Срочные денежные займы сейчас предлагаются абсолютно везде: в интернете, раздаются листовки у метро и торговых центров, объявления в газетах. Организации предлагают взять у них деньги быстро по одному документу. Действительно, время от начала подачи заявки до выдачи денег может составлять 15-30 минут. За подобное удобство клиенты платят большие проценты – ставки достигают 0,5-3% в день, что в годовом измерении выливается в сотни процентов переплаты.
Это вид миникредитов, которые выдаются микрофинансовыми организациями на установленный срок под определенный процент. Примерные суммы тут варьируются от 2 до 30 т.р., сроки – от 10 до 50 дней, а процентные ставки – от 0,5 до 3% в день от выданной суммы. Займы относятся к срочным, если они выдаются по быстрой технологии, на небольшой срок на текущие срочные нужды.
Время оформления займа составляет несколько минут. Заемщику достаточно предоставить паспорт и заполнить анкету. Проверка данных осуществляется на основе скоринга – автоматической системы, которые проверяет кредитную историю клиента и и составляет платежный портрет на основе балльной системы. Баллы начисляются за каждый параметр, указанный клиентом в анкете. Если количество баллов соответствует нужному значению, то займ будет одобрен, а если нет – то будет отказ. Таким образом, если срочно понадобились деньги, то можно получить сумму в течение нескольких минут с одним паспортом.
У срочных займов есть четко установленный срок, в течение которого его нужно вернуть. Причем долг возвращается не частями, а одной суммой. Если сроки выплаты нарушаются, то заемщику назначаются штрафы и пени. Сумма долга возрастает за короткое время в несколько раз. Например, было взято 15 т.р., а клиент смог вернуть долг только через 3 месяца. Сумма к выплате достигла уже 50 т.р. Поэтому, чтобы решится взять срочный займ, нужна веская причина или обстоятельства. В любом другом случае стоит завести кредитную карту с возобновляемым лимитом и льготным периодом. Она позволит пользоваться кредитными средствами, возвращать их в грейс-период и не переплачивать больших денег.
Самый быстрый способ оформить срочный денежный займ – сделать это через интернет. Это позволит сэкономить время на поход в офис, ожидание в очереди. Онлайн-оформление проводится в комфортных домашних условиях. Для этого достаточно иметь интернет и любое устройство (ноутбук, планшет или смартфон). Также нужно иметь либо карту, либо электронный платежный кошелек для зачисления денег. Онлайн-займы рассматриваются от 1 до 30 минут в зависимости от загруженности операторов МФО.
Рассмотрим оформление онлайн займа через МФО Екапуста.
Вы можете получить до 30 000 рублей на карту или наличными на срок до 30 дней под 1% в день.
Мы переведем деньги в течении 1 минуты после подтверждения займа.
- Главная
- Срочный займ денег круглосуточно — быстрое решение любых финансовых проблем
В наше время вопрос отсутствия денег актуален для многих людей, независимо от возраста и места работы. У каждого могут случиться незапланированные расходы или проблемы, решить которые помогут только деньги. Можно обратиться к друзьям или родным, но есть риск навсегда испортить хорошие отношения финансовыми вопросами. Также есть возможность обратиться в банк, но если нужна небольшая сумма, то проще и логичнее подать заявку на микрозайм на нашем сайте.
Срочный заем – это микрокредит на сумму до 30 000 рублей, выдаваемый на короткий срок — до 30 дней. Процентная ставка обычно выше, чем в банке, зато получить его гораздо проще. Не требуется справка с места работы, копия трудовой книжки, а главное — такой займ оформляется за несколько минут. Он может пригодиться каждому при покупке бытовой техники, телефонов, одежды, — особенно, если вещь нужна срочно.
В жизни бывают случаи, когда вовремя полученные деньги могут спасти человека от серьезных проблем. Что делать, если требуется купить дорогое лекарство, зимнюю обувь или подарок на день рождения ребенку? Не у каждого есть сбережения “на черный день”, которыми можно воспользоваться. А если нет стабильного заработка, то ситуация может стать просто безвыходной.
Примеры частых случаев, когда может выручить онлайн-займ:
болит зуб, но нет денег на лечение;
сломался компьютер или ноутбук, от которого зависит доход;
соседи затопили, нужен срочный ремонт;
пригласили на торжество, нужны деньги на подарок;
не хватает денег на оплату автостраховки, а машина нужна для работы.
Именно для этого существуют срочные займы. Они доступны каждому жителю нашей страны, неважно, трудоустроен он в организации, работает на себя или находится в поиске работы. Если не хватает денег дотянуть до зарплаты, на помощь придет Робот Займер.
На ввод данных в анкету у Вас уйдет не более 5 минут, главное — заполнить все поля и вписать паспортные данные. Мы даем возможность каждому клиенту выбрать наиболее удобный способ получения средств — карта, банковский счет, электронный кошелек и т.д.. Для добросовестных заемщиков мы предлагаем еще более выгодные условия — повышение лимита и снижение процентной ставки.
На сайте также можно исправить свою кредитную историю с помощью нескольких своевременно выплаченных быстрых займов. Это помогает в дальнейшем получить одобрение по крупным банковским кредитам.
Погасить заем еще проще, чем его получить. Вам необходимо до истечения срока договора перечислить нам необходимую сумму. Мы предлагаем несколько вариантов оплаты, среди которых можно выбрать наиболее удобный. На сайте есть подробная инструкция для каждого из способов, где указана последовательность действий.
Срочный заем – это договор, подразумевающий долговое обязательство, в связи с которым заемщик принимает на себя обязанность выплачивать взносы по определенным датам, тем самым погашая долг и проценты. Срочный заем предоставляется на упрощенных условиях.
Срочные контракты с кредитующей организацией различаются по продолжительности: краткосрочный заем, договор средней продолжительности и долгосрочное обязательство.
К плюсам срочного займа относятся:
- cокращенное время рассмотрения заявления на получение кредита. Период рассмотрения заявления от заемщика не превышает трех дней с момента предоставления пакета документов;
- минимальный пакет, требуемых документов, для получения займа;
- отсутствие необходимости в привлечении поручителей и созаемщиков;
- упрощенная проверка документов и данных, предоставляемых потенциальным заемщиком.
К минусам срочного займа можно отнести следующее:
- сумма, возможная для получения, по условиям срочного займа меньше, чем сумма по обычному кредиту;
- процентная ставка по срочным кредитам выше.
Оформление срочного кредита, когда заемщиком выступает организация, имеет ряд особенностей. Для оформления срочного займа необходимо предоставить пакет документов:
- справка о существующих долговых обязательствах;
- отчет с данными о доходах и убытках;
- отчет, содержащий сведения, о движениях средств по текущим счетам;
- актуальная выписка из государственного реестра;
- справка об отсутствии задолженности перед налоговыми органами.
Стоит отметить, что в случае несоблюдения условий по долговому контракту, компания-заемщик может получить статус неплатежеспособной организации. Это может привести к серьезным последствиям, вплоть до начала процедуры банкротства, с последующей ликвидацией предприятия.
Источник
Банк осуществляет операции кредитования. Условиями кредитного договора предусмотрено, что срочные проценты начисляются только до срока действия кредитного договора. В случае когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, по условиям договора взимаются повышенные проценты со дня, следующего после окончания срока действия кредитного договора.
В соответствии с Постановлением пленумов Верховного (N 13) и Высшего Арбитражного (N 14) судов Российской Федерации от 08.10.98 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности (п. 15). В то же время Постановление Президиума ВАС РФ от 26.01.99 N 4703/98 определяет как санкции повышенные проценты только в части, превышающей процент за пользование кредитом. Возникают вопросы, требующие разъяснений в целях применения положений гл. 25 НК РФ:
1) к какому виду внереализационных доходов следует относить повышенные проценты по кредиту, взимаемые при невозврате кредита в срок в приведенном примере, — к процентным доходам или к штрафным санкциям, или суммы повышенных процентов должны быть разделены в части, превышающей процент за пользование кредитом, как штрафные санкции и в части, не превышающей процент за пользование кредитом, как срочные проценты?
2) в случае если повышенные проценты полностью или частично должны отражаться как штрафные санкции, что должно служить основанием для включения указанных сумм в состав указанного вида доходов? Является ли непризнание должником сумм повышенных процентов основанием для невключения указанных сумм в состав доходов, формирующих налогооблагаемую базу?
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ.
Данная позиция подтверждается в рекомендациях по применению ст. 395 ГК РФ, содержащихся в Постановлении пленумов Верховного (N 13) и Высшего Арбитражного (N 14) судов от 08.10.98.
Так, п. 15 вышеуказанного Постановления при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, судам рекомендовано учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Таким образом, доходы в виде повышенных процентов по кредитному договору следует отражать в составе внереализационных доходов согласно подп. 6 ст. 250 НК РФ с учетом особенностей определения доходов банков в виде процентов, установленных ст. 290 НК РФ.
Порядок ведения налогового учета доходов (расходов) в виде процентов по договорам займа, кредитов, банковского счета, банковского вклада, а также процентов по ценным бумагам и другим долговым обязательствам регламентирован ст. 328 НК РФ.
Г.И. Писцов
30 ноября 2004 г.
Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете приобрести документ за 75 рублей или получить полный доступ к системе ГАРАНТ бесплатно на 3 дня.
Купить документ
Получить доступ к системе ГАРАНТ
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
Практическое пособие «Актуальные вопросы налогообложения банков» / Г.И. Писцов. — М.: Издательская группа «БДЦ-Пресс», 2005 г. (Библиотека журнала «Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке»)
Источник
Во-первых, это быстрое время принятия решения: микрофинансовые организации в отличие от банков выдают мгновенные займы денег всем.
Во-вторых, чтобы оформить заявку займ онлайн на финансовое обязательство не нужно собирать обременительный пакет документов, предоставлять справки о доходах и занятости. Для того чтобы получить сумму, достаточно одного паспорта.
Чтобы получить деньги достаточно оформить заявку на сайте организации. В случае одобрения заявки — сумма перечисляется на банковскую карту, для этого реквизиты передаются организации.
Клиенты, уже зарекомендовавшие себя ответственными плательщиками, могут рассчитывать на льготные проценты при займе денег онлайн. Нужно помнить, что дистанционное получение средств имеет такую же юридическую силу, как традиционное в офисе организации. Погашать долг нужно регулярно и своевременно, чтобы избежать штрафов, пени или комиссии за просрочку платежа. Такое оформление существенно экономит время заёмщика.
Получить онлайн займ всем можно на небольшую сумму в пределах 30000 рублей. За редким исключением могут предлагать ссуду до 100000 рублей.
Если вы хотите подать заявку на получение денег с перечислением средств на банковскую карту, то выберите подходящее предложение на этой странице. По результатам рассмотрения заявки с вами свяжется сотрудник организации.
Как получить деньги быстро и без лишних хлопот?
Выберите предложение, которое кажется вам наиболее выгодным.
Оформите заявку на займ онлайн на сайте МФО и отправьте ее на рассмотрение. Укажите при этом способ, которым вы хотели бы получить деньги.
Через несколько минут вам придет SMS с ответом. Если заявка одобрена, в сообщении будет код, который нужно вести на сайте. Укажите свои платежные реквизиты, и вскоре организация перечислит вам запрошенную сумму.
На каких условиях предоставляются экспресс-ссуды?
Список требований на займ к потенциальному клиенту выглядит следующим образом:
- гражданство Российской Федерации;
- регистрация в регионе обращения за микрокредитом;
- возраст – от 18 лет;
- наличие действующего номера мобильного телефона.
В большинстве случаев необходимо указать данные лишь одного документа – паспорта гражданина РФ. Некоторые компании просят указать второй документ – для займа онлайн всем можно использовать, например, пенсионное страховое свидетельство или загранпаспорт.
Преимущества и недостатки займа денег
Почему многие люди предпочитают обращаться не в банк, а в микрофинансовые организации? Это объясняется множеством причин, среди которых:
- минимальные требования к клиентам – не нужно подтверждать наличие официального источника дохода, сравнительно высокой зарплату или безупречной кредитной истории;
- удобство оформления – владелец компьютера или смартфона с доступом в интернет может зайти на сайт в подходящее ему время и заполнить заявку, не выходя из дома или не покидая рабочее место;
- быстрое реагирование на обращение – заявка рассматривается за 10-15 минут, после чего потенциальный клиент сразу узнает, отклонена она или одобрена.
Основным минусом займа считается высокая
процентная ставка. Если вы берете в долг небольшую сумму на
короткий срок, можно не опасаться переплаты.
Способы получения денег
МФО предлагают клиентам самим выбрать тот способ получения запрошенной суммы, который им удобен всем. Это может быть:
- курьерская доставка наличных;
- перевод на карту одного из российских банков;
- перечисление на счет в платежном сервисе Qiwi;
- пополнение электронного кошелька Webmoney или Яндекс.Деньги.
Источник
В данной публикации будем разбираться с правильностью начисляемых МФО процентов по договорам микрозайма.
Такая необходимость вызвана позицией микрофинансовых организаций о наличии у них права начислять проценты вплоть до исполнения заемщиком обязанности по уплате процентов и основного долга («тела займа»), что противоречит закону и является нарушением прав заемщика.
Что такое микрозаем?
Понятие микрозайма впервые было введено Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон).
Статьей 2 настоящего закона определено, что микрозаем – это аем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный Федеральным законом.
Как видим, в самом понятии микрозайма уже есть ограничение для субъекта микрофинансовой деятельности в виде ссылки на предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу.
О предельном размере обязательств заемщика
Ограничения деятельности микрофинансовой организации по отношению к заемщику содержатся в статьях 12 и 12.1 Федерального закона и на сегодняшнюю дату заключаются в следующем:
1) запрет выдачи займов в иностранной валюте;
2) запрет изменения и увеличения процентной ставки, срока договора и установления комиссионного вознаграждения на свои услуги;
3) запрет применения штрафных санкций к досрочно возвращенному микрозайму;
4) запрет выдачи займа при наличии у заемщика долга перед этой МФО в сумме более 3 млн руб.;
5) запрет начисления процентов свыше трехкратного размера суммы основного долга (если долг заемщиком не оплачивался вообще);
6) запрет начисления процентов на непогашенную часть основного долга более двухкратного размера от оставшейся суммы основного долга;
7) запрет выдачи микрозайма, если заемщик имеет задолженность по основному долгу перед МФО на сумму более 1 млн руб., а также если в случае выдачи микрозайма задолженность по основному долгу вместе с новым займом превысит 500 тыс. руб.
Таким образом, МФО не вправе нарушать установленные законом перечисленные запреты.
Начисление процентов
Если вы вступили в договорные отношения с МФО, то следует уяснить для себя несколько очень важных моментов:
1) проценты, предусмотренные договором микрозайма, могут начисляться только на период до даты возврата суммы займа (на то он и краткосрочный займ);
2) за пределами срока возврата займа МФО вправе начислять проценты в размере ключевой ставки Центробанка РФ (на данный момент она составляет 7,5% годовых), а не «бешеные» проценты, предусмотренные условиями договора – для сравнения, в договоре могут быть указаны 750% годовых, а это существенное отличие.
Споры с МФО
Несмотря на установленные законом ограничения и запреты, многие микрофинансовые организации ведут себя очень умно, если не сказать хитро. Что же происходит на практике?
К примеру, физическое лицо Н. заключило договор займа с МФО. Период возврата займа обозначен с 01.08.2017 по 20.08.2017. Сумма 10 000 руб., под 750% годовых.
Н. в предусмотренный договором срок сумму займа не вернул, проценты не уплатил. 01.10.2018 МФО присылает почтой Н. требование об уплате основной суммы долга 10 000 руб. и процентов, исходя из 750% годовых, предусмотренных договором – 2 739,73 руб., итого 12 739,73 руб.
Данное требование Н. игнорирует, долг и проценты не платит. 01.11.2018 МФО подает мировому судье заявление о выдаче судебного приказа о взыскании основного долга 10 000 руб. и процентов (750% годовых) 94 109,59 руб.
Мировой судья благополучно взыскивает требуемую МФО сумму, при этом не извещает Н. о выдаче судебного приказа, или Н. не получает письмо из суда с судебным приказом.
В один прекрасный момент с зарплатной карты или с банковского счета Н. списываются денежные средства 104 109,59 руб. в счет исполнения судебного приказа.
А вот как должна быть правильно начислена задолженность – варианты, которые нужно пытаться доказать в суде при оспаривании размера процентов:
1) период действия договора микрозайма с 01.08.2017 по 20.08.2017 (20 дней), основной долг 10 000 руб. проценты по договору за 20 дней (750% годовых) = 4 109,59 руб. проценты за период с 21.08.2017 по 01.11.2018 (согласно ключевой ставке ЦБ РФ) = 922,46 руб. Итого проценты, подлежащие взысканию = 5 032,05 руб.
2) по договорам, заключенным до 01.01.2017, если заем заемщиком не оплачивался, то максимальная сумма процентов, на которую может рассчитывать МФО в суде: 10 000 х 3 (троекратно к основному долгу) = 30 000 руб. (по договорам, заключенным с 29.12.2015 по 31.12.2016, 10 000 х 4 = 40 000 руб. (четырехкратно к основному долгу).
3) по договорам, заключенным с 01.01.2017, если займ оплачен заемщиком и, к примеру, были выплачены полностью проценты, а сумма основного долга осталась 5 000 руб., то проценты должны быть рассчитаны так: 5 000 х 2 (двухкратная сумма процентов) = 10 000 руб.
Отличается от взысканной через судебный приказ суммы?
Действия при начислении незаконных процентов
Если вам начислили «ешеные» проценты незаконно, то нужно:
1) направить письменную претензию в МФО о перерасчете процентов, со ссылками на Закон РФ «О защите прав потребителей» (ведь услуги по выдаче микрозаймов подчиняются и этому закону);
2) подождать 14 дней ответ от МФО (с учетом времени почтовой доставки);
3) обращаться в суд с иском о защите прав потребителей и отстаивать свои права.
Совет юриста: Не доводите дело до обращения МФО в суд, лучше сразу начинать действовать.
Удачи Вам!
Источник
