Перед подписанием договора на получение займа или кредита, нужно внимательно изучить все пункты, а также трезво взвесить собственные финансовые возможности, чтобы понять будет ли у вас достаточно личных средств для внесения обязательных платежей. Рассмотрим нюансы, касающиеся получения онлайн-займов, точнее возможные риски, которые могут подстерегать невнимательного человека, пренебрегающего основами финансовой грамотности.
Опасность №1: мошенники
Шанс нарваться на аферистов, столкнувшись с представителями теневого бизнеса присутствует на начальном этапе выбора потенциального кредитора. Предупредить развитие малоприятного сценария можно одним единственным способом – обращаться нужно только в легальные организации, сведения о которых имеются в реестре ЦБ РФ. Перед подачей заявки уточните, есть ли информация о компании, в которую вы хотите обратиться в реестре.
Что делать, если вы столкнулись с мошенниками?
Если с вашего банковского или карточного счета были списаны деньги необходимо немедленно связаться с операторами банка, позвонив на горячую линию. По возможности нужно попробовать аннулировать проведенную аферистами операцию, также надо заблокировать карты.
Дальнейшие действия – обращение в правоохранительные органы на предмет составления заявления по статье 159 УК РФ. Сотрудникам полиции необходимо предоставить детальную информацию о мошеннических действиях.
Опасность №2: недоступность службы поддержки
Чаще всего с ней сталкиваются пользователи компаний, выдающих микрозаймы онлайн. Зачастую такие организации не имеют филиалов в мелких населенных пунктах. Следовательно, все вопросы, касающиеся оформления продукта приходится решать в дистанционном режиме. Если служба поддержки не отвечает, заемщик остается один на один со своими проблемами. Как результат, могут возникать просрочки или переплаты по займу, в ситуациях, когда клиент компании не может войти в Личный кабинет на сайте кредитора, а консультанты не отвечают.
Способы предупреждения проблемы
Чтобы не столкнуться с неприятным сценарием, рекомендуем оценивать качество сервиса на этапе принятия решения о подаче заявки на получение микрозайма. Заблаговременно оценивайте качество и доступность службы поддержки. Она может поддерживать следующие варианты связи:
- Онлайн-чат. Он может открываться как на главной странице, так и в Личном кабинете на сайте компании.
- Форма обратной связи. Ответы по рассматриваемому вопросу могут предоставляться в течение суток, в идеале время ожидания ответа занимает не более 1-2 часов.
- Колл-центр. Многие микрофинансовые организации свой номер используют в режиме автоответчика. Следовательно, шансы связаться с оператором минимальны. Это не критично. Тем не менее, это следует учитывать. Если вы привыкли общаться с живым человеком, а не с роботом.
Выбирая кредитора, обязательно обратите внимание на то, какие из каналов связи с клиентом он предлагает.
Что делать, если дозвониться в МФО невозможно?
Искать альтернативные каналы связи. Как вариант, если в онлайн-чате и по телефону не отвечают, можно написать письмо на электронный почтовый ящик или заказать обратный звонок на сайте. В любом случае, желательно связаться с живым оператором, который сможет вразумительно ответить на возникшие вопросы.
Опасность № 3: задержка перевода при получении займа
Такая ситуация не влечет за собой масштабных финансовых потерь, тем не менее, клиент может столкнуться с решением финансовых вопросов. Оформляя онлайн займ нужно быть готовым к тому, что процесс поступления средств на карту, электронный кошелек или банковский расчетный счет может занять несколько часов, вместо предполагаемых нескольких минут.
Задержка такого характера провоцируется корреспондентами, через которых проходит платеж. Следовательно, ускорить процесс не представляется возможным.
Как предупредить проблему?
