Кредит бывает просрочен по разным обстоятельствам: из-за проблем, обычной небрежности, в связи со сбоями в работе депозиторов. Последствия одинаковы: к должнику предъявляют претензии, которые не хило ударят по карману первого. Как себя вести в подобном положении, чтобы риски были минимальными?
Предлагаем вашему вниманию четыре основных совета. Они точно помогут.
1. Будьте бдительны и предусмотрительны.
Заемщику необходимо внимательно следить за графиком платежей, стараться не затягивать с оплатой счета до последнего дня. Сумму, которуя вносите, сверяйте, квитанции, которые выдаются в кассе, сохраняйте. Если не получилось заплатить вовремя, быстрее исправьте это. Банки на протяжении трех или пяти дней (в каждом по-разному) рассматривают это как «техническую просрочку». Если вы сумели исправиться за данный промежуток, скорее всего, избежите штрафа.
2. От кредитора не прячьтесь!
Случается, что люди, которые просрочили кредит на длительное время, начинают скрываться: не отвечают на звонки банковских работников, меняют электронную почту или обманывают специалиста, заявляя о собственной непричастности. Предупреждаем, это очень плохая стратегия. Штраф так или иначе будет начисляться — от него не скрыться, а вы приобретаете репутацию недобросовестного плательщика. Следовательно, банк передает информацию о ваших «подвигах» в бюро кредитных историй. После этого новых кредиторов найти не удастся. С вами попросту не захотят сотрудничать.
Настоятельно рекомендуем идти на контакт: откровенно рассказать о проблемах, из-за которых вы не смогли во время произвести очередной платеж, назвать предполагаемую дату внесения. Если ваш долг не очень велик, то и «штрафные санкции» могут быть «скощены». В некоторых организациях предусмотрена особая опция на их сайтах, которая называется «обещанный платеж»: человек сообщает о причинах, и когда он намерен вернуть деньги.
Всегда помните: договориться можно в любой ситуации, если действовать честно и оставаться искренними. Просто не нужно лгать, предаваться паники и агрессии, не хамить. Не забывайте, вы добровольно согласились на данные условия.
3. Платеж следует «разбить» на транши.
Представим, что каждый месяц вы должны оплачивать по 10 000 руб. Но вдруг неожиданно возникли затруднения, финансы потрачены на что-то неотложное или заработную плату задержали. Как результат — вы не успеваете оплатить по установленному графику. Не волнуйтесь – беды в этом нет: платите столько, сколько можете. Даже тысячи рублей будет достаточно, но все же рекомендовано — не менее 20% от суммы. Тогда вашу фамилию уже никто не сможет записать в список злостных неплательщиков. Банк значительно меньше «прессует» тех клиентов, которые хоть и допустили задержку, но внесли хоть что-то. Ну и, естественно, в пределах календарного месяца постарайтесь полностью погасить долг или хотя бы осуществить это на протяжении двух месяцев.Невероятно важно не накапливать. А если по-другому не получается, рассмотрите такую услугу как микрозайм. Возможно, это то, что выручит в трудный момент.
4. Целесообразно рефинансировать кредит.
Если «тянуть» заем стало в тягость, и это действие приобрело характер регулярного, подумайте о рефинансировании. «Затяните поясок» и хотя бы несколько месяцев платите своевременно. В крайнем случае, возьмите займ онлайн у еКапусты или обратитесь к родственникам и друзьям. При этом занимайтесь поисками специальной программы перекредитования. Таких на рынке на сегодняшний день довольно много. Суть заключается в том, чтобы облегчить бремя ежемесячного платежа. Этого можно достичь, пролонгировав срок кредитования, обсудив нюансы об изменении процентной ставки.
Источник
Всем привет! Тема сегодняшнего разговора – что будет если не платить еКапуста и другим микрофинансовым организациям по кредиту.
Сервисы онлайн кредитования покорили заемщиков простотой, легкостью и оперативностью оформления и выдачи денег в долг. При этом многие МФО используют хитрый маркетинговый ход – выдают первый кредит без начисления процентов.
