Автор Александр Чекушин На чтение 5 мин. Просмотров 12k.
Целевой кредит предоставляется в Сбербанке, как и в любом другом крупном кредитно-финансовом учреждении. Здесь существует своя специфика по целевому кредитованию, так как Сбербанк предпочитает финансировать конкретные нужды граждан в рамках именно ипотечного кредитования. Потребительские кредиты в основном предоставляется на неотложные нужды.
Что такое целевой кредит
Целевое кредитование разработано для физических лиц. Заемщик берет ссуду на конкретные цели, подтверждать совершение покупки не нужно. Юридическое лицо тоже может подать заявку на получение этого вида кредита для покрытия расходов и развития бизнеса. Условия займа прописываются в кредитном договоре. В этом случае использование средств подтверждается чеками, платежными ведомостями, актами.
В зависимости от типа займа клиент отчитывается за потраченные средства на стадии оформления договора (например, при предоставлении денег на покупку недвижимого объекта) или при дальнейшем освоении кредитных средств (самостоятельное возведение жилого объекта и затраты на материалы и работу по строительству).
Преимущества и недостатки
Четкость параметров, свойственных целевым ипотечным кредитам, для физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Плюсы выявляются при рассмотрении специальных программ для нуждающихся в жилье граждан (семьи с малолетними детьми, привилегированные военнослужащие). Для таких категорий заемщиков Сбербанк предлагает уникальные условия обслуживания.
Для стандартных клиентов параметры по кредиту могут быть более привлекательны, но не подходят по цели финансирования. Сбербанк разрабатывает параметры, исходя из имеющихся по типу недвижимости рисков, поэтому такая претензия не вполне объективна.
В этом плане единая потребительская программа от Сбербанка выступает уникальным продуктом, позволяющим финансировать любые нужды клиентов. При этом существенным недостатком выступает малое количество проектов с разными параметрами обслуживания на выбор граждан.
Процентные ставки по целевым кредитам
Только в крайнем случае
23.19%
Приходилось, но больше не буду
17.51%
Нет, никогда не брал
33.7%
Проголосовало: 457
Процентные ставки формируются банками самостоятельно, но с опорой на индекс Центробанка. Последний устанавливает процентные показатели, исходя из текущей инфляции и ситуации на экономическом рынке. Здесь выявляется зависимость по среднему значению ставок.
Конкретика зависит от цели кредитования и государственной поддержки, свойственной отдельным целевым программам.
Цель кредитования по ипотеке аналогична характеру выкупаемого недвижимого объекта и связанным по нему рискам. К примеру, выявляется большая разница по риску утраты квартиры при выкупе ее на первичном или же вторичном рынке.
Основные виды целевого кредита
Сбербанк предлагает потребительские кредиты и ипотеку, выпуск кредитных карт. Предусмотрены банком онлайн-рассрочки.
Потребительский кредит
Наибольшей популярностью среди клиентов Сбербанка пользуется ссуда на любые нужды. Для целевого финансирования предлагается кредит на развитие ЛПХ. Параметры его обслуживания отличаются от других банковских продуктов.
Перечень целей кредитования, установленный Министерством сельского хозяйства:
- приобретение птицы и скота;
- оплата ремонта сельскохозяйственной техники (в том числе покупка запчастей);
- возведение и реконструкция помещений для содержания животных;
- приобретение необходимого оборудования и т.д.
Самым невыгодным параметром этого вида ссуды выступает увеличенная процентная ставка по сравнению с другими предложениями Сбербанка. Ограниченная сумма до 1,5 млн руб. при сроке погашения 5 лет тоже не всем подходит. Но при наличии документов на частное подсобное хозяйство добиться такого кредитования легче, чем получить общий потребительский кредит.
Жилищный кредит — ипотека
Сбербанком разработано несколько целевых программ в рамках ипотеки. Цель кредита совпадает с типом выкупаемого недвижимого объекта. Здесь обеспечиваются разные потребности граждан по приобретению жилья.
Ипотечные целевые программы предполагают покупку:
- квартиры в новостройке (долевое строительство);
- недвижимого объекта в сданном доме;
- загородной недвижимости (земля, строения);
- машиноместа для парковки или гаража.
Кроме того, в Сбербанке имеется и целевой кредит для самостоятельного строительства жилого дома. Остальные виды ипотеки предполагают наличие социальных льгот и государственных сертификатов. Это кредиты с использованием маткапитала, госбюджетирования семей с детьми, рожденными в определенные периоды, военная ипотека.
