- Что представляет собой займ
- Какие виды займов существуют
- Содержание и условия договора займа
- Как оформить денежный займ
Кредитование населения приобрело невиданный размах. Считается, что по меньшей мере 75% россиян единожды обращались за ссудой в банк. Это обусловлено обилием выбора: помимо классического кредита, человек может оформить займ, лизинг, рассрочку, кредитную карту или экспресс-кредит. Чтобы правильно выбрать продукт, нужно знать терминологию. В данной статье порассуждаем, что такое займ— чем он отличается от кредита, каких видов бывает и чем выгоден потребителю.
Получить займ
Что представляет собой заем — понятие и определение
Займ — это соглашение, по которому заимодавец предоставляет в распоряжение заемщика имущество, ценные бумаги или денежные средства. А заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть взятую сумму денег или вещи аналогичного свойства и качества.
По сравнению с кредитом, у займа есть несколько отличительных черт:
- Сторонами соглашения могут выступать как юрлица, так и рядовые граждане, достигшие совершеннолетия и полной дееспособности;
- Если в займ были взяты деньги, то и вернуть их нужно в денежном эквиваленте. В случае с имуществом возврату подлежат вещи того же рода;
- Займ бывает возмездным и безвозмездным. При этом финансовые учреждения всегда начисляют процент за пользование деньгами;
- На практике сложилось, что в займ берут небольшие суммы денег (до 30 тыс. рублей). Крупные суммы — это сегмент кредитования;
- Форма договора может быть устной. Этим пользуются микрофинансовые компании, предоставляющие займы дистанционно.
Массовому потребителю нравятся займы из-за простоты оформления и низких требований к заемщику. Статистика показывает, что основной поставщик этих услуг — микрофинансовые компании. Не скованные банковскими правилами, МФО с охотой выдают займы пенсионерам, студентам, безработным гражданам — тем лицам, которых сторонятся в кредитных организациях.
Подать заявку на займ онлайн
Какие виды займов существуют
Чтобы сориентироваться на рынке финансовых услуг, займы можно разделить на несколько групп. Так, по величине кредитного лимита выделяют:
- Микрозаймы — до 30 тыс. рублей;
- Стандартные — до 100 тыс. рублей;
- Крупные — от 100 тыс. рублей.
Так, сегодня в сегменте беззалогового розничного кредитования люди все чаще выбирают микрозаймы. МФО выдают их в нескольких формах:
- Микрозаймы для бизнеса. Оформляются для начала, поддержки и развития малого бизнеса. В качестве заемщиков выступают компании и индивидуальные предприниматели;
- Микрозаймы для граждан. Выдаются населению на личные нужды — отдых, лечение, образование, ремонт и покупку мелкой бытовой техники;
- Микрозаймы «до зарплаты». Востребованы у физлиц, срочно нуждающихся в финансовой поддержке.
Как и к кредитам, к займам в микрофинансовой компании можно предоставить дополнительные гарантии и разделить их на:
- Обеспеченные — с привлечением поручителей или созаемщиков, оформлением залога и т.д;
- Необеспеченные — заемные средства выдаются без дополнительных гарантий со стороны клиента.
Широта понятия «займ» предопределяет и разнообразие договоров, заключаемых между сторонами. С точки зрения условий принято выделять займы:
- Возмездные — за пользование деньгами или имуществом полагается выплатить процент;
- Безвозмездные — не предполагают начисление ставки за весь срок пользования деньгами или имуществом;
- Целевые — соглашение оговаривает, на что будут потрачены заемные средства;
- Товарные — заемщик получает в распоряжение не деньги, а имущество;
- Государственные — средства выделяются государственными структурами из бюджета;
- Облигационные — заемщик получает ценные бумаги, которые может обменять на имущества или денежные средства.
Вариативность условий займа важно грамотно отразить в соглашении сторон. Перейдем к рассмотрению договора — его структуре и порядку составления.
Содержание и условия договора займа
Договор займа — это соглашение о выдаче имущества или денежных средств, оформленное между сторонами в письменном виде. Закон позволяет заключить сделку в устной форме, но для займов размером от 1 тыс. рос. рублей допускается подписание соглашения. Содержательно оно отражает совокупность всех условий по займу, которые делятся на две группы:
- Существенные — это предмет и условия погашения задолженности;
- Условные — сумма и срок займа, схема расчета процентов, комиссионные и иные выплаты.
