Давать ли родственникам в займы

Взять денег в долг — это эффективное решение проблемы с финансами, если подойти к вопросу с умом. Но порой заёмщики забывают, что деньги нужно возвращать, долги копятся, и проблема становится катастрофической. Еще хуже, если на кредиты подсаживаются родственники и друзья. Рассказываем, можно ли запретить человеку брать займы и как занести близких в черный список МФО.

В конце статьи наш эксперт по займам разобрал три реальных истории о проблемах с кредитами — сын жалуется на отчима, сестра на брата и мать на сына. Читайте до конца и используйте эти советы, если столкнулись с похожей проблемой.

Как закрыть доступ к кредитам родственнику

Начнём с юридической точки зрения. По законодательству, кредиты не могут брать три категории граждан:

• Несовершеннолетние. Здесь проблем нет, если вашему сыну или дочери меньше 18 лет, он просто не сможет получить деньги — откажет сама организация;

• Ограниченные в дееспособности — это люди, которые слишком сильно увлеклись алкоголем, наркотиками или азартными играми. Причем настолько, что ставят свою семью в тяжелое финансовое положение;

• Признанные недееспособными — если у человека есть психическое расстройство, то он не может ничего решать за себя. Соответственно, никаких кредитов.

Все подробности есть в статье 30 ГК РФ. Сейчас объясним проще и понятнее.

Ограничение в дееспособности

В случае с юриспруденцией, не всегда решение проблемы можно найти прямым путем. То есть никакой профессиональный юрист не ответит просто, как запретить родственникам брать кредиты и микрозаймы. Но можно копать глубже и смотреть на ситуацию, вдруг есть уловка.

Например, ситуация — человек употребляет слишком много алкоголя и берет взаймы, когда зарплата заканчивается, а денег на бутылку не хватает. В такой ситуации варианты создать родственнику ограничения для взятия кредита есть.

Придётся доказывать, что алкоголизм человека создаёт тяжелое финансовое положение для семьи, признавать его ограниченным в дееспособности и становиться попечителем. Если всё получится, то значимые финансовые сделки — это в том числе и взятие кредита — человек сможет совершать только с вашего письменного согласия.

Недееспособность

Логика такая же — если у человека найдут психическое заболевание, то он признается недееспособным, то есть лишается права совершать сделки. Ему назначается опекун, который будет отвечать за его действия. Если вы станете таким опекуном, то сможете заблокировать возможность человеку брать займы в МФО без вашего согласия.

Здесь тоже есть особенность. Да, закон помогает вам и все действия психически больного человека должны совершаться по согласию с попечителем. Но, например, это не поможет запретить кредит без личного присутствия. Если родственник возьмёт займ онлайн, то придется идти в суд и оспаривать сделку — то есть доказывать, что никакие проценты вы платить не будете, потому что сделка незаконна. Но взятые деньги в такой ситуации придётся вернуть.

Юристы рассказывают:

«Был забавный случай — пришел муж и говорит, что хочет признать свою супругу недееспособной. Причина — якобы она пристрастилась к шопоголизму, скупает платья и туфли. Денег он на это не даёт, поэтому она начала брать микрозаймы, так сказать, на кофточку. Хочет признать жену сумасшедшей.

Конечно, объяснили, что это невозможно, в России шопоголик — это не диагноз. Он спрашивает, как запретить жене брать кредиты? Придётся включить логику и пойти на хитрость».

Лайфхак о том, как сделать, чтобы родственникам не выдавали кредиты, читайте в конце статьи.

Как сделать так, чтобы близким не выдавали кредиты и займы. Алгоритм для суда

Допустим, вы решили пойти сложным путем и всё-таки воспользоваться ст. 30 ГК РФ. Процесс не простой. Неважно, идёт речь про психическое заболевание или пристрастие к наркотикам или алкоголю — придётся идти в суд.

