- Главная страница
- Статьи
- Что выгоднее – кредит или займ?
15.07.2016
Когда потребовалась материальная поддержка, и вы твердо решили обратиться к услугам финансовых организаций, остается только решить: что лучше – кредит или микрозайм. Об этом и поговорим в данной статье.
Согласно данным статистики, порядка 75% россиян когда-либо прибегали к услугам банков или микрофинансовых организаций. Тем не менее, большинство людей не только не разбирается в принципах кредитования, но и имеет ложные представления об этих продуктах финансового рынка. Итак, что выгоднее – кредит или займ?
Кредит
Что такое кредит – объяснять не нужно: вы идете в банк и подписываете кредитный договор, согласно которому банковское учреждение дает вам определенную сумму денег, а вы обязуетесь их вернуть в конкретный срок и уплатить проценты по кредиту.
1. Кредит целесообразно брать, когда нужна довольно большая сумма (более 50 000 руб.). Например, такие крупные банки, как ВТБ24, могут предоставить минимум 100 000 руб. на срок до 12 месяцев.
2. Стандартными требованиями к заемщику являются:
• возраст от 21 года;
• общий трудовой стаж – не менее 1 года, стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев;
• подтвержденный доход после вычета налогов – от 20 тыс. руб.
3. Список документов для получения кредита, как правило, включает:
• паспорт;
• справку 2-НДФЛ или по форме банка;
• СНИЛС (номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования).
Этим список может не ограничиваться. В банке могут потребовать обеспечение в виде залога или поручительство, особенно если у заемщика опасная работа (с точки зрения банка), или его здоровье под угрозой. Также банковские служащие часто пытаются навязать страховку, которая на практике оказывается бессмысленным дополнительным платежом.
4. Кредитные договоры почти всегда очень подробны. Читать и подписывать многостраничные талмуды часто нет ни желания, ни времени, а, не читая, можно пропустить важную информацию о неустойках, комиссиях и пр. Все это занимает много времени.
5. Банки, защищая себя от риска невозврата денег, могут отказать в выдаче кредита человеку с плохой кредитной историей и также в случае ее отсутствия.
6. По кредитному договору обязательства возникают с момента его подписания сторонами.
Микрозайм
Микрозаймы, или мини-займы, выдают микрофинансовые организации (МФО и МФК), так же под проценты. Вроде бы все то же самое, так как понять что же выгоднее?
1. Если нужна небольшая сумма денег (от 3000 до 30 000 руб.) на короткий срок – однозначно стоит выбирать микрозаймы. Их ещё называют «займами до зарплаты». Процентная ставка выше, но за счет небольшого срока займа вы в итоге переплачиваете гораздо меньше.
2. Требования к заемщику более мягкие: возраст от 18 лет и наличие гражданства РФ. То есть, в микрофинансовой компании могут брать займы даже студенты.
3. Список документов ограничивается только паспортом.
4. Договор часто представлен офертой – электронным соглашением. Но вы можете смело ожидать от микрозайма что то, что написано в калькуляторе, – то вы и получите.
5. Гражданин может рассчитывать на получение займа при наличии некритичных просрочек в кредитной истории и в случаях, когда КИ отсутствует.
6. По договору займа обязательства возникают с момента получения денег заемщиком.
Таким образом, отвечая на вопрос: что выгоднее – кредит или займ? – можно подытожить, что в тех случаях, когда деньги нужны срочно, а сумма небольшая, лучше воспользоваться займом. При необходимости крупных расходов, и если время терпит, можно оформить кредит.
Чем отличается займ от кредита?
Как мы уже разобрались, отличие кредита от займа состоит в предоставляемой сумме, сроках, требованиях к заемщику и условиях кредитования, то есть по всем основным параметрам, но есть и различия, которые не бросаются в глаза, при этом являются немаловажными.
Так, например, для оформления кредита в банковском учреждении необходимо личное присутствие заемщика – в банках нет возможности сделать заявку по телефону или на сайте. Все это сопряжено с временными затратами и, конечно, эмоциональными, связанными с необходимостью посещения офиса кредитного учреждения, ожиданием своей очереди, разговором с кредитным специалистом. Тогда как для заключения договора того
же онлайн-займа достаточно иметь устройство с доступом в интернет. Сам заемщик может при этом находиться даже в другой стране.