Чтобы снизить риск столкновения с задержкой перевода нужно:
- Использовать альтернативные каналы получения денег. Это может быть электронный кошелек Яндекс.Деньги, Киви; системы денежных переводов Золотая Корона или Contact. По этим направлениям средства поступают в течение 5-10 минут. Однако есть некоторые ограничения. В частности, получить деньги в клиентских центрах можно только в рабочее время.
- Обращаться в проверенную компанию.
Риски могут присутствовать в любом случае. Все зависит от регламента работы кредитора и банков.
Что делать, если займ, оформленный в МФО, не поступил на карту?
Необходимо ждать. Но, важно понимать, что проценты за использование заемных средств будут начисляться с момента выполнения перевода денег кредитором на счет клиента. Следовательно, это отразиться на итоговой сумме. Как вариант, чтобы не переплачивать лишние проценты, можно обратиться к кредитору с просьбой пересчитать их, предоставив подтверждение того, что деньги поступили на счет с запозданием. Это могут быть скан-копии или скрины выписки со счета. Многие компании знают о таких нюансах и идут навстречу заемщикам, отодвигая срок погашения долга на количество дней задержки.
Опасность №4: задержка зачисления денег при погашении займа
Погашая долг перед компанией, заемщик должен понимать, что может произойти техническая задержка перевода, независимо от выбранного способа. Как результат, у клиента образуется просроченная задолженность, на которую будут начисляться штрафы или пеня. Исключение составляет только внесение суммы задолженности в кассу компании-кредитора.
При возникновении технической задержки доказать свою правоту – факт своевременного внесения денег на счет кредитора, клиенту не удастся даже через суд.
Как предупредить проблему?
Есть три способа:
- На этапе оформления займа проконсультироваться с менеджером, уточнив какой из способов погашения является самым надежным.
- Проводить перевод средств заблаговременно, не дожидаясь дня окончания договора. Транзакции, проведенные через терминалы самообслуживания, могут задерживаться на 2 рабочих дня, а платежи по реквизитам компании, выполненные через кассу банка – на 5 рабочих дней.
- Погашать займ онлайн с банковской карты через Личный кабинет на сайте компании-кредитора. Операция приравнивается к оплате покупки через интернет, обрабатывается в течение 1-2 минут.
Чтобы не забыть дату погашения займа, поставьте себе напоминание в телефоне.
Опасность №5: недостоверные сведения в кредитной истории
Ситуации, когда компании, специализирующиеся на выдаче онлайн-займов после погашения клиентом долга не передают информацию об этом в БКИ не редкость. Как результат, в кредитной истории добросовестного заемщика появляются данные о наличии просрочек по платежам.
Как предупредить проблему?
Существует только один способ – проверить кредитную историю. Это лучше сделать спустя 10-14 суток с дня закрытия долговых обязательств. Именно столько времени необходимо для обновления базы БКИ.
Обратите внимание: 1 раз в год проверить свою кредитную историю можно бесплатно.
Что делать, если кредитор не передал информацию о погашении долга в БКИ?
В такой ситуации нужно оспорить кредитную историю. При этом процедуру нужно провести во всех бюро, где хранится ваша история. С правилами оспаривания можно ознакомиться на официальных сайтах бюро кредитных историй. Процедура, после подачи клиентом заявления выглядит следующим образом: бюро направляет запрос кредитору. По факту получения ответа от МФО, специалисты БКИ вносят обновленные данные в кредитную историю. Согласно регламенту ответ от БКИ клиенту приходит по истечении 30-ти календарных дней.
Источник
Чаще всего потенциальные заемщики задаются вопросом – безопасно ли брать займ онлайн? Ведь для оформления займа через интернет вам потребуется указать свои паспортные данные и номер кредитной карты, чего некоторые люди почему-то панически боятся.
Опасно ли передавать свои данные онлайн
Перед тем, как взять срочный займ, загляните на сайт микрофинансовой организации (МФО) и посмотрите сканы официальных документов, в частности лицензии, выданной Центробанком России. Если все документы в порядке, риски резко сокращаются практически до нуля.
