Товарный займ отличается от обычного кредита тем, что выдается в натуральном эквиваленте.
Предоставляя товарный займ клиенту, кредитор заключает с ним особую сделку, предметом которой является определенное количество товаров на конкретных условиях. Это может быть процентный или беспроцентный договор, заключенный на определенный срок.
Пример стандартного договора товарного займа:
⇓Скачать образец договора
Существует несколько вариантов заключения договора:
- между физическими лицами;
- между юридическими лицами;
- между физ. и юр. лицом.
Основным пользователем подобных займов считаются производственные предприятия, оптово-розничные организации и различные коммерческие учреждения. Наиболее часто такой договор заключается на основании накладной между двумя предприятиями на поставку того или иного товара с отсрочкой платежа.
Это позволяет получить продукцию, которая окупится со временем — то есть не платить за фактически приобретенный товар сразу, а получить прибыль, позволяющую начать работу без капиталовложений.
Кредитор, являющийся заодно и поставщиком товаров, предоставляет заемщику в пользование определенный объем продукции, которая оплачивается посредством полученной прибыли.
Следует отметить, что возврат полученной продукции происходит только в натуральном виде, то есть теми же товарами, топливом и т. д., а денежная составляющая относится к процентной величине.
Особенности заключения товарного займа между юридическими лицами
Заключая товарный кредит, малый и средний бизнес получает возможность не искать дополнительные денежные средства и оставаться наплаву.
Отметим, что заключение товарного договора имеет свои особенности:
- Сделку возможно заключить без привлечения банка или иной финансовой организации, что уменьшает количество посредников до реального минимума — участвуют только две стороны.
- Отсутствие процентов. Юридические лица и физические граждане могут заключать подобные договоры посредством беспроцентного займа, отдавая только фактическую продукцию и не привлекая денежные средства. Это дает возможность воспользоваться наиболее выгодным предложением, которое все равно будет более удобным, чем договор с банком.
- Стороны могут обсудить важнейшие детали и составить индивидуальный список условий, который будет выгоден обеим сторонам. Это в значительной степени отличает товарный займ между юр. лицами от рядового кредитного договора.
- В документе акцент делается именно на продукции, которая является предметом займа — подробно расписываются её характеристики, указывается не только количество, но и иная важная информация.
Не существует конкретной формы документа договора торгового займа. Именно поэтому можно внести в него те пункты, которые покажутся сторонам оптимальными и важными. Документ вступает в силу не после регистрации или подписания, а после фактической передачи продукции от кредитора заемщику.
Важные моменты
Предоставляя товарный кредит, необходимо обратить внимание на важные детали:
- легитимность договора — все пункты документа должны отвечать нормам действующего законодательства, чтобы не возникло никаких проблем;
- устные договоренности в обязательном порядке переносятся на бумагу, и это не должно зависеть от личного знакомства кредитора и заемщика, их отношений и иных посторонних факторов;
- сроки возврата продукции, порядок начисления штрафных санкций в случае нарушения установленного временного периода и т. д.;
- наиболее полная информация о продукции, являющейся предметом договора, все существующие технические характеристики, представляющие собой какую-либо важность при заключении соответствующего договора.
Источник
г. ___________________ «___» _________ _____ г.
______________, именуем__ в дальнейшем «Займодавец», в лице __________, действующ___ на основании ____________, с одной стороны, и ______________, именуем__ в дальнейшем «Заемщик», в лице ____________, действующ___ на основании ________, с другой стороны, именуемые вместе «Стороны», а по отдельности «Сторона», заключили настоящий договор (далее — Договор) о нижеследующем.
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Займодавец передает в собственность Заемщику товар (далее — Товар) в соответствии со Спецификацией, являющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение N 1), а Заемщик обязуется (выбрать нужное)
— вернуть Займодавцу равное количество такого же Товара (если заем предполагается беспроцентным);
— вернуть Займодавцу равное количество такого же Товара и уплатить проценты за пользование Товаром на условиях, предусмотренных Договором (если за пользование Товаром Стороны хотят предусмотреть уплату процентов).
