При оформлении кредита нередко банки требуют обеспечения в виде имущественного залога. В качестве такого залога может выступить автомашина заемщика. Для придания документу юридического статуса, его требуется грамотно заполнить, с учетом законодательных требований РФ.
В предлагаемой статье будут рассмотрены вопросы:
- Для чего необходим договор залога автомашины (ДЗА)?
- Кто имеет право его составлять?
- Как правильно составить такое соглашение и каково должно быть содержание документа?
- Нужно ли регистрировать такой договор и какие затраты, при этом, придется понести участникам сделки?
В статье представлены образцы ДЗА между физическими и юридическими лицами, а также предоставлена возможность скачивания бланков и образцов таких договоров.
Зачем нужен такой документ?
Автомобиль, кроме своего основного назначения – средство передвижения, может быть использован в качестве имущественного залога, обеспечивающего получение заемных средств.
При оформлении займа кредитные учреждения требуют предоставления залога в виде любых ценных вещей, стоимостью равных оформляемой сумме. Таким залогом может выступать автомобиль заемщика.
Для передачи имущества под залог требуется заключить соответствующий ДЗ, обладающий юридическим статусом и подписанный обеими сторонами сделки. Баз наличия такого соглашения, автомобиль передавать в качестве залога будет невозможно, так как в этом случае возможен риск обмана, как с одной, так и, с другой стороны.
В качестве займодавца вправе выступать кредитные и прочие специализированные учреждения, а также физлица, предоставляющие заем другому физлицу. Оформляемые правоотношения необходимо узаконить путем заключения ДЗА. Такой договор гарантирует займодателю уверенность в том, что переданный кредит заемщику будет своевременно возвращен, в противном варианте автомобиль, переданный в залог станет собственностью займодателя, а заемщик будет уверен, что получит нужную сумму средств, и при ее возврате – получит свой автомобиль, переданный в качестве залога, обратно.
Примечание. Заключая ДЗА участники сделки обязаны знать, что при передаче автомобиля под залог на хранение, его владельцем остается заемщик. Переоформление прав на автомашину на займодателя допускать нельзя и, если залогодержатель хочет оформить передачу права собственности на авто — от сделки лучше отказаться.
(Видео: “Советы юриста: займ под залог автомобиля”)
Кто может заключить?
ДЗА оформляется между двумя субъектами: заемщиком и кредитором. Заемщик приобретает необходимую денежную сумму, Кредитор приобретает, для обеспечения выданной суммы средств, автомашину.
Залогодержателем (кредитором) может выступить:
- Любое физлицо, выступающее в качестве частного инвестора.
- Любое юр. лицо, обладающее правом выдачи денежных займов.
- Финансовые учреждения (ломбарды, МКК, МФО)
ДЗА можно оформить, как между физлицами или юр. лицами, так и между юридическим и физическим лицом.
Правила составления
Порядок оформления ДЗА регулируется гл. 42 ГК РФ, согласно которой, договор должен быть оформлен в письменном виде, в противном случае он не получит юридического статуса.
ДЗА сопровождается оформлением дополнительных документов, в том числе:
- Графиком погашения полученного кредита.
- Актом оценки заложенного автомобиля.
- Правоустанавливающими документами, подтверждающими принадлежность ТС заемщику.
- Приемопередаточным актом.
Надо отметить, что законодательными нормами не предусмотрен унифицированный шаблон ДЗА, однако, при его заполнении, требуется придерживаться общепринятой структуры документа, с включением следующих сведений:
- Параметров автомобиля, передаваемого в залог.
- Сведений о дополнительных приспособлениях, установленных на автомашине.
- Номера ПТС.
- Места размещения автомашины, если автомобиль не передается залогодержателю на хранение.
- Адреса участников соглашения.
Одним из пунктов теста соглашения должен отображать, что ДЗА получает юридический статус после выдачи кредитором залогодателю средств, указанных в договоре займа. Обычно, для получения кредита заемщики обращаются в специализированные учреждения, которые обладают типовыми бланками подобных соглашений, где отмечены все важные положения. В то же время, перед подписанием такого документа заемщику желательно внимательно перечитать ДЗА, чтобы не нарваться на мошенников.
