Заемщики, которые допустили длительные просрочки, беспокоятся, подает ли компания «Смсфинанс» в суд. Некоторые надеются, что срок исковой давности пройдет, и оплачивать задолженность не придется. Бытует мнение, что микрофинансовым компаниям в суд подавать не выгодно, поэтому они взыскивают долг собственными силами, а если не получается – списывают задолженность. Какова стратегия работы «Смсфинанс» с должниками, и что является поводом для судебного разбирательства?
Что предусмотрено в договоре займа
Официальный сайт «СМС Финанс».
Прежде чем выдать ссуду, кредитор предлагает заемщику ознакомиться с индивидуальными условиями договора кредитования. В них указана стоимость займа, срок погашения и возможные санкции за нарушение обязательств.
Факт! Свое согласие с условиями клиент подтверждает собственноручной или электронной подписью. Ознакомиться с графиком погашения и договором займа можно в личном кабинете пользователя.
В договоре займа «Смсфинанс» обозначены следующие нюансы:
- Компания предусматривает пролонгацию ссуды. Для этого следует оплатить проценты за весь период продления.
- При нарушении заемщиком срока возврата заемных средств кредитор вправе начислить неустойку. Уплата штрафа не освобождает должника от обязанности возвращать основную задолженность и проценты.
- В случае неисполнения заемщиком обязательств компания вправе обратиться в суд с иском о взыскании задолженности.
- Кредитор может передавать долг третьим лицам по договору цессии, при этом все права заемщика по договору займа сохраняются.
- Если возникнут основания для предъявления иска, заемщик и кредитор могут решить спор по договору займа путем заключения третейского соглашения.
За просрочку платежа кредитор ежедневно взимает штраф в размере 0,05% от размера займа. При этом начисление процентов за пользование ссудой продолжается. Сведения о просрочке компания передает в Бюро кредитных историй, а это впоследствии негативно влияет на финансовую репутацию клиента. Если не получается внести платеж в назначенный срок, «Смсфинанс» просит позвонить по номеру 8 800 333 2757 и предупредить о сложившейся ситуации.
Важно! Компания не рекомендует пользоваться микрозаймами людям, у которых ежемесячные расходы стабильно превышают доходы. Не стоит брать ссуду гражданам, которые точно не знают, из каких источников они будут погашать долг.
«Смсфинанс» просит вносить платежи заблаговременно, поскольку риски задержки поступления средств несут заемщики.
Почему компания не хочет подавать в суд
Всегда ли «Смсфинас» при невыполнении заемщиком обязательств подают в суд? Нет, организация может обратиться с иском в суд, если клиент серьезно нарушил график погашения займа или отказывается частично или полностью возвращать долг.
При возникновении финансовых трудностей обычно кредитор идет навстречу заемщику и предлагает несколько вариантов решения проблемы.
Интересно! Компания прибегает к судебному разбирательству, если возникла крупная сумма задолженности, или заемщик отказывается идти на контакт.
В остальных случаях «Смсфинанс» разбирается с должниками собственными силами.
Компания не стремится инициировать судебные разбирательства по следующим причинам:
- Нет возможности сопровождать судебный процесс, поскольку в регионе проживания клиента отсутствует юридическое представительство «Смсфинанс».
- Содержание штата юристов дорого обходится, так как им нужно оплачивать не только зарплату, но и командировки. Если сумма долга небольшая, то затраты на ее взыскание превысят доход.
- В ходе судебного процесса должник может представить доказательства, что не имеет возможности выплатить задолженность. В итоге кредитор денег не получит.
- Суд может принять сторону должника и снизить сумму штрафа, начисленного за просрочку.
Бытует мнение, что микрофинансовые компании специально затягивают срок обращения в суд, дожидаясь, пока сумма долга максимально увеличится за счет штрафов и пеней.
Если договор с «Смсфинанс» заключен в 2017 году или позже, то закон запрещает начислять на задолженность проценты в размере, превышающем двукратную сумму займа. На пени и штрафы данное ограничение не распространяется. Проценты и неустойку можно начислять лишь на непогашенную сумму долга.
Интересно! Специалисты утверждают, что после вступления в силу закона о коллекторской деятельности нагрузка на суды увеличится, поскольку кредиторы будут чаще подавать иски в суд.
Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте статью с отзывами о заработке на играх в лучших заведениях.
Что делать, если «Смсфинанс» подала иск в суд
Когда оплачивать задолженность нечем, и судебного разбирательства не избежать, следует изучить нормативно-правовую базу и подготовиться к защите личных интересов. Необходимо ознакомиться с условиями договора займа и привлечь грамотного юриста.
Если финансовые проблемы возникли по уважительной причине, следует собрать подтверждающие документы и выстраивать линию защиты с учетом обстоятельств.
Российское законодательство позволяет должникам отстоять свою позицию в суде несколькими способами.
Подать встречный иск о признании сделки кабальной
Заемщику потребуется доказать, что договор займа он подписывал при стечении тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных условиях. Признаками кабальности договора являются следующие обстоятельства:
- завышенная стоимость кредита;
- острая необходимость заемщика в деньгах (похороны, дорогостоящее лечение, крупные долги и так далее);
- осведомленность кредитора о тяжелых обстоятельствах клиента.
При наличии веских доказательств суд пойдет навстречу должнику и снизит размер неустоек.
Потребовать уменьшить суммы начисленных пени
Суд сравнит, сколько «Смсфинанс» фактически потеряла от просрочки, и размер начисленных неустоек. Если разница существенная, суд произведет перерасчет в пользу должника.
Обратиться с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения судебного приказа
Если на основании поданных документов суд придет к выводу, что из-за сложных жизненных обстоятельств должнику нечем погашать задолженность, кредитора обяжут сделать пролонгацию договора или реструктуризацию задолженности.
Необходимо подтвердить обстоятельства, затрудняющие исполнение судебного акта. Таковыми являются:
- болезнь;
- длительная командировка;
- отсутствие работы.
Этот способ позволяет должнику отсрочить платеж на некоторый срок или погашать долг не одной суммой, а частями.
Инициировать банкротство
Теоретически избежать необходимости возвращать долг можно, запустив процедуру банкротства. Но для этого сумма задолженности должна превышать 500 тыс. р.
В «Смсфинанс» максимальная сумма краткосрочного займа составляет 15 тыс. р., а долгосрочного – 30 тыс. р., поэтому невозможно начать процедуру банкротства только из-за долгов перед этой компанией.
Источник
У меня в жизни сложилось так, что я должна нескольким МФО, причем уже немаленькие суммы с учетом всех штрафов и просрочек. Но платить нечем конечно же, в стране кризис, работы постоянной нет. Каждый день мне звонят представители компаний, где я должна. И из всех них хочется выделить смс финанс. Пожалуй, самые адекватные из всех. Разговаривают максимально корректно (ну насколько это возможно с человеком, который должен им 40 тысяч), пару раз предлагали реструктуризацию с остановкой процентов и ежемесячным платежом. В общем, как появятся деньги, то смс финанс будут первыми, кому я верну долг.
Алёна17 декабря 2018
Приложение у СМСфинанс — неплохое, но то что у них творится на официальном сайте — это ужас полнейший. На сайте есть калькулятор, который рассчитывает за какой период и сколько отдашь. На момент, когда брала займ было написано, что новым клиентам первый раз 30 дней без процентов, и так же калькулятор их рассчитывает, а по факту 10 дней без процентов, далее уже стандартная ставка. Если бы знала, что так будет, то ни за что бы не обратилась сюда. Это просто очередной насос для выкачивания денег из людей.
Лиза04 июля 2019
Интересно конечно действуют ребята из СМСфинанс при просрочках. У меня вот 6-ой день просрочки. Звонили от них, но не с 8 (800) 333-27-57, а с «левого» номера. Сказали, что нашли уже всех родных и знакомых моих, скоро будут «звонить и трясти» с них мой долг. Ок, разговор окончен. Звоню им на горячую линию, там все такие вежливые, услужливые, готовы помочь. В общем, я просто напомнила им про 230 ФЗ, в котором четко прописано, что согласие на взаимодействие с окружением должно быть отдельным документом, а не в договоре, как сделано у них. Даже не смогли ничего возразить и звонки прекратились. Посмотрим как дальше будет.
