Ранее мы уже рассматривали отдельные аспекты сотрудничества с нами с юридической точки зрения: например, разбирали особенности организационно-правовой формы “КПК” и подробноостанавливались на статусе пайщика. Сегодня я расскажу о договоре, заключаемом между нашей компанией и заемщиком.
Ипотека: обывательское и юридическое значение термина
Слово “ипотека” давно вошло в обиход и обычно вызывает только одну ассоциацию: приобретение “в ипотеку” жилья. Это обывательское, “бытовое” значение термина, для большинства граждан и даже некоторых работников финансового рынка ипотека — это целевой кредит, предназначенный для приобретения недвижимости.
Однако договор ипотечного займа — понятие более широкое. Так, подобный договор заключается в тех случаях, когда необходимо взять кредит под залог недвижимости. “Капитоль Кредит” также использует договор ипотечного займа в своей работе, выдавая займы под залог квартиры и коммерческой недвижимости. .
Федеральный закон N 102-ФЗ от 16.07.1998, регулирующий связанные с ипотекой вопросы, носит название “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. Выдаваемый по договору ипотеки займ не обязательно должен быть целевым. Нет необходимости разбираться в тонкостях закона “Об ипотеке”, достаточно понять, что ключевым признаком договора ипотечного займа является не цель займа, а право кредитора обратить взыскание на имущество, выступившее в качестве залога. Конечно же, вопрос о взыскании поднимается только в том случае, если заемщик не выполняет обязательства по договору. Кстати, согласно закону, залогом может выступить не только недвижимость, но также и воздушные и морские суда. Но в рамках данной статьи мы рассматриваем именно предоставление займов под залог недвижимости.
Ипотечный займ и оформление займа под залог недвижимости
Итак, займы под залог недвижимости в КПК “Капитоль Кредит” выдаются на основании договора ипотечного займа. Важными особенностями взаимоотношений, которые возникают в результате заключения такого договора, являются следующие:
Заемщик сохраняет право на пользование имуществом (ст.29 ФЗ N 102-ФЗ). Это означает, в частности, что вы не должны выписываться или выезжать из квартиры, которая является залогом.
Согласно той же статье, вы можете “извлекать из имущества, заложенного по договору об ипотеке, плоды и доходы”. Иными словами, если ранее вы сдавали недвижимость в аренду, вы спокойно можете продолжать это делать. Никаких ограничений договор ипотечного займа не накладывает.
Договор ипотеки не имеет силы без государственной регистрации: “Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность” (п.1 ст.10 ФЗ N 102-ФЗ).
Взыскать заложенное имущество залогодержатель (кредитор) имеет право в случае неисполнения обязательств, связанных с” неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части” (ст.50 ФЗ N 102-ФЗ).
Договор ипотечного займа: на что обратить внимание?
Ни для кого не секрет, что привычка подписывать документы, не изучив их, может привести к печальным последствиям. В ситуации, когда вопрос идет о денежном займе под залог недвижимости, нужно быть особенно внимательным и убедиться, что договор составлен грамотно, ведь речь идет о сохранности вашего имущества. КПК “Капитоль Кредит” действует только в рамках закона, но мы приветствуем желание клиентов вникнуть в детали и убедиться в правильности оформления документов.
На что же необходимо обратить внимание, если вы хотите оформить займ под залог недвижимости по договору ипотечного займа?
“Договор ипотечного займа чётко определён законом, и возможных “уловок” в нем не так много, — говорит юрист Анастасия Шевченко, — Как и в любых стандартных договорах, здесь есть существенные условия, на которые необходимо обращать внимание при подписании. Для договора ипотечного займа это:
условия займа (сумма), порядок оплаты.
предмет залога.
срок исполнения обязательства.
Помимо этого, конечно, в договоре должны быть прописаны права сторон и стоимость недвижимости. Что касается стоимости недвижимости — обязательно перед сделкой необходимо сделать оценку имущества (довольно часто это делает заемщик за свой счет). Впоследствии обязательно нужно зарегистрировать договор в Росреестре, без этого он недействителен”
Отдельно хотим отметить, что КПК “Капитоль Кредит” берет оценку имущества на себя, вам не нужно нести дополнительные затраты. В наших договорах нет скрытых условий, примечаний “мелким шрифтом” или “под звездочкой”. Мы строим отношения с клиентами на взаимном доверии.
Если у вас остались какие-то вопросы и уточнения, вы всегда можете связаться с нами по бесплатному номеру 8 (800) 222-17-26 или через онлайн-чат на нашем сайте. Мы будем рады проконсультировать вас.
