У несовершеннолетних, обычно достаточно серьезные проблемы со свободными деньгами. У некоторых из них возникает желание оформить на себя кредит, чтобы получить нужную сумму на покупку товаров, оплату услуг и так далее. Есть ли такая возможность и выдают ли подобные кредиты лицам, не достигшим совершеннолетия – читайте в этой статье.
- Могут ли дать микрозайм несовершеннолетнему в МФО?
- Где взять деньги в долг подростку?
- Образовательный кредит
- Частные займы
Могут ли дать микрозайм несовершеннолетнему в МФО?
Займы несовершеннолетним онлайн на карту в МФО (Микрофинансовых организациях) или банках не выдаются. Практически везде стоит ограничение «от 18 лет», а в некоторых случаях минимальный возраст поднят до 21-25 лет. В то же время, есть категория условно несовершеннолетних лиц, признанных эмансипированными (совершеннолетними) по решению суда. Формально, исходя из требований законодательства, они имеют шанс на оформление кредита или займа. На практике же банки и МФО руководствуются не только законами, но и внутренними нормативами. В последних прописан конкретный возраст, а не факт совершеннолетия. Как следствие, фактически, получить кредит несовершеннолетний не сможет.
Где взять деньги в долг подростку?
Несовершеннолетний может взять деньги в долг только у знакомых или родственников. И то, без оформления соответствующих расписок. Пойти на такое согласятся далеко не все, так как вероятность того, что кредит не будет возвращен очень высока.
Образовательный кредит
Займ с 14 лет могут взять на образование. В такой ситуации деньги не выдаются лично ребенку, а перечисляются в счет оплаты услуг определенному университету или другому учебному заведению. Учитывая тот факт, что поступают в такие заведения обычно уже после достижения совершеннолетия, особой проблемы это не вызывает. Примечательно, что погашать подобный кредит можно не сразу или не регулярными платежами, а только после окончания учебного заведения и выхода на работу. Обычно, после окончания ВУЗа дается 3 месяца на поиск рабочего места. Только потом начинаются платежи по кредиту. На практике, чаще всего несовершеннолетний не является прямым заемщиком по такому кредиту. Обычно в этом качестве выступают его родители или другие родственники, достигшие совершеннолетия. При этом, погашать кредит может и сам ребенок, уже после того как закончит учебное заведение и найдет работу. Тут все зависит от того, какие были достигнуты договоренности между подписантами. Несовершеннолетнее лицо зачастую выступает в качестве созаемщика.
Краткий перечень наиболее популярных программ такого типа:
- Почта банк. Можно получить до 2 миллионов рублей под 9,9% годовых.
- Сбербанк. Выдает ровно ту сумму, которую нужно заплатить за обучение. Ставка: 8,79% годовых.
- Альфа Банк. Выдают сумму до 5 миллионов рублей под 9,9% годовых.
Частные займы
Категорические не рекомендуется пользоваться услугами частного кредитования. Во-первых, это незаконно. Во-вторых, условия таких займов могут произвольно меняться в любое время, даже после получения денег и, в конечном итоге, отдавать придется существенно больше, чем взял в долг. Более того, многие «частные кредиторы» очень пренебрежительно относятся к законодательству и могут начать выбивать деньги в прямом смысле этого слова.
Источник
- Займ несовершеннолетним
- Кредит несовершеннолетним
- Образовательный кредит
- Дебетовая карта подростку
- Займ в кредитном кооперативе подростку
- Займ под расписку подростку
Займ несовершеннолетним
Лояльная политика выдачи займов знакома всем – получить небольшую сумму в долг здесь можно как с нулевой кредитной историей, так и с испорченной. Отсутствие стабильной работы также не проблема – МФО выдают займы безработным, студентам и пенсионерам. Но все-таки некоторые обязательные возрастные ограничения там есть. Получить легальный займ обычно можно с 18 лет, большинство организаций поднимают планку даже до 21 года. В интернете, конечно, можно найти информацию, что некоторые МФО сотрудничают с 17-летними клиентами под поручительство родителей, но официально это невозможно. При обнаружении нелегальных МФО, которые предлагают займы несовершеннолетним и нарушают законы
РФ, рекомендуем отказаться от их услуг. Ваши финансовые отношения не будут нигде задокументированы и государство не сможет вас защитить в случае каких-либо конфликтных ситуаций.
Кредит несовершеннолетним
Увы, получить полноценный кредит до достижения 18 лет в банковском учреждении также невозможно, ведь деятельность банков строго регулируется Центральным Банком России и законом. Требования к заемщикам везде одинаковые – гражданство РФ, возраст от 18 лет до 65, справка с места работы и другие дополнительные документы. Никаких послаблений к возрасту быть не может. Единственное – в случае острой необходимости и при поддержке родителей или опекунов, можно попросить оформить кредит на взрослых, а нести за него ответственность будет подросток.