Кроме уже перечисленной информации в ДЗА также требуется включить следующие данные:
- Порядковый номер ДЗА.
- Ф.И.О. сторон для физлиц, или наименование учреждения-залогодателя.
- Место оформления документа и дата.
- Предмет ДЗА.
- Номер кредитного договора, по которому осуществляется выдача средств.
- Сроки действия ДЗА.
- Права и обязанности участников сделки.
- Список документов, приложенных к соглашению.
- Дополнительные условия – по договоренности сторон.
- Реквизиты участников сделки и их подписи.
Существенным условием, при составлении договора является:
- Порядок передачи автомашины под залог.
- Условия его хранения на период действия кредитного соглашения.
- Порядок возвращения автомашины владельцу.
Например, при передаче автомобиля залогодержателю, необходимо отобразить санкции, на случай его повреждения при хранении у него.
Содержание договора
Оформляя крупную ссуду, заемщик вправе предать в качестве имущественного обеспечения собственное авто. Документом, подтверждающим передачу авто в залог, является ДЗА, который обязан быть оформлен письменно.
При оформлении такого документа необходимо руководствоваться законодательными требованиями ГК РФ и Законом № 2872-1 от 29.05.1992 года «О залоге».
Договор заключается между кредитором и заемщиком, в качестве которых могут выступить, как физические, так и юридические лица. Содержание ДЗА зависит от срока кредитования, процентной ставки, кредитного лимита, возможности пролонгации кредита, обязательств участников и пр. Стандартные условия займа под имущественное обеспечение изменяться не могут. Такой документ обязан содержать следующие разделы:
Преамбулу, где необходимо отобразить:
- Название документа.
- Место и дату его составления.
- Реквизиты сторон, с указанием:
- Для физлиц – Ф.И.О., паспортных данных, адресов проживания.
- Для юр. лиц – названия предприятия, основания для заключения договора и наличие полномочий у представителя учреждения.
Предмет договора
Здесь отображается, что кредитор выделяет ссуду на условиях передачи автомашины в качестве имущественного обеспечения выдаваемого займа, с указанием:
- Всех параметров передаваемого автомобиля в залог.
- Срока передачи его на хранение.
- Ответственности за хранение ТС.
- Порядка передачи и возврата автомашины и пр.
Права и обязанности сторон
В этом разделе отображаются следующие условия:
- При каких обстоятельствах кредитор получает право конфисковать и реализовать автомобиль.
- Возможность пролонгации действия соглашения.
- Право заемщика на получение разницы между задолженностью и суммой реализованной автомашины и прочие моменты.
- Также может отмечаться ответственность сторон за невыполнение обязательств по соглашению.
Особые условия
Данный раздел заполняется при потребности:
- Отобразить заемщику о наличии дефектов передаваемого авто в залог.
- Отметить, что авто, находящееся в залоге не может быть реализовано или подарено.
- Прописать, в каких обстоятельствах кредитор вправе потребовать досрочного возврата заменой суммы и как разрешаются спорные моменты.
Можно также отметить условия выполнения обязательств при форс-мажорных обстоятельствах.
В заключение заполняется раздел «Адреса и реквизиты сторон», а затем «Подписи сторон». Если ДЗА заключен между юридическими лицами, документ скрепляется печатями сторон.
Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами
ДЗА, оформляемый между физлицами, обладает общей письменной формой. Юристы рекомендуют письменно оформлять такой договор, невзирая на то, что законодательством РФ предусмотрена возможность предоставления, при получении займа, расписки. ДЗА является гарантийным документом, обладающим юридическим статусом после его заключения участниками сделки. Наиболее идеальным вариантом оформления ДЗА является оформление такого соглашения при участии нотариуса, подпись которого гарантирует, что при неисполнении обязательств заемщиком, кредитор получит полное право на реализацию заложенной автомашины. А при возникновении судебного разбирательства, ДЗА будет иметь первостепенное значение.
При заполнении ДЗА под обеспечение займа, необходимо обозначить участников соглашения – кто из физлиц является Залогодателем, и кто – Залогодержателем.