Уникальной особенностью займа через интернет является возможность подать заявку круглосуточно. А для того чтобы заключить договор на потребительский кредит, нужно попасть в офис в часы работы банка, график которого зачастую совпадает с занятостью клиента. Поэтому часто приходится отпрашиваться с работы. Некоторые организации, например Moneyman, работают, в том числе, в выходные и праздничные дни.
Микрофинансовые организации предлагают различные варианты получения и погашения займа: наличными, на карту, электронными деньгами и т.д. Потребительский кредит выдается на руки либо на карту, погашать кредит можно через интернет.
Стоит отметить и тот факт, что заем психологически воспринимается легче, нежели обязательства по кредиту. И это понятно, ведь во втором случае заемщик часто ощущает груз ответственности и перед поручителями, если имело место обеспечение исполнения обязательств, и перед своей семьей, если под залог была оставлена квартира или машина. Кроме того, кредит предстоит выплачивать дольше, если только заемщик не собирается погасить его досрочно.
Что общего у кредита и займа в МФО?
Если говорить об этих двух кредитных продуктах, то нельзя ни упомянуть о том, какие особенности являются для них общими. В первую очередь их роднят такие атрибуты, как:
• срочность – деньги выдаются на определенный срок;
• платность – за использование средств начисляются проценты;
• возвратность – денежные средства необходимо вернуть;
• гарантированность – в случае неисполнения обязательств кредитор (заимодавец) может отстаивать свои права в судебном порядке.
При оформлении кредита в банке и займа в МФО вы оформляете или акцептуете договор, в котором прописаны все существенные условия. Скажем и о том, что как кредит, так и микрозайм в МФО, могут быть нецелевыми и целевыми. Кроме того, в обоих случаях в принципе возможно досрочное погашение, но это зависит от политики финансового.
Выводы
Подытоживая, можно сделать вывод, что вопрос: что лучше – микрозайм или кредит? – можно задавать только с добавлением «для …». Например, на вопрос «Что делать? Вчера зацепила пальто о забор и сегодня мне нечего надеть, а зарплата только через неделю будет! Это какой-то кошмар!» смело советуйте взять займ на 10000 руб.
Если же у вас просят совета «Что делать? Мне надо крышу на даче перекрыть и теплицу новую поставить» — отправляйте знакомого в банк.
Все говорит о том, что микрозаймы сегодня востребованы наравне с предложениями банков. Просто разные кредитные продукты закрывают разные потребности.
Похожие статьи
08 Август 2013
Россия: 1 кредитка на 10 человек США: 3 кредитки на 1 человека
05 Декабрь 2013
Микрокредитование представляет собой одну из самых популярных и востребованных среди отечественных потребителей финансовых услуг, суть которой заключается в выдаче небольших сумм заемных денежных средств на короткий срок. В России большая часть заёмщиков, пользующаяся услугами микрофинансовых организаций, это физические лица, берущие заем наличными чаще всего на покупку техники или неотложные нужды.
28 Июль 2016
Разбираемся как не попасть и как вылезти, если попал.
Источник
Многие не понимают разницы между стандартным кредитом в банке и займом, взятым в МФО. Хотя на первый взгляд принцип сходный, существуют некоторые особенности, которые необходимо учитывать. Чтобы больше не возникало вопросов, необходимо разобраться, чем отличается займ от кредита в банке.
- Что такое кредит?
- Виды кредитов
- Что такое займ?
- Виды Займов
- Преимущества и недостатки кредитов
- Плюсы и минусы микрозаймов
- Сравнение условий в банках и МФО
- Что в итоге выгоднее выбрать?
Что такое кредит?
Термин «кредит» подразумевает предоставление денежной суммы клиенту в долг на условиях, описанных в договоре, и последующий возврат средств банку или компании-кредитору с учетом процентной ставки. Понятие «займ» обладает более широкими границами, включая различные формы финансовых отношений.