Важное условие — чтобы обратиться в суд с таким заявлением, вы должны быть родственником. То есть попробовать таким образом запретить брать кредиты сыну, мужу, жене, племяннице или родителям можно. А просто другу или товарищу с работы — нет.

Итак, вот что нужно сделать:

• Взять документ, удостоверяющий личность, и составить исковое заявление в суд. Шаблонов в такой истории нет и быть не может, каждый случай уникален. Поэтому лучше найти юриста, который специализируется на таких делах.

• Собрать подтверждения недееспособности родственника — если речь про психические заболевания, взять справку из медицинского учреждения. Если про пристрастие к алкоголю и азартным играм — подтверждение тяжелого финансового положения, например, заявления на оформление субсидий, заявление участковому о таких проблемах.

• Дождаться судебно-психиатрической экспертизы — её назначает суд в рамках рассмотрения дела. Кстати, если психические проблемы у человека не подтвердятся, вам придётся заплатить как за экспертизу, так и за судебные расходы — в зависимости от региона сумма может доходить до нескольких десятков тысяч рублей.

Подавать в суд на ограничение в дееспособности стоит, только если вы твердо уверены в психических проблемах родственника. Если же человек просто не хочет работать, любит выпивать и берет на это кредиты, лучше идти другим путем.

Что делать, если запрет на взятие кредита есть, а займ всё равно выдали

Допустим, вы дошли до конца в судебных прениях и получили статус опекуна. Возвращаетесь в очередной раз домой, а там «письмо счастье», родственник опять набрал займов.

«Похожая история была в моей практике — женщина спрашивала, как запретить брать займы сыну, когда его признали ограниченно недееспособным. Путь здесь один — ограничить родственника в передвижении, то есть просто не выпускать на улицу без сопровождения. А дальше обращаться к юристу и признавать сделку незаконной.

Да, реально отказаться от такого кредита, и платить за проценты и пени не придётся. Но вернуть взятые деньги нужно, или это уже будет незаконным обогащением. Процесс сложный и долгий», — поясняет юрист Анна Долгорукова.

Как запретить МФО выдавать родственникам займы

На форумах финансовых организаций встречаются темы, где родственники просят от МФО некие заявления на запрет выдачи кредитов. Таких в деятельности компаний просто нет — никакой бизнес не пойдёт на незаконное ограничение прав взрослых дееспособных людей. Фактически, это тоже самое, что запретить магазину продавать хлеб определенным людям по вашему желанию — так не бывает.

Если вы столкнулись с такой проблемой, придётся идти хитрыми путями.

Например, можно обратиться в офисы микрозаймовых организаций, предоставить туда данные о долгах и доходах родственника и пояснить, что человек нигде не работает, уже назанимал крупную сумму, а отдавать её некому. Поэтому лучше не давать ему ещё займов — это финансово невыгодно.

Или использовать бытовой лайфхак — чтобы человеку дали кредит, организации нужны паспортные данные. Конечно, прямо советовать людям отбирать паспорта у родственников морально некорректно, но мы встречались с мнением, что это один из самых простых способов закрыть людям доступ к, например, потребительским кредитам. Или запретить брату брать займы в микрофинансовых организациях.

Что делать с родственниками, которые набрали кредитов

Запреты и бытовые лайфхаки действуют только на будущие займы. Если же долговая нагрузка уже большая, то единственный выход — перекрыть родственнику возможность взять ещё и пытаться разобраться с долгами.

Например, обратиться в микрозаймовую организацию с просьбой простить долги — подробнее об этом мы уже писали в статье о том, в каких МФО можно списать займы и не платить.

Или подавать на банкротство — когда общая сумма долга выросла до минимум 500 тысяч рублей и кредиты не выплачиваются больше трех месяцев. Но об этом — уже в других статьях.

Истории из жизни

Вопрос: «Моему отчиму — 50 лет, из них 10 лет он уже пьёт. Хуже того, к нам постоянно ходят коллекторы — он набрал займов, когда ему не хватало. Это простые микрозаймы — по дороге с его работы в гаражи, где он пьёт, есть два офиса. Долги мы постепенно погашаем, но хочется как-то запретить ему брать кредиты вовсе. Как это сделать?»