1.2. Качество Товара должно соответствовать __________________ (ГОСТ, ТУ и т.д.)
1.3. Товар должен быть затарен (упакован) (выбрать нужное)
— надлежащим образом, обеспечивающим его сохранность при перевозке и хранении;
— в соответствии с требованиями _____ (ГОСТ, ТУ) (если к таре (упаковке) установлены обязательные требования).
1.4. Товар передается и возвращается в таре однократного использования, остающейся в распоряжении соответствующей Стороны.
1.4. Товар передается Заемщику в многооборотной таре, и подлежит возврату Займодавцу в ней же.
1.5. Тара должна быть возвращена в исправном состоянии, пригодном для ее повторного использования.
1.6. Наименование, количество и стоимость возвратной тары указаны в Спецификации тары, являющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение N 3).
2. СРОКИ И ПОРЯДОК ПЕРЕДАЧИ И ВОЗВРАТА ТОВАРА.
2.1. Займодавец обязуется передать Заемщику Товар в срок до «___»_________ _____ г.
2.2. Товар считается переданным Заемщику в момент (выбрать нужное)
— его доставки Займодавцем на склад Заемщика, расположенный по следующему адресу: ________________________________________________________.
— его выборки Заемщиком со склада Займодавца, расположенного по следующему адресу: _______________________________________________.
2.3. Товар подлежит возврату Займодавцу (выбрать нужное)
— в следующий срок: «____»_______________ ____ г.
— в течение тридцати дней (возможно установление иного срока) со дня предъявления Займодавцем соответствующего требования.
2.4. Товар считается возвращенным Займодавцу в момент (выбрать нужное)
— его доставки Заемщиком на склад Займодавца, расположенный по следующему адресу: _______________________________________________________.
— его выборки Займодавцем со склада Заемщика, расположенного по следующему адресу: _______________________________________________________.
2.5. Передача Товара Заемщику и возврат Товара Займодавцу оформляются товарной накладной.
2.6. Вместе с Товаром должны быть переданы документы на него, указанные в Спецификации (Приложение N 1 к Договору).
2.7. Заемщик обязуется совершить все необходимые действия, обеспечивающие принятие Товара.
2.8. При приемке Товара Заемщик производит его проверку на предмет соответствия условиям Договора, Спецификации и накладной по количеству, ассортименту, качеству, комплектности и таре (упаковке). Если в результате проведенной проверки будет обнаружено несоответствие переданного Товара указанным условиям, Заемщик в течение ___________ дней информирует об этом Займодавца в письменном виде. Займодавец обязуется в течение __________ дней с момента получения претензии Заемщика за свой счет заменить (доукомплектовать) некачественный (некомплектный) Товар, при этом срок возврата замененного (доукомплектованного) Товара продляется на срок его замены без начисления за этот период процентов за пользование Товаром, если их уплата предусмотрена Договором.
При обнаружении недостачи Товара и / или несоответствия Товара по ассортименту, Договор считается заключенным только в отношении того количества Товара, которое фактически принято Заемщиком.
2.9. Право собственности на Товар и риск его случайной гибели или случайного повреждения переходят к Заемщику в момент вручения Товара.
2.10. Приемка Товара при его возврате осуществляется Займодавцем в порядке, предусмотренном пунктами 2.7 — 2.9 Договора.
2.11. При передаче Товара Заемщику погрузочно-разгрузочные работы производятся силами и за счет (выбрать нужное):
— Заемщика.
— Займодавца.
При возврате Товара Займодавцу погрузочно-разгрузочные работы производятся силами и за счет (выбрать нужное):
— Заемщика.
— Займодавца.
2.12. За пользование Товаром Заемщик обязуется уплатить Займодавцу проценты. Проценты начисляются на стоимость Товара, указанную в Спецификации (Приложение N 1), из расчета __________ процентов годовых.
2.13. Проценты начисляются со дня, следующего за днем передачи Товара (п. 2.2 Договора), до дня возврата Товара (п. 2.4 Договора) включительно.