В бытовых условиях несоответствия в понятиях не играют роли, но в правовом пространстве существует кардинальная разница. Если в документе наблюдается путаница в терминах, его могут аннулировать, признав недействительным.
Виды кредитов
Чтобы лучше понимать термины «кредит» и «займ», в чем разница между ними, и что лучше выбрать, необходимо разобраться в классификации. Стандартно выделяют несколько разновидностей:
- Потребительский кредит — один из самых популярных типов кредитования физлиц. Подразумевает выдачу денег под проценты на личные нужды (ремонт, отпуск, шопинг и т. д.).
- Автокредит — целевой потребительский кредит. В отличие от предыдущего типа средства могут быть потрачены только на приобретение автомобиля, который в обязательном порядке страхуется.
- Ипотека — крупный целевой кредит с длительным сроком погашения. Как правило, предоставляется на покупку жилья.
Классифицировать банковские кредиты можно по разным признакам:
- длительности погашения;
- способам выдачи (наличными, кредитные карты);
- процентной ставке и т. д.
Независимо от типа кредитования заемщик обязуется своевременно вернуть денежные средства. Погашение обычно производится ежемесячно равными платежами.
Что такое займ?
Займом называют факт передачи одним участником финансовых отношений (заимодавец) другому (заемщик) финансовых средств или материальных объектов. В отличие от кредита займы могут предоставляться физическими лицами под расписку.
Большинство МФО предоставляют кратковременные займы (до 30 дней), которые необходимо вернуть одним платежом. Процентная ставка, из-за повышенных рисков компании, существенно выше, чем в банках. Показатель может достигать 2% в сутки (730% в год).
Виды Займов
Микрокредиты подразделяются преимущественно по способам получения. Основные разновидности микрозаймов:
- на банковскую карту;
- наличными;
- на электронный кошелек или мобильный телефон.
В остальном условия в большинстве компаний приблизительно одинаковые:
- рассмотрение заявки за 5-10 минут;
- моментальная выдача или перевод средств;
- срок до 30 дней.
Также можно выделить:
- офлайн-займы, которые можно получить только в офисе МФО;
- онлайн-займы, предоставляемые удаленно.
Последние оформляются без необходимости посещения отделения компании. Выдача производится круглосуточно.
Преимущества и недостатки кредитов
Основными плюсами банковских кредитов являются:
- Относительно невысокие проценты, а в случае с беспроцентной рассрочкой полное отсутствие переплат.
- Возможность получить крупную сумму на длительный срок.
- Разнообразие условий, которые зависят от компании и типа кредитования.
- При необходимости можно погасить досрочно.
К минусам можно отнести:
- Строгий график погашения и систему штрафов при несвоевременном внесении платежа.
- Сбор пакета документов и подтверждение дохода, если этого требует банк.
- Отсутствие возможности потратить средства на свое усмотрение, если кредит целевой.
- Длительная процедура оформления и рассмотрения заявки, которая может занимать несколько часов или дней.
Большинство банков небольшие суммы до 50 т. р. одобряют мгновенно, а для оформления требуется только паспорт. Но большие кредиты выдаются только проверенным клиентам, которые соответствуют требованиям.
Плюсы и минусы микрозаймов
Микрокредиты тоже обладают множеством положительных свойств:
- Моментальное оформление и рассмотрение заявки. В среднем 5-10 минут. Средства переводятся мгновенно.
- Отправка заявки онлайн и круглосуточно. При получении денег на карту или электронный кошелек личный визит в офис не требуется.
- Минимум документов. В большинстве МФО достаточно только паспорта.
- Не требуется подтверждение источника дохода.
- Множество удобных способов погашения.
Минусов у моментального кредитования достаточно:
- Повышенные процентные ставки.
- Короткий период возврата.
- Система штрафов при несвоевременном внесении средств.
- Низкий лимит по кредиту (до 30 000 рублей).
Некоторые микрофинансовые организации предоставляют новым клиентам беспроцентные займы, а постоянным заемщикам доступны программы лояльности.
Сравнение условий в банках и МФО
Для сравнения возьмем усредненные показатели по кредитам, не рассматривая отдельные тарифы или индивидуальные предложения. Условия кредитования в популярных банках и микрокредитных организациях:
Что в итоге выгоднее выбрать?