Источник
финансовых средств из фондов Кредитного потребительского кооператива Уральского региона “Содействие”
Кредитный потребительский кооператив Уральского региона “Содействие”, именуемый в дальнейшем “Кооператив”, , действующего на основании Устава с одной стороны, и гр. ___________________________, ___________ г. р., именуемый в дальнейшем «Пайщик», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. В размере и на условиях настоящего Договора Кооператив предоставляет Пайщику ипотечный заем на приобретение квартиры по адресу: Российская Федерация, Свердловская область, г.__________________, улица ______________ , дом __ (___________) квартира ____ (__________) в сумме __________________ (__________ тысяч рублей 00 копеек) рублей (далее «Заем»), а Пайщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и целевые взносы на обеспечение уставной деятельности.
1.2. Размер Займа составляет ________________ (_______________________________________) рублей.
1.3. За пользование займом начисляются следующие проценты в размере:
· ______ % годовых в рублях;
· 2 (два) % от суммы займа ежемесячно в качестве целевого взноса.
1.4. Период начисления процентов начинается со дня фактической выдачи Пайщику наличных денежных средств, либо со дня перечисления денежных средств на указанный Пайщиком счет и заканчивается в день предшествующий возврату суммы займа Кооперативу.
1.5. Обязательным условием получения займа является внесение Пайщиком единовременного взноса на формирование резервного фонда в размере 3 (Три) % от суммы займа.
1.6. Правлением Кооператива определена следующая очередность зачета платежей, осуществляемых Пайщиком в период пользования займом:
· В первую очередь – оплата штрафных процентов за несвоевременный возврат суммы займа;
· Во вторую очередь – оплата начисленных процентов за пользование займом;
· В третью очередь – платежи в погашение основной суммы займа.
1.7. Кооператив имеет право в период действия настоящего договора проверять финансово-хозяйственное положение Пайщика и контролировать целевое использование предоставленных Пайщику денежных средств.
2. УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ И ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА
2.1. Займ предоставляется на основании заявления Пайщика, где указывается полное наименование Пайщика, целевое назначение заемных средств, запрашиваемая сумма займа, запрашиваемый срок использования и форма получения денежных средств (наличная или безналичная), получатель средств. Заявление должно быть подписано Пайщиком с указанием даты подачи.
2.1.1. При необходимости получения денежных средств в безналичной форме Пайщик указывает в заявлении номер и реквизиты счёта получателя денежных средств, а так же реквизиты банка, обслуживающего счёт.
2.2. Настоящим Пайщик подтверждает, что вся информация, предоставленная им Кооперативу в целях получения займа, является верной, полной и точной, и отсутствуют обстоятельства, которые могли бы при их обнаружении негативно повлиять на решение Кооператива о предоставлении займа. Пайщику полностью предоставлена исчерпывающая информация о займе, а также полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям договора займа.
2.3. Приняв к исполнению заявление Пайщика, Кооператив предоставляет Пайщику запрашиваемый заем одним из способов изложенных в п.2.5 настоящего договора.
2.4. Займ предоставляется путем:
2.4.1. Выдачи из кассы Кооператива наличных денежных средств по расходному кассовому ордеру;
2.4.2. Перечисление заемной суммы на личный счет Пайщика;
2.4.3. Перечисление заемной суммы в адрес третьих лиц в счет погашения принятых Пайщиком обязательств перед ними.
2.5. Пайщик вправе осуществлять погашение задолженности по Займу и (или) процентов по нему одним из следующих способов:
2.5.1. Внесением в кассу Кооператива наличных денежных средств по приходному кассовому ордеру;
2.5.2. Перечислением в безналичной форме суммы задолженности на расчетный счет Кооператива.
2.6. Пайщик обязуется вернуть сумму займа, начисленные проценты и целевые взносы на обеспечение уставной деятельности в срок до ___________________, в порядке, установленном графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение ). В случае нарушения Графика платежей проценты уплачиваются до полного погашения суммы займа и начисляются на остаток задолженности по займу.
2.7. Датой исполнения Пайщиком своего обязательства по оплате целевых взносов на обеспечение уставной деятельности, возврату суммы займа Кооперативу и процентов по ней считается дата поступления денежных средств в кассу Кооператива или дата их поступления на указанный Кооперативом банковский счет.
2.8. Пайщик имеет право досрочно возвратить сумму займа. В этом случае Пайщик одновременно с суммой займа уплачивает Кооперативу проценты на сумму займа исходя из фактического срока использования денежных средств, но не менее чем за девяносто календарных дней с даты получения займа пайщиком.
3. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1. Кооперативобязуется:
3.1.1. В сроки и на условиях настоящего договора предоставить Пайщику сумму займа;
3.1.2. Консультировать Пайщика по всем вопросам, связанным с исполнением настоящего Договора, а также содействовать, по мере возможности, своевременному исполнению Пайщиком своих обязательств по настоящему договору.
