Получение кредитов за границей сегодня пользуется особой популярностью среди населения России. Это обосновано тем, что процентная ставка за рубежом колеблется в пределах 4-6%, что совершенно не сравнится с российскими показателями. Специалисты в области финансов утверждают, что кроме доступной процентной ставки иностранные кредиты привлекают простотой оформления и максимально короткими сроками.
Как взять кредит за рубежом: особенности, сложности и законность
Оформление кредита в зарубежном банке должно быть рассмотрено со всех возможных сторон. Это обосновано тем, что на территории РФ нет ни одного иностранного банка. Более того, открытие филиалов невозможно, так как это запрещено действующим законодательством. Что касается дочерних предприятий, условия кредитования здесь практически не отличаются от отечественных финансовых компаний.
Для того, чтобы оформить кредит за рубежом, стоит детально ознакомиться со всеми условиями его оформления. Изначально необходимо выяснить, какой пакет документов потребуется для получения кредитных средств и какой залог может запросить кредитор.
Сложность иностранных кредитов прежде всего заключается в том, что многие банки предпочитают выдавать ссуды только гражданам своей страны, минуя иностранцев (даже тех, которые длительное время проживают за границей). Такая позиция иностранных банкиров обоснована тем, что возникает слишком высокий риск невыполнения обязательств по кредиту.
Плюсы и минусы иностранного кредитования
У получения кредита в другой стране есть как плюсы, так и минусы, о которых нужно знать перед тем, как его оформлять. Среди преимуществ можно отметить:
- Доступные фиксированные процентные ставки.
- Длительные сроки предоставления кредитных средств.
- Доступные условия.
- Широкое разнообразие кредитных программ.
- Комфортное оформление и максимально автоматизированная система.
- Иностранное законодательство является более гуманным, чем отечественное.
- Полное исключение разных комиссий и сборов.
Недостатки:
- Возникновение определенных сложностей в процессе получения кредитных средств.
- Необходимость предоставления внушительного пакета документов.
- Договора и прочая сопутствующая документация оформляются на иностранном языке, что может вызвать разного рода непонятки.
- Необходимость изучения законодательства страны, где оформляется кредит.
- Комиссии за международные платежи.
- Личное присутствие заемщика во время получения кредитных средств.
Можно ли получить кредит за границей? — Конечно можно, но стоит заранее готовить себя к тому, что на пути к достижению цели могут возникнуть сложности.
Читайте также: Что такое быстрые онлайн-займы и мифы о них?
Кредит за границей: виды займов из Европы
Получение кредита за рубежом предусматривает выдачу денег для следующих целей:
- Приобретение жилья.
- Покупка автомобиля.
- Развитие бизнеса.
- Потребительские нужды.
- Кредит наличными и так далее.
Кредиты за границей предусматривают совершенно разные программы кредитования, точно также, как и в нашей стране.
Ипотечные кредитов за границей — решение проблем с жильем
Кредиты за границей на покупку жилья в России, в большинстве случаев, выдаются на достаточно лояльных условиях. Как показывает практика, для нерезидентов сумма займа будет на порядок ниже, чем для лиц с иностранным подданством, но условия в первом случае будут более приемлемыми.
Сложность ипотечного кредитования в иностранных банках заключается в том, что сумма первоначального взноса для россиян будет на порядок выше. Это является своеобразной страховкой для зарубежной финансовой компании.
Если вы задумываетесь над вопросом, как получить ипотечный кредит за рубежом, стоит изначально изучить все условия иностранных кредитных компаний, а также проконсультироваться со специалистами. Это поможет исключить ошибки и возможную потерю денежных средств.
Проблемой является то, что когда деньги берутся за рубежом, а цель — потратить их в России, то нужно сначала их перевести в страну.
Налоговые органы точно заинтересуются тем, откуда у вас появилась крупная сумма (читай — нужно оплатить налог на прибыль от деятельности за границей), а также придется заплатить за международный перевод, потому что привезти наличные в чемодане не получится.
В результате получается столько дополнительных платежей, что в некоторых случаях лучшим решением будет взять деньги в кредит в обычном банке в стране.
Читайте также: Как купить и сколько стоит остров?
Оформление потребительских кредитов за рубежом
Чтобы оформить потребительский кредит за рубежом, необходимо пройти следующие этапы, учитывая особенности каждой отдельной финансовой организации:
- Стоит изначально установить доверие. Для этого необходимо собрать требуемый пакет документов, чтобы уверить представителей финансовой компании в вашей надежности и платежеспособности.