Наталья25 января 2020
Вернула компании СМС Финанс основной долг, но из-за просрочек и набежавших процентов продали долг коллекторам, коллекторы подали на меня в суд, требуя в 2,5 раза больше чем взяла. Не рекомендую связываться с этой конторой, так как они нарушают закон и свой же договор, продавая долг коллекторам.
Наталья28 ноября 2019
Как только у тебя появляются проблемы с погашением задолженности с карты переводом и тебе нужна консультация, то тебе никто не поможет и ты не сможешь им позвонить, потому что обратная связь у СМСФИНАНС отсутствует, зато когда ты просрочишь долг хотя бы на день, они будут звонить тебе каждый час и бросать трубку. Да, если оставляешь заявку на обратный звонок — тебе никто не перезвонит, даже не мечтай. 12 заявок за три дня — ни одного звонка! НИКОГДА, ни разу за все время мне не перезвонили!
Наталья18 июня 2019
Решила, что для меня единственный выход из такой ситуации — это суд. С ним будет проще договориться, чем с этими СМСфинансами. Поначалу я пыталась продлевать, отдавала каждый месяц по 9-10 тысяч рублей, а долг при этом ни на рубль не уменьшился. Пускай теперь с пенсии высчитывают разрешенный законодательством процент.
Лариса12 июля 2019
Займ в СМСфинанс просрочен уже на 6+ месяцев. Поначалу их представители звонили, угрожали, постоянно обещали приехать и «поговорить на месте». Но по факту, все это оказалось просто разговорами. Бороться с надоедливыми звонками от них помогло специальное приложение на телефон — «осьминожка». Только пришлось рассказать близким о моей долговой яме, пусть лучше они узнают об этом от меня, чем от коллекторов, которые могут среди ночи позвонить/написать.
Елена29 мая 2019
Смогла добиться от смсфинанс реструктуризации долга еще в первую неделю просрочки. Они сразу позвонили, угрожали, пытались запугивать. Я в такой же форме вела с ними диалог, но при этом объяснила, что долг платить не отказываюсь, а все разговоры с ними записываю и передам в прокуратуре и ФССП. В общем, если общаться с ними на их же языке, ни в коем случае не давить на жалость, а говорить строго и кратко, можно получить у них удобные для себя условия погашения долга.
Александр14 июня 2019
Свой займ в СМСфинанс продлевал несколько раз, но последнее время не мог сделать даже этого. В итоге, сейчас просрочка меньше месяца. Два дня назад позвонил их представитель, сообщил о том, что за 2-ое суток мне надо продлить займ, иначе документы передадут на досудебное рассмотрение. Сегодня позвонил им, пытался договориться подождать хотя бы до завтра, у меня завтра будут деньги. Они в грубой форме мне отказали. Да и все общение сотрудников СМСфинанс до этого нельзя было назвать вежливым.
Анастасия02 июня 2019
Сотрудники СМСфинанс ну прям повеселили меня и моего мужа. У меня просрочка у них несколько дней, возвращать долг планирую, но как будет возможность. Уведомила их об этом, но звонки и смс от них продолжаются. Сегодня позвонили мужу (указывала как контактное лицо) и сообщили, что я сплю с одним из их сотрудников))) Муж не растерялся, сказал, что я уже тогда все долги отдала, чего звоните?! Короче странные методы выбивания долгов у СМСников.
Катя29 августа 2019
Как только у тебя появляются проблемы с погашением задолженности с карты переводом и тебе нужна консультация, то по телефону 88003332757 и почте info@smsfinance.ru тебе никто не поможет, обратная связь у СМСфинанс отсутствует. Зато когда ты просрочишь долг хотя бы на день, они будут звонить тебе каждый час и бросать трубку. Да, если оставляешь заявку на обратный звонок — тебе тоже никто не перезвонит. 12 заявок за три дня — ни одного обратного звонка!
Светлана04 июня 2019
Пару дней назад обращалась в СМСфинанс. Когда деньги уже были перечислены, выяснилось, что добавлена страховка, о которой ранее нигде не сказано. Единственный бесплатный способ получения денег банковский перевод, перечисляют не сразу. Запросила деньги в пятницу до обеда — перечислены только в понедельник. Больше я здесь не возьму.
