему документы, подтверждающие целевое расходование заемщиком заемных денежных средств;
— по требованию Займодавца предоставлять ему доступ в помещения, принадлежащие Заемщику, для осуществления проверки закупленных на заемные средства строительных материалов; и т. д.
Условия договора о целевом займе не выполнены: что грозит заемщику?
Если заемщик не выполнил условие договора о целевом займе или не предоставил займодавцу возможность контроля расходования этих средств, то последний вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов по договору
(п. 2 ст. 814 ГК РФ). Это правило применяется в том случае, если в договоре не были установлены другие санкции, применяемые в случае нецелевого расходования заемных средств.
Как обеспечить возврат займа?
Закон позволяет сторонам договора займа установить дополнительные гарантии возврата суммы долга займодавцу.
Такие гарантии называются обеспечением исполнения обязательства заемщика. Очень часто для такого обеспечения обязательства по договору займа используется залог принадлежащего заемщику имущества
(ст.ст. 334
—
358 ГК РФ).
Тогда если заемщик не сможет исполнить свою обязанность по возврату суммы займа, уплате процентов и т. д., по условиям договора займодавец получает право продать заложенное имущество и возместить из его стоимости задолженность заемщика. Если цена проданного имущества превышает сумму долга, обычно по соглашению сторон разница возвращается заемщику.
В условиях договора можно прописать, исполнение каких обязательств обеспечивается залогом, в каком порядке обращается взыскание на заложенное заемщиком имущество, возможна ли замена предмета залога и, если да, то на каких основаниях, у какой из сторон остается в пользовании заложенное имущество и т. д.
ПРИМЕР формулировки условия договора
Предоставленный по настоящему Договору заем обеспечивается залогом. Залогодателем является Заемщик.
В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательство по возврату суммы займа, Заемщик предоставляет следующее имущество:
— Автомобиль Mazda 2003 года выпуска /далее указываются другие характеристики заложенного имущества/, принадлежащий Заемщику на праве собственности (договор купли-продажи от 12.10.2006).
Заложенное имущество остается в пользовании Залогодателя.
Заложенное имущество может быть заменено с письменного согласия Займодавца.
Залог имущества обеспечивает исполнение следующих обязательств по настоящему Договору:
— возврат суммы займа;
— уплата процентов за пользование заемными денежными средствами.
Обращение взыскания на имущество осуществляется в порядке, установленном соглашением сторон настоящего Договора. В случае возникновения спора обращение взыскания может быть осуществлено в судебном порядке.
Помимо залога обеспечить исполнение обязательства заемщика можно:
- поручительством третьих лиц;
- банковской гарантией; и т. д.
Условие о поручительстве третьих лиц может выглядеть следующим образом:
ПРИМЕР формулировки условия договора
Поручителем по настоящему Договору является ______________;
Поручитель отвечает перед Займодавцем за исполнение Заемщиком его обязательств по настоящему Договору.
Если обеспечением обязательства заемщика является банковская гарантия, в договоре возможна такая формулировка:
ПРИМЕР формулировки условия договора
Исполнение обязательств Заемщика по настоящему Договору обеспечивается банковской гарантией. Банковская гарантия обеспечивается кредитной организацией /наименование кредитной организации/на основании согл?