Перечисленные целевые проекты имеют федеральное значение. На уровне субъектов разрабатываются выгодные для Сбербанка госпрограммы целевого финансирования, например, реновационная программа для жителей Москвы.
Все перечисленные кредиты являются целевыми. Альтернативой им выступает нецелевая жилищная ипотека для покупки жилья в кредит под залог недвижимости. При сравнении с ней выявляются достоинства целевых займов: более низкие ставки и отсутствие необходимости подключения по некоторым из них залога. Недостатком выступает требование о подтверждении наличия средств на банковских счетах для первичного взноса.
Отдельной кредитной категорией выступает рефинансирование займов, выгодное для текущей ипотечной задолженности от другого банка. Целью рефинансирования выступает объединение нескольких долговых счетов от разных банков в один счет Сбербанка под единую процентную ставку и общий период обслуживания.
Автокредит
Сбербанк не выдает автокредиты несмотря на упоминание такой услуги в официальных источниках и наличие конкретного предложения по оформлению автокредита на мобильном онлайн-сервисе (приложение) «Сбербанк Онлайн». Такое целевое обслуживание происходит благодаря партнерству Сбербанка со специализирующимся на выдаче таких ссуд Сетелем банком.
Сбербанк выступает посредником, за что ему положены дивиденды по действующему партнерскому договору. Ставки, доступные суммы и сроки по возврату кредита полностью приходится разрабатывать Сетелем банку, но эту информацию можно увидеть и в официальном источнике Сбербанка — на сайте «Сбербанк Онлайн» или на странице первоисточника.
Целевой кредит под материнский капитал в Сбербанке
Разработана госпрограмма по финансированию многодетных и молодых семей. По ее условиям рождение второго ребенка должно приходиться на период с 2018 по 2022 годы. Низкая процентная ставка 6%, предоставляемая Сбербанком, сохраняется, если в семье рождается третий ребенок.
Пользуется популярностью ипотека с участием материнского капитала, который можно внести в счет погашения первоначальный взноса или купить соответствующее по цене жилье без привлечения кредитных средств.
Процентные ставки ипотеки с маткапиталом характеризуются как усредненные и снижаются при наличии у заявителя зарплатной карты, подключении дополнительной страховки, или электронной регистрации прав собственности на жилье. Приобрести квартиру можно у аккредитованных застройщиков, которые также в частном порядке обеспечивают скидку по ставке.
Отличительной чертой целевого кредитования выступает возможность приобретения недвижимости на рынке первичного или вторичного жилья.
Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?
Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».
После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».
Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?
Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.
Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?
Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.
Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?
В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.
Как оформить досрочное погашение по кредиту?
Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.
Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?
Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».
Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.
- заявление-анкета на
получение кредита; - паспорт гражданина
Российской Федерации с
отметкой о регистрации
(допускается наличие
временной регистрации, в
этом случае
дополнительно
представляется документ,
подтверждающий
регистрацию по месту
пребывания); - документы,
подтверждающие
финансовое состояние и
трудовую занятость.
Можно ли получить кредит без справки о доходах?
Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.
Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?
Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:
- Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.
- Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.
- Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.
- Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.
- Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.
По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.
Что делать, если отказали в получении кредита?
Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.
Источник
«Целевой кредит (EUR)»
от 5 %
ежемес. платеж от 235 европереплата от 75 евро
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы нет требований
Одобряется 8 из 10 заявок
«Рефинансирование кредитов»
от 6,9 %
ежемес. платеж от 17 296 рублейпереплата от 7 553 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет / На счет в стороннем банке
«Рефинансирование»
от 7,5 %
ежемес. платеж от 17 351 рубляпереплата от 8 217 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет / На счет в стороннем банке / На карту
Стаж работы от 12 мес. – общий трудовой стаж
«Целевой кредит»
от 8,5 %
ежемес. платеж от 17 443 рублейпереплата от 9 327 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
Наличными / На счет
Стаж работы нет требований
«Рефинансирование потребительских кредитов»
от 8,9 %
ежемес. платеж от 17 481 рубляпереплата от 9 772 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование кредитов других банков»
от 9,6 %
ежемес. платеж от 17 545 рублейпереплата от 10 551 рубля
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет / На счет в стороннем банке / На карту
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
«Рефинансирование»
от 9,7 %
ежемес. платеж от 17 555 рублейпереплата от 10 663 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование»
от 9,8 %
ежемес. платеж от 17 564 рублейпереплата от 10 774 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование для зарплатных клиентов»
от 9,9 %
ежемес. платеж от 17 573 рублейпереплата от 10 886 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет / На счет в стороннем банке
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
«На развитие личного подсобного хозяйства»
от 10 %
ежемес. платеж от 17 583 рублейпереплата от 10 998 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
Страхование принимаемого Банком в залог имущества
На счет
Стаж работы от 12 мес.