Даже после достижения 18-летия возраст влияет на получение займа или кредита, получить финансовую помощь не так уж просто. Ведь одним из обязательных требований является стабильное трудоустройство. Банк должен убедится, что заемщик планирует возвращать долг, а без постоянного места работы это будет затруднительно. Увы, именно по этому поводу даже в 18 лет сложно получить кредит или долгосрочный микрозайм.
Большую роль в одобрении или отклонении кредитной заявки среди молодых заемщиков может играть пол клиента. Мужчины в призывном возрасте получают больше отказов, так как есть возможность уйти в армию, лишится постоянного заработка и отказаться от финансовых обязательств. Девушкам с 18 лет получить одобрение намного проще.
Образовательный кредит
Если цель кредита – оплата образования, то советуем ознакомиться со специальными кредитными программами для студентов от 14 лет. Цель программы – дать возможность получить хорошее платное образование при отсутствии собственных накоплений и с минимальными переплатами. Они оформляются во многих банках под низкую процентную ставку и при государственной поддержке.
Преимущество образовательных кредитов в том, что всё время обучения заемщик платит только проценты по кредиту. Оплата непосредственно тела кредита начинается через 3 месяца после окончания учебы. Трехмесячный срок дается для поиска работы после окончания учебы. Также, нет ограничения по форме обучения: оформить образовательный кредит возможно как при дневном обучении, так и при заочном. Государственный банк предлагает студентам специальные условия рефинансирования: частичного погашения процентных ставок на протяжении первых двух лет обучения – это может быть важным преимуществом при получении кредита на образование.
Недостаток в том, что оформление образовательного кредита возможно только с высшими и средними профессиональными учреждениями из списка партнеров банка. Увы, пока не во всех учебных заведениях возможно оплатить учебу таким образом. Но с каждым годом список расширяется.
Дебетовая карта подростку
Банковские карты для подростков – удобный инструмент обучения взрослой жизни. Дополнительные детские карты доступны уже с 6 лет. Только на самом деле это не полноценные кредитные карты, а дебетовые, деньги на которые поступают с основной карты родителя. Оформить такую карту возможно с разрешения опекуна, и с привязкой к его основному счету. О каждой покупке картой банк будет информировать владельца счета посредством интернет-банкинга. Также, на эту карту можно установить дневной или месячный лимит трат.
При сохранении средств на счету каждый месяц банк может дополнительно начислять процентную ставку – мотивация для экономии средств с целью заработка. Также, на детской карте можно активировать услугу кэшбэка – тогда ребенок будет получать дополнительные бонусы и скидки при покупках. Некоторые банки даже возвращают часть денег обратно на карту. Конечно, это не огромные суммы, но приятная экономия для юного клиента.
Открыть собственный счет с дебетной картой без разрешения родителей возможно с 14 лет – с момента получения основного документа, подтверждающего личность. Такие счета могут использоваться для хранения собственных средств, перечисления зарплаты, стипендии и пенсии.
Займ в кредитном кооперативе подростку
В России постепенно расширяется и популяризируется сеть кредитных кооперативов. Это некоммерческие организации, которые предлагают более выгодные условия для заемщиков – низкий процент пользования деньгами и более лояльное отношение к одобрению заявок. Брать небольшие суммы в займ в кредитном кооперативе могут только пайщики и участники. Стать полноценным участником, то есть зарегистрироваться, можно уже с 16 лет. Но по правилам, получить первый займ можно только с 18 лет.
Подростки и пенсионеры считаются одними из самых восприимчивых категорий граждан. Поэтому злоумышленники могут воспользоваться их беззащитностью и заманить в финансовую пирамиду под видом кредитного кооператива или чего-то в этом роде. Надеясь на возможность получения денег взаймы или даже заработка, несовершеннолетние граждане не в силах адекватно оценить ситуацию и подписываются под любыми документами. Последствия таких действий могут быть печальными. Как минимум по долгам ребенка будут расплачиваться родители, а в худшем случае – можно подарить крупную сумму денег аферистам.
Займ под расписку подростку
Единственный способ, когда можно получить небольшую сумму денег срочно – частные займы под расписку. Но не стоит забывать, что кредитор будет сильно рисковать своими деньгами, выдавая их несовершеннолетнему. Вследствие этого, проценты за использование денег будут наравне с процентами МФО, если не выше. Поэтому, стоит много раз подумать, прежде чем связываться с частными кредиторами, ведь существует множество ситуаций мошенничества и обмана, связанных с такими займами под расписку.