В случае возмездного займа, «тело» договора должно отражать порядок возврата долга. Закон предусматривает такие способы:
- Погашение долга единовременно. Проценты рассчитываются на сумму всего займа;
- Частичное погашение. Ставка сначала рассчитывается на всю сумму займа, а потом на оставшуюся часть до момента погашения;
- Платежи фиксированного размера. Выплачиваются ежемесячно или ежеквартально.
- Если схема расчета не прописала договором, проценты будут начислены по ставке рефинансирования Центробанка.
В финальной части договора обязательно прописываются реквизиты сторон, наименования юрлиц и ИП, паспортные и регистрационные данные, ФИО собственников и ответственных лиц. На финальном этапе ставятся подписи и печати.
Как оформить денежный займ?
Большинство займов, выдаваемых населению, приходится на микрофинансовые организации. Чтобы составить конкуренцию российским банкам, МФО предлагают массу альтернатив. Так, вместо визита в отделение они позволяют отправить заявку:
- Через официальный сайт организации;
- Через приложение для мобильных платформ;
- По звонку на телефон горячей линии компании;
- С помощью sms-сообщений.
После первичной обработки с клиентом связывается представитель компании и уточняет необходимые сведения:
- Выбранный займ и его размер:
- Срок возврата денежных средств;
- Паспортные данные физлица;
- Контактная информация;
- Способ перечисления средств.
В пределах нескольких минут консультант уточняет ставку по выбранному займу и формирует график платежей. Если сумма окажется больше стандартной или клиент будет замечен в плохой кредитной истории, в МФО могут затребовать дополнительные бумаги. Среди них — справка о доходах, подтверждение трудоустройства, страховой полис или водительские права.
Если компания и клиент согласны с условиями, они подписывают соглашения или подтверждают оферту дистанционно. Деньги можно получить одним из следующих способов:
- Перечислением на пластиковую карту;
- Переводом на текущий счет;
- Пополнением электронного кошелька;
- Наличными в кассе компании.
Автор: Команда Mainfin.ru
10:10 11.04.2019
Источник
Во-первых, это быстрое время принятия решения: микрофинансовые организации в отличие от банков выдают мгновенные займы денег всем.
Во-вторых, чтобы оформить заявку займ онлайн на финансовое обязательство не нужно собирать обременительный пакет документов, предоставлять справки о доходах и занятости. Для того чтобы получить сумму, достаточно одного паспорта.
Чтобы получить деньги достаточно оформить заявку на сайте организации. В случае одобрения заявки — сумма перечисляется на банковскую карту, для этого реквизиты передаются организации.
Клиенты, уже зарекомендовавшие себя ответственными плательщиками, могут рассчитывать на льготные проценты при займе денег онлайн. Нужно помнить, что дистанционное получение средств имеет такую же юридическую силу, как традиционное в офисе организации. Погашать долг нужно регулярно и своевременно, чтобы избежать штрафов, пени или комиссии за просрочку платежа. Такое оформление существенно экономит время заёмщика.
Получить онлайн займ всем можно на небольшую сумму в пределах 30000 рублей. За редким исключением могут предлагать ссуду до 100000 рублей.
Если вы хотите подать заявку на получение денег с перечислением средств на банковскую карту, то выберите подходящее предложение на этой странице. По результатам рассмотрения заявки с вами свяжется сотрудник организации.
Как получить деньги быстро и без лишних хлопот?
Выберите предложение, которое кажется вам наиболее выгодным.
Оформите заявку на займ онлайн на сайте МФО и отправьте ее на рассмотрение. Укажите при этом способ, которым вы хотели бы получить деньги.
Через несколько минут вам придет SMS с ответом. Если заявка одобрена, в сообщении будет код, который нужно вести на сайте. Укажите свои платежные реквизиты, и вскоре организация перечислит вам запрошенную сумму.
На каких условиях предоставляются экспресс-ссуды?