- На течении недели банк будет заниматься проверкой предоставленных данных. В том случае, если месячный доход заемщика составляет менее 1.5 от суммы регулярного взноса по кредиту, на получение ссуды практически не остается шансов.
- Если будет принято положительное решение по кредиту, зарубежная финансовая компания вышлет Договор, который необходимо будет зарегистрировать в государственном финансовом учреждении России.
Рассматривая все варианты того, как взять потребительский кредит за границей, стоит изучить предложения нескольких банков. Это необходимо для того, чтобы получить ссуду на самых выгодных условиях.
Читайте также: Инвестиции в недвижимость: как и во что вложить деньги?
Что нужно знать о кредитах за рубежом для бизнеса?
Рассматривая вопрос, как получить кредит за границей для юридических лиц, в большинстве случаев кредитор предоставляет заемщику одноразовую выплату на условиях стандартного кредитного Договора. Что касается прочих вариантов, банк может предложить открытие кредитной линии, что более предпочтительно, если бизнес подразумевает сезонность продаж.
Для того, чтобы оформить бизнес-кредит, необходимо предоставить следующие данные:
- Адрес регистрации и фактического места проживания заемщика.
- Данные об образовании и трудовом стаже. Здесь стоит отметить, что преимуществом для клиента будет, если его образование соответствует типу бизнеса, которым он занимается.
- Адрес компании, сфера бизнеса и контактные данные клиента.
Как оформить кредит за рубежом: что нужно и куда обращаться?
Для того, чтобы получить деньги в долг в иностранном банке, необходимо отправить по электронной почте письмо-запрос в финансовую компанию.
Что касается подготовительных шагов, это:
- Выбор вида займа. Здесь важно учесть, что потребительские кредиты выдаются на порядок сложнее, чем ипотечные.
- Изучение условий кредитного Договора.
- Получение визы в ту страну, где будет производиться кредитование.
- В том случае, если клиент не владеет иностранным языком, стоит обратиться к посредникам или воспользоваться услугой интернет-кредитования.
Кредит за границей онлайн можно оформить, находясь на территории России, если банк это позволит.
Если у вас есть депозит в иностранном банке, можно рассчитывать на лояльность финансовой компании в процессе оформления кредита. Но для этого вам нужно будет доказать, что депозитные средства заработаны легальным путем.
Читайте также: Кредит онлайн на карту: как получить без справок и c плохой кредитной историей
После того, как банк рассмотрит все предоставленные документы, будет принято решение о выдаче кредитных средств. В случае отказа, кредитная компания оставляет за собой право не разглашать причины. Но, при одобрении, клиент сможет получить запрашиваемую сумму в самые короткие сроки.
Источник: Взять кредит за границей: виды кредита, плюсы и минусы, законы, процедура оформления?
Источник
Иностранные кредиты – это предоставление денежно-материальных ресурсов одними странами другим на условиях возврата (в денежной форме), определенного срока и платности (процентов). Суть, значение и роль иностранных кредитов проявляется в их функциях и структуре.
Основные функции иностранных кредитов:
— распределительная (распределение и перераспределение капиталов, производительных сил, факторов производства между странами, регионами);
— стимулирующая (стимулирование развития внешнеэкономических связей, повышение эффективности, ускорение международного обмена деятельностью национальных хозяйств);
— регулирующая (кредиты используются как специальное средство регулирования национальной экономики, системы внешнеэкономических отношений, нередко внешней и внутренней политики стран-реципиентов).
Выполнение этих и других функций обеспечивает достижение цели кредиторами и заемщиками. Цель кредиторов – повышение эффективности, рентабельности своего бизнеса, максимизации прибыли, проникновение на рынки сбыта и их завоевание, создание благоприятных экономических и политических условий для предпринимательской деятельности в других странах, достижение определенной политической цели. Цель заемщиков – решение проблем импортных поставок, нехватки собственных финансовых ресурсов, дефицитов госбюджетов, платежных балансов, повышение эффективности функционирования отдельных предприятий, отраслей и экономики в целом. Каждая развитая страна в определенные периоды может быть и кредитором, и заемщиком.
Современные иностранные кредиты – это система, которая предусматривает различные формы и виды, сложный механизм кредитования и ссуды.
Иностранные кредиты по сроку предоставления делятся на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1-5, иногда 7 лет) и долгосрочные (свыше 5-7 лет).