Микрозаймы и кредиты имеют массу положительных и отрицательных сторон. Несмотря на некоторые сходства, два вида предоставления заемных средств обладают специфическими чертами. Однозначно сказать, что лучше нельзя, поскольку многое зависит от особенностей конкретной ситуации и цели, которую преследует заемщик.
Микрокредиты лучше подходят, если срочно требуется небольшая сумма. МФО часто проводят акции, розыгрыши и конкурсы. Но брать крупные займы не рекомендуется, из-за слишком высоких процентов. Рассчитывайте, чтобы платеж был комфортным для погашения.
Банковские кредиты требуют больше времени и предусматривают больше требований, но есть возможность получить большую сумму на совершение крупной покупки. Если повезет, то можно получить минимальные проценты или вовсе беспроцентную рассрочку.
Источник
В условиях конкурентной борьбы между кредиторами, потребители сталкиваются со сложностями во время поиска оптимальных программ заимствования. Возникает закономерный вопрос: что выгоднее потребительские кредиты наличными или быстрые онлайн-займы. Чтобы отыскать правильный ответ и принять верное решение, заемщику необходимо внимательно ознакомиться с характерными чертами обеих форм кредитования.
Содержание:
Чем отличается займ от кредита?
Банковский кредит — классическая форма заимствования денежных средств. Потребительские займы на протяжении многих лет остаются наиболее популярным способом дополнительного финансирования для граждан, которые столкнулись с жизненными трудностями. Однако благодаря развитию систем дистанционного обслуживания вне банковской отрасли список кредитных продуктов, доступных для широкой аудитории, пополнился новыми предложениями от микрофинансовых организаций.
Рынок быстрых займов в России активно развивается более 10 лет. Обращение за денежными средствами в небанковские кредитные компании стало обычным делом для граждан, которым срочно требуются небольшие на непродолжительный срок.
Банковские кредиты — что это?
Каждый банк разрабатывает собственные программы кредитования. Тарифы и условия предоставления денег зависят от состояния конкурентной среды.
Банковский кредит прежде всего выгоден тем заемщикам, которые уверены в своей платежеспособности и могут доказать факт регулярного получения дохода. Неоспоримым преимуществом сотрудничества с банками является обширный ассортимент доступных клиентам продуктов и услуг.
Банки предлагают
Потребительские кредиты
Кредиты наличными
Кредитные карты
Товарные рассрочки
Целевые ссуды
Ипотечные кредиты
Проще всего получить в банке кредитную карту с небольшим лимитом. Особых проблем не возникнет также в случае обращения за рассрочкой или потребительским кредитом.
Если клиент умерит свои финансовые аппетиты, заключить выгодное соглашение удастся по одному документу — паспорту. Кредиты на крупные суммы всегда предоставляются после проверки платежеспособности.
Ко всему прочему, для оформления ипотеки или целевой ссуды придется предоставить обеспечение (ликвидное имущество).
Требования банков к заемщикам
Гражданство той страны, на территории которой клиент обращаются за кредитом.
Возраст от 21 года (в некоторых банках от 18 лет). На момент погашения долга должно исполнится менее 70-75 лет.
Общий трудовой стаж от 12 месяцев, более трети из которых на актуальном месте работы.
Стабильный доход, который можно подтвердить с помощью документов (справки 2-НДФЛ).
Постоянная регистрация в одном из регионов, где находится представительство банка.
Безукоризненная кредитная история, в частности отсутствие отметок о просроченных платежах.
Минимальный доход, необходимый для комфортного выполнения обязательств, рассчитывается в зависимости от суммы кредита. Некоторые банки учитывают не только облагаемые налогами источники поступления денег, но и разного рода неофициальные способы получения легального заработка. Речь идет о доходах от фриланса и подработки.
Необходимые документы
Для получения банковского кредита необходимо предоставить следующие документы:
Действующий паспорт заемщика и поручителя в случае обеспечения сделки.
Номер СНИЛС и второй документ, подтверждающий личность клиента.
Справку о доходах по форме 2-НДФЛ или налоговую декларацию для ИП.