Список требований на займ к потенциальному клиенту выглядит следующим образом:
- гражданство Российской Федерации;
- регистрация в регионе обращения за микрокредитом;
- возраст – от 18 лет;
- наличие действующего номера мобильного телефона.
В большинстве случаев необходимо указать данные лишь одного документа – паспорта гражданина РФ. Некоторые компании просят указать второй документ – для займа онлайн всем можно использовать, например, пенсионное страховое свидетельство или загранпаспорт.
Преимущества и недостатки займа денег
Почему многие люди предпочитают обращаться не в банк, а в микрофинансовые организации? Это объясняется множеством причин, среди которых:
- минимальные требования к клиентам – не нужно подтверждать наличие официального источника дохода, сравнительно высокой зарплату или безупречной кредитной истории;
- удобство оформления – владелец компьютера или смартфона с доступом в интернет может зайти на сайт в подходящее ему время и заполнить заявку, не выходя из дома или не покидая рабочее место;
- быстрое реагирование на обращение – заявка рассматривается за 10-15 минут, после чего потенциальный клиент сразу узнает, отклонена она или одобрена.
Основным минусом займа считается высокая
процентная ставка. Если вы берете в долг небольшую сумму на
короткий срок, можно не опасаться переплаты.
Способы получения денег
МФО предлагают клиентам самим выбрать тот способ получения запрошенной суммы, который им удобен всем. Это может быть:
- курьерская доставка наличных;
- перевод на карту одного из российских банков;
- перечисление на счет в платежном сервисе Qiwi;
- пополнение электронного кошелька Webmoney или Яндекс.Деньги.
Источник
Мы собрали список компаний, которые сами не выдают кредиты , но списывают деньги за подбор предложений. Мы не рекомендуем пользоваться их услугами. Посмотрите проверенные МФО и заполните онлайн заявку самостоятельно на официальном сайте. Также вы можете ознакомиться с каталогом предложений действительно первых займов под 0%.
Платный сервис по подбору займов. Стоимость от 49 до 350 рублей.
Платный подбор микрокредитов с подпиской — от 44 до 350 руб. каждые 5 дней
Платный подбор микрозаймов с подпиской — списание с карты за услуги сервиса, 399 рублей каждые 5 дней. Не рекомендуем к использованию!
Платный подбор микрозаймов — взимается плата в размере от 49 до 355 руб. за услугу обработки заявки и ее рассылки во множество банков или МФО.
ГлавЗайм берет комиссию за формирование заявки от 49 до 355 руб. /каждые 5 дней.
Не рекомендуем к использованию!
Услуга обработки заявки является платной и составляет — от 49 до 350 руб. Получение займа не гарантировано.
Услуга обработки заявки является платной и составляет — от 49 до 350 руб. Оплата комиссии не гарантирует Вам получение займа.
Платный подбор микрозаймов — 399 рублей единовременно с момента регистрации на сайте.
Платный подбор микрозаймов — списание с карты от 49 до 355 руб. раз в 5 дней Компания не дает гарантий предоставления займов.
Платный подбор микрозаймов с подпиской — 299 рублей списывается с вашей карты каждые 5 дней! Нет гарантии получения займа.
Платный подбор микрозаймов с подпиской — ежемесячным списанием с карты от 49 до 350 руб. Не рекомендуем к использованию!
Платный подбор микрозаймов — списание с карты в 2 этапа от от 49 до 350 руб. за обработку заявки
Платный подбор микрозаймов — списание с карты от 49 до 355 руб. раз в 5 дней. Не рекомендуем к использованию!
Платный подбор микрозаймов — списание с карты 349 рублей. Не рекомендуем к использованию!
Платный подбор микрозаймов — списание с карты 349 рублей. Не рекомендуем к использованию!
Платный подбор микрозаймов — списание с карты 349 рублей. Не рекомендуем к использованию!
Услугу сервиса платного подбора займов — 399 рублей каждые 5 дней. Оплата услуг не гарантирует получение займа.
Сервис предлагает платные услуги (449 рублей), после прохождения регистрации. Получение займа не гарантировано.
Сервис предлагает платные услуги. После прохождения регистрации Вам нужно прикрепить к аккаунту Вашу банковскую карту, после чего с нее будет списана абонентская плата в размере 449 рублей.
