Договор займа обеспеченного поручительством

Договор займа с поручителем — образец его поможет в тех случаях, когда в долг передаются деньги (иногда и другие вещи), а третье лицо гарантирует, что предмет займа будет возвращен в срок. В настоящей статье расскажем, как оформить такие отношения.

Договор займа между физическими лицами и договор поручительства по такому займу 

Заемные правоотношения регламентируются гл. 42 ГК РФ. Обозначим основные тезисы, которые важно знать заемщику и займодавцу:

• Давать в долг можно не только рубли, но и валюту (с учетом ст. 317 ГК РФ и валютного законодательства), а также иные вещи с родовыми признаками.
• При передаче денег в долг в сумме свыше 10 000 руб. граждане обязаны позаботиться о том, чтобы письменно оформить свою сделку (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Отметим, что написание расписки вполне может заменить собой договор займа.
• Для того чтобы договор начал действовать, нужно, чтобы заемщику были переданы деньги либо закреплена обязанность их передать (п. 1 ст. 807 ГК РФ).
• В ряде случаев заем по умолчанию считается беспроцентным, в других — автоматически предполагает начисление и выплату процентов. Определиться в этом вопросе поможет ст. 809 ГК РФ. 

ВАЖНО! При составлении расписки нужно отразить в ней истинный заемный характер сложившихся правоотношений. Так, суд не стал рассматривать расписку о получении денег на покупку квартиры (без условия о возврате) как заемное обязательство (апелляционное определение Санкт-Петербургского горсуда от 27.10.2016 № 33-22457/2016). 

К поручительству (ст. 361–367 ГК РФ) стороны договора займа прибегают в том случае, когда займодавец желает получить дополнительные гарантии возврата долга. Поручительство совершается только в письменной форме под угрозой недействительности данного договора.

Договор поручительства оформляется между займодавцем и поручителем. Однако такой договор может быть заменен отметкой займодавца о принятии поручительства на документе, подписанном поручителем и заемщиком (п. 1 информационного письма президиума ВАС РФ от 20.01.1998 № 28). 

Заем у юридических лиц 

Заем, получаемый от юридических лиц, может подпадать под действие специального законодательства в этой области:

• закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ;
• закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ;
• закона «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 № 190-ФЗ (далее — закон № 190-ФЗ) и др. 

Указанные законы регулируют, в частности, права и обязанности заемщика, порядок заключения договоров займа, условия, которые могут и которые не могут быть в них включены. Кроме того, большое количество норм, содержащихся в этих законах, направлено на защиту интересов гражданина, являющегося заемщиком.

Ч. 3 ст. 4 закона № 190-ФЗ прямо предусматривает возможность привлечения поручителя для обеспечения выполнения заемщиком своих обязательств. Другие законы специально не оговаривают такую возможность, однако и не содержат запрета на использование поручительства.

При получении займа от юридического лица не лишним будет ознакомиться с законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ в том случае, если помимо поручительства займодавец требует предоставить дополнительное обеспечение в виде недвижимости. Подробности в статье Договор займа с обеспечением залогом.

В остальном во взаимоотношениях между юридическими и физическими лицами, а также между юридическими лицами по поводу предоставления займа с привлечением поручителя применяются те же нормы, о которых мы упомянули в предыдущем разделе. 

Как правильно — договор займа с поручителем или договор поручительства к договору займа 

Термин «договор займа с поручителем» представляется не совсем корректным, поскольку может быть истолкован таким образом, что сам поручитель берет заем, в то время как в договорные отношения по поводу предоставления займа вступают только займодавец и заемщик. Поручитель заключает договор поручительства.

Исходя из сказанного, более предпочтительными можно считать формулировки:

• «договор займа, обеспеченного поручительством» или «договор займа с поручительством» — для сделок по предоставлению займа между заемщиком и займодавцем;
• «договор поручительства к договору займа» или «договор поручительства по договору займа» — для сделок, обеспечивающих долг поручительством между поручителем и займодавцем. 

Следуя общему принципу, дающему сторонам право заключать любые сделки (ст. 1 и 421 ГК РФ), не противоречащие закону, допустимо заключение 3-стороннего смешанного договора между займодавцем, заемщиком и поручителем. Однако такой способ оформления договорных отношений не всегда может быть удобен, ведь для внесения изменений в договор потребуется согласие и подписи всех 3 сторон.

3-сторонний договор займа следует также отличать от договора займа между займодавцем и созаемщиками. В этом случае вместо поручителя перед займодавцем будут на равных отвечать оба его заемщика. 

Образец договора займа с поручительством 

В том случае, если на момент заключения сделки уже имеется поручитель, готовый разделить с заемщиком ответственность перед займодавцем, целесообразно сразу отразить в договоре займа все сведения о нем и его обязательстве.

В договоре займа (в том числе обеспечиваемого поручительством) следует отразить:

• Максимально полные сведения о заемщике и займодавце, включая информацию об их почтовых и банковских реквизитах, способах связи, гражданстве и паспортных (в отношении граждан) или регистрационных данных (ОГРН, ИНН — в отношении организаций).
• Сумму займа. Если сумма выражена в иностранной валюте, можно установить порядок определения курса, по которому валюта будет пересчитываться в рубли.
• Сведения о начислении или отказе от начисления процентов на сумму займа.
• Независимо от того, является заем беспроцентным или нет, в случае просрочки возврата долга займодавец имеет право требовать с заемщика (а следовательно, и с поручителя, если его ответственность каким-либо образом не ограничена договором) штрафные проценты (ст. 811 ГК РФ). Сторонам, правда, предоставлено право закрепить в договоре отказ от такого порядка. 

Образец договора займа с привлечением поручителя можно скачать по ссылке: Образец договора займа. 