Расчет состоит в том, что заемщик оценит все преимущества онлайн кредитования и оформит повторный микрозайм. При том уже будут начисляться немалые проценты, причем каждый день.
Некоторые потребители финансовых услуг относятся к кредитованию в интернете легкомысленно и не рассчитывают своих возможностей. Новый кредит оформляется для погашения старого долга и так много раз.
Естественно, такая пирамида долго существовать не может. И наступает момент, когда в долг не дает ни одна микрофинансовая компания. Именно тогда должник начинает задумываться, что будет, если не платить микрозайм вообще?
Расскажем об этом на примере МФО еКапуста.
Меры воздействия на должника
Согласно публичной оферте, размещенной на сайте микрофинансовой компании, за каждый день просрочки в еКапусте начисляется процент в размере 0,99% суммы задолженности.
При этом не начисляется никаких штрафов и пеней. Это сделано с такой целью, чтобы должник смог вернуть просроченный долг. При оплате задолженности в первую очередь гасятся начисленные проценты, а уже после тело кредита.
Кредитор может предложить должнику пролонгацию периода кредитования. В этом случае нужно будет оплатить только начисленные проценты по займу. Основную сумму нужно будет вернуть по истечении пролонгированного срока.
Также согласно пункту 3.2.5. Публичной оферты и общих условий предоставления микрозаймов ООО МКК «Русинтерфинанс», к которому относится бренд «еКапуста», кредитная организация оставляет за собой возможность передачи требования задолженности третьим лицам, включая коллекторские фирмы.
Поначалу заемщику будут звонить домой, на работу, контактным лицам. Будет оказываться психологическое воздействие на должника. Если это не поможет, могут предложить провести реструктуризацию займа на приемлемых условиях, когда вернуть долг станет проще.
В суд подавать на заемщика, скорее всего, не будут. Долг, наверняка, передадут коллекторам. Работа коллекторов регламентируется Федеральным Законом № 230 от 03.07.2016. То, как он выполняется – это отдельный разговор.
В любом случае, не нужно избегать общения с представителями МФО, следует попытаться найти с ними компромисс. Сотрудники микрофинансовой компании сами заинтересованы в быстром и мирном решении вопроса, и наверняка предложат выход из создавшейся ситуации.
Последствия неуплаты долга
Не стоит думать, что долг простят. Хотя бывали случаи, когда истекал срок давности подачи искового заявления в суд, и о должниках забывали.
Хотя для этого нужно переходить на нелегальное положение, так чтобы должника долго не могли найти ни представители МФО, ни коллекторы. Однако невыплата долга несет следующие негативные последствия:
- плохая кредитная история;
- после этого в долг не даст ни одна кредитная компания;
- репутация в глазах родственников, коллег и соседей будет полностью испорчена;
- жить на «нелегальном положении» непросто, страдает нервная система;
- иногда работодатели проверяют кандидатов на должность на предмет невозвращенных кредитов.Таким образом они составляют мнение об организованности и ответвенности будущего работника.
Мало кому удается избежать принудительного взыскания задолженности. Кредитные специалисты советуют искать в таких случаях компромисса с кредитором.
Тем более сервис еКапуста, как впрочем, и другие микрофинансовые компании идут навстречу должнику, желающему погасить кредит.
Не стоит бояться уголовной ответственности. Доказать факт мошенничества при оформлении онлайн займа практически невозможно.
Также невозможно применить к физическим лицам ст. 177 Уголовного Кодекса Российской Федерации о злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности. Она применяется, в основном, к ИП и юридическим лицам.
Подводим итоги
Возвращать долги нужно. Если это сделать сложно, следует искать компромисс с МФО. Прятаться от кредитора не нужно. Проблемы не исчезнут сами по себе. Позже последствия невозврата займа в еКапуста и других микрофинансовых организациях принесут крупные неприятности.
Это на сегодня вся информация. Делитесь статьей в соцсетях, расскажите о своем опыте кредитования в еКапусте и других МФО в комментариях.
