Ставки на земельные участки по «обычным» программам начинаются от 8.5% (ВТБ). Брать можно как земельный участок, так и участок + готовый частный дом или деньги на постройку этого дома. Необычные предложения есть у ТКБ и Россельхозбанка. У ТКБ – ипотека на землю по программе господдержки, о ней расскажем ниже. У Россельхозбанка – сельская ипотека под 2.7% (3%, если отказываетесь от страхования жизни). Взять сельскую ипотеку можно на готовый дом/землю/строящийся дом, но есть два нюанса. Первый – земля и дом должны находиться в сельской местности. Второй – программа финансирования этой ипотеки государством может однажды прекратиться, и тогда заемщикам придется выплачивать повышенный процент (10+%).
Под какой процент можно взять участок?
Какие у банка требования к покупаемой земле?
Никаких особых требований для земли нет. Единственное исключение – сельская ипотека от Россельхозбанка, земля по этой ипотеке должна находиться в сельской местности.
Можно ли взять семейную ипотеку на землю?
Можно, банк – ТКБ. Процентная ставка – 5.9% (фиксированная), сумма – от 300 000 рублей до 12 000 000 рублей, срок – до 25 лет. Заемщику должно быть 20+ лет, на момент погашения заемщику должно быть не более 75 лет. Стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Первоначальный взнос – от 50%. Нужно обязательно предоставить справку о доходах.
Где взять земельную ипотеку под залог недвижимости?
Банк – ПСБ, «Под залог квартиры». Ставка – 8.9%, фиксированная. Сумма – от 500 000 рублей до 30 000 000 рублей. Срок – до 25 лет. Ипотеку выдают с 21 года, на момент погашения заемщику должно быть менее 65 лет. Первоначальный взнос – 0%. По стажу: минимум 4 месяца на текущем месте работы, минимум год общего стажа. По документам: паспорт, СНИЛС, второй документ на выбор, свидетельство о браке, трудовая, справка о доходах.
Можно ли взять землю и ничего на ней не строить?
Такие предложения встречаются редко. Дело в том, что у любой ипотеки есть цель, и обычно эта цель выглядит как «Приобретение готового дома с участком» или «Приобретение участка для постройки дома». В первом случае дом уже должен быть, во втором случае вам нужно строить дом, и пока вы его не построите, на вас будут наложены ограничения. Ипотеку чисто на участок, без дома, можно взять только у Россельхозбанка, предложение – «Садовод». Процентная ставка – 11.5-12.5%, сумма – от 30 000 до 1 500 000 рублей, срок – от 6 месяцев до 3 лет.
На какую сумму и срок можно рассчитывать?
Минимальная сумма – 30 000 рублей (Садовод от Россельхозбанка), максимальная сумма – 40 000 000 рублей (Готовое жилье от Российского Банка Развития Регионов). Срок – до 30 лет (чаще всего), до 25 лет (немного реже).
Какие требования обычно предъявляют к заемщикам?
Чаще всего банки рассматривают заемщиков в возрасте 21+ года, ипотека должна быть погашена до того, как заемщику исполнится 65 лет. Семья – желательно, но не обязательно. А вот гражданство РФ – обязательно, как и постоянная работа (или хотя бы постоянный источник дохода). Стаж работы на текущем месте – как минимум 3 месяца (хотя некоторые банки требуют 4-6), общий стаж работы – от полугода до года. Открытых просрочек по кредитам быть не должно, кредитная история в целом должна быть чистая. Суммарный платеж по всем кредитам и ипотекам в месяц должен составлять не больше трети от дохода семьи в месяц.
Какой первоначальный взнос банки обычно требуют?
На земельную ипотеку – большой, чаще всего банк хочет получить 50%.
Исключения: Россельхозбанк и Финсервис – 10%, Ак Барс Банк, Открытие, Российский Банк Развития Регионов, Совкомбанк и Райффайзенбанк – 40%, Сбербанк – 25%, Росбанк Дом и Банк Санкт-Петербург – 35%, Возрождение – 30%.
Обязательно ли оформлять страховку?
