Если денежных средств, имеющихся в обороте, не хватает для достижения поставленных целей, можно использовать выгодный инструмент кредитования – инвестиционный займ.
Как правильно составить договор
Договор инвестиционного займа – это документ, регламентирующий отношения между заемщиком и кредитором. Он имеет юридическую силу и используется для разрешения спорных вопросов и неясностей, возникающих между сторонами сделки.
Вот пример договора инвестиционного займа:
⇓Скачать образец договора
В соглашении отражаются следующие значимые условия:
- способ и сроки передачи денежных средств заемщику;
- сумма ссуды;
- условия и дата возврата средств;
- процентная ставка;
- действия сторон при форс-мажоре;
- тонкости расторжения договора;
- сведения о залоге, если таковой имеется;
- штрафные санкции, применимые к нарушителю условий и т. д.
Как правило, в договоре прописывается целевое назначение ссуды. Например, модернизация оборудования, расширение номенклатуры товаров, строительство дома. Формулировки типа «пополнение капитала компании» не приветствуются.
При составлении соглашения об инвестиционном займе нужно учесть следующие законодательные требования:
- сокращения в документе не допускаются, текст должен быть понятен обеим сторонам и иметь однозначную трактовку;
- числа указываются цифрами и прописью;
- в договоре обязательно прописываются реквизиты сторон;
- величина неустойки должна соответствовать законодательству, чтобы договор не признали недействительным.
Соглашение составляется в 2 экземплярах, по одному для каждой стороны. Оно обязательно должно иметь письменную форму. Нотариальное заверение производится по желанию.
Что такое инвестиционные займы
Инвестиционным займом называется предоставление средств банком или иной финансовой организацией для конкретной цели – развития бизнес-проекта. Для получения денежных средств фирме или ИП необходимо представить потенциальному кредитору готовый инвестиционный проект.
Займ обладает следующими специфическими характеристиками:
- долгосрочность – как правило, срок предоставления средств составляет не менее 3 лет. Предприятию нужно время, чтобы реализовать бизнес-идею и выйти на прибыль;
- целевой характер – денежные средства выдаются не на любые цели, а под реализацию заранее составленного и одобренного банком плана развития;
- крупный размер – для расширения или качественного изменения компании требуются существенные вливания, которые априори не могут ограничиваться 1 млн рублей;
- наличие особых условий кредитования – чтобы получить деньги, физическое лицо или компания должна представить кредитной организации аналитику текущего состояния бизнеса, готовый проект изменений, прогнозы доходности;
- специфические условия погашения – ссуда гасится дифференцированными платежами, график разрабатывается индивидуально с учетом специфики проекта.
Принимая решение о выдаче средств, сотрудники кредитной организации оценивают следующие факторы: составленный бизнес-план, материальное благосостояние и финансовую устойчивость заемщика.
Кто и в каких случаях может рассчитывать на инвестиционный заем
Инвестиционный займ предоставляется организациям и физическим лицам, имеющим статус ИП, на срок 3-10 лет.
Привлеченные денежные средства используются для:
- расширения производства, пополнения номенклатуры товаров;
- покупки основных средств;
- модернизации мощностей;
- перепрофилирования производства;
- начала нового проекта и так далее.
Особенностью этой формы кредитования является то, что клиенту представляется некий льготный период, в течение которого он может реализовывать заранее задуманный проект и платить только проценты, а тело заимствования погасить потом.
Где можно получить
Существует четыре варианта инстанций, куда можно обратиться:
- Государство. Федеральные и региональные власти разрабатывают собственные программы поддержки малого и среднего бизнеса. К потенциальным заемщикам выдвигаются строгие требования: бизнес-план должен быть детально проработанным, предприятие – финансово устойчивым.
- В кредитной организации. Для получения заимствования в банке нужно собрать установленный перечень документов. Потенциальный кредитор проводит анализ предстоящего проекта и нынешней финансовой устойчивости компании или ИП. Большинство кредитных структур предпочитают работать с крупными и стабильными организациями.
