Договор займа реальный или консенсуальный? Этот вопрос носит не только теоретический характер. До внесения последних изменений в Гражданский кодекс РФ такой договор относился к категории строго реальных, теперь появилась возможность заключать его и в качестве консенсуального.
Договор займа является реальным или консенсуальным
Основное отличие между двумя типами договоров заключается в моменте их вступления в силу. Разница в том, что:
- консенсуальный договор начинает свое действие в момент достижения его участниками согласия по всем существенным условиям договора, акцепта ранее направленной оферты без ее изменений;
- для вступления в силу реального договора необходимо выполнение еще одного условия: должна произойти фактическая передача объекта, переход права на который предусмотрен в рамках совершаемой сторонами сделки.
Подробнее об отличиях этих двух типов соглашений можно прочитать в статье «Реальный и консенсуальный договор — основные отличия».
К консенсуальным договорам ГК РФ относит все договоры, о реальности которых прямо не указано в законе (см. ст. 433). Реальных по прямому указанию закона существует немного. Это, например, договор хранения, перевозки или банковского вклада. До последнего времени договор займа в п. 1 ст. 807 ГК РФ признавался реальным, он вступал в силу с момента передачи денег или обусловленных договором вещей. Этим он отличался от консенсуального кредитного договора, действие которого начиналось в момент его подписания сторонами.
Но в связи с принятием закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ норма о займе получила другую редакцию: с 01.06.2018 возможно заключение как реальных, так и консенсуальных договоров займа.
Консенсуальные договоры займа
Заключение этого типа соглашений остается на долю юридических лиц. Консенсуальный договор займа с учетом новелл 2018 года предоставляет сторонам больше возможностей.
Теперь можно заключить его по образцу договора о предоставлении кредитной линии, когда обязательство выдать кредит возникает при заключении договора, а конкретные денежные суммы перечисляются заемщику в течение длительного времени отдельными траншами. Это делает стороны свободнее в выстраивании своих отношений в сфере бизнеса. Для выдачи займов на вышеуказанных условиях не потребуется наличие банковской лицензии.
С другой стороны, заемщик получает право требовать от кредитора предоставления средств в рамках договора, а если таковое не произойдет, требовать возмещения убытков, вызванных неисполнением договора. В качестве примера приведем практику по кредитам — постановление ФАС СЗО от 10.05.2017 по делу № А56-31152/16, в котором заемщик взыскал убытки, вызванные непредоставлением кредита в форме овердрафта.
Но норма п. 3 ст. 807 ГК РФ в новой редакции уточняет, что:
- кредитор вправе отказаться предоставить ссуду, если достоверно убежден в том, что она не будет возвращена в срок;
- заемщик, если он не является предпринимателем, также вправе отказаться от получения суммы займа.
Реальные договоры займа
Новая редакция ст. 807 ГК РФ предусматривает, что в случае, когда кредитором является гражданин, договор по умолчанию считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Основные особенности такой правовой конструкции:
- Передача вещи или денег должна быть осуществлена или заемщику, или указанному им третьему лицу. В случае передачи третьему лицу она считается переданной заемщику. Обязанность возврата долга возникает у заемщика, а не у третьего лица.
- Заемщик не вправе требовать от кредитора выполнения обязательства по передаче вещи, так как до момента заключения договора путем ее предоставления у него еще не возникает этой обязанности. Соответственно, не возникает и права на возмещение убытков, вызванных неисполнением договора.
ВАЖНО! Передача денег или вещей должна быть подтверждена распиской.
Отдельные вопросы судебной практики по реальности договоров займа
Вопрос, договор займа является реальным или консенсуальным, станет актуальным при его оспаривании по безденежности. Если вручение вещи не состоялось, то реальный договор может быть признан незаключенным.
Часто в практике происходит оспаривание займа в ситуации непередачи денег или вещи в случаях создания мнимой кредиторской задолженности: договор подписывается, средства не передаются. При этом даже наличие приходных ордеров не будет доказательством передачи денег и осуществления договора (см. постановление 15-го ААС от 04.12.2017 по делу № А53-29023/16).
Как указано в п. 26 постановления Пленума ВАС РФ «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве» от 22.06.2012 № 35, при оценке требования, основанного на передаче должнику наличных денежных средств, подтверждаемой распиской или ордером, суд обязан учесть:
- позволяло ли финансовое положение кредитора дать заем в указанной сумме;
- если в деле данные, указывающие на направление расходования средств;
- отражены ли суммы в бухгалтерском и налоговом учете.