Подписывайтесь на рассылку. Используйте финансы разумно. До скорой встречи!
Источник
МФО еКапуста — организация, предоставляющая дистанционные займы через интернет на всей территории страны. Благодаря широкой географии присутствия и быстрому рассмотрению заявки у еКапусты десятки тысяч клиентов, среди которых достаточно тех, кто не смог вовремя расплатиться по займу. Естественно всех должников интересует вопрос — как работают коллекторы еКапуста? С какими КА они сотрудничают? К кому обращаться за помощью и как защититься от беспредела коллекторов?
С какими коллекторскими агентствами работает еКапуста?
Среди «постоянных» партнеров еКапусты числится КА Филберт, Примоколлект. Обе организации являются членами НАПКА (всероссийская ассоциация коллекторов, вступающая за создание в России цивилизованного рынка оказания подобных услуг, основанного на нормах морали и этики).
У Примоколлект в России только 1 офис, который по совместительству является call-центром. У Филберта же свыше 25 представительств в разных городах страны: Псков, Мурманск, Краснодар, Пермь, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, СПБ, Москва и т.д.
Как взыскивают задолженность коллекторы еКапуста?
Перед тем как отдать долг заемщика по агентскому договору или продать по договору цессии, еКапуста пытается самостоятельно взыскать просроченную задолженность. Судя по отзывам клиентов в течение 3-5 первых месяцев сотрудники отдела взыскания пытаются связаться с должником, разговаривают вполне прилично, не хамят и не угрожает в открытую, предлагают разные варианты реструктуризации. Охотно соглашаются на предложения клиента.
То есть всячески пытаются решить вопрос мирным путем, чтобы должник вернул хоть какую-то часть средств. Причем многие должники рассказывают, что МФО еКаупста соглашается закрыть долг даже при оплате суммы, меньшей, чем основная сумма долга, не говоря уже о процентах.
Звонят сотрудники отдела взыскания еКапусты не часто, 2-3 раза в неделю + 1-2 смски. Письма по месту прописки или регистрации не отправляют. Зато в редких случаях ходят в суд. Но тут все происходит выборочно.
Больше половины должников сообщают, что им удалось дотянуть до истечения сроков исковой давности, другие же говорят, что еКапуста обратилась в суд. Каким образом МФО принимает решение о начале судебного производства неизвестно.
Если самостоятельно взыскать микрокредит не удается или должник «скрывается», не отвечая на звонки, МФО передает долг для взыскания в коллекторское агентство или продает его.
А вот коллекторы с должником уже не церемонятся. Частота звонков увеличивается до 3-5 раз в сутки, а сами разговоры становятся жестче.
Коллекторы еКапуста не скупятся на угрозы, рассказывая, что испортят напрочь кредитную историю заемщика, расскажут о наличии долга всем знакомым и родственникам, найдут страницу в соцсетях и завалят друзей сообщениями о долгах и т.д.
Они постоянно обещают отправить выездную бригаду коллекторов для личного обещания вживую, но те все никак не могут доехать до должника.
Что странно, писем коллекторы еКапуста не отправляют. По крайней мере, основная часть заемщиков с долгами утверждает именно так.
Зато активно звонят родственникам и друзьям, угрожают приехать и к ним, обманывают, что они являются поручителями по займу и в случае, если заемщик не вернет деньги, придется выплачивать долг именно им.
Также звонят на работу, рассказывают коллегам и работодателю о наличии долга. При этом довольно грубо общаются с работодателем и чуть ли не требуют от него переводить зарплату на их счета. Однако кроме дистанционного взыскания долга сделать больше ничего не могут, домой к заемщику не приходят.
Как защититься от коллекторов?
Зная, как работают коллекторы еКапуста, вы без труда сможете защититься от них. Первым делом, нужно оградить себя и своих близких от назойливых звонков взыскателей.