Кроме того, вы же не боитесь оставлять свои данные на других сайтах? Например, когда покупаете билет на самолет или поезд, там ведь тоже нужно указывать паспортные данные. Более того – там вы вводите данные карточки, необходимые для того, чтобы с нее сняли деньги. На сайте МФО вам будет достаточно оставить реквизиты карты, необходимые для перевода на нее средств.
Электронная подпись при оформлении займа
Судя по обсуждениям на форумах, это вопрос, который больше волнует потенциальных неплательщиков, чем добросовестных заемщиков. Но обойти его стороной нельзя, потому что интересует он очень многих.
Когда вы оформляете займ через интернет, договор будет подписан с помощью электронной подписи. Осуществляется это так: вам будет выслан договор, уже подписанный со стороны МФО, и сообщение с электронным кодом на телефон. Вы читаете договор (это, кстати, обязательное условие, если вы хотите себя обезопасить) и «подписываете» его при помощи этого уникального кода, вводя его в специальное окошко.
Некоторые люди не воспринимают такое заключение договора всерьез, думая, что раз они не подписывали никаких бумаг, то и договора не существует. На самом деле этот электронный документ является абсолютно законным и будет иметь силу в суде, если вдруг до этого дойдет дело. Поэтому относиться к нему нужно очень внимательно, а именно – прочитать и сохранить себе на компьютер.
С электронным договором связаны и опасения, и желание сжульничать:
- Первые связаны с тем, что МФО будет нарушать условия договора, потому что электронная версия «не считается». Например, накручивать проценты, которые не были прописаны в бумагах.
- Второе заключается в том, что некоторые заемщики решают, что могут не возвращать деньги, потому что физически никаких документов не подписывали.
Оба этих утверждениях в корне не верны.
Если МФО нарушает условия электронного договора, вы можете смело обращаться в суд, представив этот документ. Если вы не будете платить, то на основании этого же договора в суд вызовут вас (рекомендуем прочитать, что будет если не платить займ).
Если деньги не пришли
Вопрос заключался в следующем: «Два года назад я брал займ в интернете, деньги не пришли, а теперь с меня требуют 65 000 рублей Должен ли я платить?» Юрист на это ответил, что нет и нужно скорее обращаться в полицию с заявлением о вымогательстве. С заявлением торопиться не стоит.
На сайтах разных МФО, я заметила, что в разделах «Вопрос/Ответ» или «Техническая поддержка» почти всегда есть такой вопрос: «Займ одобрили, но деньги не пришли». Значит, это довольно типичная ситуация. Микрофинансовые организации советуют сразу звонить им и сообщать о проблеме. Скорее всего деньги не пришли не потому что это компания-мошенник, а по техническим причинам.
Доказать, что деньги не приходили элементарно, нужна только выписка из банка и не один суд не «пришьёт» вам этот долг. Если представители МФО беспокоят вас по этому вопросу, то объясните нормальным языком, что на счёт деньги не поступали, а в случае продолжения претензий, будете писать заявление в полицию по факту вымогательства.
Огромные проценты по займам
Не будем много говорить об этом, потому что этот вопрос уже неоднократно затрагивался в статьях на сайте. Скажем самое основное. Ставка в МФО – это от 1% до 3% в день. Меньший процент вызывает подозрения (если только вы не постоянный клиент этой компании, которому готовы предоставить скидку), больший процент запрещен по закону. Да, по закону: 365-730% годовых, которыми пугают на форумах, утверждены Центробанком. Более того, это даже не максимально разрешенный процент.
Что это значит, 2% в день? Совсем не то, что пишут на форумах. Если вы возьмете 5 000 рублей, через неделю с вас никто не потребует 20 000 рублей. Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором микрозаймов и посчитать: 5 000 на 7 дней под 2% в день. Вернуть нужно будет 5700 рублей. Обратите внимание, чтобы эта финальная сумма была прописана в договоре.