Схожая ситуация рассмотрена в постановлении 1-го ААС от 07.12.2017 по делу № А79-8215/16. Расписка не сочтена доказательством передачи денег при отсутствии фактических доказательств снятия их кредитором со своего счета.
***
Возможность заключения договора займа не только в реальной, но и в консенсуальной форме поможет расширить возможности сторон сделки, даст им право требовать как выполнения обязательств по предоставлению суммы денежных средств, так и возмещения убытков.
Источник
Заемные отношения – одни из самых распространенных видов обязательственных отношений между участниками экономического оборота. Поэтому изменение правил, по которым теперь будут выдаваться займы коснутся как частных лиц, так и предпринимателей. Эти изменения вступили в силу 01 июня 2018 года и уже применяются к отношениям сторон по договорам займа в Российской Федерации.
Теперь организация или предприниматель, выдавая заем, могут решить в договоре вступает ли он в силу с момента подписания (консенсуальная модель займа) или, как это было ранее, договор считается заключенным только с момента фактической передачи денег или иного имущества (реальная модель займа).
В чем же разница?
Разберем чуть более подробно, чем отличаются консенсуальные договоры от реальных.
Отличие между двумя этими конструкциями заключается в том, когда договор вступает в силу. Консенсуальный договор вступает с момента согласия (от латинского consensus — согласие) сторон с условиями договора и надлежащего оформления этого согласия (подписание договора, акта, обмен письмами, нотариальное заверение).
Реальный договор (от латинского re– вещь) вступает в силу с момента передачи вещи или иного имущества. Таким образом реальные договоры представляют собой двухступенчатую модель – сначала согласовали условия, потом передали имущество (деньги, акции, облигации, иное имущество ст. 128 ГК РФ). Гражданский кодекс допускает обе модели в соответствии со статьей 433 Гражданского кодекса. Однако на некоторые договоры накладываются ограничения. Так договор займа до 01.06.2018 мог быть только реальным.
После вступивших изменений заемные отношения в соответствии с п. 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ допускает для предпринимателей обе модели займа: 1) когда согласовали количество и условия передачи денег, товара, имущества; 2) когда передача состоялась. Для заимодавцев физических лиц заем по-прежнему остается только реальным.
Для чего это нужно.
Ранее одной договоренности о займе было мало, чтобы обязать заимодавца предоставить заем. Поэтому стороны предпринимательских отношений, для которых часто важно получить заем после наступления определенного условия или через определенный промежуток времени, вынуждены были вступать в заемные отношения с колоссальной степенью риска. Часто либо заимодавец (кредитор) был вынужден рисковать и выдавать заем в тот момент, когда заемщик (должник) еще не может его использовать и неизвестно сможет ли. Например, если заем нужен на закупку урожая, урожай взойдет только летом; либо деньги нужны на развитие приложения, которое еще не доведено до стадии внедрения. С другой стороны, заемщик должен был рисковать, договариваясь с потенциальным кредитором о предоставлении займа, но понимая, что кредитор может не выдать обещанные средства при наступлении момента, когда деньги фактически понадобятся. А исключить для бизнеса возможность привлекать инвестиции или заемные средства заранее – это практически равносильно возврату предпринимательской активности к натуральному хозяйству. Ведь успешный бизнес-проект сегодня обязательно базируется на продуманном бизнес-плане. А каждая фаза реализации бизнес-плана должна предполагать своевременное наличие определенных средств.
Консенсуальная модель позволяет бизнесу привлекать займы заранее, обеспечив выдачу займа в нужный момент договором. При этом кредитор застрахован от выдачи дефолтного (невозвратного) займа тем, что может в одностороннем порядке отказаться от договора, если видит, что заем не сможет быть возвращен заемщиком своевременно или точно будет использован не в соответствии с целевым назначением.
Простой пример.
Вы договорились с контрагентом, что выдадите ему заем для осуществления им закупки сезонной продукции. Теперь вам не нужно предоставлять деньги по факту согласования условий. Договор вступает в силу с момента подписания. И у вас будет период времени, чтобы внимательнее присмотреться к вашему заемщику и к моменту, когда понадобится осуществить отгрузку средств ему на счет, вы сможете быть уверены или по крайней мере добросовестно рассчитывать на своевременный возврат и целевое использование с его стороны. Ведь у вас будет достаточно времени на проведение должной процедуры due diligence (проверка контрагента), а ваш заемщик будет адекватно реагировать на ваши запросы, зная, что от степени его открытости будет зависеть фактическое исполнение уже подписанного и имеющего законную силу договора.