Копию трудовой книжки с печатью работодателя и подписью руководителя.
Без второго документа кредиты могут получать только зарплатные клиенты. Во избежание проблем в процессе получения кредитов, следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования в отечественных банках. Например, Альфа-Банк и Ситибанк простят предоставить второй удостоверяющий личность документ.
Если документ, подтверждающий размер ежемесячного заработка, невозможно получить в организации, где трудоустроен заемщик, следует воспользоваться справкой по установленной банком форме. Этот документ раскроет значительно меньше полезной информации о платежеспособности клиента. Тем не менее справка по форме банка позволит передать кредитору данные об источниках дополнительных доходов.
В качестве второго удостоверяющего личность документа можно использовать:
Водительские права.
Пенсионное удостоверение.
Загранпаспорт.
Удостоверение военнослужащего.
Процесс скоринга в банковской отрасли предполагает тщательный анализ документов и анкетных данных. Грамотно выполненная проверка позволяет сотрудникам кредитных отделов определить уровень платежеспособности клиентов. Паспорт, заявка и СНИЛС — минимальный пакет документов, который понадобится банку для одобрения заявки на получение ссуды. В случае если нужна крупная сумма, заемщику придется предоставить дополнительную документацию, на основании которой уполномоченные представители банка примут решение о выдаче денег.
Преимущества банковских кредитов
Крупные суммы.
Приемлемые процентные ставки.
Длительные сроки кредитования.
Специальные предложения.
Индивидуальный подход к клиентам.
Погашение несколькими платежами.
Выполнение обязательств перед банком предполагает регулярные взносы по кредитам в счет погашение задолженности. При оформлении займов по базовым тарифам в МФО, погашение происходит одним платежом, в отличие от программ банковского кредитования.
Банковский кредит существенно отличается от предложений МФО в первую очередь процентными ставками. К тому же заемщикам для получения будут доступны крупные суммы. В итоге платежи по любым банковским кредитам значительно ниже, чем выплаты, связанные с погашением быстрых займов.
Способы получения денег:
Наличными в кассе банка.
На банковскую карту.
Договор с банком заключается на бумажном носителе. Клиент получает свою копию после обращения в офис финансового учреждения. В регулирующем сделку документе прописываются все нюансы соглашения, включая сумму кредита, процентные ставки, штрафные санкции, условия расторжения сделки, схемы и сроки погашения задолженности.
Нюансы банковского кредитования
Залог и поручительство
Для получения ссуды на крупную сумму требуется обеспечение. Заемщик может предоставить залог или привлечь поручителя. В роли гаранта сделки выступает физическое или юридическое лицо, которое обязуется выплатить долг при форс-мажорных обстоятельствах.
Если выбран вариант с обеспечением сделки ликвидным имуществом, в качестве залога банки требуют предоставить недвижимость, транспортное средство или иной материальный актив, имеющий высокую ценность. После возникновения систематических нарушений условий договора, в том числе просроченных платежей, кредитор вправе инициировать процесс принудительного взыскания задолженности путем продажи залога.
Процедура поручительства постепенно сходит на нет. Тем не менее в Сбербанке, например, действует новая программа потребительского кредитования для пенсионеров и молодежи. Чтобы получить взаймы необходимую сумму, представителям этих групп клиентов можно воспользоваться поручительством.
Страхование
При выдаче долгосрочных целевых ссуд банки настаивают на страховании. Полис обязательно придется оформить в случае ипотеки. Сделка со страховой компанией предполагает дополнительные платежи. Тем не менее при оформлении карт и потребительских кредитов подобное требование — чистая формальность. Впрочем, это не отменяет того факта, что без страховки банковские организации часто отказывают в кредитовании.
Рекомендуем к прочтению: Почему банки отказывают в кредите?
Восстановление платежеспособности.
Банки предлагают дополнительные услуги клиентам, которые столкнулись с финансовыми трудностями. Воспользовавшись рефинансированием, реструктуризацией, отсрочкой, консолидацией или пролонгацией, заемщик получит возможность снизить кредитную нагрузку. Небольшая передышка даст возможность восстановить оптимальный уровень платежеспособности.
Кому подойдет банковский кредит?