- В инвестиционной компании. Это объединения инвесторов, имеющих свободные денежные средства, которые присутствуют в любом городе. Они оценивают бизнес-проекты и вкладываются в наиболее перспективные.
- У частного лица. В качестве инвестора может выступать родственник или знакомый бизнесмена, а также незнакомое ему ранее лицо, выдающее займы. В последнем случае нужно тщательно изучить отзывы о кредиторе и внимательно читать договор инвестиционного займа, чтобы избежать обмана.
В роли инвестора по соглашению не всегда выступает компания. Эта роль во многих сделках отводится гражданам.
Договор с физическими лицами заключается, например, при строительстве домов в рамках долевого участия. Организация-застройщик собирает средства, а затем на них закупает материалы и ведет работы. По их окончании она сдает готовый проект новым собственникам.
Источник
Для нормального развития на любом этапе предпринимательству нужны средства. Их можно получить двумя способами: привлечь соучредителей и тем самым потерять часть контроля над своей предпринимательской деятельностью и пожизненно делить с ними прибыль, или же искать возможность временного привлечения заёмных средств. Вариант инвестиционного займа видится более перспективным, так как позволяет покрыть временные финансовые разрывы без посягательства на состав учредителей.
Нормативная база
Инвестиционный займ — это размещение свободных денег, имущества и имущественных прав в предпринимательскую деятельность третьего лица для получения прибыли. Предоставление инвестиционного финансирования регулируется законодательно следующими документами:
Цели инвестиционного займа
Договор инвестиционного займа является целевым. Это предполагает, что заёмщик должен указать направление расходования финансирования и отчитываться о расходах. В случае выявления нарушений в расходовании займодавец на основании статьи 814 ГК РФ может потребовать расторжения договора и досрочного возврата средств.
Выделяют следующие цели привлечения инвестиционного займа:
- регистрация и развитие вновь образованного предприятия;
- расширение действующего бизнеса за счет новых направлений деятельности или дополнительных филиалов;
- проектно-изыскательские работы;
- реконструкция действующих предприятий;
- модернизация оборудования.
Виды договоров
В зависимости от целей и направления расходования получаемых финансов договора делят на:
- строительный – связан со строительством зданий и сооружений;
- проектный – выдача средств на становление бизнеса или развитие нового направления;
- экспансионный – на расширение производственных мощностей, модернизацию оборудования, перевооружение, открытие новых представительств.
Особенности составления договора
Законодательством не утверждена единая форма договора, но определены существенные условия, которые подлежат раскрытию в документе, чтоб он приобрел юридическую силу.
Стороны договора
В рассматриваемой сделке должно участвовать, как минимум, две стороны: заёмщик и займодавец. Если в качестве обеспечения возвратности устанавливается требования залога или поручительства, допускается участие третьих лиц – залогодателя или поручителя.
Нормативная база не устанавливает ограничений на статус участников договора. Сторонами сделки могут быть как юридические лица, так и физические, кроме того возможна комбинированная форма, когда один из участников юридическое лицо, а другой физическое.
Форма
Многих руководителей интересует вопрос, необходимо ли оформлять письменные соглашения, если договоренность с компаньонами осуществлена в устной форме и деньги уже получены?
Исходя из правовой природы, рассматриваемая сделка является реальным договором, т.е. обязательства сторон возникают не с момента подписания контракта, а с момента передачи денежных средств или иных ценностей, ст. 159 ГК РФ.
Соблюдения формы договора, предусмотренной ГК РФ, позволяют урегулировать притязания сторон в спорных ситуациях. Несоблюдение формы влечет недействительность сделки, что не предполагает, что средства не подлежат возврату, однако ставит под сомнение условия их платности, ст. 162 ГК РФ. Поэтому в целях устранения спорных ситуаций необходимо следовать букве закона и соблюдать предусмотренный порядок оформления сделок.