Для решения более сложных заемных задач рекомендуем заранее проконсультироваться с юристом. Первичная консультация юриста в Legal Support осуществляется бесплатно: +74959297089
Источник
В случае, если заемщик не возвращает денежные средства по договору займа, то займодавец вправе обратиться в суд с иском к заемщику о взыскании денежных средств по договору займа.
При обращении в суд необходимо помнить, что законом установлен срок исковой давности. В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ). Также стоит помнить о том, что соглашение сторон об изменении сроков исковой давности и о порядке их исчисления недействительно (ст. 198 ГК РФ). Однако, срок исковой давности не применяется судом «автоматически»! Суд примет исковое заявление независимо от того, истек срок исковой давности или нет. О том, что истек срок исковой давности, должно быть заявлено суду одной из сторон до вынесения решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 ГК РФ).
Началом течения срока исковой давности необходимо исчислять со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В случае, если договором займа определен срок возврата денежных средств, срок исковой давности следует исчислять по окончании срока исполнения, то есть со дня, следующего за днем, когда заемщик должен был вернуть сумму займа. В случае, если срок возврата сторонами не определен, либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у заемщика возникает право предъявить требование о возврате заемных средств (ст. 200 ГК РФ).
Ст. 203 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. Действиями, свидетельствующими о признании долга, могут быть, например, частичное погашение долга, либо заключение сторонами дополнительного соглашения к договору займа о порядке погашения долга. При этом, течение срока исковой давности начинается заново, а время, истекшее до перерыва (совершения указанных действий), не засчитывается в новый срок!
Если, все же, срок исковой давности истцом пропущен и об этом заявлено в суде ответчиком, то закон предоставляет право на восстановление этого срока. Для его восстановления истцу необходимо доказать в судебном заседании, что у него были уважительные причины, из-за которых он не смог своевременно обратиться в суд за защитой своих прав и интересов. В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. При этом причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности (ст. 205 ГК РФ).
Если заемщик в добровольном порядке вернул сумму займа в полном размере по истечении срока исковой давности, то он не имеет права требовать исполненное обратно (ст. 206 ГК РФ).
Бывают некоторые случаи, когда человек работает за любую зар…
Временной интервал в две недели для меня ни чего не говорит,…
комиссию за внутренние переводы отмените…..
Статья была бы полезнее, если бы описали порядок действий в…
Цель одна — вытащить из тени. В реальности никто не будет ра…
Мой вывод другой и писал я это чуть раньше под другой статьё…
там уже привели расчеты — разница в 400 — 600 рублей от ныне…
Когда начальники повышают себе зарплату по статистике растёт…
А вот был ещё случАй. Арестовали у фермера отару овец за неу…
Ваш вывод — чем больше зарплата у бедных тем выше инфляция. …
Изымали. И собак, и кошек, и попугаев.Идиоты-с….
Ну денежный запор у людей. Ну вот нашли способ прос..ться….
Вот как я их идею понимаю (может и не правильно). Берётся ср…
Не поняла. Данные о поверке при мне будут вносить? И я сразу…
Не думаете, что это специально было сделано, чтобы стоимость…
поняла то, что почти ничего не поняла
Ну зато Греф со Сбером наш смешат, регулярно. За это им отде…
А что, много раньше изымали? И с каким смыслом? Продать? Так…
Тут дело в том, что продажники зарабатывают на жизнь фирмы, …
Ну я бы не назвала своего руководителя неадекватным. Просто …
Я не очень понимаю, 7 лет тому назад, когда Тиньков выходил …
Вопрос: какой ОКВЭД подойдет для фотографа для услуги «…
Клиентов найти просто? Они придут сами? Что за сказки? Найти…
Неплохо лизнул…Не успел продать свой банк Яндексу, а уже п…
Был у меня ген. директор, который из замов по сбыту пришёл н…
Скорее да, чем нет. Только ему талантливые инженеры не попал…
Понимаю, нелюбовь к чтению, к фантастике у ВВ, но хоть бы фи…
Мне бы хотелось посадить…( хорошее слово!) за один круглы…
А в селе каждый день до 16!)Хотя отдельные граждане, те, что…
вот таким нужно только по найму работать, на его, маленьком,…
IT-платформа … экосистема … технологическая компания ……
Должны были документы проверить, мало ли чем он клялся. В то…
Да он, как бэ, и не собирался в ближайшее время. Ему реабили…
На выписку Навального тут же прилетела ответка, чтобы не дум…
Источник
Договор займа является наиболее типичным из общей категории кредитных обязательств. Ввиду своего более раннего появления он представляет собой общую модель, по которой строится регулирование всех кредитных отношений (правила о займе применяются к другим кредитным обязательствам согласно п. 2 ст. 819, ч. 1 ст. 822 и п. 2 ст. 823 ГК РФ).
