Анонимный вопрос · 23 января 2018
34,6 K
Лизинг по своей сути является арендой. Собственником остаётся лизингодатель (тот, кто сдал имущество в аренду). Когда же покупка совершается в кредит, покупатель сразу становится собственником.
Мастер спорта по легкой атлетике, высшее экономическое образование, работаю в…
Кредит оформляют, чтобы купить машину, а лизинг — чтобы извлечь из покупки максимум пользы, сведя к минимуму расходы на эксплуатацию.
Другими словами, беря в кредит, вы получаете транспорт и долг на много лет вперед. А оформляя лизинг, катаетесь на машине, платите аренду, а по истечении срока договора решаете, выкупить ли ее по остатку или сдать обратно, и оформить… Читать далее
Лизинг, как и кредитование, является одним из способов получения товаров с их более поздней оплатой. Если говорить о том, чем лизинг отличается от кредита, то основное отличие состоит в том, что при получении суды заёмщику выдают деньги на приобретение необходимого ему имущества, а при использовании лизинга – само имущество. Общего между ними то, что и та, и другая… Читать далее
Автокредит в Санкт-Петербурге. Оформление за 1 день. Первый взнос 0%. Онлайн заявка на… · avtokredit-cosm.ru
Лизинг по своей сути является арендой. Собственником остается лизингодатель (тот, кто сдал имущество в аренду). Когда же покупка совершается в кредит, покупатель сразу становится собственником.
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг
При лизинге дается оборудование, при кредите — деньги!)
1. При лизинге кредитная компания покупает заемщику необходимое оборудование или другое имущество для бизнеса во временное владение — аренду. До момента погашения долга оборудование принадлежит не заемщику, а кредитору. Однако заемщик может его использовать, однако распоряжаться им он не может.
2. Идея лизинговых… Читать далее
Отвечу на вопросы на которые знаю ответ!
Кредит — это целевая ссуда, которая выдается на определенный срок с конкретными условиями. Клиент возвращает в **банк денежную сумму с учетом процентов**. Оформить услугу могут предприятия, граждане РФ и иностранцы, которые имеют регулярный доход на территории России. Отличие лизинга от кредита в том, что во втором случае имеет место аренда с правом выкупа. Банк… Читать далее
Руководитель юридического отдела ООО «Премьер-Партнер» https://reg-nko.ru/ тел:…
Лизинг- Это аренда у лизинговой компании имущества на фиксированный срок, если оплатили аренду всего срока, то получаете имущество в собственность. Кредит- денежные средства, которые предоставляются кредитной организацией (банком) под проценты.
Приведу в пример лизинг авто, какие есть существенные преимущества и недостатки:
+Простота получения машины в лизинг
+Низкая… Читать далее
https://avto-oligarh.ru/nahipredlozeniya
Отличие лизинга от кредита очень разительное. Обычно все думают о лизинге как о продукте для авто и спец транспорта, но это не так. Лизинг это подразумевается схема в которой банк готов приобрести или предоставить что то, что интересует его потребителя, на условиях предоставления в пользование предмета лизинга как в аренду, при этом обсуждаются условия по погашению… Читать далее
Лизинг — аренда техники, оборудования или производственных помещений с правом последующего выкупа.
Чем отличается лизинг от кредита? В первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет договора кредита — деньги.
Дополнительное отличие лизинга от кредита еще и в том, что после оформления необходимого пакета документов, техника… Читать далее
Главной принципиальной разницей между лизингом и кредитом это различие в рамках. Кредиты предусматривают исключительно схему полноценного финансирования, но всеми прочими вопросами также занимается уже клиент и при этом самостоятельно.
Ну и есть еще ряд нюансов типа налогооблажения, требований к клиенту и т.д.
Если интересно, развернуто на эту тему можете ТУТ почитать
Какие проценты при лизинге?
Лизинг.ру — Сайт о лизинге автомобилей. Статьи о лизинге автомобилей…
При формировании суммы договора лизинга фиксированная процентная ставка как таковая отсутствует. В отличие от кредитной сделки, которая предусматривает основной долг плюс проценты, в лизинге есть ежемесячные платежи за владение и пользование имуществом. Сумма ежемесячных платежей включает в себя:
- Возмещение затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю.