3.2. Пайщик обязуется:
3.2.1. Вносить целевые взносы на обеспечение уставной деятельности Кооператива;
3.2.2. Возвратить займ в полном объеме в установленные настоящим договором сроки;
3.2.3. Уплатить Кооперативу проценты на сумму займа в размере, порядке и на условиях настоящего договора;
3.2.4. Использовать заемные средства исключительно на цели, оговоренные в настоящем договоре;
3.2.5. Предоставить по первому требованию Кооператива всю запрашиваемую документацию для анализа финансового, имущественного состояния Пайщика и проверки целевого характера использования займа;
3.2.6. Своевременно предоставлять Кооперативу сведения об изменении реквизитов, указанных в разделе 9 настоящего договора;
3.2.7. Надлежащим образом соблюдать все прочие условия настоящего договора.
4. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
4.1. Обеспечением исполнения обязательств Пайщика по настоящему Договору являются:
4.1.1. Поручительство, согласно договора поручительства № ___ от «___» ________ 200__г., заключенного между Кооперативом и __________________________________, выступающим в качестве Поручителя.
4.1.2. Договором купли-продажи жилого дома и земельного участка с возникновением ипотеки в силу закона.
4.2. В качестве обеспечения обязательств по договору Стороны рассматривают сумму пая Пайщика в Кооперативе. При этом, подписывая настоящий Договор, Пайщик безотзывно предоставляет Кооперативу право списать сумму его пая в бесспорном (безакцептном) порядке в погашение имеющейся задолженности в очередности, установленной п. 1.7. настоящего договора.
4.3. В случае полного и своевременного исполнения Пайщиком своих обязательств по настоящему договору, размещенная сумма номинального паевого взноса может быть изъята им из фондов Кооператива либо оставлена в Кооперативе на условиях регулярного начисления доходности в режиме, определяемом Правлением Кооператива.
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
5.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон своих обязательств по настоящему договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.
5.2. В случае несвоевременного возврата очередного платежа на остаток основного долга начисляются Штрафные проценты в размере 0,2 % в день за каждый календарный день просрочки до погашения задолженности.
5.3. Отказ Пайщика от внесения/погашения рассрочки по оплате целевых взносов на обеспечение уставной деятельности Кооператива, уплаты им начисленных на сумму займа процентов служит основанием для ограничения его в возможностях дальнейших заимствований.
5.4. При неисполнении Пайщиком обязательств по настоящему договору, Кооператив вправе изменить условия настоящего договора в одностороннем порядке, а также обратить взыскание на имущество, переданное в обеспечение обязательств Пайщика по договору, в порядке, предусмотренном действующим законодательством, либо применить все меры ответственности к поручителям, если таковые будут иметься.
5.5. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Пайщиком любого своего обязательства по заключенному договору займа, если такое неисполнение или ненадлежащее исполнение со стороны Пайщика продолжается более 7 (Семь) календарных дней, Кооператив вправе в целях уступки своих требований по заключенному договору займа передать третьим лицам сведения о Пайщике и условиях получения займа.
6. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
6.1. Условия настоящего договора и соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.
6.2. Каждая из Сторон сохраняет строгую конфиденциальность полученной от другой Стороны финансовой, коммерческой и другой информации, кроме случаев, когда обязательное предоставление информации предусмотрено законодательством Российской Федерации.
6.3. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их агенты и правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного договора и приложений к нему, кроме случаев, когда обязательное предоставление информации предусмотрено законодательством Российской Федерации.
7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
7.1. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Кооперативом Пайщику суммы займа.
7.2. Кооператив имеет право в одностороннем порядке полностью или частично отказаться от исполнения настоящего Договора без указания причин такого отказа, путем направления Пайщику уведомления об отказе/частичном отказе от исполнения Договора (далее «Уведомление»). В этом случае, настоящий Договор считается соответственно расторгнутым или измененным с даты направления Кооперативом Уведомления заказным письмом.
7.3. Настоящий договор прекращается:
7.3.1. При возврате Пайщиком Кооперативу суммы займа, процентов по ней, оплате целевых взносов на обеспечение уставной деятельности, полностью;
7.3.2. По соглашению сторон;
7.3.3. По иным основаниям, предусмотренным настоящим договором или действующим законодательством.
7.4. В случае нарушения или ненадлежащего исполнения Пайщиком обязательств, (при нарушении Пайщиком установленного графика погашения займа) Кооператив вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы, вместе с причитающимися целевыми взносами, процентами и штрафными процентами.
7.5. Право Кооператива на досрочное истребование займа по заключенному договору займа возникает в случае наступления в период действия настоящего договора Займа любого из нижеперечисленных обстоятельств, если, по мнению Кооператива, это может негативно повлиять на способность Пайщика выполнять свои обязательства по заключенному договору Займа:
7.5.1. Нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) Пайщиком любого своего обязательства по заключенному в рамках настоящего договора займа, а также любого другого своего обязательства перед Заимодавцем.