Понятие договора займа. По договору займа займодавец передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Правовое регулирование договора займа. Нормы о договоре займа закреплены в § 1 ст. 42 ГК РФ. Необходимо учитывать также положения ряда федеральных законов, опосредующих расчетно-кредитные отношения и определяющих устройство банковской системы в России: Закон РФ от 02.12.90 № 395—1 «О банках и банковской деятельности», Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и др.
Правовая характеристика договора займа. Договор займа является реальным (считается заключенным с момента передачи денег или других вещей) и односторонним (так как займодавец, передав деньги или иные вещи, свободен далее от каких-либо обязанностей, в то время как заемщик должен вернуть сумму долга). Договор займа может быть как возмездным (по общему правилу), так и безвозмездным: займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, если иное не предусмотрено законом или самим договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
Существенные условия договора займа. К условиям, при отсутствии которых договор займа признается незаключенным, относятся положения о его предмете.
Предмет договора займа. Предметом договора займа являются деньги или иные вещи, определенные родовыми признаками (например, бензин, лесоматериалы, металлопрокат и т.п.). При этом заемщик, получив по договору займа деньги, обязан вернуть займодавцу такую же сумму, а если речь шла об указанных вещах — равное их количество того же рода и качества.
Нельзя предусматривать возврат вместо денег иных вещей, так как в таком варианте будет иметь место купля-продажа, а не заем.
Иностранная валюта и валютные ценности могут выступать предметом договора займа на территории РФ с соблюдением правил статей 140, 141, 317 ГК РФ. На договор займа, содержащий указание на иностранную валюту, распространяются те же правила, что и на договор займа в рублях.
Таким образом, составляющее предмет займа имущество поступает в собственность заемщика, поскольку последний использует его для своих нужд, смешивая с аналогичным имуществом. Займодавец теряет на это имущество всякие права и может требовать возврата лишь аналогичного, но не того же самого имущества (что отличает заем от аренды и ссуды).
Срок договора займа. Обычно в договоре устанавливается срок возврата суммы займа. Если же такой срок не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Возможность досрочного исполнения обязательства зависит от характера займа. Сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно, если иное не предусмотрено договором. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно только с согласия займодавца.
Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).
Цена договора займа.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа передаются либо денежные средства, чью цену невозможно определить, поскольку они всегда передаются по нарицательной стоимости (ст. 140 ГК РФ), либо вещи, определенные родовыми признаками. Они передаются со стороны займодавца заемщику также без соответствующей цены, так как в соответствии с условиями договора займодавцу возвращается не их цена (стоимость), а другие идентичные (однородные) вещи, но обладающие тем же родом и качеством. В связи с этим стоимостная оценка предмета в договоре займа отсутствует.
Отношения займа предполагаются возмездными, если только их безвозмездный характер прямо не установлен законом или конкретным договором. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов они определяются ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), существующей по месту нахождения (или жительства) заимодавца на день уплаты заемщиком суммы долга или его части (п. 1 ст. 809 ГК РФ). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях когда (п. 3 ст. 809 ГК РФ):
- договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон (так называемый бытовой заем);
- по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Стороны договора займа. Сторонами в договоре займа являются заемщик и займодавец. По общему правилу как в роли заемщика, так и в роли займодавца могут выступать любые субъекты гражданского права — дееспособные граждане, юридические лица, публично-правовые образования, являющиеся собственниками своего имущества.
Изъятия из этого правила могут быть установлены законом. Так, учреждение в силу п. 1 ст. 298 ГК РФ, не имея права распоряжаться закрепленным за ним имуществом, не может вступать и в отношения займа (если только речь не идет о доходах от разрешенной им собственником деятельности), а казенное предприятие управомочено совершать акты распоряжения имуществом лишь с согласия собственника (п. 1 ст. 297 ГК РФ).