После этого понадобиться детально обозначить следующее:
- Не состоит ли автомашина под обременением.
- Может ли авто использоваться, быть проданным при неисполнении обязательств по возврату займа.
- Соответствует ли цена автомашины полученному кредиту.
- Своевременно ли осуществлен ТО автомобиля.
- Имеется ли письменное разрешение супруга (супруги) на передачу автомашины в залог.
- Была ли автомашины в аварии.
- Оформлено ли обязательное страхование автомобиля (ОСАГО), а некоторые кредиторы требуют оформления добровольного полиса страховки – КАСКО.
- Условия возврата разницы средств от проданного автомобиля залогодателю, если сумма проданного авто выше размера задолженности заемщика перед кредитором.
ДЗА, как правило, составляется в 2-х экземплярах. При нотариальном оформлении – в 3-х.
Образец
Скачать
- Бланк, doc
- Образец, doc
Договор между юридическими лицами
Единого утвержденного шаблона ДЗА в Российском законодательстве не существует, однако оформление такого документа между юридическими лицами регулируется гл. 23. 3 ГК РФ, а также законом РФ «О залоге».
ДЗА между юридическими лицами мало чем отличается от подобного документа между физлицами. Он составляется в письменном виде и должен включить следующие сведения:
- Название документа.
- Место и дата подписания договора.
- Информацию о сторонах соглашения, с указанием:
- Названий предприятий.
- Юридических адресов.
- Оснований для заключения соглашения.
- Полномочий представителей сторон.
- Сумму средств, выдаваемых заемщику.
- Отображение предмета залога (в данном варианте автомобиля), с указанием параметров, характеристик и прочей нужной информации о предаваемом ТС.
- Условие предоставления займа.
- Осуществляется ли передача автомобиля или нет.
- Срок, на который оформляется соглашение.
- Обязательства, принятые сторонами.
- Алгоритм возвращения полученной ссуды.
- Ответственность при неисполнении взятых на себя обязательств по договору.
- Условия разрыва соглашения, с указанием обстоятельств, по которым ДЗА теряет свой юридический статус.
После подписания ДЗА участники сделки приступают к выполнению своих обязательств по соглашению.
Образец
Скачать
- Бланк, doc
- Образец, doc
Регистрация договора
Согласно ст. 808 ГК РФ ДЗ обязан составляться письменно, если размер займа составляет более 10 МРОТ на момент оформления соглашения, а также, если одна сторона является юридическим лицом.
При оформлении договора между физлицами, с небольшой суммой займа, соглашение разрешается оформить устно, с предоставлением заемщиком долговой расписки займодателю.
При возникновении споров, данная расписка признается судом в качестве доказательства. Так как ДЗА не относится к договору для передачи прав владения автомобилем и не считается недвижимым имуществом, то осуществлять его регистрацию не обязательно.
В то же время, осуществить такую регистрацию рекомендуется согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ. Статья гласит, что залог имущества, не являющегося недвижимым, может учитываться путем регистрирования запроса о залоге, поступившего от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Такой реестр ведется на базе Федеральной нотариальной палаты в порядке, установленном законодательством о нотариате.
ТС, передаваемое в залог подвергается проверке на техническое состояние, оценку, с последующим оформлением соответствующих документов.
При изменении или прекращении залога, по которому осуществлена регистрация, залогодержатель должен отослать уведомление об изменении залога или об его отмене на протяжении 3-х рабочих дней с даты события.
Подать запрос в нотариальную палату могут:
- Нотариус.
- Залогодатель.
- Залогодержатель.
- Представители сторон, действующие по доверенности.
Госпошлина
Размер госпошлины при регистрировании ипотеки регулируется ст. 333.33 НК РФ. Госпошлина при регистрировании договора о залоге автомобиля, а также при выдаче свидетельства регулируется подп. 19 п. 1, ст. 333.33 НК РФ. Размер госпошлины составляет 1600 рублей.
Источник
При получении займа часто требуется обеспечение в виде предоставления залогового имущества. В качестве него может выступать автомобиль заемщика.