Ответ: «Здесь нужно уточнить, является ли отчим вашим родственником официально, или это ваша мама с ним просто сожительствует. Если они женаты, то вы можете попробовать пролечить его в клинике от алкоголизма и признать его недееспособным. Стоит обратиться к микрофинансовые организации, где он постоянно берет займы и возвращает с просрочкой — там тоже могут пойти на встречу и занести его в список неблагонадежных заемщиков»

Вопрос: «Как запретить брату брать займы? Постоянно берет телефоны в кредит, разбивает их и снова обращается за кредитом. Я уже устала погашать за него долги»

Ответ: «Возможно, стоит не погашать долги какое-то время? Если речь идёт о потребительских кредитах, то невозврат долга вовремя испортит его кредитную историю, и дальше банки откажут в займах. Законного способа запретить брату покупать технику с помощью потребительских кредитов нет»

Вопрос: «Мой сын связался с непонятной компанией. Берет быстрые кредиты с большими процентами, а я узнаю о них, когда всякие сроки проходят и нам присылают уведомлениях о долгах с процентами. Ему только исполнилось 18 лет, я хочу запретить выдавать ему кредиты»

Ответ: «Запретить какой-либо организации выдавать кредиты вы не можете, если нет каких-то законных ограничений для этого. Вопрос лежит не в юридической, а в бытовой плоскости — возможно ли как-то воздействовать на сына? Попросить его отдать вам паспорт, чтобы ему не могли выдать кредит?»

Совет юриста. Бесплатно

На связи «Микрозайм.ру». Если у вас или ваших родственников возникли проблемы с кредитами — вы можете задать вопрос нашему юристу через форму обратной связи. Пишите суть проблемы, и наш специалист отправит ответ на вашу электронную почту. Это бесплатно.

Наверняка каждый хоть раз в жизни сталкивался с ситуацией, когда у него просили взаймы деньги. Одно дело, если с просьбой обращается чужой человек. Можно просто отказать — сославшись на то, что сейчас нет денег и извиниться. Совсем другое дело, когда с такой просьбой обращается родственник, возможно даже очень близкий. Как же быть в такой ситуации? Ведь близкий человек оказался в трудной жизненной ситуации, и просит вас о финансовой помощи.

Давать взаймы или нет?

Народная мудрость гласит: если желаете обрести врага, то просто одолжите другу денег. Как правило, эта печальная истина всегда подтверждается. Зачастую люди неохотно возвращают ссуды, а порой и вообще никогда их не возвращают. Есть ещё одна поговорка на эту тему – берём чужое, а отдаём своё. А со своим не все охотно расстаются. Однако не всё так однозначно и ситуации могут быть разными.

Плюсы и причины, по которым не стоит отказывать

• Прежде всего, стоит обратить внимание на цель займа. Вдруг человек действительно попал в беду и ему очень требуется помощь. Вы поможете своей родне, а помогать родне нужно. Ведь на то и существует семья, чтобы поддерживать друг другу в трудную минуту.
• Если не откажете, то человек будет вам благодарен и останется в долгу. Не в том плане, что он будет должен денег — это само собой. А в том плане, что и он потом вам не откажет. Ведь жизнь может повернуться по-всякому, и возможно потом уже вы будете нуждаться в помощи. И обратиться кроме как к родным будет не к кому. И кто знает, помогут ли они потом, если вы однажды им отказали в подобной ситуации.
• Требуемая сумма для вас несущественна и никак не повредит вашему бюджету. Так почему бы в таком случае не помочь? Если данную сумму вы можете без проблем просто подарить этому человеку — смело давайте взаймы. Ведь даже если вам в итоге не вернут эти средства — это никак не навредит вашему материальному положению.
• Вы уже одалживали этому человеку денежные средства, и он всегда вовремя возвращал. В таком случае если располагаете возможностью помочь, то нет никаких весомых причин для отказа.
• Ранее вы обращались к этому человеку с подобной просьбой, и он вам не отказал. Конечно, вы не обязаны тоже давать ему взаймы, но чисто по-человечески это будет честно и правильно. Однако это опять же зависит от ситуации. Возможно, у вас сейчас нет лишних средств, или запрашиваемая сумма слишком велика. Исходите из возможностей вашего бюджета и помогите не в ущерб себе.