Большая процентная ставка установлена потому, что сроки займов маленькие. Если МФО будут работать по средней ставке банков, то они будут благотворительными организациями.
https://credit-bid.ru/%d0%b1%d0%b5%d0%b7%d0%be%d0%bf%d0%b0%d1%81%d0%bd%d0%be-%d0%bb%d0%b8-%d0%b1%d1%80%d0%b0%d1%82%d1%8c-%d0%b7%d0%b0%d0%b9%d0%bc-%d0%be%d0%bd%d0%bb%d0%b0%d0%b9%d0%bdБезопасно ли брать займ онлайн: нюасны займов в Интернетеhttps://credit-bid.ru/wp-content/uploads/2016/06/bezopasno-li-brat-microzaim.jpghttps://credit-bid.ru/wp-content/uploads/2016/06/bezopasno-li-brat-microzaim-150×150.jpg2016-06-15T14:34:37+03:00credit-bidВопросы по кредитованию
Чаще всего потенциальные заемщики задаются вопросом – безопасно ли брать займ онлайн? Ведь для оформления займа через интернет вам потребуется указать свои паспортные данные и номер кредитной карты, чего некоторые люди почему-то панически боятся.
Опасно ли передавать свои данные онлайн
Перед тем, как взять срочный займ, загляните на сайт микрофинансовой организации…
akisser@mail.ruAdministratorМеня зовут Виктор, я автор проекта Credit-Bid.ru, в материалах которого знакомлю вас со всеми нюансами подачи онлайн заявки на кредит, а также с наиболее полной и актуальной информацией по кредитным предложениям МФО и банков России. Также на сайте предоставлено много полезной информации для тех, у кого есть проблемы с кредитами. Об авторе →Заявка на Кредит Наличными Онлайн Без Справок
Источник
При оформлении кредита через интернет у любого заемщика возникает вопрос «Опасно ли подавать онлайн заявку на кредит?». Давайте разбираться безопасно ли передавать свои личные данные, указывать номер банковской карты, номера телефонов. На что обращать внимание при оформлении онлайн кредита, чтоб не попасть на мошенников?
1. Безопасные сайты
Обращайте внимание на название сайта в адресной строке, потому что мошенники могут делать копии сайтов известных компаний и собирать Ваши данные. У серьезных компаний доменное имя имеет расширение .ua или .com.ua, например, moneyveo.ua, credit365.ua, bistrozaim.ua.
Предпочтение лучше отдавать компаниям с расширением .ua, так как его получить могут только зарегистрированные торговые марки, а создать сайт в зоне .com.ua может любой желающий.
Проверенные микрофинансовые компании
Сайт должен работать по защищенному протоколу, об этом свидетельствует зелененький замочек возле названия сайта в адресной строке. Это гарантирует то, что вводимые Вами данные шифруются и не будут перехвачены мошенниками.
2. Юридическая информация о компании
Компания, выдающая онлайн кредиты должна быть зарегистрирована юридически и иметь лицензию на ведение финансовой деятельности. Данные свидетельства о регистрации указываются на отдельной странице или внизу сайта, там же размещают юридический адрес компании.
Отдавайте предпочтение компаниям которые имеют большой опыт работы и чью рекламу Вы видите по телевизору, на бигбордах. Данные компании точно имеют разрешение на предоставление финансовых услуг. С осторожностью относитесь к объявлениям типа «Кредит всем до 100000 грн», которые можно увидеть в интернете, а также на столбах, в метро, на остановках.
3. Безопасно ли указывать свои личные данные?
При подаче онлайн заявки на кредит, заемщик указывает свои личные данные: фамилию, имя и отчество, номер паспорта и идентификационного кода, адрес проживания, место работы и т.д. В кредитном договоре любой компании указано, что они не имеют права разглашать Ваши личные данные третьим лицам. Если такое произошло, Вы можете обратиться в суд.