Но для того чтобы документ юридическую силу, его нужно составить правильно, с учетом требований законодательства и многих нюансов. Рассмотрим, как составить договор и что требуется знать заемщику перед заключением сделки.
Между кем заключается
Договор залога заключается между двумя лицами: заемщик и кредитор. Первая сторона получает выгоду в виде денежной суммы, вторая получает имущество в качестве обеспечения займа.
Залогодержателем (кредитором) может стать:
- любое физическое лицо, даже без регистрации предпринимательской деятельности;
- любое юридическое лицо, имеющее право выдавать денежные займы;
- финансовые организации: ломбарды, МФО, МКК;
- частные инвесторы.
Договор залога можно заключать как между физическими, так и между юридическими лицами.
Договор залога автомобиля составляется вместе с другими документами:
- договор займа;
- график погашения займа;
- акт оценки имущества;
- акт приема-передачи.
Акт приема-передачи является документом, в котором описывается передаваемый в залог автомобиль, если он остается на хранении у кредитора. Согласно ему, машина возвращается собственнику в первоначальном виде.
Если залогодатель выявит недочеты, то кредитор обязуется выплатить материальный ущерб. При отсутствии поломок и повреждений собственник указывает, что претензий нет и подписывает документ.
Акт оценки имущества требуется не везде. Если автомобиль новый, а сумма требуется небольшая, то кредитор оценивает ее визуально.
Для подержанных машин требуется проведение специальной экспертизы, согласно которой составляется документ. В нем указывается рыночная стоимость.
Данные и документы для составления
Чтобы заключить договор залога, потребуются данные обеих сторон:
- ФИО и/или наименование компании;
- дата составления договора;
- предмет договора;
- номер кредитного договора;
- сроки действия соглашения;
- права и обязанности сторон.
Стороны вправе включать в договор дополнительные сведения, если в этом есть необходимость. Главное, прописывать в документе все детали, касающиеся условий и правил передачи, а также хранения и возвращения автомобиля.
Например, залогодатель может установить санкции на заемщика на случай повреждения автомобиля во время хранения. Как правило, такие нюансы требуется обсуждать при заключении сделки между физическими лицами.
В финансовых организациях все продумано до мелочей, поэтому договор имеет унифицированную форму.
Из документов потребуется паспорт и договор займа. Если залогодержателем выступает компания, то нужно попросить предоставить лицензии и справки, подтверждающие право на ведение предпринимательской деятельности.
В большинстве случаев договор залога неразрывно связан с договором займа. Оформляются оба документа в одно время, а в силу вступают сразу после получения денег.
Такое возможно при получении займа в офисе компании или через специализированные онлайн-сервисы. Поскольку договор залога на автомобиль не требует регистрации (в отличие от договора залога на недвижимость), его составление допускается в дистанционном режиме.
Но, как правило, после подписания документа нужно передать кредитору ПТС, поэтому сделки данного рода заключаются преимущественно при личной встрече.
Что означает договор залога автомобиля в обеспечение договора займа без передачи
При оформлении займа с обеспечением и предоставлением залогодателем транспортного средства, возможно два варианта:
- Составление договора залога и передача имущества.
- Составление договора без передачи.
В первом случае залоговое имущество остается на время действия договора займа у кредитора. Это позволяет избежать многих рисков, связанных с угоном автомобиля, утраты его первоначальной стоимости.
Когда машина находится на хранении у кредитора, снижается процентная ставка, и уменьшаются требования к заемщикам.
Залогодержателю выгоден такой вариант – автомобиль всегда находится рядом и в случае образования долга можно без длительных поисков должника отсудить имущество себе.
Но передача имущества на временное хранение имеет и недостатки для кредитора:
- необходимость в обеспечении и обслуживании охраняемой стоянки с круглосуточным наблюдением;
- необходимость в страховании имущества;
- ответственность за сохранность чужого имущества.
При передаче автомобиля имущество не переоформляется в собственность кредитора. Более того, по условиям сделки он не имеет права пользоваться транспортным средством и несет полную материальную ответственность за сохранность внешнего вида и технической части.
Без передачи имущества на хранение – наиболее распространенный способ оформления договора залога. Автомобиль остается у заемщика, и он может распоряжаться им на свое усмотрение.