По характеру обеспечения различают обеспеченные (ценные бумаги, комбинационные документы, товары, недвижимое имущество и другие ценности) и необеспеченные (бланковые), которые выдают под обязательства должника погасить их в соответствующий срок. Чаще всего документом таких кредитов является соло-вексель с одной подписью заемщика.
В зависимости от того, кто является кредитором, различают частные, государственные (правительственные) кредиты, а также кредиты международных организаций. Частные кредиты – это материально-денежные средства, которые предоставляют частные компании и кредитно-финансовые учреждения (прежде всего, транснациональные корпорации) – делятся на фирменные и банковские. Государственные правительственные кредиты предоставляют официальные кредитные финансовые учреждения. Принципиальное их отличие заключается в том, что государственные кредиты предоставляют в рамках официальной помощи на более льготных условиях, на более долгий срок, значительная их часть приходится на безвозмездные кредиты (дары). Как правило, они имеют целевой («связанный») характер, цель предоставления в большей степени политическая, чем экономическая. В 1994 г. США предоставили «официальную» помощь 120 странам на сумму 13 млрд. долл. (в т.ч. 76% — экономическая помощь, 24% — военная), из них 35% — льготные кредиты, 65% — субсидии (дары).
По внешней форме кредиты разделяют на валютные (предоставляют в денежной форме) и товарные (предоставляют товарами или услугами с отсрочкой платежа).
Кредитование осуществляют с помощью различных инструментов (документов). В зависимости от этого различают иностранные кредиты наличными, акцептные кредиты, депозитные сертификаты, синдицированные (консорциальные) кредиты, облигационные займы и др.
По экономическому содержанию, назначению и по объектам кредитования иностранные кредиты делятся на два основных вида – коммерческие и финансовые. Международный коммерческий кредит – это товарные поставки странами или фирмами разных стран с отсрочкой или рассрочкой платежа за них. Такой кредит непосредственно связан с экспортно-импортной торговлей и международным обменом услугами. Поэтому коммерческий кредит является наиболее «связанной» формой иностранного кредита. «Связанность» его усугубляется тем, что он, как правило, является фирменным кредитом (кредитом поставщика). Коммерческий кредит предоставляют (оформляют) в вексельной форме (когда импортер, получив соответствующие товарные документы, акцептует переводной вексель, тратту или оформляет простой вексель) или по открытому счету (когда экспортер открывает счет задолженности «своего» импортера). Иностранные кредиты способствуют быстрому развитию и укреплению внешнеторговых связей. В то же время их влияние на развитие внешнеэкономических отношений несколько ограничено.
Коммерческий кредит привлекает к системе финансирования только определенные объекты внешнеэкономических связей, оставляя без внимания другие формы внешнеэкономических отношений и сферы национальных экономик стран-заемщиков. Эти недостатки иностранного кредита устраняют финансовые кредиты и займы.
Финансовые иностранные кредиты – это предоставление средств в денежно-валютной форме одной страной другой на определенных условиях. Важнейшей их формой являются облигационные займы, размещенные иностранными заемщиками на национальных и международных денежных рынках капиталов с помощью банков и других финансовых институтов.
Особая роль в системе иностранных кредитов принадлежит механизму и условиям их осуществления. Этот механизм имеет четко очерченный круг элементов (условий), среди которых особо выделяют валюту кредита и валюту платежа, сумму, срок, методы (способы) уплаты кредита, стоимость обслуживания кредита. Стоимость обслуживания кредита определяется процентной ставкой, расходами по обслуживанию банковского оборота, комиссионными сборами, размером страховой премии и т.д.
С развитием регулируемой рыночной экономики, с усилением интернационализации и взаимозависимости национальных экономик происходят значительные количественные и качественные изменения в системе иностранных кредитов и займов, наиболее характерные из которых:
— рост темпов и масштабов иностранного кредитования,
— осуществления иностранного кредитования на основе «секьюритизации» (использования ценных бумаг в качестве метода мобилизации предоставления займов и кредитов),
— широкое применение «гибких» процентных ставок,
— быстрое увеличение количества стран, которые являются кредиторами и заемщиками, что сопровождается усилением противоречий и конкуренции на рынках иностранных кредитов и займов, в то же время усиление концентрации и монополизации на этих рынках, главными субъектами которых являются крупнейшие ТНК и ТНБ.
Источник
Потребительский заём в Европе предоставят под 7-10% годовых. В нашей стране ставки стартуют с 12-13%. Если вы хотите взять кредит в иностранном банке, есть два варианта: подать заявку прямо в зарубежное учреждение или обратиться к «дочке», работающей в РФ. Во втором случае стоит приготовиться к таким же ставкам, как и в российских банках.