Гражданский кодекс не ставит препятствий к систематическому предоставлению лицами, не относящимися к числу банков и иных кредитных организаций, возмездных (с уплатой процентов) займов. Однако подобная деятельность по выдаче кредитов подлежит обязательному лицензированию и может осуществляться лишь кредитными организациями. Следовательно, деятельность займодавца по предоставлению возмездных займов должна носить эпизодический характер и не должна достигать размеров, которые позволили бы признать, что он, не будучи банком, по существу занимается банковскими операциями.
Форма договора займа. Обязательная письменная форма договора займа установлена для случаев (п. 1 ст. 808 ГК РФ):
- если сумма займа превышает 10 МРОТ;
- если займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
Несоблюдение формы не влечет недействительности договора, однако порождает последствия, указанные в п. 1 ст. 162 ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (это могут быть, например, заверенные копии первичных учетных документов, составляемых сторонами в целях бухгалтерского учета). При возврате долга заемщиком расписка должна быть ему возвращена займодавцем с отметкой о получении денег.
Заемные отношения по соглашению сторон могут оформляться выдачей векселя, а в случаях, прямо предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может быть оформлен выпуском и продажей облигаций.
Вексель — ценная бумага, удостоверяющая, с соблюдением требований к ее форме, простое и ничем не обусловленное личное обязательство векселедателя (простой вексель) либо другого, указанного векселедателем, плательщика (переводной вексель, или тратта) уплатить при наступлении указанного в векселе срока определенную сумму денежных средств добросовестному владельцу векселя (векселедержателю). На заемное обязательство, оформленное векселем, общегражданские правила о договоре займа распространяются постольку, поскольку они соответствуют специальному законодательству об этой ценной бумаге. В настоящее время вексельные обязательства регламентируются Федеральным законом от 11.03.1997 № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе», который подтвердил действие на территории РФ Постановления ЦИК и СНК СССР от 07.08.1937 «О введении в действие Положения о переводном и простом векселе».
Вексельное обязательство должно быть облечено в форму письменного документа, содержащего все предусмотренные для векселя реквизиты. Требование векселедержателя, основанное на документе, не отвечающем требованиям к форме и наличию реквизитов, подлежит отклонению судом, что не препятствует предъявлению самостоятельного иска, основанного на общих нормах гражданско-го законодательства об обязательствах.
Вексель характеризуется абстрактностью закрепленного в нем обязательства, т.е. независимостью от наличия или отсутствия основания его выдачи (каузы). Принудительное исполнение по векселю осуществляется в особом порядке. При отказе от оплаты векселя, удостоверенном нотариусом («протест векселя в неплатеже, не-акцепте или недатировании»), судья по заявлению вексельного кредитора единолично и без судебного разбирательства выдает судебный приказ, имеющий силу исполнительного документа. Кроме того, в силу ст. 48 Положения о переводном и простом векселе и ст. 3 Закона о переводном и простом векселе векселедержатель вправе потребовать от ответчика по иску уплаты процентов на обозначенную в нем сумму со дня срока платежа (в качестве платы за пользование чужими денежными средствами) и пени (в качестве санкции за просрочку оплаты) в размере учетной ставки, предусмотренной ст. 395 ГК РФ. Все это создает несомненные преимущества векселя перед обычной долговой распиской, оформляющей отношения займа.
Облигация — ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или ино-го имущественного эквивалента, а также фиксированного в ней процента от ее номинальной стоимости или иных имущественных прав (ч. 2 ст. 816 ГК РФ). Облигация оформляет типичные заемные отношения, в которых заемщиком (должником) выступает эмитент облигаций, а заимодавцами (кредиторами) — владельцы облигаций.
Правовой режим облигаций регулируется, прежде всего, нормами специального законодательства (ч. 3 ст. 816 ГК РФ), в частности правилами Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и нормами других специальных законов.
Облигации размещаются среди приобретателей отдельными выпусками (эмиссиями) и в рамках одного такого выпуска имеют равный объем и содержание прав требования. В зависимости от субъекта, выпускающего облигации и гарантирующего уплату их владельцам указанной суммы и оговоренных процентов, облигации подразделяются на государственные, муниципальные и юридических лиц (корпоративные облигации). Последние могут выпускаться акционерными обществами или обществами с ограниченной ответственностью.
Облигации могут быть как предъявительскими, так и именными. Облигации, предоставляющие своим владельцам иные возможности, нежели получение денежного дохода, нередко именуются целевыми (например, жилищные сертификаты).