Различные программы банковского кредитования актуальны для заемщиков с безукоризненной репутацией и стабильным доходом. Если деньги нужны на покупку товаров или оплату услуг, следует обратиться в банк.
Посещение офиса выбранного финансового учреждения не занимает много времени. Нужно всего лишь предоставить документы на проверку, а затем подписать договор. Заявки принимаются онлайн на официальных сайтах банков. Предварительное решение по запросу, как правило, предоставляется в течение получаса. Тем не менее посещение ближайшего отделения банка остается одним из основных условий при оформлении целевых, обеспеченных и потребительских кредитов на крупные суммы.
Микрозаймы — что это?
Займы от МФО предоставляются в основном онлайн. Кредитные компании сохранили центральные офисы, но избавились от региональных представительств. Таким образом, сделки обычно заключаются в удаленном режиме.
Небанковские финансовые учреждения обеспечивают полный цикл дистанционного обслуживания клиентов. В своей работе кредиторы руководствуются нормами законодательства и отраслевыми стандартами. Среднестатистическому заемщику оформить экспресс-кредит в разы проще, чем заключить сделку с банком.
Особенности быстрых займов:
Решения по заявкам принимаются мгновенно.
Деньги зачисляются на карты и кошельки.
Лояльные клиенты получают скидки.
Займы погашаются одним платежом.
В МФО существует стандартный график платежей, но с оговорками. По программам кредитования на сумму от 30 000 рублей возможен вариант с возвращением денег через каждые 14 дней. Однако эти кредиты доступны только постоянным клиентам. В остальных случаях задолженность погашается одной выплатой до окончания срока действия договора.
Срочные займы выгодны в экстренных ситуациях, когда нужна незначительная сумма до зарплаты. Соответственно, МФО ощутимо ограничивают максимальные размеры кредита. Новые заемщики могут получить не более 30 000 рублей на срок до 30 дней. Внимательно изучив предложения на сайтах МФО, можно увидеть, что кредиты на сумму от 30 000 доступны постоянным клиентам.
Как выбрать МФО для получения займа
Плюсы экспресс-кредитования
Простота оформления.
Высокая вероятность одобрения.
Дистанционное обслуживание.
Минимальные требования к клиентам.
Оперативное рассмотрение заявок.
Чтобы заключить договор, заемщику не нужно посещать офис МФО за исключением случаев, когда кредитор настаивает на личной встрече. Соглашение вступает в силу после размещение клиентом на сайте кредитора секретного кода, полученного с помощью SMS. Копия договора будет выслана на электронную почту.
Порядок оформления займов в МФО
Заполнение и рассмотрение заявки.
Уведомление об одобрении займа.
Согласование условий сделки.
Выбор способа получения денег.
Предоставление платежных реквизитов.
Заключение договора.
Кстати! Финмаркет Юником24 позволяет быстро и эффективно узнать все доступные предложения по микрозаймам. Мы собираем и проверяем условия займов у микрофинансовых организаций, а Вам остается лишь выбрать подходящий для себя!
Кредиты выдаются без проверки платежеспособности потенциальных заемщиков. Изредка МФО просят предъявить второй подтверждающий личность заемщика документ (СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение или ИНН). Справка о доходах не требуется при обращении в небанковскую кредитную компанию.
Требования МФО к заемщикам
Возраст от 18 лет.
Паспорт гражданина РФ.
Мобильный телефона.
Плохая кредитная история зачастую не является поводом для отклонения заявки. Некоторые МФО ужесточили требования, но в подавляющем большинстве случаев быстрый кредит на карту можно получить даже заемщику с плохой репутацией.
Веским основанием для отказа будет опечатка или умышленное предоставление недостоверных данных при заполнении анкеты. Микрофинансовые компании, как правило, не обращают внимание на кредитный рейтинг заемщика. Наличие активных финансовых обязательств не будет препятствием для предоставления положительного ответа по заявке.
Способы получения денег:
Перевод наличными.
Электронный кошелек.
Банковская карта или счет.
Заключить сделку можно без посещения офиса и встречи с представителем МФО. Клиенту нужно просто оформить онлайн-заявку. Деньги поступят на карту, банковский счет или электронный кошелек в течение дня. Возвратить кредит вместе с начисленными процентами разрешается любым удобным способом.