- Возмещение затрат, связанных с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг.
- Доход лизингодателя. Нормативно-правовыми актами не утверждены рекомендации по расчету суммы договора лизинга и лизинговых платежей, поэтому каждая компания осуществляет расчет на основании собственной методики с учетом стоимости кредитных ресурсов, стоимости риска и уровня операционных расходов компании.
Прочитать ещё 3 ответа
Как объяснить слово «лизинг» своими словами?
Лизинг.ру — Сайт о лизинге автомобилей. Статьи о лизинге автомобилей…
Лизинг относится к финансовым услугам, а деятельность лизинговой компании схожа с прокатом или арендой. Если объяснить кратко, то лизингодатель — это компания, которая покупает имущество, оборудование или технику, а затем сдает его на временное пользование арендатору (лизингополучателю), в итоге получая от этого прибыль.
Чаще всего товаром выступают оборудование или транспорт: автомобили, сельскохозяйственная техника, железнодорожные вагоны, самолёты или суда.
Лизинг представляет собой финансовый инструмент в системе кредитования. По сути, он является смешением финансового кредита и аренды. Лизинг дает право пользоваться товаром, а затем выкупить его.
Существует также формат лизинга, при котором запрещено выкупать товар, а необходимо вернуть его в установленный договором срок. Фирмы, которые занимаются предоставлением данных услуг именуются лизингодателем, а тот кто получает услуги — лизингополучателем. Также в сделке задействованы третьи лица — страховщик и поставщик.
Прочитать ещё 1 ответ
Существует ли для лизинговых компаний законодательные нормативы(достаточности капитала и т.д.)? Если да, где найти эту информацию?
Финансовый аналитик. Люблю поумничать. Twitter: @roma_kornev
На текущий момент — нет, поскольку лизинговые компании не попадают под регулирование ЦБ. В отличие от банковской деятельности закона о лизинге пока не существует, но такой закон разрабатывается.
Если он будет принят ЦБ, вероятно, установит некие обязательные нормативы ликвидности и капитализации. Судя по опыту российского лизинга, можно ожидать введения 20% лимита концентрации кредитных рисков. Очевидно, что ЦБ также потребует регулярной отчетности.
Нормативное регулирование лизинга, скорее всего, останется мягче чем для банков, поскольку (1) лизинговые компании не привлекают депозиты, (2) большая часть лизингового бизнеса в стране принадлежит либо государству либо госбанкам, и для них достаточность капитала имеет вторичное значение в сиду масштабов. Независимый лизинговый бизнес в России не создает системных рисков и использует в основном деньги своих акционеров.
Лизинг авто для физ. лица — какие опасности могут быть?
Главное — читать договор внимательно. Как правило, в договорах лизинга, никаких подводных камней нет. Вы просто выплачиваете сумму, чуть большую, чем сумма нового автомобиля. Вроде как кредита, только часто все расходы по ремонту берет на себя лизинговая компания.
В случае, если вы не сможете выполнить обязательства по оплате, тогда компания владелец может забрать автомобиль обратно.
Как можно выкупить свой долг у банка? И как это выглядит в реальности?
Можно. Условия определяет сам банк. Я сама работаю в отделе досудебного взыскания и мы предлагаем всем клиентам, находящихся на заключительном требовании, оформить выкуп долга по договору-цессии. По закону сам должник не может этого сделать, это может быть либо Юр.лицо (но конкретно наш банк им не продаёт), либо физ.лицо при условии что он сам не на заключительном требовании у банка, не банкрот, 18+, дееспособный и не сотрудник банка; ну, и конечно же, у должника и 3го лица должен быть действующий паспорт гражданина РФ.
Прочитать ещё 3 ответа
Источник
Имея потребность в каком-либо транспорте или имуществе, людям нередко приходится задумываться о приобретении его за счёт заёмных средств или взятии в аренду. Кредитование и лизинг – это два основных варианта решения проблемы при отсутствии собственных денежных средств. Между ними есть существенные различия. Оба варианта имеют достоинства и недостатки.