Устно могут быть заключены сделки между физическими лицами на сумму не более 10 000 рублей. Учитывая, что при заключении данного соглашения стороны оперируют денежными средствами превышающими 10 000 рублей, независимо от статуса сторон, сделка подлежит оформлению в письменной форме.
В отдельных случаях требуется привлечение нотариуса:
- для удостоверения полномочий лица, подписывающего документ за гражданина участника сделки, не имеющего по ряду причин возможности подписать договор собственноручно (болезнь, физический недостаток, неграмотность);
- для удостоверения операций имуществом, относящимся к общему имуществу супругов;
- при оформлении залога.
- если такое условие предусмотрено сторонами.
Предмет займа
Средства, передаваемые на условиях возвратности, являются предметом займа. В зависимости от того, что передается, выделяют денежные и неденежные заимствования.
Предметом денежных контрактов является:
- безналичные и наличные денежные средства РФ;
- валюта и валютные ценности.
Предметом неденежных соглашений являются:
- вещи, определенные родовыми признаками;
- ценные бумаги.
Для неденежных заимствований обязательным условием является оценка передаваемых объектов или указание в тексте порядка определения стоимости.
Получение на территории РФ финансирования в валюте возможно только при условии выдачи денег кредитной организацией. Порядок обращения валюты регулируется Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ.
Существенные условия
В зависимости от важности условий, содержащихся в договоре, принято выделять существенные требования, отсутствие которых влечет недействительность сделки, дополнительные и случайные.
К существенным условиям относят определение предмета инвестиционного займа и указания на порядок его возврата. Все остальные условия определяются соглашением сторон и служат для упрощения расчетов и предотвращения спорных ситуаций.
В общем случае договор содержит следующие пункты:
- предмет;
- сумма;
- срок предоставления (единовременно или по частям);
- условия и дата возврата (возможность частичного и досрочного погашения);
- процентная ставка за пользование ресурсами;
- цель заимствования;
- информация об обеспечении (залог, поручение, банковская гарантия);
- штрафные санкции;
- условия расторжения и досрочного прекращения обязательств;
- действия при обстоятельствах непреодолимой силы;
- реквизиты сторон.
Отсутствие информации о процентности не говорит о том, что ресурсы были выданы беспроцентно.
Необходимо руководствоваться следующим правилами, изложенными в таблице:
При раскрытии реквизитов сторон необходимо указывать:
- для граждан: полную фамилию, имя и отчество, паспортные данные, адрес регистрации и прописки;
- для юрлиц: полное наименование и реквизиты в соответствии с учредительными документами, документы, регулирующие полномочия ответственных лиц и их реквизиты.
Кто может выдавать инвестиционный займ?
Наиболее распространенный способ получения инвестиционного займа – обращение в кредитную организацию. Однако это не единственный способ привлечения целевого финансирования. Варианты потенциальных займодавцев:
- кредитные организации, в том числе микрофинансовые организации;
- инвестиционные фонды и товарищества;
- государство;
- лизинговые компании – актуально в части приобретения нового оборудования;
- прочие юридические лица;
- физические лица.
При привлечении имущества у нефинансовых организаций и физических лиц следует обратить особое внимание на принципиальное отличие инвестиционного займа от инвестиций. Заемные средства предоставляются на условиях возвратности, срочности, платности и не предполагают участие в капитале компании и в процессе распределения прибылей.
Займодавец не может участвовать в управлении хозяйствующим субъектом. Инвестиции в чистом виде подразумевают долгосрочные вложения, не предполагающие возвратность. Поэтому инвесторы участвуют в распределении доходов общества в течение всего времени, пока являются участниками или учредителями.