Кто может взять кредит за границей
Теоретически заём за границей может взять каждый. Обращаться за кредитами никто не запрещает. Но иностранные банки не очень-то рады приезжим заёмщикам. Кредиты предпочитают выдавать своим гражданам или как минимум резидентам – людям, которые находятся на территории страны большую часть года.
Такая дискриминация объясняется желанием банков оградить себя от рисков. Заёмщик-иностранец для них некий слуга двух господ. Деньги он берёт в другом государстве, но при возникновении проблем все споры придётся решать уже на его территории, то есть в России, по нашим законам.
Чтобы взять кредит в иностранной финансовой организации нужно:
- проживать в государстве на законных основаниях;
- иметь официальный доход в стране, где вы хотите взять кредит, или прибыль от бизнеса;
- быть собственником имущества, пригодного для залога;
- иметь возможность привлечь поручителя из числа резидентов или граждан иностранного государства.
Как правило, россиянам охотно выдают займы за рубежом, только если они занимаются бизнесом.
Для этого не нужно открывать фирму. В некоторых государствах Европы бизнесменами считают людей, купивших квартиру и начавших сдавать её в аренду.
Особенности
Нюансы получения займа в иностранном банке зависят от страны. В Японии не выдадут кредит, если за заёмщика не поручится местный житель. Но его роль отличается от привычной нам. От поручителей не требуют погашать долг при возникновении проблем, а лишь подтвердить платёжеспособность человека.
Ряд банков Германии требуют, чтобы у заёмщика был открыт депозит. Наличие денег на счету в иностранном банке – гарантия благонадёжности клиента.
Размер ставки также зависит от страны. Самые низкие проценты по потребительским займам традиционно в Великобритании – от 2%.
Например, Barclays Bank выдаёт деньги под 5,5% годовых. Такая же ставка действует и для ипотеки. Выгодный процент на Кипре – 5%. Самые высокие ставки в Болгарии – порядка 11%. Наиболее крупные суммы займа предлагают швейцарские банки – до 400 тыс. евро.
Резюмируя, скажем, что за кредитами есть смысл обращаться на Кипре. Займы также доступны в Испании и Португалии, но условия там менее привлекательные – ставка начинается от 11%. Не стоит подавать заявку в банки Австрии, Италии, Швейцарии, Японии, ОАЭ, Чехии, Черногории, Румынии. Шансы на одобрение стремятся к нулю.
Как действовать
Чтобы найти выгодный вариант и подать заявку, нужно хорошее знание английского языка. Посетите сайты банков, почитайте условия кредитования, изучите возможности для иностранных граждан. Направьте заявку и ждите ответа.
Стандартный пакет документов включает:
- загранпаспорт;
- документ, легализующий пребывание в стране (виза, ВНЖ, РВП);
- справку о доходах;
- информацию об открытых счетах, акциях, ином источнике дохода;
- трудовой договор;
- справку о наличии недвижимости;
- подтверждение места проживания и контактных данных;
- справку о составе семьи.
Если перед активными действиями вы хотите прощупать почву, поговорите с русскоязычными жителями страны, где намерены взять заём. Посетите форумы, задайте вопросы тем, кто уже брал кредиты за рубежом. Например, вам расскажут, что для получения займа необходим депозит в этом же банке. Но открыть счёт просто так не получится. Придётся подтвердить, что он нужен отнюдь не для преступных доходов. Еще один важный момент – где вы хотите потратить взятые в кредит деньги. Если в России, приготовьтесь заплатить комиссию за перевод. В этом случае деньги, скорее всего, попадут в поле зрения налоговой службы и придётся объяснять их происхождение. Не исключено, что на эту сумму будет начислен налог на доходы. Заранее просчитайте, будет ли такой выгодной ставка в иностранном банке, если учесть все расходы.
Пример
Barclays Bank работает в Великобритании. Минимальная ставка, которую он предлагает заёмщикам, в том числе иностранным, – 5,5%. Она действует для суммы потребительского займа от 7,5 до 15 тыс. фунтов стерлингов. Заём выдаётся на срок от 2 до 5 лет. Деньги переводят на расчётный на счёт. Кредит можно погасить досрочно, но за это взимается комиссия, равная проценту по займу за 30 дней.
Чтобы получить деньги, нужно иметь место жительства в Великобритании, но гражданство не обязательно. Для оформления заявки в офис банка подаётся паспорт, подтверждение регистрации и дохода за три месяца.