- Отличия лизинга от кредита
- Различия в процентных ставках
- Льготы бизнесу
- Плюсы и минусы лизинга
- Преимущества и недостатки кредита
- Что выгоднее для предприятий?
- Что более выгодно для физических лиц?
- Критерии выбора оптимального варианта
Отличия лизинга от кредита
Кредит – это денежный займ, который оформляется в виде договора между финансовой организацией и заёмщиком. Деньги выдаются человеку или организации на определённый срок и под процент за пользование. Заёмщик может тратить кредитные средства на своё усмотрение, ни перед кем не отчитываясь за их расходование.
Лизинг – это долгосрочная аренда имущества с последующим переходом права собственности. Лизинговая компания является владельцем имущества (обычно это транспорт, оборудование, недвижимость). Лизингополучатель лишь им пользуется с постепенной выплатой его стоимости. Он должен платить арендную плату до тех пор, пока стоимость не будет погашена полностью.
Различия в процентных ставках
Лизинг и кредит имеют значительное отличие в процентных ставках, которые заёмщик или лизингополучатель должен выплатить. Лизинг предполагает сдачу в аренду на длительный срок. Помимо стоимости имущества в лизинговые платежи включаются прибыль лизинговой компании (от 4-7% удорожания до 16-22%) и её дополнительные расходы. Общую сумму разбивают на части, составляя график на весь срок эксплуатации имущества.
В случае оформления денежного кредита человек несёт финансовые обязательства перед банком, с которым он заключил договор. Процентные ставки достаточно разнообразные в зависимости от выбора кредитной организации (10-30%).
Льготы бизнесу
Лизинг – это выгодный вариант для бизнесменов. График выплат достаточно гибкий. Зачастую первый взнос оплачивается только после того, как предмет аренды начнёт приносить доход. То есть, когда оборудование или транспорт отработают определённое время. Кредит же необходимо выплачивать строго по графику вне зависимости от результата.
У субъектов бизнеса приобретаемое имущество по лизингу ставится на баланс и не облагается налогами. Но зато лизинговые платежи включают НДС. Если лизингополучатель – юридическое лицо, то он несёт меньшие потери, чем физические лица, не являющиеся плательщиками НДС. Это ещё одна льгота бизнесу.
Плюсы и минусы лизинга
Лизинг обладает рядом преимуществ в сравнении с кредитом:
- возможность приобретения б/у имущества;
- длительный срок (до 5-10 лет), за который можно расплатиться с лизингодателем;
- гибкий график выплат с возможностью продления или ускоренной амортизации (списания стоимости физического износа имущества);
- возможность поставить на расход лизинговые платежи с правом возврата НДС по законодательству (для юрлиц);
- низкая процентная ставка;
- меньший срок рассмотрения заявки на лизинг, чем на кредит, и менее жёсткие требования к лизингополучателю, чем к заёмщику банка.
Но есть и минусы у лизинга. Лизингополучатель не владеет имуществом и не может им распоряжаться. Оно до конца срока остаётся собственностью лизинговой компании, и в случае взысканий к лизингодателю имущество будет потеряно для лизингополучателя. Также недостатком является то, что платежи облагаются налогом на добавленную стоимость.
Преимущества и недостатки кредита
У кредита также есть свои плюсы и минусы. К преимуществам можно отнести:
- оформляется покупка имущества, оно сразу становится собственностью заёмщика (но в случае если оно является залогом по кредитному договору, то человек не может его продать);
- собственность, взятая в кредит, не может быть забрана у заёмщика, если он выполняет свои обязательства;
- быстрое освобождение от долговых обязательств (небольшой срок выплаты займа).
Основной недостаток кредита – это жёсткие условия, в которые ставит заёмщика финансовая организация. Он должен платит в точно указанную дату определённую сумму ежемесячно.
Что выгоднее для предприятий?
Если разбираться в том, что выгоднее будет какому-то предприятию – кредит или лизинг, – то ответ очевиден. Безусловно, лизинг. Компания может приобрести в аренду любое оборудование, которое ей требуется, или конкретный транспорт, необходимый для производства.