Пакет документов, подтверждающих платежеспособность заемщика
В связи с особенностями инвестиционного финансирования, предполагающего долгосрочный характер и достаточно высокий риск, к заявителю предъявляют жесткие требования. Это позволяет оценить не только его платежеспособность, но и рентабельность деятельности, под которую требуются вложения. От заявителя требуют, как минимум, следующий комплект документов:
- технико-экономическое обоснование деятельности;
- инвестиционный проект с расчетом периода окупаемости;
- регистрационные документы для ИП;
- учредительные документы для ООО;
- бухгалтерская отчетность за предшествующие 2 отчетных периода;
- справка об отсутствии задолженности перед бюджетом по оплате налогов, сборов;
- права собственности на залог;
- брачный контракт и нотариальное согласие супруга для физических лиц;
- отсутствие просроченной и непогашенной задолженности по кредитам;
- справка об отсутствие судимости и о возможности заниматься хозяйственной деятельностью;
- лицензии, сертификаты и иные разрешительные документы, позволяющие осуществлять вид деятельности, приносящей доход или предполагаемой к внедрению;
- подтверждение опыта в руководящей работе не менее 1 года;
- доказательство вклада в проект собственных средств в размере, указанном займодавцем, но на практике не менее 20% .
Займодавец имеет право по своему усмотрению запрашивать дополнительные документы или сокращать перечень исследуемых документов.
Несмотря на сложность получения, инвестиционный займ является одним их наиболее выгодных способов привлечения ресурсов в бизнес. Он позволяет получить долгосрочные средства, под низкую процентную ставку, а также даёт возможность получить от государства субсидии на покрытие процентов.
О том, как составить договор займа между юридическими лицами, рассказано ниже.
Источник
Часто предприниматели сталкиваются с проблемой отсутствия необходимого объема денежных средств для открытия нового бизнеса или развития уже имеющегося дела. Очевидным решением такой проблемы является получение кредита на нужную сумму, но это не выгодно с экономической точки зрения и оформление занимает слишком много времени.
Сейчас все более и более популярным становится другой способ получения денег, необходимых для развития и поддержания бизнеса, – инвестирование. Для того чтобы обезопасить себя от мошенничества и предоставить гарантии взаимовыгодного сотрудничества инвестору, между ними составляется договор, являющийся гарантом безопасности сделки. Как его составить и на какие моменты необходимо обратить внимание, мы разберемся ниже.
Содержание
Предмет договора
Предметом договора является результат предпринимательской деятельности, в которую инвестор вкладывает свои средства. Давайте рассмотрим предмет инвестиционного договора на примере строительного бизнеса:
- Если мы берем в качестве образца строительный бизнес, предметом договора будет выступать проект застройки, на реализацию которого инвестор будет осуществлять денежные отчисления.
- Согласно договору, инвестор должен передать застройщику необходимые денежные средства. Застройщик, в свою очередь, должен с их помощью реализовать проект и рассчитаться с инвестором, указанным в договоре способом.
- Деньги, полученные от инвестора, должны быть направлены на контроль рабочего процесса, его выполнение и иные действия, связанные с реализацией инвестиционного проекта.
- Соглашение между застройщиком и его инвестором относится к категории смешанных, так как оно состоит из элементов различных договоров. Отношения между ними регулируются на основании ГК РФ.
Срок действия договора
Срок действия соглашения, направленного на развитие бизнеса, регламентируется следующими правилами:
- Вступает в силу после того, как все стороны, участвующие в проекте, его подписывают.
- Прекращение его действия наступает после того, как все стороны выполняют свои обязательства, указанные в документе, в полном объеме.
- При необходимости, стороны могут продлить срок действия соглашения или указать условия, наступление которых станет причиной его расторжения. Продление договора, в сфере инвестирования в строительство, может наступить, если работы на объекте временно приостановлены и объект прошел процедуру консервации.
Порядок расчетов
Определение порядка расчета между сторонами соглашения заключается по следующему принципу:
- В документе указывается размер необходимых инвестиций.