2.14. Проценты за пользование Товаром уплачиваются (выбрать нужное / возможно установление иного способа уплаты)
— не позднее ________ числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем передачи Товара (п. 2.2 Договора). Проценты, начисленные за последний период пользования Товаром, уплачиваются одновременно с возвратом Товара.
— разовым платежом одновременно с возвратом Товара.
— в соответствии с Графиком уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью Договора (Приложение N 2).
2.15. Займодавец (выбрать нужное)
— не дает согласия
— дает согласие
на досрочный возврат Товара и уплату процентов без дополнительного получения Заемщиком письменного одобрения по этому поводу.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1. За несвоевременный возврат Товара (п. 2.3 Договора) Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере _____ процентов от стоимости подлежащего возврату Товара за каждый день просрочки.
3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.14 Договора) Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере ________ процентов от неуплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.
3.3. За нарушение сроков замены (доукомплектования) некачественного (некомплектного) Товара (п. 2.8 Договора), Заемщик вправе требовать с Займодавца уплаты неустойки (пени) в размере ________ процентов от стоимости некачественного (некомплектного) Товара за каждый день просрочки.
3.4. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую договор, от исполнения обязательств в натуре.
3.5. Во всех других случаях неисполнения обязательств по настоящему договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РБ.
4. ФОРС-МАЖОР
4.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору при возникновении непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: _________________________ (запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия).
4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение _____ дней уведомить об этом другую Сторону.
4.3. Документ, выданный _________________________ (Торгово-промышленной палатой, уполномоченным государственным органом и т.д.), является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.
4.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более _____, то каждая Сторона вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке.
5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
5.1. Стороны будут стремиться к разрешению всех возможных споров и разногласий, которые могут возникнуть по Договору или в связи с ним, путем переговоров.
5.2. Споры, не урегулированные путем переговоров, передаются на рассмотрение суда в порядке, предусмотренном действующим законодательством РБ.
6. ИЗМЕНЕНИЕ И ДОСРОЧНОЕ РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА
6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.
6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РБ.
7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
7.1. Договор считается заключенным с момента передачи Товара и действует в течение ___________ с момента его заключения.
7.2. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.
7.3. К Договору прилагаются:
— Спецификация Товара (Приложение N 1);
— График уплаты процентов (Приложение N 2) (при выборе соответствующего условия в рамках п. 2.8 Договора);
— Спецификация тары (Приложение N 3) (при выборе соответствующей редакции п. 1.4 — 1.6);
— ___________________________________________________.
7.4. Адреса, реквизиты и подписи Сторон:
Займодавец Заемщик
________________________________ ______________________________
________________________________ ______________________________
________________________________ ______________________________
________________________________ ______________________________
________________________________ ______________________________
____________________ (_________) ___________________ (_________)
М.П. М.П.
Источник
г. _____________ «__» ________ ____ г.
______________, именуем___ в дальнейшем «Заимодавец», в лице __________, действующ___ на основании ____________, с одной стороны, и ______________, именуем__ в дальнейшем «Заемщик», в лице ____________, действующ___ на основании ________, с другой стороны, именуемые вместе «Стороны», а по отдельности «Сторона», заключили настоящий договор (далее — Договор) о нижеследующем.
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Заимодавец передает в собственность Заемщику товар (далее — Товар) в соответствии со Спецификацией, являющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение N 1), а Заемщик обязуется (выбрать нужное)
— вернуть Заимодавцу равное количество такого же Товара (если заем предполагается беспроцентным).
— вернуть Заимодавцу равное количество такого же Товара и уплатить проценты за пользование Товаром на условиях, предусмотренных Договором (если за пользование Товаром Стороны хотят предусмотреть уплату процентов).
1.2. Качество Товара должно соответствовать _____ (ГОСТ, ТУ и т.д.).
1.3. Товар должен быть затарен (упакован) (выбрать нужное)
— надлежащим образом, обеспечивающим его сохранность при перевозке и хранении.