При этом выплаты будут производиться в удобном для предприятия режиме. Их можно проводить как расходные операции предприятия, включая в баланс, и тем самым минимизировать налогообложение. К концу срока, когда амортизация имущества будет полностью списана, оно перейдёт во владение лизингополучателя.
Что более выгодно для физических лиц?
Для физического лица нет однозначного ответа на вопрос, что выгоднее. К примеру, если заёмщик решил оформить автокредит, то он может подобрать для себя довольно лояльные условия кредитования. Транспорт сразу перейдёт во владение к человеку, но зато он не сможет продать его до окончания выплат. При этом он может приобрести в кредит лишь новый автомобиль.
Лизинг предоставляет возможность аренды с последующим выкупом и подержанного транспорта. Происходит перерасчёт его амортизации и составление графика платежей. Главный минус лизинга – это высокое налогообложение для физических лиц и тот факт, что по документам человек не является владельцем имущества.
Критерии выбора оптимального варианта
Прежде чем определиться между кредитом и лизингом, необходимо учесть много факторов. То, что хорошо для одного, не является оптимальным решением для другого. Следует учесть:
- кредитную историю;
- процентные ставки;
- характеристики имущества (новизна, стоимость, срок эксплуатации и др.);
- статус заёмщика (юридическое или физическое лицо, плательщик НДС или нет), его кредитоспособность.
Также имеют значение такие критерии, как скорость получения имущества (рассматривать заявку на лизинг будут быстрее) и сроки возврата задолженности.
Источник
В настоящее время отечественные потребители стали пользоваться относительно новой финансовой услугой – лизингом, которая становится всё популярнее. Чтобы лучше понимать суть предложения, необходимо разбираться с особенностями покупки транспортного средства в лизинг или традиционного кредитования. Это два самых распространённых варианта решить проблему, когда отсутствуют собственные денежные средства. Эти способы имеют существенные различия, и свои преимущества и недостатки.
Суть лизинга
Схема работы лизинга предельно проста: клиенту предоставляется в длительное пользование автомобиль и возможность выкупить его в дальнейшем. Иными словами — это своеобразная ипотека, когда клиент может взять транспортное средство или оборудование, затем он должен будет регулярно платить владельцу арендную плату в счёт выкупа в дальнейшем.
Арендодатель имеет право проверять порядок пользования его собственностью. Если арендатор нарушит условия договора, арендованный объект могут изъять. То есть до того, пока задолженность не будет полностью погашена, клиент не считается владельцем арендованной вещи. Но и арендой в традиционной форме эту услугу назвать нельзя. Отличия можно заметить ещё при оформлении договора. Договор аренды можно заключить на любое время, длительность лизинга примерно соответствует 50% амортизации по моральному износу.
Только такие условия сотрудничества могут принести кредитодателю прибыль. По истечении срока договора чаще всего клиент решает, как распорядится арендованным предметом. При необходимости он имеет возможность выкупить вещь по остаточной цене и стать владельцем предмета, или возвратить его кредитору.
Отдельно следует рассмотреть программу оперативного лизинга, имеющего следующие ключевые особенности:
- Сравнительно небольшой срок действия договора (чаще всего не больше трёх лет), что исключает возможность полного износа объекта.
- Лизингополучатель не имеет права выкупить в дальнейшем имущество.
- Получатель может расторгнуть контракт в любой момент.
- На лизингодателе лежит ответственность за утерю или порчу имущества.
Чем отличается лизинг от кредита
Кредит является денежным займом, который оформляют в форме договора финансовая организация и заёмщик. Денежные средства человек или организация получает на определённое время и под проценты. Заёмщик может пользоваться заёмными средствами по своему усмотрению, и никто не следит за их расходованием.
Лизингом называется аренда объекта на длительный срок, подразумевающая последующий переход права собственности. Лизинговая компания — собственник имущества, которое является обычно транспортным средством, оборудованием, недвижимостью. Лизингополучатель может пользоваться этим имуществом и постепенно выплачивать его стоимость. Он платит арендную плату до того момента, пока не погасит стоимость арендованного объекта в полном объёме.