«Кредит на отдых сотрудникам Татнефть»
10 %
ежемес. платеж 17 583 рубляпереплата 10 998 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
«Рефинансирование»
от 10,9 %
ежемес. платеж от 17 667 рублейпереплата от 12 004 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет / На счет в стороннем банке
«Рефинансирование потребительских кредитов»
от 10,9 %
ежемес. платеж от 17 667 рублейпереплата от 12 004 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование для клиентов с положительной кредитной историей»
от 10,9 %
ежемес. платеж от 17 667 рублейпереплата от 12 004 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет в стороннем банке / На карту
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
«Рефинансирование»
12,9 %
ежемес. платеж 17 854 рубляпереплата 14 248 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
«Рефинансирование Онлайн»
от 12,9 %
ежемес. платеж от 17 854 рублейпереплата от 14 248 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На карту
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
«Рефинансирование потребительского кредита»
15 %
ежемес. платеж 18 051 рубльпереплата 16 619 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На карту
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
«Движение – жизнь»
от 18 %
первый платеж от 19 666 рублейпоследний платеж от 16 916 рублейпереплата от 19 500 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
«Целевой (USD)»
до 24 %
ежемес. платеж до 294 долларовпереплата до 419 долларов
залогпоручительствоподтверждение дохода
Наличными / На счет
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
«Целевой (EUR)»
до 24 %
ежемес. платеж до 260 европереплата до 370 евро
залогпоручительствоподтверждение дохода
Наличными / На счет
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
Источник
«Рефинансирование»
7,99 %
ежемес. платеж 17 396 рублейпереплата 8 761 рубль
залогпоручительствоподтверждение дохода
Наличными / На карту
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование без обеспечения»
8,8 %
ежемес. платеж 17 471 рубльпереплата 9 661 рубль
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование потребительских кредитов»
от 8,9 %
ежемес. платеж от 17 481 рубляпереплата от 9 772 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование»
от 9,7 %
ежемес. платеж от 17 555 рублейпереплата от 10 663 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование кредитов других банков»
от 9,9 %
ежемес. платеж от 17 573 рублейпереплата от 10 886 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Знание – сила»
9,9 %
ежемес. платеж 17 573 рубляпереплата 10 886 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет в стороннем банке
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование для держателей зарплатных карт»
от 10,4 %
ежемес. платеж от 17 620 рублейпереплата от 11 444 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет в стороннем банке / На карту
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
«Рефинансирование для госслужащих»
от 10,4 %
ежемес. платеж от 17 620 рублейпереплата от 11 444 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет в стороннем банке / На карту
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
«Рефинансирование потребительских кредитов»
от 10,9 %
ежемес. платеж от 17 667 рублейпереплата от 12 004 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы 6 мес. на последнем месте
«Залог недвижимости – рефинансирование»
10,9 %
ежемес. платеж 17 667 рублейпереплата 12 004 рубля
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет / На счет в стороннем банке
Стаж работы от 4 мес.
«Кредит на рефинансирование для зарплатных клиентов»
от 11 %
ежемес. платеж от 17 676 рублейпереплата от 12 115 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
«Рефинансирование потребительских кредитов»
от 11,4 %
ежемес. платеж от 17 713 рублейпереплата от 12 564 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
Наличными / На счет
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
«Садовод»
от 11,5 %
ежемес. платеж от 17 723 рублейпереплата от 12 676 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
«Инженерные коммуникации»
от 11,5 %
ежемес. платеж от 17 723 рублейпереплата от 12 676 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
«Кредит на ремонт»
11,5 %
ежемес. платеж 17 723 рубляпереплата 12 676 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
Страхование недвижимого имущества
На счет
Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
«Рефинансирование»
от 11,9 %
ежемес. платеж от 17 760 рублейпереплата от 13 124 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
«Ближе к мечте»
12 %
ежемес. платеж 17 769 рублейпереплата 13 237 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
Страхование залогового имущества (за исключением земельного участка)
На счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование для пенсионеров»
от 12,9 %
ежемес. платеж от 17 854 рублейпереплата от 14 248 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет / На счет в стороннем банке
«Рефинансирование под поручительство»
12,99 %
ежемес. платеж 17 862 рубляпереплата 14 350 рублей
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
«Рефинансирование для физических лиц»
13 %
ежемес. платеж 17 863 рубляпереплата 14 361 рубль
залогпоручительствоподтверждение дохода
На счет / На счет в стороннем банке
Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
Источник
Сбербанк кредит целевой – специально разработанные программы кредитования населения. Главной отличительной особенностью от других популярных программ является обязательное указание цели получения займа.