CashXPress предлагает платный подбор микрозаймов с подпиской 449 рублей. Получение займа не гарантируется.
Предлагается оформление займа за 15 минут, но подбор платный — 399 рублей. Получение кредита не гарантируется.
Платный подбор микрозаймов — списание с карты 399 рублей каждые 5 дней. Не рекомендуем к использованию!
Сервис по поиску кредитов. Услуга оценки платежеспособности пользователя является платной и составляет 449 рублей.
Сервис создан для содействия в поиске кредитов. Услуга является платной и составляет 449 рублей.
Сервис создан для содействия в поиске кредитов. Услуга является платной и составляет 449 рублей.
Сервис предлагает платные услуги. После прохождения регистрации вы прикрепляете банковскую карту, после чего с нее будет списана комиссия 449 рублей.
Сервис создан для содействия в поиске кредитов. Услуга является платной и составляет 449 рублей.
Сервис создан для содействия в поиске кредитов. Услуга является платной и составляет 449 рублей.
Сервис создан для содействия в поиске кредитов. Услуга является платной и составляет 449 рублей.
Сервис создан для содействия в поиске кредитов. Услуга является платной и составляет 449 рублей.
Сервис создан для содействия в поиске кредитов. Услуга является платной и составляет 449 рублей.
Платный подбор микрозаймов — списание с карты 349 рублей. Не рекомендуем к использованию!
Платный подбор микрозаймов, между клиентом и учреждением, которые занимаются выдачей займов. Подбор займа 370 руб. каждые 5 дней
Проект осуществляет подбор микрозаймов между лицом желающим взять займ, и кредитными учреждениями. Услуга обработки заявки является платной и составляет от 49 до 355 руб.
Сервис является посредником между клиентом, который желает получить деньги в заём, и кредитной организацией. Услуга обработки заявки является платной и составляет 399 руб.
Платный подбор микрозаймов, среди компаний, которые занимаются выдачей займов. Подбор займа 399 рублей каждые 5 дней
Сервис оказывает платные услуги по подбору займов для клиентов. Плата за использование сервиса 399 рублей за каждые 5 дней.
Платный подбор займов с подпиской — 399 рублей в момент регистрации на сайте каждые 5 дней на протяжении 15 дней с момента регистрации на сайте.
Платный сервис по подбору кредитных предложений среди МФО. Стоимость услуги 399 рублей (возможно списание частями) каждые 5 дней.
Компания является промежуточным звеном между клиентом и официальными кредитными учреждениями. Обращаясь к услугам сервиса, пользователь направляет заявку на заем в несколько десятков организаций. За услуги сервиса будет взята плата в размере 449 р. – за активацию сервиса.
Платный подбор микрозаймов с подпиской на 5 дней и списанием с карты 499 рублей.
Платный подбор микрозаймов . Стоимость платной подписки — 398 рублей каждые пять дней.
Платный подбор займов. За услуги сервиса может быть взята плата в размере 49 до 355 руб. — за активацию сервис
Сервис предоставляет услуг по подбору займов. 449 рублей каждые 7 дней использования сервиса.
Платный подбор микрозаймов. Услуга обработки заявки платная и составляет от 49 до 355 рублей.
Сервис CashAdvisor оказывает посреднические услуги, связанные с предоставлением компаниями-партнерами микрозаймов.
Подбор микрозаймов с подпиской. Подписка составляет от 49 до 350 руб. помесячно, на срок 6 месяцев.
Платный подбор микрозаймов — 449 рублей разовым платежом
Подбор займа за 1496 рублей за 30 дней.
Платный подбор займов. Выдача происходит через партнерские МФО. Стоимость от 99 до 999 рублей каждые 4 дня.
Платный подбор микрозаймов с подпиской — списанием каждые 5 дней с карты 389 рублей.
Площадка подбора предложений по микрозаймам. Стоимость услуги до 399 рублей с периодичностью согласно тарифам сервиса.
Платный подбор микрозаймов с подпиской — 449 рублей каждые пять дней. Наличие платной подписки не гарантирует получение займа.
Платный подбор микрозаймов с подпиской — 399 рублей. Нет гарантии получения займа.
Платный подбор займов с подпиской — 249 рублей.