Придумайте надежный пароль для личного кабинета и никому не говорите его, потому что в большинстве компаний нельзя удалить свой кабинет, нужно только обращаться на горячую линию.
4. Могут ли требовать предоплату за оформление кредита?
Официальные МФО не берут комиссию за оформление кредита или предоплату. Кредит оформляется бесплатно, и, если у Вас требуют сначала заплатить определенную сумму, чтоб получить займ, скорее всего это мошенники.
5. Будут ли звонить заемщику или родственникам?
Большинство компаний выдают онлайн кредит без звонков заемщику и его родственникам. Вам могут позвонить, если не до конца заполнена заявка или не указанны данные банковской карты.
Обратите внимание, при регистрации Вы даете согласие на рассылку рекламной информации на свой телефон и электронную почту. Поэтому готовьтесь к тому, что время от времени будут приходить смс сообщения или письма на почту с предложением оформить кредит.
6. Безопасно ли указывать номер карты и CVV код?
Для получения денег, необходимо указать номер банковской карты, срок действия и код CVV. Это нужно для подтверждения того, что карта принадлежит Вам и находится у Вас, а не у сторонних лиц. При этом для безопасности, CVV код нужно вводить с виртуальной клавиатуры сайта. Данные карты нельзя пересылать по электронной почте, смс или через мессенджеры.
7. Могут ли украсть деньги с карты?
При оформлении кредита компании микрозаймов не могут самостоятельно списать деньги с Вашей карты, потому что нужно Ваше подтверждение платежа (Вы ж этого не будете делать?). Но в случае, когда Вам уже выдали кредит и пришел срок возврата, а Вы не вернули средства, система может автоматически списать деньги с Вашей карты.
При оформлении займа, на карте должны быть разрешены интернет платежи. Но, если боитесь, чтоб не украли деньги с карты, после того как получили кредит, ограничьте лимиты на оплату услуг в интернете. Также можно заблокировать карту и выпустить новую.
8. Могут ли мошенники взять онлайн кредит на мой паспорт?
В интернете описано много случаев, когда кредит оформляли на другое лицо. Это возможно, если мошенники украли Ваш паспорт, код ИНН, номер телефона и банковскую карту. Если у них будут только данные паспорта и ИНН кода, но другой номер телефона и банковская карта, оформленная на стороннее лицо, то в кредите, скорее всего, откажут.
Чтоб предотвратить мошенничество, во многих компаниях сейчас требуют делать фото своего лица на фоне с открытым паспортом. Лишь некоторые компании не требуют фото с паспортом для оформления первого кредита на небольшую сумму.
9. Если я возьму 3000 грн не придется ли мне вернуть 6000 грн?
Во всех МФО действительно высокие проценты от 1,5 до 2% в день. Это значит, что с 1000 грн Вы платите процентов 15-20 грн в день. Чем больше сумма и длиннее срок, тем больше нужно вернуть. В таких случаях рекомендуем брать в кредит небольшую сумму на короткий срок. По возможности возвращайте деньги частями или досрочно, при этом Вы платите проценты только за фактические дни пользования.
Также стоит обратить внимание на компании, которые выдают кредит под 0 процентов на карту, в таком случае переплата будет минимальная.
Большие проценты и штрафы насчитываются только в том случае, если Вы не возвращаете кредит вовремя. Повышенные проценты считаются за каждый день просрочки, поэтому и возникают долги, превышающие сумму займа в 2-3 раза.
10. Что будет, если отказаться возвращать кредит?
Если Вы решите не выплачивать кредит, то Вам будут начислены штраф и повышенные проценты. При этом коллекторы будут звонить и Вам и по всем указанным телефонам. Дело будет передано в суд о принудительном взыскании, а в бюро кредитных историй будет зафиксирована информация о Вас как о неблагонадежном заемщике — это усложнит получение кредита в будущем в любой компании или банке.
Источник