Сделать это поможет приложение Антиколлектор для Андроид. Его можно бесплатно скачать с ПлейМаркета. Приложение блокирует входящие звонки от проверенных коллекторских номеров. База с номерами постоянно пополняется.
Во-вторых, нужно незамедлительно написать отзыв-жалобу на действия коллекторов еКапуста здесь. Это поможет связаться с официальными представителями МФО и урегулировать вопрос мирными путями. Лишняя негативная огласка не нужна ни одной онлайн-МФО.
В-третьих, каждому должнику нужно прочитать новый закон о коллекторах, который вступил в силу 01.01.2017 года. Он рассказывает, какие существует законные методы для взыскания долга коллекторами, регламентирует количество и частоту звонков и смс, которые могут совершать коллекторы ежедневно/еженедельно/ежемесячно.
Также в ФЗ-№230 указанны СТОП-слова, которые нельзя произносить коллекторам при разговоре с должниками и третьими лицами. Кроме того, прочитав закон о коллекторах в краткой версии, вы узнаете, как можно навсегда избавиться от взыскателей в рамках закона.
Стоит ли идти к антиколлекторам? Юристам?
Однозначно — нет! Помощь квалифицированного юриста поможет лишь в том случае, если МФО обратится в суд для взыскания просроченной задолженности в принудительном порядке. В других случаях юрист ничем не сможет помочь.
Антиколлекторы тоже не сделают ничего такого, что не сможет сделать сам заемщик. Пресловутую переадресацию входящих звонков на номера антиколлекторов может заменить бесплатное приложение, описанное выше. Платную консультацию заменит прочтение ФЗ «О коллекторах», а моральную поддержку и спокойствие можно бесплатно обрести на специальных форумах для должников.
Если коллекторы переходят границы дозволенного, обращаться с жалобой на их действия следует в ФССП. Именно судебные приставы регулируют деятельность КА в России и ведут надзор за их действиями.
Источник
Сервис eKapusta предоставляет возможность получать онлайн-займ круглосуточно. Дата образования компании 2012 год, наличествует больше ста тысяч клиентов. Максимальная сумма ссуды составляет пятнадцать тысяч рублей. Денежные средства падают, личный счет клиента пополняется любым удобным способом.
Последствия
Многие задаются вопросом, что будет, если не платить сервису Екапуста. Если же нет возможности оплатить на карту микрозайм, следует готовиться к негативным последствиям:
- Исходя из условия договора, долг вырастет.
- Право требования будет передано коллекторам.
- Принудительное взыскание долга, обращение в суд.
- Ограничения выезда за границу.
Вначале присылают смс-сообщения, причем когда угодно, независимо от времени. Могут присутствовать угрозы. После чего происходит атака электронного адреса письмами. Затем переходят к звонкам. Разговор происходит вежливо, угрозы для жизни нет. Упоминается о мошенничестве, за которое положена уголовная ответственность, обращении в суд.
Задумываться над тем, поддаст ли в суд Екапуста, придется ли возвращать долг, чем это обернется, не стоит. Ответы очевидны, они положительные. Последствия же будут отрицательными.
Звонки
Первые три месяца сотрудники Екапуста пытаются решить ситуацию мирным путем. Разговор проходит вежливо, без хамства, угроз, поступают предложения о разных вариантах решения ситуации. Охотно идут навстречу клиенту. Многие должники утверждают, что работники Екапуста соглашаются закрыть займ, с учетом возврата частичной суммы. Нет требований погасить процент. Звонят пару раз за семь дней плюс одна, две смс-сообщения.
Суд
Если не отдавать долг, первые пару месяцев живется без каких-либо затруднений. За это время кредитная сумма сильно вырастает, Екапуста подает иск в суд. Исковое заявление предоставляется судебным органам через определенный промежуток. Вопрос “подает ли Екапуста в суд или все-таки прощает долг”, имеет один ответ – заниматься судебными тяжбами будет коллекторская фирма по истечении определенного для этого срока.