— в соответствии с требованиями _____ (ГОСТ, ТУ) (если к таре (упаковке) установлены обязательные требования).
(редакция п. 1.4 в случае, если Товар передается и возвращается в одноразовой таре, не подлежащей возврату другой Стороне)
1.4. Товар передается и возвращается в таре однократного использования, остающейся в распоряжении соответствующей Стороны.
(редакция п. п. 1.4 — 1.6 в случае, если Товар передается в многооборотной таре, подлежащей возврату Заимодавцу)
1.4. Товар передается Заемщику в многооборотной таре и подлежит возврату Заимодавцу в ней же.
1.5. Тара должна быть возвращена в исправном состоянии, пригодном для ее повторного использования.
1.6. Наименование, количество и стоимость возвратной тары указаны в Спецификации тары, являющейся неотъемлемой частью Договора (Приложение N 3).
2. СРОКИ И ПОРЯДОК ПЕРЕДАЧИ И ВОЗВРАТА ТОВАРА
2.1. Заимодавец обязуется передать Заемщику Товар в срок до «___» __________ _____ г.
2.2. Товар считается переданным Заемщику в момент (выбрать нужное)
— его доставки Заимодавцем на склад Заемщика, расположенный по следующему адресу: ______________________________.
— его выборки Заемщиком со склада Заимодавца, расположенного по следующему адресу: ______________________________.
2.3. Товар подлежит возврату Заимодавцу (выбрать нужное)
— в следующий срок: «___» __________ _____ г.
— в течение тридцати дней (возможно установление иного срока) со дня предъявления Заимодавцем соответствующего требования.
2.4. Товар считается возвращенным Заимодавцу в момент (выбрать нужное)
— его доставки Заемщиком на склад Заимодавца, расположенный по следующему адресу: ______________________________.
— его выборки Заимодавцем со склада Заемщика, расположенного по следующему адресу: ______________________________.
2.5. Передача Товара Заемщику и возврат Товара Заимодавцу оформляются товарной накладной.
2.6. Вместе с Товаром должны быть переданы документы на него, указанные в Спецификации (Приложение N 1).
2.7. Заемщик обязуется совершить все необходимые действия, обеспечивающие принятие Товара.
2.8. При приемке Товара Заемщик производит его проверку на предмет соответствия условиям Договора, Спецификации и накладной по количеству, ассортименту, качеству, комплектности и таре (упаковке). Если в результате проведенной проверки будет обнаружено несоответствие переданного Товара указанным условиям, Заемщик в течение _____ дней информирует об этом Заимодавца в письменном виде. Заимодавец обязуется в течение _____ дней с момента получения претензии Заемщика за свой счет заменить (доукомплектовать) некачественный (некомплектный) Товар, при этом срок возврата замененного (доукомплектованного) Товара продляется на срок его замены без начисления за этот период процентов за пользование Товаром, если их уплата предусмотрена Договором.
При обнаружении недостачи Товара и (или) несоответствия Товара по ассортименту Договор считается заключенным только в отношении того количества Товара, которое фактически принято Заемщиком.
2.9. Право собственности на Товар и риск его случайной гибели или случайного повреждения переходят к Заемщику в момент вручения Товара.
2.10. Приемка Товара при его возврате осуществляется Заимодавцем в порядке, предусмотренном п. п. 2.7 — 2.9 Договора.
2.11. При передаче Товара Заемщику погрузочно-разгрузочные работы производятся силами и за счет (выбрать нужное)
— Заемщика.
— Заимодавца.
При возврате Товара Заимодавцу погрузочно-разгрузочные работы производятся силами и за счет (выбрать нужное)
— Заемщика.
— Заимодавца.
(п. п. 2.12 — 2.15 включаются в Договор, если за пользование Товаром Стороны хотят предусмотреть уплату процентов)
2.12. За пользование Товаром Заемщик обязуется уплатить Заимодавцу проценты. Проценты начисляются на стоимость Товара, указанную в Спецификации (Приложение N 1), из расчета _____ процентов годовых.