Ключевыми различиями лизинга и автокредита являются:
- Кредиты выдаются исключительно банковскими учреждениями. Лизинг могут предоставить как физические лица, так и специализированные фирмы;
- Если автомобиль взят в лизинг, его владельцем является лизингодатель. Когда оформлен автокредит, клиент становится собственником транспортного средства сразу;
- При автокредитовании клиент покупает КАСКО за собственные деньги. При лизинге деньги на страхование расходует лизингодатель. Аналогичная ситуация с ремонтом и техническим обслуживанием автомобиля.
Главное различие лизинга и автокредита заключено в сути договоров. Целью автокредита является выкуп автомобиля и его освобождение от залогового обременения. Задача лизинга – максимально возможное извлечение полезных характеристик автомобиля и уменьшение эксплуатационных расходов.
Преимущества и недостатки лизинга
Лизинг имеет множество преимуществ и некоторые недостатки:
Плюсы и минусы кредита
Кредит также обладает своими плюсами и минусами. Преимуществами кредита является следующее:
- Оформляется приобретение имущества, заёмщик становится его собственником (если имущество является залоговым, то его нельзя продать);
- Собственность, взятую в кредит, нельзя забрать у заёмщика, если он не нарушает свои обязательства;
- От кредитных обязательств можно быстро освободиться, так как сроки выплат займа небольшие.
Основным недостатком кредитования считается жёсткость условий финансовой организации. Заёмщик должен платить каждый месяц в определённый день указанную сумму.
Что выгодней предприятиям и физическим лицам
Если разбираться в вопросе что выгодней предприятиям кредит или лизинг, ответ будет очевидным: конечно лизинг. Предприятие может арендовать любое необходимое оборудование или нужный для производственных целей транспорт. При этом выплаты производятся в режиме, наиболее удобном для предприятия. Выплаты можно проводить в качестве расходных операций и включать в баланс. Так можно минимизировать налогообложение. К окончанию срока лизинга, когда полностью спишется амортизация имущества, им станет владеть лизингополучатель.
Ответ на вопрос что более выгодно для физического лица лизинг или кредит неоднозначен. Например, заёмщик может оформить автокредит с довольно лояльными условиями кредитования. Он сразу станет собственником автомобиля, только не сможет продать его, пока не погасит кредит. Часто, в кредит можно приобрести только новое транспортное средство.
В случае, когда транспортное средство берётся в лизинг, предоставляется возможность арендовать даже подержанный автомобиль с дальнейшим его выкупом. Составляется график платежей и расчёт амортизации. Главным минусом этого варианта являются высокие налоги для физических лиц и то, что юридически человек не считается собственником имущества.
Прежде чем сделать окончательный выбор, следует учесть множество факторов. То, что является оптимальным решением для одного человека, может не подойти другому. Необходимо учитывать:
- Состояние кредитной истории;
- Характеристики имущества (новое или б/у, стоимость, сроки эксплуатации и пр.);
- Процентные ставки;
- Кредитоспособность и статус заёмщика (является юридическим или физическим лицом, платит НДС или нет);
- Сроки рассмотрения заявки;
- Сроки погашения задолженности.
В заключение
Что же всё-таки лучше и выгодней? Лизинг по ряду аспектов «выигрывает» у кредита:
- Когда оформляется лизинг, состояние кредитной истории клиента чаще всего не учитывается. Также лизингодатели обычно не требуют предоставить справки о доходах. Поэтому этот способ подойдёт тем, кто получает «серую» зарплату.
- Лизинговая компания рассматривает заявки клиентов несколько дней. Банки занимаются рассмотрением заявок о выдаче займа на покупку автомобиля несколько недель.
- Лизингополучатель не оформляет автостраховку и не ставит транспортное средство на учёт. Все эти обязательства берёт на себя лизингодатель.
- Все обременения и финансовые риски берёт на себя лизингодатель, клиент защищён от убытков и непредвиденных ситуаций.
( 1 оценка, среднее 2 из 5 )
Источник