Минусы экспресс-займов:
Высокие проценты, которые начисляются за каждый день использования полученных денежных средств.
Ограниченные сроки кредитования и размеры займов. Полученными в МФО деньгами можно оплачивать только товары и услуги первой необходимости. При первом обращении срок действия договора может составлять 15 дней.
Жесткие штрафные санкции. В случае просроченных платежей МФО не утруждают себя решением спорных вопросов напрямую с заемщиком. Кредиторы начисляют штрафы, а затем продают задолженности третьим лицам.
Рекомендуем к прочтению: «Я — должник»: что будет, если не платить микрозаймы?
У банков тоже есть штрафы, но эти кредитные учреждения могут также предоставить программы реструктуризации и рефинансирования, использование которых позволит заемщикам избежать штрафных санкций.
В ситуации, когда банк готов смягчить требования, предоставив отсрочку, МФО продолжит начислять штрафы и пени или передаст проблемный кредит сборщикам долгов.
Дополнительные услуги МФО
Перенос даты платежа.
Исправление кредитной истории.
Скидки и программы лояльности.
Беспроцентные займы для новичков.
Перечень доступных клиентам специальных предложений зависит от конкретной компании. Кредиторы также пользуются различными вариантами программ лояльности, включая сезонные скидки, бонусы за привлечение клиентов, баллы за повторное оформление кредитов и приуроченные к особым событиям акции.
Кому подойдет быстрый займ?
Обратиться за помощью в МФО следует во время экстренной ситуации, когда с оформлением банковских кредитов возникают трудности или деньги срочно требуются на неотложные нужды. Если требуется мизерная сумма на срок до одного месяца, вовсе не обязательно идти в банк. Заемщику проще воспользоваться услугами МФО, чтобы дожить до ближайшей зарплаты.
Всего лишь 20% заемщиков имеют возможность одновременно пользоваться услугами банков и МФО. Постоянные клиенты небанковских организаций сталкиваются с проблемами во время оформлением банковских кредитов по причине плохой кредитной истории и отсутствия постоянного дохода. Тем временем вследствие рисков, связанных с невозвращением быстрых займов, процентные ставки в МФО выше банковских.
Заключение: что лучше, заем или кредит?
Среднестатистический заемщик отдает больше трети своего заработка на погашение кредитных обязательств. В итоге именно от грамотного выбора программы финансирования зависит благополучие должника.
Следует отметить, что основные отличия разных кредитных продуктов заключаются не только в требованиях организаций к заемщикам, но и в нюансах, которые связаны с выполнением обязательств.
Подводя итог, можно сделать следующие выводы:
Если деньги нужно получить в течение часа, следует оформить быстрый займ.
В случае получения крупной суммы правильным решением будет кредит в банке.
Клиент с хорошей кредитной историей может оформить кредит на 10 000 рублей за 5 минут в банке, но в МФО новый заемщик никогда не получит сумму свыше 100 000 рублей. К тому же ни в одном банке деньги не выдаются круглосуточно в течение получаса с момента одобрения заявки без необходимости посещать офис кредитора.
При любом раскладе следует запомнить одно простое правило: если можно обойтись без долговых обязательств, лучше отложить на время знакомство с любыми кредитными организациями. Отвечая на главный вопрос о том, что лучше банковский или экспресс-кредит, придется изучить все плюсы и минусы доступных программ кредитования. После сбора необходимых данных у потенциального заемщика будет четкое понимание собственных потребностей и возможностей.
В процессе планирования кредитования следует ответить на три вопроса:
Для чего нужны полученные взаймы деньги?
Что требуется для оформления кредита?
Какие условия предлагает кредитор?
Таким образом, нуждающийся в определенной сумме денег человек волен самостоятельно выбрать наиболее подходящую кредитную программу, которая соответствует актуальным потребностями и финансовым возможностям. В свою очередь банки и МФО имеют полное право предъявлять собственные требования к потенциальным заемщикам. Сделки заключаются только с гражданами, которые в полной мере соответствуют запросам кредитора.
Источник