Кредит в Сбербанке на конкретные цели
Условиями целевого кредитования предусмотрен обязательный отчёт о расходе полученных средств. Потратить деньги на любые цели нельзя. В зависимости от потребностей клиента можно выбрать одну из предложенных Сбербанком программ:
- На развитие ЛПХ;
- Ипотечное кредитование;
- Рефинансирование.
Специальных продуктов для приобретения автомобилей в Сбербанке не предусмотрено. Для покупки автомобиля можно оформить нецелевой потребительский кредит.
Ссуда на развитие ЛПХ
Данный продукт предназначен для тех, кто имеет свое хозяйство подсобного значения. По целевому кредиту Сбербанк на развитие ЛПХ, можно получить субсидирование части процентной ставки за счёт государства. Возраст заёмщика от 21 до 75 лет на дату возврата кредита.
Максимальный размер целевого кредитования от 300 до 700 тысяч рублей в зависимости от срока предоставления. Денежную ссуду от пятнадцати до трехсот тысяч рублей можно получить не более, чем на два года использования. Условия кредитования:
- Минимальная сумма – 15 тысяч рублей;
- Срок кредита до 5 лет;
- Процентная ставка – 17%;
- Комиссии за выдачу отсутствуют.
Для оформления заявки на получение целевого кредита заёмщику необходимо подготовить пакет документов, в который входят – паспорт РФ, выписка из похозяйственной книги о ведении ЛПХ, стандартная Анкета-заявка на получение потребительского кредита.pdf.
Выписку из похозяйственной книги можно получить в районной администрации
При необходимости документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость, попросту Документы о доходах.pdf, когда по его усмотрению будет переорганизован список подтверждающих справок.
Жилищная ипотека
По программе ипотечного кредитования можно приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке, дачный или земельный участок.
Осуществить цель, на которую не хватало собственных средств, банк предлагает по разнообразным программам процентного пользования денег. Их перечень:
- Покупка готового жилья;
- Оформление жилища, которое только строится;
- Собственное владение домом или участком, которые находятся за городской чертой.
Приобретённая недвижимость остаётся в залоге у банка до окончания выплат по кредиту, после чего обременение снимается и жилплощадь переходит в собственность заёмщика.
Допускается использование средств материнского капитала. Есть специальные целевые программы для военнослужащих, ставки по кредиту для которых действуют на уровне 9,5% годовых. Также можно получить целевой кредит на приобретение жилья по акционным предложениям, здесь процентные ставки будут ниже. Так, например, по акции Молодые семьи жилье можно приобрести под 8,6%.
Рефинансирование потребительских кредитов других банков
Рефинансирование – это целевой кредит Сбербанк на погашение действующих кредитов в других банках. Специальная программа позволит не только снизить размер ежемесячного платежа и уменьшить общую переплату по кредиту, но и объединить в один до 5 действующих займов.
Целевой кредит по программе Рефинансирования допускает погашение автокредитов для снятия обременения с приобретённого автомобиля
Для подачи заявки на рефинансирование необходимо подготовить кредитные документы на ранее оформленные займы. Документы по рефинансируемым кредитам.pdf все важные сведения по прежним займам. По программе можно получить сумму, превышающую размер основного долга и потратить дополнительные средства на личные нужды. Ключевые условия выдачи ссуды:
- Максимальная сумма – до 1 000 000 рублей.
- Процентная ставка – 9,5%.
- Срок предоставления до 5 лет.
Заключение
Сбербанк кредит целевой – специальные программы, разработанные для различных целей заёмщика. Для каждой из них действуют свои условия и правила. Оформление заявки доступно для любого клиента, а прозрачные условия с отсутствием скрытых комиссий делают предложения выгодными.
Загрузка…
Источник