- Составляется график, согласно которому будет реализовываться процесс финансирования проекта, путем перечисления необходимых денежных сумм на счет заказчика.
- В соглашении могут быть описаны случаи, возникновение которых будет являться поводом для увеличения размера инвестиций. При их наступлении инвестору будет необходимо произвести дополнительные денежные вложения в проект.
- За выполнение проекта инвестор обязуется выплатить определенную денежную сумму на счет заказчика или предоставить ему долю в проекте, которой он вправе распорядиться по своему усмотрению.
- Денежные средства, полученные в качестве вознаграждения, должны быть перечислены на счет заказчика, указанный в тексте соглашения.
Сроки и порядок реализации инвестиционной деятельности
Срок действия договора определяется заинтересованными сторонами, и отсчет времени начинается после того, как инвестор передаст застройщику утвержденный вариант проекта. Если необходимо продлить срок действия договора, можно заключить дополнительное соглашение, которое будет прикреплено к основному документу договора.
При необходимости, стороны могут составить график выполнения отдельных этапов работ, что позволяет принимать сдачу проекта поэтапно, а не целиком после его завершения. При выполнении всего запланированного объема работ заказчик оповещает инвестора, после чего происходит сдача объекта. Если сдача объекта прошла успешно, стороны подписывают акт, который служит гарантом того, что все стороны выполнили возложенные на них обязательства.
Права и обязанности сторон
При подписании договора инвестирования заказчику и организации, осуществляющей инвестирование, вменяется ряд прав и обязанностей, которыми они могут руководствоваться при реализации инвестиционного проекта (ИП).
Инвестор должен выполнять следующие условия:
- Предоставлять финансовую помощь для реализации ИП в полном объеме, согласно заключенному соглашению.
- В случае возникновения необходимости инвестор должен помогать в получении и оформлении документов, необходимых для реализации ИП.
- Выполнить мероприятия по приему законченного проекта или назначить ответственных лиц, для совершения данного действия.
- В случае приема ИП вся ответственность по его содержанию ложится на инвестора, в том числе и риски, связанные с его эксплуатацией.
- Если соглашением предусмотрены дополнительные обязательства со стороны инвестора, их выполнение также обязательно.
Заказчик, используя финансовые средства инвестора, в свою очередь, обязан выполнять следующие условия:
- Подготовить место реализации ИП.
- Обеспечить доступ ко всем ресурсам, которые будут востребованы для выполнения ИП.
- Осуществить наем подрядчиков для реализации инвестиционного проекта (ИП).
- Выплатить заработную плату подрядчикам.
- Управлять всеми процессами и рабочими группами, участвующими в реализации ИП.
Инвестор имеет право:
- Контролировать выполнение проекта на любом из его этапов и делать это при содействии уполномоченных лиц, назначенных со стороны заказчика.
- Инвестор имеет право передать свои права и обязанности третьим лицам, с условием их согласия.
- Производить контроль над темпами реализации ИП, не вмешиваясь при этом в сам оперативный процесс.
Заказчик имеет право:
- Использовать для реализации ИП подрядчиков.
- Требовать от инвестора выполнения возложенных на него обязательств в полном объеме и в указанные сроки.
- Если инвестор даст разрешение, заказчик может передавать свои права и обязанности сторонним лицам.
- Самостоятельно решать, куда и в каком объеме направить денежные средства, полученные от инвестора, в рамках реализации ИП.
Обратите внимание! Невыполнение своих обязательств, прописанных в договоре, будет достаточным поводом для расторжения текущего соглашения и применения штрафных санкций к нарушителю.
Имущественные права
Инвестор имеет право распоряжаться объектами инвестиций или результатами их деятельности, если иное не предусмотрено настоящим договором. Заказчик, в свою очередь, имеет право рассчитывать на вознаграждение, за реализацию ИП, или получить в распоряжение некоторую его долю. Все нюансы должны быть отражены в тексте договора в обязательном порядке.