***

В заключение еще раз напомним, что граждане, одалживая друг другу деньги, должны подписать договор займа (или хотя бы оформить расписку), если сумма долга больше 10 000 руб. В качестве дополнительной гарантии возврата долга третье лицо может выступить поручителем перед займодавцем по обязательству заемщика. Сведения о таком поручительстве рекомендуется отразить в договоре займа.

Соглашение сторон, согласно которому передаются денежные средства или вещи, называется договором займа. Его условия гласят, что заемщик должен вернуть долг полностью. Во многих случаях заключается соглашение о беспроцентном займе. Это возможно, если сумма не превышает 50 минимальных зарплат.

Отличия документа о займе без процентов и с обеспечением

В документе уточняется, что называется займом, и в каком размере и количестве он предоставляется. Особенно важен пункт об исполнении обязательств, обеспечении. Там указывается, что выступает гарантией возврата денег. Поручитель одинаково ответственен, как и заемщик перед заимодавцем. Сюда входит:

• возврат долга полностью или частично;
• оплата процентов за использование заемных средств или несвоевременную уплату;
• судебные издержки и их возмещение.

Договор приобретает законную силу, когда поставлены подписи. Стороны совместно определяют период времени, в течение которого должны быть переданы деньги от заимодателя.

Подписывая соглашение, сторона, взявшая долг, обязуется погасить его до конкретной даты и в установленном порядке. В противном случае, наступает ответственность, т.е. начисляются дополнительные проценты, что также прописывается.

Договор беспроцентного займа, обеспеченного поручительством, между акционером закрытого акционерного общества и обществом №

г.

«» г.

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гражданин , паспорт (серия, номер, выдан) , проживающий по адресу , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец, руководствуясь «Положением об условиях и порядке выдачи займов работникам и акционерам Закрытого акционерного общества » (далее по тексту Положение), передает Заемщику (являющемуся акционером в собственность денежные средства в размере рублей (далее по тексту Сумма займа), а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу Сумму займа в срок до «» года. Проценты за пользование займом не взимаются.

1.2. Сумма займа выдается Заемщику с целью .

2. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

2.1. Выдача Суммы займа обеспечивается Поручительством, которое оформляется договором поручительства в соответствии с действующим законодательством РФ.

2.2. Поручители обязуются нести солидарную ответственность с Заемщиком пред Займодавцем за неисполнение Заемщиком обязательств по настоящему договору займа: возврат суммы основного долга или его части, процентов за пользование займом и не уплату штрафных санкций, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Займодавца на день расчетов.

3. ПЕРЕДАЧА СУММЫ ЗАЙМА

3.1. Настоящий договор вступает в силу с момента подписания его сторонами.

3.2. Сумма займа передается Займодавцем Заемщику в течение рабочих дней с момента оформления в соответствии с действующим законодательством РФ договора поручительства, указанного в п.2.1 настоящего договора.

4. ВОЗВРАТ ЗАЙМА

4.1. Заемщик обязуется полностью возвратить Сумму займа в срок до «» года. Порядок погашения займа определяется следующим образом: .

Данный порядок погашения займа также оформляется срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора.

4.2. Заемщик имеет право возвратить Сумму займа досрочно.

4.3. Сумма займа или соответствующая часть считается возвращенной Заемщиком в момент внесения ее в кассу Займодавца или в момент перечисления соответствующей суммы на банковский счет Займодавца. Списание денежных средств с банковского счета Заемщика не освобождает его от ответственности за возврат суммы займа, если эти средства не поступили на счет Займодавца.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. В случае невыполнения Заемщиком условий п.1.2 Займодавец вправе потребовать досрочного возврата Суммы займа и уплаты штрафа в размере % от Суммы займа.

5.2. В случае не возврата суммы займа или его части в срок, обусловленный п.4.1 и срочным обязательством, Заемщик уплачивает штраф в размере % от невозвращенной Суммы займа за каждый день просрочки.

5.3. В случае невыполнения Займодавцем условий п.3.2, Займодавец обязан выплатить Заемщику штраф в размере % от Суммы займа за каждый день просрочки.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть в результате нарушения сторонами условий настоящего договора будут, по возможности, решаться путем переговоров между сторонами.

6.2. В случае не достижения соглашения путем переговоров, споры и разногласия подлежат разрешению в судебном порядке в соответствии с законодательством РФ.

7. ПОРЯДОК РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий договор может быть расторгнут по соглашению сторон; Заемщиком в случае не выдачи Займодавцем суммы займа в течении рабочих дней с момента, предусмотренного п.3.2 настоящего договора по независящим от Заемщика причинам. При этом Займодавец обязан выплатить Заемщику пени, указанные в п.5.4 настоящего договора в течение дней после уведомления Заемщиком Займодавца о расторжении договора.

8. ФОРС-МАЖОР

8.1. Ни одна из сторон не несет ответственности перед другой стороной за невыполнение обязательств, обусловленных обстоятельствами, возникшими помимо воли и желания сторон и которые нельзя предвидеть или избежать, включая объявленную или фактическую войну, гражданские волнения, эпидемии, блокаду, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары и другие стихийные бедствия.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Договор вступает в силу с момента подписания сторонами настоящего договора и заканчивает свое действие после выполнения сторонами обязательств по настоящему договору.

9.2. Настоящий договор составлен в экземплярах, имеющих равную юридическую силу: по одному для поручителей и по одному для каждой из сторон по настоящему договору.

9.3. Поправки, изменения и дополнения к настоящему договору оформляются по соглашению сторон исключительно в письменной форме и являются неотъемлемой частью настоящего договора.

9.4. Все поправки и изменения к настоящему договору, влекущие увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителей должны совершатся только с письменного согласия Поручителей.

10. АДРЕСА И ПЛАТЁЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН