Алексей М. · 19 ноября 2018
24,4 K
Маркетолог, преподаватель, а также молодая мама.
Сегодня микрозаймы, своего рода микрокредиты, получили очень большую популярность у населения. Так как банки очень часто дают отказы на кредитование, граждане прибегают к микрозаймам.
Микрозайм — это заём небольшой суммы (по сравнению с кредитованием в банке) на относительно недолгий срок, но под очень большие проценты. Особенность микрозайма это простота оформления и… Читать далее
Это небольшие суммы денег, которые можно получить в микрофинансовой организации. Сегодня микрокредитование набрало популярность в связи с тем, что в отличие от банков МФО предъявляют низкие требования к клиентам. Часто для оформления займа требуется предоставить только паспорт.
Получить микрозайм возможно с любой кредитной историей. Сегодня существует много МФО, которые выдают деньги в долг на выгодных условиях. Сотрудничество с одной фирмой в течение длительного срока гарантирует получение кредита под минимальный процент. Также программа лояльности может предусматривать получение займов без процентов на определенный срок. Посмотреть такие… Читать далее
Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского… · banki.ru
Микрозаймы — это денежные средства, которые дают в долг населению микрофинансовые и микрокредитные организации. Как правило, их размер не превышает 30 тыс. рублей для первичных клиентов и 100 тыс. рублей — для повторных. Максимальная ставка по микрозаймам не может превышать 1% в день. Многие МФО для привлечения новых клиентов запускают «беспроцентные акции», в рамках… Читать далее
Руководитель юридического отдела ООО «Премьер-Партнер» https://reg-nko.ru/ тел:…
Простыми словами микрозаймы- это передача небольшой суммы денежных средств под проценты, микрофинансовой организацией.
> В законодательстве есть понятие микрозайм.
Микрозаем — заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей;
Подробнее про микрозаймы можно узнать в Федеральном законе… Читать далее
МФО предъявляют минимальные требования к своим клиентам, которые сводятся к следующему:
— наличие российского гражданства;
— наличие стабильного источника доходов;
— постоянная регистрация на территории страны.
Если требуется сумма свыше 100 000 рублей, то может быть затребован залог или поручитель.
Подробнее о всех ньюансах на https://regzaemy.ru/ . Читать далее
Являюсь основателем сайта о бизнесе и саморазвитии — Pikacho.ru.
Микрозаём — разновидность займов, регламентированных главой 42 ГК РФ.
С 2011 года в Российской федерации деятельность организаций, выдающих микрозаймы, регламентируется ФЗ № 151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Многие организации, выдающие микрозаймы, устанавливают низкие требования к документам и чрезвычайно высокие… Читать далее
Если у вас возникнут ко мне какие-либо вопросы, то задавайте их в комментариях!
Микрозайм — это небольшой кредит, который предоставляется на короткий промежуток времени без необходимости подтверждения платежеспособности заемщика. Процедура оформления очень проста, достаточно зайти на сайт и оформить заявку.
Подробнее на https://zaym24-online.ru/
Микрозайм — это кредит на маленькую сумму на небольшой срок (до нескольких месяцев). Процентная ставка на микрозаймы больше, чем на простой кредит, так как его микрофинансовые организации выдают только по одному или двум документе (например, по паспорту). Никакого подтверждения доходов или залога не требуется.
Микрозаймы, как новая форма кредитования, на слуху у многих. Но что именно они собой представляют, знают далеко не все. Поэтому важно понимать, как может осуществляться процедура получения кредитов, особенно когда в этом есть срочная необходимость.
Что собой представляет микрозайм?
Название услуги говорит за себя и наглядно рассказывает о ее назначении. Микрозайм –… Читать далее
Почему в последнее время развелось столько организаций, выдающих микрозаймы, и как к этому относится закон?
Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского… · banki.ru
Деятельность микрофинансовых организаций (МФО) в России с 2010 года регулируется федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ . До 2013 года органом надзора за деятельностью МФО была Федеральная служба по финансовым рынкам, начиная с 2013 года их деятельность регулирует и контролирует Банк России. Банк России ведет государственный реестр микрофинансовых и микрокредитных компаний ( с 29 марта 2017 года понятия «МФО» в РФ не существует, все действующие микрофинансовые организации были признаны микрокредитными и микрофинансовыми компаниями), устанавливает обязательность расчета ими резервов на возможные потери по займам, а также полной стоимости микрозайма, обязательные экономические нормативы, утверждает требования к ведению учета и предоставлению отчетности. Таким образом, деятельность организаций, выдающих микрозаймы, в настоящее время контролируется законом, а их появление обусловлено растущим спросом на кредитные ресурсы со стороны людей, которым по тем или иным причинам было отказано в банковском финансировании.
Прочитать ещё 1 ответ
Стоит ли брать займ?
Автоломбард АльфаЛайн в Новороссийске.
Предосталение беслатной консультации, помощь в… · alfaline-autolombard.ru
Добрый день!
В недавнем видео на youtube-канале Дмитрия Потапенко, известный предприниматель, экономист отвечал на вопросы подписчиков.
Доллар США — это «кровеносная система» мировой экономики, так как большинство денежной массы доллара находится за пределами США и его постоянно покупают. Дмитрий оценивает, что к началу 2021 года реальная цена доллара США должна быть в пределах 79-81 рубля.
Часть клиентов автоломбарда «АльфаЛайн» в Новороссийске воспользовались сидением дома, получив займ под залог автомобиля на время карантина, полученные деньги перевели в доллары.
Также Вы можете получить деньги под залог ПТС:
- До 80% от рыночной цены Вашего авто
- Прозрачный договор за 60 минут
- Нужен только Паспорт РФ, ПТС и СТС
- Ставка от 3% в месяц
- 100% одобрение даже с плохой кредитной историей
- не микрофинансовая организация
- Деятельность автоломбарда регулируется законодательством РФ
- Наш договор не предусматривает новых записей в ПТС вашего автомобиля и подписания генеральной доверенности. Автомобиль остается в вашей собственности.
Оставьте заявку на сайте или позвоните по телефону: +7 (995) 614 22 33. Наши специалисты проконсультируют Вас, ответят на вопросы, прояснят любые тонкости сделки.
Мы работаем прозрачно, и в наших договорах нет пунктов, которые можно толковать двояко.
Подробнее на сайте: https://alfaline-autolombard.ru
Спасибо!
Насколько рискованным является рынок микрофинансирования?
Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского… · banki.ru
По сравнению с банковским рынок микрофинансирования отличается более существенной степенью риска, чем и обусловлена высокая стоимость микрозаймов для заемщиков. Так как микрофинансовые организации более лояльно относятся к доходу клиента и выдают денежные средства достаточно быстро, их деятельность сопряжена с высоким риском невозврата и значительной просроченной задолженностью, которую они вынуждены передавать коллекторам. К сожалению, методы работы последних не всегда бывают гуманными, что накладывает определенный отпечаток на репутацию микрокредиторов. Кроме того, причиной повышенных рисков в деятельности микрофинансовых и микрокредитных компаний является дорогое фондирование: не имея доступа к банковскому кредитованию, они могут ориентироваться только на средства своих учредителей (исключение составляют только инвестиции физлиц, которые МФК могут привлекать в размере от 1,5 млн рублей).
Прочитать ещё 1 ответ
Как можно совсем избавиться от микрозайма?
Гарантия результата по договору: Спишем ваши долги или выплатим их за вас.
Работаем с… · b-urist.ru
Здравствуйте !
В соответствии с действующем законодательством изменились условия кредитования в Микро финансовых организациях (МФО) теперь не будет, таких огромных процентов!
По краткосрочным договорам потребительского кредита (займа) до 1 года заключенным с 01 января 2020 г.
не допускается начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору, после того, как их сумма достигнет 1,5-кратного размера предоставленного кредита
Например: если взят кредит в МФО на сумму 10 000 рублей до 1 года, то МФО не может требовать с заемщика больше 25 000 рублей
заключенным с 01 июля 2019 по 31 декабря 2019
сумма ограничена 2-кратным размером кредита
заключенным с 28 января 2019 по 30 июня 2019
сумма ограничена 2,5-кратным размером
В случае, если вы уже выплатили предельный размер кредита вам необходимо обратиться с претензиейв МФО с требованием о признании договора погашенным и перечислении излишне уплаченных денежных средств.
Источник
В России микрозаймы получили широкое распространение – настолько широкое, что в 2011 и 2019 годах государство дважды принимало меры, чтобы урегулировать действия микрофинансовых организаций. Ниже мы расскажем: чем минизайм отличается от кредита, когда их стоит и не стоит брать, какими они бывают, где их можно взять, в чем нужно быть осторожным при оформлении быстрых денег.
- Разница между микрозаймами и кредитами
- Преимущества и недостатки микрозаймов
- Когда лучше воспользоваться микрозаймами?
- Виды
- На карту
- Наличными
- Под залог
- На электронные кошельки
- Займы для бизнеса
- Самые популярные МФО
- О чем нужно знать, оформляя микрозайм?
- Как не стать жертвой мошенников?
Разница между микрозаймами и кредитами
Все очень просто: кредиты выдают банки, микрозаймы выдают юридические лица с соответствующей лицензией. Несмотря на кажущуюся схожесть, кредит и микрокредит – совершенно разные вещи. Банк, выдающий кредит – крупная финансовая организация, которая «работает» с деньгами в целом. Банку интересны ваши доходы, ваша кредитная история, поручители и так далее. МФО – это ростовщики в «старом» понимании этого слова. Вам дают небольшую сумму под большой процент, и вы обязаны вернуть ее любыми правдами и неправдами. Микрофинансовую организацию не особо тревожит ваша кредитная история – признаков текущей платежеспособности, определяемой обычно по внешнему виду и отсутствию задолженностей перед другими организациями на день обращения, будет достаточно.
Из вышесказанного следуют 2 интересных вывода:
- Банк решает проблемы с должниками через юридическую систему (судебные приставы), чтобы не портить репутацию и не выходить за рамки закона. МКК решает проблемы с должниками любым доступным способом – коллекторами, например. Прибыль в данном случае важнее репутации.
- У банка – строгие требования к заемщикам, в то время как микрофинансовые организации не боятся рисковать и давать деньги тем, кто, возможно, не вернет их.
И напоследок: банки вправе выдавать в долг любую сумму, в то время как микрофинансовые организации законодательно ограничены потолком в 1 миллион рублей.
Преимущества и недостатки микрозаймов
Преимущества:
- Можно быстро получить необходимую сумму. Займ небольшого размера оформляется минут за 15-20, можно получить финансы на карточку или электронный кошелек.
- Очень слабая проверка. Самые неприхотливые МФО дают деньги всем гражданам, достигшим 18 лет. Другие организации могут предъявлять более жесткие требования к возрасту и документам, но эти требования не идут ни в какое сравнение с банковскими.
- Можно вернуть деньги, не уплачивая лишних процентов. По законодательству, заемщик в течение 14 дней имеет право вернуть микрокредит, заплатив проценты только за срок пользования деньгами. Взяли 20000 рублей под 1% в день, через 5 дней вернули – заплатите 21000 рублей (20000 + 5% = 20000 + 1000).
Недостатки:
- Высокая стоимость заемных денег. 0,5% в день – это 182,5% годовых. Банки дают потребительские кредиты под 10-30% годовых.
- Большие штрафы за просрочку. Начиная с лета 2019 года, максимальный размер штрафа + пени за просрочку не может превышать 2-хкратного размера займа, но это – все равно много.
- Проблемы с коллекторами. Когда микрофинансовая организация сталкивается с должником, она просто продает права на займ сторонней организации, «выбивающей» долги из людей. Например, кто-то должен МФО 10000 рублей. Вместо того, чтобы самостоятельно разбираться, организация за 5000 рублей уступает право на долг коллектору, а тот уже ищет способы забрать деньги. И зачастую – находит, потому что от этого зависит его заработок.
Когда лучше воспользоваться микрозаймами?
Из преимуществ и недостатков можно сделать очевидные выводы:
- Берите микрозайм только тогда, когда вы уверены, что сможете его вернуть.
- Берите минимально необходимую сумму на минимально возможный срок.
Какой бы тяжелой не была финансовая ситуация, если у вас нет источника дохода, который сможет покрыть минизайм к концу срока его действия – не берите, потому что краткосрочная передышка обернется еще более глубокими финансовыми проблемами. Не берите большую сумму на новый телевизор и другие необязательные покупки – за них придется сильно переплатить, это банально невыгодно. Микрозаймы уместны, когда:
- нужно «дожить» до зарплаты;
- вам не хватает 1000-5000 рублей для какой-то покупки;
- случилось что-то экстренное (болезнь, пожар и так далее), и от заемных денег зависит ваша жизнь.
Отдельно стоит упомянуть «кредит на возврат кредита» и минизаймы для бизнеса. Первый случай, взятие микрозайма на погашение другого займа – не лучшая идея, к которой стоит относиться очень осторожно. Бывают ситуации, когда это действительно нужно – например, у вас не осталось денег на погашение ежемесячного платежа в банке, потому что задержали зарплату. В этом случае вы берете займ в микрофинансовой организации, погашаете кредит, чтобы не «попасть» на штрафы, после – возвращаете займ. Но если вы не уверены, что сможете погасить микрозайм – не берите его, потому что в конце концов вы окажетесь в еще более глубокой кредитной яме.
Займы до 1000000 рублей для бизнеса – пограничная идея. С одной стороны, взять полноценный кредит для бизнеса в банке – очень сложная задача, в МФО получить деньги куда проще. С другой стороны, речь идет о большой сумме, и отдать ее будет сложнее, чем 1000 рублей, взятых до зарплаты. Здесь можно посоветовать следующее: если нужно «залатать» внезапно образовавшуюся дыру в бюджете, и вы здраво уверены, что сможете вернуть микрозайм – берите, если нет других вариантов. Если вы только собираетесь открыть бизнес – постарайтесь взять займ у банка, в случае, если бизнес-план не сработает, вам будет проще разобраться с долгами.
Виды
Микрозаймы бывают: на карточку банка, наличными, под залог транспорта (миникредит под залог недвижимости запрещен на уровне законодательства), на электронный кошелек, для бизнеса. Рассмотрим их.
На карту
Займы на карточку – самый распространенный вариант, потому что микрофинансовые организации могут выдавать деньги дистанционно, не нужно тратиться на офисы и сотрудников. Деньги приходят быстро, максимум – за час. Суммы – небольшие или средние. Какие-то требования к заемщикам, помимо возраста, предъявляются крайне редко. Процент – большой, близко к 1% в день.
Наличными
Займы наличными можно получить либо в офисе, либо посредством перевода через Золотую Корону или другую систему. Для переводов действуют те же «правила», что и для займов на электронные кошельки, а вот у офисных микрофинансовых организаций есть свои отличия. Первое – более крупные, чем у онлайн-организаций, суммы. Второе – немного пониженный процент, 0,5-1% в день. Третье – на вероятность получения кредита очень сильно влияет внешний вид заемщика. У серьезного и ухоженного мужчины в костюме шансов на получение крупной суммы больше, чем у неопрятного мужчины в «обносках» и с запахом перегара.
Под залог
Займы под залог транспорта дают исключительно в офисных МФО, потому что нужно подписывать документы на обеспечение микрокредита. Минизайм под залог – самое выгодное предложение, которое может предоставить микрофинансовая организация, суммы могут достигать 1000000 рублей, проценты могут опускаться до 0,05% в день.
На электронные кошельки
Миникредит на электронный кошелек очень похож на займ на карточку, но есть 2 существенных отличия:
- Электронные кошельки берут процент за операции, поэтому 1-5% от суммы займа «съедят» комиссии.
- Есть лимиты на переводы – может получиться так, что микрофинансовая организация не сможет перевести деньги из-за ограничений кошелька.
В остальном все так же, как и с картами – выдают онлайн всем желающим.
Займы для бизнеса
Обычно займы для бизнеса – разновидность займов с обеспечением. Нужен залог авто, получаете большую сумму при низком проценте. Иногда попадаются крупные микрозаймы без обеспечения, но будьте готовы к сроку минимум в месяц при проценте в 0,3 и выше (в день). Онлайн такие займы не дают, нужно будет подписывать бумаги в офисе. Вполне возможно, что МФО потребует от вас дополнительные документы.
Самые популярные МФО
О чем нужно знать, оформляя микрозайм?
Вот – правила, которыми ограничены микрофинансовые организации:
- Максимальная сумма – 1000000 рублей.
- Займы можно выдавать только в российских рублях.
- Если микрокредит выдается на срок меньше года, максимальный процент, который может установить МФО – 1% в день.
- В качестве обеспечения можно использовать только поручителей и транспортные средства, минизаймы под залог недвижимости запрещены.
- Максимальная сумма штрафа и пени за просрочку не может превышать двукратного размера займа.
- Если займ был выдан на сумму меньше 10000 рублей и на срок меньше 15 дней, микрокредитная организация не имеет права начислять по нему проценты.
- У МКК должна быть лицензия на свою деятельность.
Ответим здесь на часто всплывающий вопрос: «Можно ли обмануть МФО?» Знайте: обмануть микрокредитную компанию нельзя. Когда вы берете у нее деньги, вы подписываете договор, согласно которому эти деньги нужно вернуть. Это касается и онлайн-займов – в законодательстве прописан пункт, согласно которому при заключении соглашения можно использовать электронную подпись (код из проверочной СМС), которая приравнивается к подписи обычной. Единственный вариант, при котором можно не возвращать микрозайм – заключение договора с «черными кредиторами», про это мы расскажем ниже.
Как не стать жертвой мошенников?
Мошенники – это «черные кредиторы». Черными кредиторами называют людей и организации, не имеющих лицензии на выдачу микрозаймов, но все равно этим занимающихся. Их можно поделить на 2 группы: МФО без лицензии и мошенники в прямом смысле слова.
Микрофинансовые организации без лицензии просто работают «подпольно». Вы столкнетесь с проблемами только в том случае, если не выплатите деньги – МФО будет угрожать вам, что запрещено законом. Кроме того, «черные» МФО не соблюдают законодательство – у них можно взять микрозайм более чем на 1000000 рублей или под залог недвижимости. С этими мошенниками еще можно разойтись «полюбовно».
Настоящие мошенники, прикрывающиеся микрофинансовой организацией, куда опаснее. Они обычно эксплуатируют невнимательность человека – просят его ввести CVV-код с карточки для «подтверждения» ее работоспособности (после чего деньги с карты «уплывают» в неизвестном направлении), прописывают финансовые ловушки в договоре. Эти мошенники не хотят вам ничего давать – они хотят забрать ваши деньги.
Как не попасться? Для начала – внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. В нормальном договоре все должно быть четко и ясно прописано: сколько берете, сколько процентов начислят, когда отдавать. Договор должен быть большим, не 2-3 листа А4. На титульном листе всегда указывается итоговый процент в отдельном блоке, где-то в договоре должна быть таблица, в которой указаны все суммы, проценты и услуги. Если договор выглядит нормально, но сомнения все же есть – спрашиваете у оператора МФО полное название кредитной организации, после чего звоните в Центральный Банк России (номер: 8 800 300-30-00) и спрашиваете, есть ли у этой МКК лицензия. Если есть – все в порядке.
Что делать, если уже стали клиентом «черных кредиторов»? Без паники. Если у МФО нет лицензии, или организация нарушает законодательство – вы не должны ничего платить. Пишите заявление в полицию, звоните в ЦБР и консультируйтесь по поводу ситуации. Главное – привлечь к делу службы правопорядка, закон будет на вашей стороне.
Источник