Егор30 октября 2019
Обращался в Smsfinance, включили в займ какую-то страховую премию — в договоре о ней ни слова, перед тем как оформить займ тоже ни слова, а вот когда уже перевели деньги, тогда в смс оповестили, что страховая премия составляет 300 рублей! Какого хрена?! Я займ беру на 2 дня, сумма всего то 3000 рублей и 10% страховая премия?! Кого вы страхуете?! В других займах беру больше суммы и на длительный срок и никаких «подводных камней» — всё прописано черным по белому. Но справедливости ради скажу, что убрали страховку по звонку на горячую линию, сделали это оперативно.
Алексей20 сентября 2019
Мой совет — никогда не обращайтесь в СМСфинанс. Минусы, которые вам точно не понравятся: 1. Страховка — 300 рублей. 2. Процент за перевод на банковскую карту. 3. Льготный период 7 дней бесплатно, но потом звонят сотрудники и просят положить меньшую сумму, чтобы процент за 7 дней не пересчитался. 4. 300 рублей за консультацию, которую начисляли без моего ведома. И это все при минимальном займе в 3000 рублей. Сейчас нашел другую организацию все устраивает. Никаких сюрпризов и все честно.
Кирилл14 мая 2019
Единственное преимущество СМС финанс — они не обманывают. Я должен был им 30000 рублей. Они несколько раз мне предлагали по акции отдать 19500 и мне бы закрыли долг. Но, когда они звонили, таких денег у меня не было. Как только появилась нужная сумма, я позвонил им сам. Девушка с желчью в голосе сказала, что у меня есть всего полчаса, чтобы воспользоваться скидкой. Как только я сказал, что переведу деньги в течение нескольких минут, манера разговора ее в корне изменилась. В итоге погасил по акции и наконец избавился от их надоедливых сотрудников (якобы коллекторов), которые звонили/писали круглосуточно мне и «контактникам».
Екатерина29 июня 2019
По своей глупости взяла в СМСфинансах кредит (не хватало на лекарства). Просрочила выплату на 1 день, так они в 8 утра уже начали звонить, требовать, чтобы я продлевала займ. А мне пока совсем нечем отдавать долг. На уступки они идти не хотят, а мне скоро ложиться в больницу (рожать второго ребенка). Пару часов назад они опять звонили. Весь разговор свелся к тому, что я должна продлить кредит, заплатив проценты и штрафы. Проценты и пени у них сумасшедшие. Совершенно не представляю, как с ними договориться.
Добавить отзыв
Отзывы клиентов про другие популярные займы
Источник
Smsfinans — крупная микрофинансовая организация, занимающаяся дистанционными онлайн займами в разных сегментах кредитования. Эта МФО начала одной из первых выдавать онлайн-кредиты на карту, поэтому клиентов у нее хоть отбавляй. Среди них также достаточно много недовольных заемщиков, которым пришлось столкнуться с коллекторами и отделом взыскания МФО. Как работают коллекторы смс финанс? С какими КА сотрудничает организация? Нужно ли их бояться? Как защититься от взыскателей? Стоит ли ждать помощи и от кого?
С какими коллекторами работает СМС финанс?
СМС финанс работает с несколькими коллекторскими агентствами, среди которых можно выделить 3 самых крупных: Примоколлект, Филберт и Эверест. Все 3 организации являются членами ассоциации коллекторов России — НАПКА.
Примоколлект — одна из самых больших КА в Украине, с недавних пор работающая и в России. Имеет лишь 1 call-центр в Москве. При этом заемщикам поступают звонки также с украинских номеров. По домам не ходят. Преимущественно отправляют письма и смс-сообщения, звонят редко. Часто покупают кредитные портфели МФО и банков по договору цессии, работают по агентской схеме.
Эверест — коллекторское агентство средней руки, позиционирует себя как компанию всероссийского масштаба. На самом же деле имеет всего 1 офис в Москве.
Филберт — среднее КА из Санкт-Петербурга, занимается преимущественно взысканием по агентским договорам.
Как работают коллекторы смс финанс?
МФО Smsfinans — одна из немногих кредитных организаций, которая очень долго «держит» проблемного клиента у себя. То есть не продает и не передает его долг в коллекторские агентства.
На протяжении первых 6-12 месяцев МФО пытается взыскать просрочку самостоятельно, не прикладывая при этом особых усилий.
Звонки заемщику поступают не чаще 6-12 раз в месяц, зато смс-сообщения посылают еженедельно по 2 раза. Отправляют письма по месту прописки и фактического проживания с требованием оплатить долг.
По телефону представители МФО разговаривают вполне вежливо, открыто не грубят, не хамят, не угрожают. Просто сообщают о наличии долга, который нужно погасить в течение ХХХ дней.
Еще одной отличительной чертой взыскания просроченной задолженности этой МФО является полное нежелание идти на уступки и делать реструктуризацию долга.
Практически все заемщики как один утверждают о том, что МФО не соглашается на любой вариант реструктуризации или рассрочки долга, требуя незамедлительной оплаты всей суммы одним платежом.
Если редкие звонки МФО не приводят к возврату просроченной задолженности, долг сначала передают по агентскому договору в КА Филберт или Эверест, а потом продают по договору цессии в Примоколлект. Смсфинанс вообще практически не держит проблемные долги в своем активе и избавляется от них окончательно к середине второго года просрочки.
Если говорить о том, как работают коллекторы смс финанс, то тут все зависит от конкретного сотрудника определенного КА.
Например, в Примоколлект нередко попадаются адекватные сотрудники, выстраивающие вполне дружелюбный диалог, не угрожая и не оскорбляя заемщика. Коллекторы просто напоминают о наличии долга, предоставляют сроки для его погашения, предлагают урегулировать посредством реструктуризации и т.д.
С другой стороны, есть здесь и такие сотрудники, которые могут позволить себе лишнего при общении с должником (угроза уголовным преследованием, приездом специальной выездной бригады, подачей иска в суд и т.д.)
При этом угрозы жизни и здоровью отсутствуют.
Если говорить о коллекторах из Эвереста и Филберта, то их действия откровенным беспределом тоже трудно назвать. Да, звонят гораздо чаще, чем Примоколлект, грубят больше и угрожают громче, но этим все и ограничивается.
Как бороться с коллекторами Смс финанс?
Если вы будете знать, как работают коллекторы Смс финанс, вы точно будете знать, как им противостоять. Хотя это также зависит от целей, которые вы преследуете.
Если хотите дотянуть дело до истечения сроков исковой давности, то исключите все контакты с коллекторами SMSfinans и представителями МФО. Чтобы было проще отделаться от надоедливых звонков, установите на телефон мобильное приложение Антиколлектор, которое будет блокировать все входящие номера любых коллекторских агентств. Смс-сообщения и письма 1 раз в квартал придется потерпеть.
Зачем это нужно? Дело в том, что в случае с онлайн МФО очень велик шанс дотянуть дело до истечения СИД, но при этом нельзя даже косвенно признавать свой долг на протяжении этого времени и тем более оплачивать его часть. Даже согласие с наличием долга в телефонном разговоре обнуляет счетчики течения СИД, поэтому лучше исключить любое общение с коллекторами смс финанс.
Если вы планируете оплатить заем, но вам нужно время, чтобы собрать всю сумму, пишите отзыв-жалобу здесь. У МФО смсфинанс нет реструктуризации, но они могут пойти вам навстречу, если придать ситуацию публичной огласке.
Дело в том, что представители смсфинанс часто мониторят отзывы на крупных интернет-сайтах и практически всегда отвечают недовольным клиентам, пытаясь урегулировать проблему и найти компромисс. Благодаря негативному отзыву вы в буквальном смысле можете выбить для себя реструктуризацию долга.
Если коллекторы smsfinans преследуют ваших знакомых/родственников/друзей или коллег по работе, напишите жалобу на сайте ФССП или Министерства юстиций РФ.
Именно эти ведомства с 1 января 2017 года регулируют и контролируют деятельность КА согласно указу президента и тексту ФЗ №230 «О коллекторах».
Нелишним будет оставить жалобу на сайте Центробанка и в Роспотребнадзоре. Ну а если угрозы продолжатся, то смело можно писать заявление в правоохранительные органы. После этого коллекторы в 99% убирают дело должника в глубокий ящик.
Источник