Но есть несколько нюансов:
- автомобиль подлежит страхованию по КАСКО за счет владельца;
- у кредитора остается ПТС в качестве залога;
- срок предоставления займа зависит от возраста автомобиля.
Данный вид обеспечения увеличивает процентную ставку по займу и уменьшает доступную сумму. Например, если оставлять автомобиль у залогодержателя, то можно будет получить до 90% от стоимости имущества. При передаче ПТС максимальный лимит ограничивается 70%.
В договоре залога обязательно указывается, у кого остается автомобиль и обязательства стороны. Залогодержатель должен бережно относиться к имуществу и страховать его по КАСКО – это основные требования.
Нужно ли нотариальное заверение
В законодательстве не сказано о необходимости нотариального заверения договора залога автомобиля. Он не подлежит регистрации и передаче сведений в ГИБДД. По сути, кроме кредитора и заемщика никто не будет знать о том, что авто находится в залоге.
По желанию сторон, договор может быть заверен у нотариуса. Как правило, такое происходит при заключении сделки между физлицами. Такая мера необходима для участия третьей стороны, которая в случае разногласий внесет ясность.
При получении займа в МФО или ломбарде договор не заверяется. И риски в данном случае несут обе стороны, но только при условии, что в документе содержатся ошибки.
Еще один момент – автомобиль при передаче на хранение кредитору не меняет собственника. Не требуется переоформлять имущество на компанию или человека, который предоставляет денежный займ. Если залогодержатель требует передачу прав собственности, то следует отказаться от сделки.
Образец договора
Договор залога может быть составлен в произвольной форме. Помимо основных сведений о самом документе и сторонах, должны быть указаны следующие моменты:
- характеристики автомобиля;
- сведения о дополнительном оборудовании, установленном в ТС;
- номер ПТС;
- место нахождения залога;
- адреса сторон.
Образец договора между физическими лицами можно скачать здесь.
В силу вступает после получения денег, что указывается в одном из пунктов.
При получении займа у юридического лица договор имеет унифицированную форму. Он не заполняется вручную, а данные вносятся автоматически с договора займа через систему.
Образец можно скачать здесь.
Но это не означает, что собственник должен подписать договор без детального изучения. Любой документ нужно внимательно вычитывать перед заключением сделки.
Ответственность сторон за исполнение условий
Договор залога составляется с целью обеспечения выполнений условий договора займа. Если заемщик не исполнит свои обязательства перед кредитором, то имущество переходит в собственность кредитора с целью погашения долга. И это основная ответственность заемщика.
Залогодержатель же несет ответственность за сохранность чужого имущества, если оно переходит ему на хранение. При передаче ПТС кредитор обязан создать условия для сохранности документа.
Если это условие выполнено не будет, то залогодержатель должен возместить материальный ущерб.
К другим обязательствам залогодателя относится:
- создание условий для сохранности автомобиля и его ликвидности;
- передача сведений залогодержателю при изменении личных данных или характеристик автомобиля;
- передача сведений залогодержателю при наступлении страхового случая (например, при угоне автомобиля).
Собственник не имеет права дарить, обменивать и продавать залоговый автомобиль. Любые юридические сделки возможны только после возврата долга или с разрешения кредитора.
Залогодержатель обязан:
- предоставлять сведения об изменениях в тарифной сетке;
- обеспечивать доступ к залоговому автомобилю, если имущество передается на хранение;
- расторгнуть договор залога и вернуть ПТС при досрочном погашении.
При неисполнении условий займа взыскание автомобиля может производиться только по решению суда. И договор в данном случае выступает основным доказательством.
Залогодержатель обязан предупредить заемщика в письменной форме об образовании задолженности и передаче дела в суд для взыскания.
Договор залога транспортного средства составляется между заемщиком и кредитором при получении займа. Этот документ подтверждает, что в случае невыплаты долга имущество переходит в собственность кредитора.
Исполнение условий договора – ответственность обеих сторон. Все существующие нюансы сразу прописываются в документе после устного соглашения.
Видео: 078 Договор залога и его место в системе договоров
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