Минусы и почему одалживать денег родным нежелательно

• Это высокий риск расстаться со своими деньгами навсегда. Особенно если речь идёт о крупной денежной сумме. Даже если это ваш близкий родственник, нельзя быть в нём уверенным на 100%. Существует немало печальных примеров — люди, заняв крупную сумму денег, пропадали или отказывались возвращать взятое. И родственные связи в этом деле вовсе не помеха.
• Есть риск, что отношения с этим человеком разладятся. Денежный вопрос рассорил немало родных и друзей. Никогда нельзя быть до конца уверенным в человеке и полностью доверять. Всегда существует вероятность того, что заём вам не вернут. И в таком случае вы потеряете не только свои кровно заработанные деньги, но и близкого человека. Ведь вряд ли после этого между вами останутся хорошие отношения и дружба.
• Это может нарушить ваши планы и нанести значительный ущерб. Давая взаймы до определённого числа, вы будете рассчитывать на возврат этих денежных средств в установленный срок. А если денежные средства вам вовремя не вернут, а вы на них рассчитывали? Теперь уже вам придётся думать где занять, а оно вам надо? Если речь идёт о большой для вас сумме это еще и огромный стресс, и потраченные нервы.
• Неудобно напомнить о займе. Некоторые люди одалживают небольшие суммы денег у родственников и потом о них забывают (или делают вид что забывают). А близкому родственнику зачастую неудобно напомнить о том, что он должен денег. Так что придётся преодолеть неловкость, либо забыть про этот долг.
• Дав в долг одному, вы можете потом пожалеть. Существует вероятность, что в скором времени к вам обратятся с подобной просьбой и другие. Ведь наверняка они общаются между собой. Вот допустим дали вы в долг брату, а у него попросил в долг ваш дядя. У брата денег нет, он сам занял у вас. И скорее всего он порекомендует обратиться к вам. И так сарафанное радио донесёт до всех ваших знакомых — что у вас есть деньги и вы можете дать взаймы.
• Если цель займа сомнительная, то однозначно давать не стоит. Этим вы можете только навредить человеку. Например, ваш родственник страдает от наркотической или игровой зависимости — дав ему деньги, вы лишь усугубите ситуацию.

Заключение

Вопрос весьма непрост – давать в долг или же отказать? Дать однозначный ответ не представляется возможным. В каждой конкретной ситуации нужно разбираться отдельно и взвешивать все плюсы и минусы. Однако, если вы решили отказать не стоит по этому поводу смущаться — просто скажите твёрдое «нет». Вы имеете на это полное право, и не нужно переживать, что этим вы обидите человека. По-настоящему близкие и родные люди никогда не обидятся на отказ и поймут вашу позицию. Ну а если всё же обидятся, то и переживать не стоит! Вероятно, настоящих родственных отношений между вами и не было, и этот человек меркантилен и думает лишь о выгоде в отношениях с родственниками.

В случае, когда речь идёт о крупных суммах — обязательно берите расписку. Это обезопасит вас в дальнейшем от спорных ситуаций в суде и будет весомым доказательством дачи ссуды. Нет ничего постыдного в том, чтобы попросить человека написать расписку. Адекватный человек поймёт и не обидится на это. А если же расписку писать вам отказываются – и не собирались возвращать ничего. И какое бы решение вы ни приняли, всегда помните — вы никому и ничем не обязаны!