Ответственность сторон
Все стороны, участвующие в реализации ИП, несут ответственность за игнорирование обязанностей, возложенных на них, согласно договору, или за их выполнение не в полном объеме. Регулирование данного процесса производится, согласно действующему законодательству РФ.
Заказчик имеет право продлить срок сдачи ИП, если инвестор не предоставил необходимые денежные активы в срок. Срок продления должен быть соразмерен просрочке. Если у сторон возникают какие-нибудь разногласия, и они не могут быть решены самостоятельно, – спор разрешается в суде, согласно действующим законам РФ. Также заказчик несет ответственность за готовый проект, в случае его несоответствия конечному плану, или, при выявлении нарушений, допущенных при его реализации.
Основания и порядок расторжения договора
Действующий договор может быть расторгнут, если:
- Стороны пришли к согласию относительно прекращения действия договора и определились с тем, каким образом будет осуществлен взаиморасчет.
- Был доказан факт нарушения условий соглашения одной из сторон.
- Если сторона имеет право на разрыв соглашения в одностороннем порядке, и оно подтверждено каким-либо нормативно-правовым актом или документом.
- Произошло сильное изменение обстоятельств, на основании которых было заключено текущее соглашение.
Порядок расторжения выглядит следующим образом:
- Одна из сторон посылает письмо с уведомлением о расторжении соглашения своему партнеру.
- Если на него не будет получен ответ в течение 1 месяца – соглашение будет считаться расторгнутым.
- Если были получены возражения, но решение остается неизменным – сторона имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, уведомив об этом своего партнера.
Если у вас нет полномочий расторгать договор в одностороннем порядке, вам необходимо договориться со своим партнером по проекту или решать дело в суде, предоставив необходимые доказательства правомерности своих действий.
Разрешение споров из договора
Все разногласия, возникшие в ходе реализации ИП, необходимо решать на основании принятия взаимного соглашения. Это является наиболее быстрым и безболезненным решением проблемы. В случаях, когда подобного соглашения достигнуть не удается, спор передается в суд, который будет выносить решение по данному вопросу на основании действующих законов.
Форс-мажор
Бывают ситуации, когда выполнение сторонами договора обязательств по текущему соглашению невозможно по причине непреодолимых обстоятельств. В таком случае, если их наличие подтверждено справками из уполномоченных органов, – стороны освобождаются от ответственности.
Если во время реализации ИП были внесены поправки в действующие законы, и они ухудшили условия для участников соглашения, срок действия будет продлён на время, необходимое для преодоления возникших обстоятельств. Размер инвестиционных вложений также может быть скорректирован.
Если из-за форс-мажорной ситуации просрочки по времени реализации проекта превысят определенный временной промежуток, оговоренный в соглашении, стороны имеют право отказаться от той части договора, которая не может быть реализована. Возмещение убытков в таком случае не предусматривается.
Заключительные положения
Договор необходимо составлять в трех экземплярах, которые обладают одинаковой юридической силой. Один экземпляр необходимо предоставить органу, ответственному за оформление имущественных прав на ИП, а остальные экземпляры распределяются между участниками проекта.
При возникновении необходимости в отправке уведомлений, относящихся к проекту, стороны должны передать их посредством официальных писем или лично по адресу, указанному в договоре. Если одна из сторон изменила свой адрес или контактный телефон – необходимо известить об этом все стороны договора.
При подписании договора участники процесса назначают своих представителей и определяют круг их полномочий. Любые действия, регламент проведения которых не предусмотрен в действующем соглашении, должны регулироваться на основании законов РФ.
На основании этих положений осуществляется любая инвестиционная деятельность, в том числе и составляются договоры инвестирования между физическими и юридическими лицами.
оригинал статьи находится здесь: https://kredity-dlya-biznesa.com/pomoshch/dogovor-investirovaniya-mezhdu-fizicheskim-i-yuridicheskim-litsom/
Источник