2.13. Проценты начисляются со дня, следующего за днем передачи Товара (п. 2.2 Договора), до дня возврата Товара (п. 2.4 Договора) включительно.
2.14. Проценты за пользование Товаром уплачиваются (выбрать нужное/возможно установление иного способа уплаты)
— не позднее _____ -го числа каждого месяца начиная с месяца, следующего за месяцем передачи Товара (п. 2.2 Договора). Проценты, начисленные за последний период пользования Товаром, уплачиваются одновременно с возвратом Товара.
— разовым платежом одновременно с возвратом Товара.
— в соответствии с Графиком уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью Договора (Приложение N 2).
2.15. Заимодавец (выбрать нужное)
— не дает согласия
— дает согласие
на досрочный возврат Товара и уплату процентов без дополнительного получения Заемщиком письменного одобрения по этому поводу.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1. За несвоевременный возврат Товара (п. 2.3 Договора) Заимодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере _____ процентов от стоимости подлежащего возврату Товара за каждый день просрочки.
(п. 3.2 включается в Договор, если за пользование Товаром Стороны предусмотрели уплату процентов/в противном случае п. 3.2 следует исключить, последующую нумерацию пунктов изменить)
3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.14 Договора) Заимодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере _____ процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.
3.3. За нарушение сроков замены (доукомплектования) некачественного (некомплектного) Товара (п. 2.8 Договора) Заемщик вправе требовать с Заимодавца уплаты неустойки (пени) в размере _____ процентов от стоимости некачественного (некомплектного) Товара за каждый день просрочки.
3.4. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор, от исполнения обязательств в натуре.
3.5. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
4. ФОРС-МАЖОР
4.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: _________________________ (запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия).
4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение _____ дней уведомить об этом другую Сторону.
4.3. Документ, выданный _________________________ (уполномоченным государственным органом и т.д.), является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.
4.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более _____, то каждая Сторона вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке.
5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
5.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путем переговоров.
5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п. 5.1 Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом. Претензия должна быть направлена с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование ее отправления (заказной почтой, телеграфом и т.д.) и получения, либо вручена другой Стороне под расписку.
5.3. К претензии должны быть приложены документы, обосновывающие предъявленные заинтересованной Стороной требования (в случае их отсутствия у другой Стороны), и документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего претензию. Указанные документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий. Претензия, направленная без документов, подтверждающих полномочия лица, ее подписавшего, считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.
5.4. Сторона, которой направлена претензия, обязана рассмотреть полученную претензию и о результатах уведомить в письменной форме заинтересованную Сторону в течение ___ (_____) рабочих дней со дня получения претензии.
5.5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в п. 5.4 Договора, спор передается в арбитражный суд по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством РФ.
6. ИЗМЕНЕНИЕ И ДОСРОЧНОЕ РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА
6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.
6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.
7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
7.1. Договор считается заключенным с момента передачи Товара и действует в течение _____ с момента его заключения.
7.2. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.
7.3. К Договору прилагаются:
— Спецификация Товара (Приложение N 1);
— График уплаты процентов (Приложение N 2) (при выборе соответствующего условия в рамках п. 2.8 Договора);
— Спецификация тары (Приложение N 3) (при выборе соответствующей редакции п. п. 1.4 — 1.6);
— ________________________________.
7.4. Адреса, реквизиты и подписи Сторон:
Заимодавец Заемщик
Наименование: ______________________ Наименование: ____________________
Юридический адрес: _________________ Юридический адрес: _______________
ОГРН _______________________________ ОГРН _____________________________
ИНН ________________________________ ИНН ______________________________
КПП ________________________________ КПП ______________________________
Р/с ________________________________ Р/с ______________________________
в __________________________________ в ________________________________
К/с ________________________________ К/с ______________________________
БИК ________________________________ БИК ______________________________
ОКПО _______________________________ ОКПО _____________________________
От имени Заимодавца От имени Заемщика
____________________ (__________) ___________________ (_________)
М.П. М.П.
Источник