Облигация может существовать в документарной или в бездокументарной форме. В первом случае ее владелец устанавливается на основании предъявления сертификата бумаги или записи о депонировании его на счете, во втором — на основании записи в реестре бумаг или путем записи о депонировании бумаги на счете.
Виды договора займа. Гражданский кодекс особо выделяет два вида договора займа: целевой заем и заем государственный.
Договор целевого займа устанавливает конкретные условия использования заемщиком полученных средств на строго определенные цели (п. 1 ст. 814 ГК РФ). Таковы, например, заключаемые гражданами договоры займа на приобретение определенного имущества (квартиры, дачи, автомобиля и т.п.). В этом случае договором определяются меры контроля заимодавца за целевым использованием займа, а заемщик обязан обеспечить возможность осуществления такого контроля. Невыполнение заемщиком этой обязанности, а также нарушение целевого назначения полученного займа дают заимодавцу право требовать досрочного возврата займа с причитающимися процентами, если иные последствия не установлены договором.
Государственный (муниципальный) заем — это договор, заемщиком в котором выступает Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование, а займодавцем — гражданин или юридическое лицо.
Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение (п. 2 ст. 817 ГК РФ).
Обязанности заемщика зависят от условий займа. Они могут состоять как в возврате долга с уплатой процентов, так и в предоставлении займодавцу какого-либо имущества (товарный заем) или имущественного права. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.
Статья 89 Бюджетного кодекса РФ определяет государственные внутренние заимствования как займы, привлекаемые от физических и юридических лиц, иностранных государств, международных финансовых организаций в валюте РФ, по которым возникают долговые обязательства РФ как заемщика или гаранта погашения займов другими заемщиками, выраженные в валюте РФ. Таким образом, внутренние займы выпускаются в национальной валюте, а для привлечения средств эмитируются ценные бумаги, пользующиеся спросом на национальном фондовом рынке. Для дополнительного поощрения инвесторов используются различные налоговые льготы. Такие заимствования, наряду с другими формами государственных заимствований, входят в состав государственного долга РФ (ст. 98 БК РФ).
Обязанности заемщика по договору займа.
Поскольку договор займа — односторонне обязывающий и обязанной стороной является заемщик, содержание договора и составляют обязанности последнего, которым корреспондируют права займодавца.
Заемщик по договору займа обязан:
1. Возвратить займодавцу полученную сумму займа.
Сроки и порядок исполнения указанной обязанности определяются договором займа. В случаях когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ). Когда договор займа является процентным, его надлежащее исполнение предполагает также уплату процентов на основной долг в полном объеме.
При уклонении заемщика от возврата суммы займа в срок займодавец вправе требовать применения меры ответственности: уплаты процентов на эту сумму в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов на сумму займа (если иное не предусмотрено законом или договором).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).
2. Обеспечить возврат суммы займа, если это установлено договором.
Данная обязанность может быть предусмотрена соглашением сторон об обеспечении исполнения договора путем, например, залога имущества заемщика.
При невыполнении заемщиком указанных в договоре обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (если иное не предусмотрено договором).
3. Использовать полученные взаймы средства строго на определенные цели и обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием займа.
Эта обязанность характерна для договора целевого займа, о котором уже говорилось выше. В случае ее неисполнения займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Оспаривание договора займа.
На практике встречаются ситуации совершения так называемого безвалютного займа, когда деньги или другие вещи в действительности не получены заемщиком от займодавца либо получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
Заемщик, например, выдает займодавцу расписку в получении денег, хотя фактически их не получил, а смысл совершения сделки состоит в том, что займодавец обещает «простить долг», если заемщик произведет какие-либо действия в его интересах. Но такая расписка может быть получена займодавцем и в результате применения насилия или угроз в отношении заемщика.
Заем такого рода нельзя отнести к числу мнимых сделок, потому что он, несмотря на свою безденежность, создает для заемщика правовые последствия в виде обязанности вернуть предусмотренное договором. Но в целях защиты заемщика от недобросовестного займодавца законом предусмотрена процедура оспаривания договора займа по безденежности (ст. 812 ГК РФ).
Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (п. 1 ст. 812 ГК РФ). Договор займа, заключенный в соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ в устной форме, может быть оспорен заемщиком по безденежности с использованием любых допустимых законом доказательств.
Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением слу?
Данный веб-сайт использует технологии Cookie для того, чтобы сделать работу с сайтом более удобной. Принять Читать далее