Если существует острая нужда в деньгах до достижения совершеннолетия, то лучшим вариантом будет оформление займа на кого-то из родных. Договориться с близким человеком о роли «кредитного донора» всегда проще. Платить ежемесячные платежи будет настоящий владелец денег, а документально всё будет оформлено на лицо, которое вправе получить займ или кредит.
Источник
Сегодня можно взять займ с 16 лет на карту онлайн в МФО. Микрофинансовые организации рассматривают заявки оперативно, и после подписания договора мгновенно выдают деньги клиенту.
Важные особенности
МФО выдают займы 16–летним заявителям при условии наличия поручителя в день обращения. Для получения микрокредита не понадобится тратить много свободного времени. Деньги предоставляются на любые цели. Срок кредитования ограничивается 30 днями. Уровень процентных ставок варьируется и не превышает отметки в 2 % в день.
Новым клиентам при первом обращении микрофинансовые компании предоставляют денежные средства бесплатно. В этом случае сумма займа составляет не более 10 тысяч рублей, а срок пользования ссудой не превышает 7 дней.
Преимущества микрокредитования
Услуги микрокредитования очень популярны сегодня. И это вполне объяснимо. Среди многих плюсов оформления микрокредита можно выделить следующие.
- Гибкие условия оказания услуги.
- Отправить запрос на быстрый займ можно на сайте компании online — как из Москвы, так и из любого другого населенного пункта.
- Решения по заявкам принимаются оперативно.
- Денежные средства выдают в день обращения без залога и справок о доходах.
- Минимальные требования к заявителям. МФО сотрудничают со студентами, пенсионерами, самозанятыми лицами, гражданами, получающими зарплату «в конверте».
- Небольшой пакет документов — для того, чтобы оформить микрокредит, обычно нужен только паспорт.
- Круглосуточный режим работы — для компаний, которые выдают деньги онлайн.
- Несколько удобных способов получения кредита, в том числе, на карту и счёт, открытый в банке на имя заёмщика.
- Разнообразные предложения на любой вкус и кошелек.
- Полученные в долг средства можно потратить для решения любых финансовых проблем.
- Есть возможность погасить задолженность раньше оговоренной даты или продлить кредитный договор на срок до 30 дней.
- Для постоянных клиентов, являющихся добросовестными заёмщиками, действуют скидки и регулярно проводятся специальные акции.
- Получить деньги в микрофинансовой организации могут заявители с испорченной кредитной историей, студенты, пенсионеры, граждане, трудоустроенные неофициально.
Условия кредитования
Микрокредиты 16–летним выдаются на определенных условиях:
- срок — от 1 до 30 дней;
- ставка — 1 % в день, в среднем;
- сумма займа — до 50 тысяч рублей.
Заемные средства предоставляются по паспорту, без официальных справок о доходах, но при условии наличия поручителя. Полученные в долг средства можно сразу тратить на свое усмотрение — без согласования целей использования с кредитором.
При досрочном погашении займа комиссия не взимается. Вы можете пролонгировать договор, но только при условии оплаты процентов, начисленных за основной срок пользования заемными средствами. Долг гасится одним платежом в последний день. Если допустить просрочку по займу, то в данном случае начнут начисляться пени в размере 1 % в день.
Не стоит брать в долг больше, чем нужно для решения текущих проблем, а также если вы сомневаетесь в своих возможностях по своевременному возврату займа. В подобной ситуации лучше заранее предусмотреть, из какого источника вы будете возвращать кредит.
Требования к заемщику
МФО не предъявляют к потенциальным заёмщикам высоких требований. Для того, чтобы взять мгновенный займ на карту, нужно быть:
- гражданином РФ;
- в возрасте старше 18 лет;
- с пропиской на территории России;
- с источником регулярного дохода.
К пакету запрашиваемых документов микрофинансовые компании относятся еще лояльнее — обычно достаточно предоставить только паспорт. Если клиент 16–летний, то понадобится найти платежеспособных поручителей.
Как взять микрозайм с выгодой
Вероятность одобрения займа для заявителей в возрасте 16 лет будет выше, если найти поручителя. В отличие от банков, МФО не предъявляют завышенных требований к своим клиентам, но заемщик должен полностью соответствовать обозначенным критериям и не допускать просрочек.
Компании применяют штрафные санкции в отношении неплательщиков, поэтому необходимо вовремя возвращать кредиты. Неуплаты, а также грубые просрочки приводят к внесению человека в черный список и снижению его персонального рейтинга.
Поэтому если у вас не получается вовремя вернуть быстрый займ, имеет смысл обратиться в МФО с заявлением о его продлении. Так у вас получится сэкономить на переплате и не испортить свою кредитную историю.