Произошла ситуация – нечем возвращать долг. Финансовая компания подает исковое заявление самостоятельно для рассмотрения возврата ссуды. Важный момент – следует указать точную причину, почему долг остается. Следует предоставить выписку о зарплате, тратах. Компания делает шаги навстречу клиенту, сумму уменьшают. Посещать мероприятия вместе с компанией обязательно, иначе возникнут более тяжкие выплаты.
Коллекторы
Когда вернуть долг самостоятельно невмоготу, она начинает сотрудничать с коллекторами. Они работают без церемоний. Дебитору поступают звонки по несколько раз в день. Разговоры ведутся жесткие, с угрозами. Коллекторы начинают угрожать, обещать испортить кредитную историю, расскажут о ссуде всем знакомым, родственникам.
Поступают обещания о том, что произойдет живое общение. Перестает поступать отправка писем. Зато родственникам, друзьям начинают поступать от них звонки с угрозами, обещаниями приехать. Обманывают, что он выступает поручителем, при отказе возвращения долга дебитором, ему придется его отдавать.
Звонки поступают работодателю, коллегам рассказывается о том, что сотрудник взял займ в Екапусте. Общение происходит грубо. От начальника требуют передать зарплату подчиненного коллекторской организации.
Кредитная история
Работа Екапусты заключается в рассмотрении заявок займа. Одобрение возможно получить людям с хорошей кредитной историей и с проблемной. Когда она вообще пустая, предоставляется возможность ее создания с помощью взятия займ Екапуста. Тем, у кого плохая история, предоставляется шанс ее улучшить.
Информация обо всех ссудах передается в Бюро Кредитных Историй. Данные в БКИ рассматривают. Для улучшения, создания кредитной истории надо:
- Пройти регистрацию.
- Получить и впоследствии вернуть вовремя долг.
- Данные в БКИ выгружаются автоматически.
Прощение долга
Когда нечем платить ссуду в Екапуста, она прощает долг полностью или частично. Заемщику приходит оповещение в письменном виде о желании финансовой организации. Стандартной формы нет. Как это происходит:
- Уведомление о решении прощения ссуды.
- Реквизиты договора, исходя из которых происходит освобождение от долгового обязательства.
- Сумма, которая прощается.
У устного принятия решения нет юридической силы. Все должно быть в письменном виде, с подписью, печатью. Сумма указана частично, дебитор обязан выплатить оставшуюся часть.
Решение проблем
Существует несколько способов решить проблему. Клиент готов отдать займ, но пока нет полной суммы, ему предоставляется рассрочка. Срок увеличения составляет три недели.
Второй метод — перекредитование. Происходит оформление еще одной кредитной ссуды, средств используются для оплаты предыдущего долга. Возврат переносится, срок увеличивается.
С должниками финансовая фирма лояльна. Предоставляет возможность заморозить кредит. Некоторое время на погашение долга оставляется на потом. По окончании отложенного времени надобно заплатить полную сумму.
Организация работает с проблемами клиентов. Подает в судебные органы крайне редко. С какими решениями она бы ни сталкивалась, сотрудники стараются оставаться людьми.
Рекомендации
Когда нет денежной суммы для выплаты долга, брать для этого кредит худший вариант. Он него следует отказаться. Оптимально прийти в фирму, написать заявление о перекредитовании. Сделать это надобно до начала окончания срока. Условия договора изменят, ежемесячные выплаты уменьшатся. Минус — переплата, зато кредитная история сохранит высокий рейтинг.
Обещаниям отдал, плачу, отдаю веры нет, пока нет “живых” сумм. Вопрос, можно ли не отдавать займ имеет простой ответ – да, при наличии желания общаться с судом, коллекторскими фирмами.
Чаще всего кредитор и заемщик находят общий язык. Компания уменьшает сумму, снижает проценты, разрешает выплату проводить частями. Становится понятно, как именно Екапуста проводит работу с должниками. Она редко передает задолженность судовым или коллекторским органам. Если не отдать займ им, могут быть негативные последствия. Для отсутствия проблем проще всего платить вовремя кредитную сумму.
Источник