Для примера возьмем заём в 2000 фунтов стерлингов. Это порядка 165,5 тыс. руб. Ежемесячно придётся отдавать банку 100,94 фунта стерлингов – 8354 руб. Общая переплата – 422,5 фунтов стерлингов или 34,9 тыс. руб. В этом случае ставка будет высокой – 20,9%.
Низкая ставка действует при сумме займа от 7,5 тыс. фунтов стерлингов. Рассчитаем сумму платежа для такого кредита. 7,5 тыс. фунтов стерлингов – это 620 тыс. руб. Если мы берём заём на 3 года, каждый месяц придётся отдавать по 18 700 руб. Общая переплата составит 52 638 руб.
Сравним эти условия с кредитом в Сбербанке, чтобы наглядно увидеть экономию. При сумме займа 620 тыс. руб. минимальная ставка (для лиц, не получающих зарплату в Сбербанке) – 12,4%. Ежемесячный платёж составит 20 712 руб., общая переплата – 125 615 руб. Несложно рассчитать выгоду от обращения в Barclays – заёмщик экономит более 72 тыс. руб.
Делаем вывод, что в этом конкретном иностранном банке выгоднее брать крупные суммы, чтобы получить привлекательную ставку. Обращаться за небольшими займами нет смысла – ставка будет даже выше, чем в России.
Как взять кредит в представительстве иностранного банка
В России работает множество «дочек» зарубежных банков. Это ЮниКредит родом из Италии, Росбанк из Франции, Райффайзенбанк из Австрии, СитиБанк из США, ХоумКредит из Чехии и другие. Как мы уже сказали выше, условия в них такие же, как и в российских банках, потому что они зарегистрированы здесь и работают по законам РФ. Сравним предложения трёх организаций.
В ЮниКредит Банке потребительский кредит можно получить в сумме до 3 млн руб. по ставке от 12,9% годовых. Если вы хотите рефинансировать кредит, вам предложат 11,9%. Максимальный срок займа – 84 месяца. Поручители не нужны. Если у вас хорошая кредитная история, справка с места работы не потребуется.
Райффайзенбанк выдаёт кредиты от 90 тыс. руб. под 11,99% годовых. Максимальная сумма – 2 млн руб. Кстати, со второго года ставка снижается до 9,99%. Максимальный срок займа – 60 месяцев. Обратите внимание, что без приобретения программы финансовой защиты ставка составит 16,99%.
В Росбанке можно взять от 50 тыс. руб. до 3 млн руб. Максимальный срок займа – 60 месяцев. Процентные ставки 16-20,5% в рублях.
Какие документы понадобятся:
- анкета;
- паспорт;
- справка по форме 2-НДФЛ за три месяца или справка по форме банка;
- заверенная копия трудовой книжки (как правило, она не нужна при небольших суммах кредитов);
- для военнослужащих – заверенная копия контракта;
- подтверждение дополнительного дохода.
Можно ли взять ипотеку за границей
Ипотеку на западе называют дешёвой. До ставок 2-6% годовых России ещё очень далеко. Нашим заёмщикам такие цифры кажутся нереальными, они привыкли видеть ставку не ниже 9% годовых. Целевые займы иностранным гражданам выдают более охотно. Зачастую условия такие же, как и для «своих». Либеральными считаются предложения банков Испании и Кипра.
Но есть нюанс: приобрести можно только ту недвижимость, которая расположена в стране выдачи ипотеки.
Дело в том, что именно квартира является обеспечением по займу, и банку просто невыгодно, если она расположена в другой стране. Поэтому заёмщик не может получить ипотеку в Англии и купить на эти деньги дом под Москвой. Такой залог для банка будет неликвидным. Проще говоря, учреждение посчитает, что обеспечения нет.
Выход один: предоставить в залог уже имеющуюся в иностранном государстве недвижимость либо найти родственника или знакомого, который сделает это за вас.
Советы
Что бы кто ни говорил, получит заём за границей непросто. Если вы намерены кредитоваться в иностранном банке, постарайтесь оформить вид на жительство или разрешение на временное пребывание, устройтесь на работу (официально). Чем больше времени вы проводите на территории другого государства, тем выше шанс, что банк одобрит заявку.
Если вы располагаете средствами, откройте депозит в зарубежном банке. Лучше сделать это именно в том учреждении, где впоследствии будете брать заём.
Еще один совет – заручитесь поддержкой гражданина иностранного государства, попросите знакомого выступить поручителем.
Ставьте «палец вверх» и подписывайтесь на наш канал, чтобы не пропустить следующие статьи.
Источник