Вернуть займ можно досрочно. В этом случае проценты пересчитаются в меньшую сторону — исходя из той ставки в день, которая указана в договоре.
Как получить моментальный займ
Микрофинансовые компании выдают деньги студентам, пенсионерам, фрилансерам несколькими удобными способами. Клиент может выбрать подходящий вариант, максимально соответствующий своим запросам. Самыми востребованными позициями сегодня являются следующие:
- на платежную карту;
- на банковский счёт;
- электронными деньгами;
- через отделения Почты России, пункты выдачи международных систем мгновенных переводов;
- курьерской доставкой.
Деньги могут выдать наличными в ближайшем офисе МФО.
Способы возврата долга
По истечении срока, который указан в договоре, необходимо погасить займ — одним платежом. Предусмотрено несколько альтернативных способов возврата быстрой ссуды:
- наличными — в ближайшем отделении МФО;
- межбанковским переводом;
- платежной картой;
- через терминалы;
- виртуальными деньгами;
- в салонах сотовой связи;
- через сервисы международных платежных систем.
Поскольку деньги поступят на счёт компании не сразу, очень важно заблаговременно спланировать дату платежа. Если допустить просрочку, тогда придется заплатить неустойку.
Чтобы взять займ с шестнадцати лет на лучших условиях, не понадобится ехать в офис компании для оформления всех необходимых бумаг — заявку примут в режиме онлайн. Всю необходимую информацию об условиях кредитования в конкретной МФО можно получить в ближайшем офисе организации или on–line, через интернет.
Источник
Краткий обзор требований МФО к клиенту показывает, что минимальный допустимый возраст для заемщика — 18 лет. Что это — прихоть кредитора или ограниченная законом мера? Давайте узнаем, может ли несовершеннолетнее лицо оформить микрозайм, и есть ли такие предложения на рынке.
Выдают ли займы заявителям младше 18 лет в МФО
Основной документ для оформления сделки в микрофинансовой организации — это гражданский паспорт. Если человек не собирается подавать поддельную заявку, то его настоящий возраст будет известен кредитору еще до одобрения анкеты. Большая часть МФО выдают деньги, начиная с 18 лет. Есть процент компаний, которые и вовсе подписывают договоры только с заявителями старше 21 года. Помимо паспорта с регистрацией по месту проживания могут попросить подтвердить свою платежеспособность: справка с работы и т.п. Дополнительные документы, указывающие на финансовую состоятельность клиента, только помогут.
Подбираемся к основному вопросу. Предположим, что за микрокредитом обратился несовершеннолетний гражданин РФ с паспортом, регистрацией и даже собственным доходом и долей в имуществе. Ни одно из этих обстоятельств не поможет ему заключить сделку. Согласно нормам Гражданского кодекса РФ до 18 лет гражданин признается недееспособным. Это означает, что он не сможет взять микрозайм, пока не достигнет совершеннолетия. Не важно, заключается сделка в офисе или в режиме онлайн. Если какая-то компания соглашается выдать деньги человеку 17 лет и младше, то вы имеете дело с мошенниками. С ними лучше не связываться.
Исключением могут быть случаи, когда гражданин приобрел дееспособность до достижения 18 лет:
- находится в законном браке;
- ведет предпринимательскую деятельность;
- работает по трудовому договору.
Также в теории возможна ситуация, когда несовершеннолетний старше 14 лет решил взять заем и предоставил письменное согласие родителей (усыновителей или попечителя). Помимо выдачи разрешения им нужно будет подтвердить свою платежеспособность. Если участвуют поручители, то и они тоже должны предоставить подтверждение своей финансовой благополучности. Такие ситуации рассматривается компаниями в индивидуальном порядке и встречаются крайне редко. Без согласия родителей с 14 до 18 лет в соответствии со статьей 26 ГК РФ можно совершать мелкие бытовые сделки с деньгами, но на микрозаймы это право не распространяется.
Где получить заемные деньги до совершеннолетия
Молодые люди могут законно получить образовательный кредит по специальной программе для студентов от 14 лет. Такие сделки оформляются в банках при господдержке и с выгодными процентными ставками. Цель расходования средств — исключительно оплата образования. И здесь опять же придется заручиться поддержкой родителей.
Сложность в том, что получить финансирование можно только от банка, который выступает партнером учреждения, предоставляющего высшее и среднее профобразование. Пока что не так много профучреждений предлагают такой способ. Но если удастся найти именно такое — то это очень удобно для студентов. Они могут оплачивать во время учебы только проценты, а после окончания им дается несколько месяцев, чтобы устроиться на работу и приступить к возврату тела кредита.
Источник