7.5.2. Какая-либо информация или документ, представленный Пайщиком Заимодавцу, оказались неверными или недействительными.
7.5.3. Компетентный государственный орган или уполномоченный орган управления Пайщика принял решение о его ликвидации (реорганизации) или наступило событие, которое по действующему законодательству может привести к таким последствиям, или Пайщик прекратил или существенно изменил характер деятельности, которую он осуществлял на момент заключения договора займа.
7.5.4. Компетентный государственный орган принял решение или нормативный акт, выполнение которого будет препятствовать исполнению Пайщиком каких-либо обязательств по заключенному договору займа или приведет к тому, что такое исполнение будет рассматриваться как противоречащее действующему законодательству.
7.5.5. Решением уполномоченного органа приостановлены операции по каким-либо счетам Пайщика.
7.5.6. Пайщик в соответствии с действующим законодательством имеет признаки банкротства.
7.5.7. Наложен арест на имущество Пайщика.
7.5.8. Пайщик привлек другие кредиты и/или займы (в том числе — путём выпуска векселей) без письменного согласия Кооператива.
7.5.9. Пайщик выдал поручительство по обязательствам третьих лиц, выступил залогодателем по договору залога без письменного согласия Кооператива.
8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.
8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.
8.3. Подписывая настоящий договор, Заемщик дает свое согласие на осуществление КПК УР «Содействие» (место нахождения: Свердловская обл., г. Каменск-Уральский, ул. Алюминиевая, д.21) обработки (сбора, систематизации, накопления, использования, хранения, обновления, изменения, распространения, обезличивания, блокирования и уничтожения) его персональных данных (в объеме: фамилия, имя, отчество, адрес прописки, адрес проживания, серия и номер паспорта, кем выдан и дата выдачи паспорта, место рождения, дата рождения, номер телефона), в том числе автоматизированной. Сообщенные Кооперативу в связи с заключением (исполнением) настоящего договора персональные данные подлежат обработке Кооперативом с целью заключения, изменения, расторжения, исполнения настоящего договора, а также проведения мероприятий по взысканию задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество в случае нарушения со стороны Заемщика условий данного договора.
Кооператив вправе осуществлять с персональными данными Заемщика все действия, предусмотренные п. 3 ст.3 Федерального закона от 01.01.2001 «О персональных данных» (в ред. Федеральных законов от 01.01.2001 , от 01.01.2001 , от 01.01.2001 , от 01.01.2001 , от 01.01.2001 , от 01.01.2001 , от 01.01.2001 , от 01.01.2001 ). Срок хранения предоставленных Заемщиком Кооперативу своих персональных данных на бумажном носителе, в электронном виде или на ином носителе заканчивается с ликвидацией Кооператива. Настоящее согласие действует с момента подписания договора и до момента достижения цели обработки персональных данных.
Настоящее согласие может быть отозвано Заемщиком при предоставлении в Кооператив соответствующего заявления в простой письменной форме, которое может быть отправлено в адрес Кооператива по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо вручено под расписку представителю Кооператива, либо иным способом, позволяющим подтвердить факт отправления. В случае отзыва Заемщиком согласия на обработку своих персональных данных Кооператив прекращает обработку персональных данных с момента достижения цели обработки персональных данных. Все споры и разногласия, возникающие в связи с настоящим договором, должны разрешаться путем переговоров между сторонами.
8.4. Если стороны не приходят к взаимному согласию, то споры разрешаются в суде по местонахождению Кооператива.
8.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон, при наличии поручителей, каждому предоставляется копия договора, заверенная подписями сторон.
9. Адреса и реквизиты сторон
Кооператив
Пайщик
Копию договора получил ____________поручитель ____________________________________
ФИО
Условия предоставления займа, порядок выплат и расчетов Пайщику разъяснены в полном объеме, полностью изучены Пайщиком и ему понятны.
Приложение
к Договору займа № ____________________
от «____» ___________________201__г.
ГРАФИК платежей
Стороны определили следующий график возврата Пайщиком суммы займа, процентов за пользование суммой займа и целевых взносов на обеспечение уставной деятельности:
РАСПИСКА
Настоящим я, гр. ___________________________________________________ (паспорт серии ____ № ________, выдан _________________________________________________________________________________________), подтверждаю получение мною суммы займа в размере __________________(_____________________________) рублей и обязуюсь вернуть указанную сумму не позднее «___» ___________201__ года на условиях и в порядке, предусмотренном договором займа № ________ от «___» ___________201__ года, заключенным между ________________________________ и Кредитным потребительским кооперативом Уральского Региона «Содействие».
______________________ ( _______________________)
Списки договоров, примеры и конкретные договора, рассортированные по тематическим спискам.
Источник