Платный подбор микрозаймов с подпиской — 299 рублей за 6 дней, на срок 30 дней.
Платные услуги по подбору займов. Стоимость подписки составляет 349 рублей каждые 10 дней
Площадка подбора предложений по микрозаймам. Комиссия сервиса 499 рублей
Платный подбор микрозаймов. Стоимость услуги составляет 1 рубль разовым платежом и 399 рублей с периодичностью согласно тарифам сервиса.
Сервис осуществляет только подбор микрозаймов для клиентов и не является финансовым учреждением, банком или кредитором. Услуга составляет 449 руб.
Услуги платного подбора займов. Получение микрозайма не гарантировано.
Платные услуги по подбору кредитов. Стоимость — 1 рубль разовым платежом плюс подписка 399 рублей каждые 5 дней использования.
Платный подбор займов. Подписка на услугу обработки заявки является платной и составляет 700 р. помесячно, на срок 6 месяцев.
Платный подбор микрозаймов с подпиской — 399 рублей каждые 5 дней использования сервиса.
Платный подбор микрозаймов — списание с карты 399 рублей каждые 5 дней. Не рекомендуем к использованию!
Платный подбор микрозаймов — списание с карты 399 рублей каждые 5 дней. Не рекомендуем к использованию!
Сервис по подбору займов. Стоимость 349 рублей каждые 5 дней на протяжении 15 дней с момента регистрации на сайте.
Платный подбор микрозаймов с подпиской — 1 рубль активации сервиса. 398 рублей (состоит из двух платежей 299 рублей и 99 рублей) — каждые 5 дней использования сервиса, начиная с первого дня оформления заявки.
Подбор микрозаймов. За свои услуги сервис взымает плату — ежемесячная абонентская плата 299 рублей.
Платный подбор микрозаймов — списание с карты 350 рублей в месяц! Активация сервиса не гарантирует вам получения займа, не рекомендуем к использованию
Платный подбор микрозаймов с подпиской — ежемесячным списанием с карты 600 рублей. Компания не гарантирует получения займа!
Сервис подбора кредитования – на что обратить внимание
На странице размещен список онлайн-сервисов, подбирающих займы и кредиты по нужным параметрам. Все эти сайты – посредники между заемщиками и кредиторами, то есть свои деньги они не одалживают. Подавляющее большинство таких сервисов не является банком, кредитором или финансовым учреждением, а также не несёт ответственности за последствия любых заключенных договоров кредитования.
Представленные сервисы обычно дают информацию, которую можно найти самостоятельно на других сайтах или в поисковых системах. При этом использование услуг этих сайтов не дает гарантии одобрения кредита или микрозайма: компании только подбирают несколько предложений МФО, в которых по их мнению шансы одобрения выше.
Данный список обновлен в октябре 2020 года, со временем будет пополняться.
Что важно знать каждому заемщику
- 1) Если при регистрации в личном кабинете указанных или других сервисов требуется привязать личную банковскую карту – внимательно читайте условия договора, с вас могут сразу же списать деньги за услугу подбора (и делать это регулярно в будущем – раз в месяц, неделю или чаще).
- 2) Еще одна возможная опасность – рассылка рекламных материалов на указанную в онлайн-заявке электронную почту и телефон.
- 3) Ваши личные данные, содержащиеся в анкете, могут быть переданы сторонним компаниям и использованы ими по своему усмотрению. Чтобы этого не произошло – тщательно изучайте рейтинги и отзывы финансовых организаций.
Как отписаться от всех займов сразу
Скорее всего сразу отписаться от всех займов не получится, если их много. Прежде всего, нужно зайти на каждый сайт, где происходила регистрация, в футере найти форму отписки.
Чтобы отписаться от «телезайм» нужно написать им на почту [email protected].
Отписаться от «checkmoney» можно пройдя в личный кабинет и удалив все карты.
Также отписаться от платных услуг «mrzaim» можно в футере сайта, нажав на ссылку «Отписаться» и заполнив специальную форму.
В случае, если у вас списывают деньги и вы не можете ничего сделать, обратитесь в банк с заявлением о перевыпуске карты. Так вы сможете избавиться от всех платных подписок займов сразу.
Источник