На земельный участок страховка не требуется, а вот на недвижимость на нем – обязательно, таков закон. Страхование жизни – не обязательно, но если откажетесь, то банк повысит ставку. Повышения бывают разными – Россельхозбанк по сельской ипотеке при отказе от страховки жизни повышает ставку на +0.3%, а вот Сбербанк – уже на +1%. В целом +1% – стандартная надбавка за отказ от страхования жизни.
Что будет, если я пропущу платеж?
Сначала банк начислит штраф и пеню. При этом есть такое понятие как «техническая просрочка» – это практикуют не во всех банках, но в некоторых при просрочке в 2-5 дней можно просто погасить долг и попросить банк «забыть об этом инциденте». Если сроки технической просрочки вышли – начинается реальная просрочка, банк в соответствии с договором выписывает штраф и начинает начислять пеню. Если клиент не выходит на связь и не погашает задолженность – банк обращается в суд, чтобы либо вернуть деньги, либо вернуть имущество. До этого доходит редко, потому что банкам продавать имущество заемщиков невыгодно, поэтому банки стараются урегулировать конфликт в досудебном порядке.
Источник
Для выдачи крупных кредитов большинство банков требует представление обеспечения. Чаще всего, это недвижимое имущество или транспорт. Предметом залога может стать и земельный участок, в том числе, и без построек.
Особенности
Практически во всех кредитных организациях прописано о возможности выдачи кредита, если обеспечением выступит земля. Но в реальности все гораздо сложнее.
В первую очередь, банк оценивает ликвидность надела. Рыночная стоимость такой недвижимости постоянно меняется. В отличие от квартир и домов, с землей это может происходить в достаточно короткие сроки.
Поэтому банк несет определенную долю риска, выдавая такой заем. Если условия договора не будут выполняться, и кредит не будет возвращаться, банку нужно изъять залоговое имущество и продать его в короткие сроки. А с землей не всегда получается быстро это сделать. В связи с этим, размер ссуды обычно не превышает 50% от суммы оценки участка.
Доля риска есть и у заемщика. В случае невозврата ссуды, он рискует потерять имущество за совсем небольшую сумму денежных средств.
Ликвидность земельных участков оценивается исходя из следующих факторов:
- Назначение надела.
- Наличие коммуникаций на нем или поблизости.
- Наличие газа или электричества.
- Размер площади. Маленькие участки продать будет сложнее. Часто встречаемое требование от банка — площадь участка не менее шести соток.
Если земля считается не ликвидной, рассчитывать на предоставление такого кредита не стоит. Маленькие и заброшенные участки банк даже не станет рассматривать.
Одновременно с этим не нужно рассчитывать на то, что такой займ будет выдан под низкую процентную ставку. Она, наоборот, всегда немного выше, чем, если бы в залог шла квартира или коммерческая недвижимость. Завышенная плата за пользование кредитом — ещё один из способов банка обезопасить себя в случае невозврата ссуды.
Назначение участка также играет немаловажную роль и оказывает прямое влияние на итоговую оценку ликвидности. Далеко не каждая земля может стать предметом залога.
Нельзя заложить:
- заповедные земли;
- зоны природных или исторических памятников;
- территории водохранилищ.
Земельный участок, годный в качестве обеспечения, должен быть либо в населенном пункте, либо играть роль площади под сельскохозяйственные нужды, садоводство или огородничество. Также предметом залога может стать земельный пай. Он представляет собой часть участка в общей долевой собственности.
Для тех, кто занимается фермерством, залог земельного пая зачастую единственный вариант получения крупной ссуды на большой срок. То, что находится на земле — скот, склады или другие хозяйственные постройки, могут стать предметом залога лишь на короткий срок и с выдачей небольшой суммы. Залог пая не означает, что этим участком запрещено пользоваться.
Напротив, за владельцем остается право использования земли, как и раньше, в том числе, и вести строительные работы. Участок будет конфискован в случае невыплаты по кредиту, и только тогда перейдет в полную собственность банка.
Ещё одной особенностью кредитования под залог земли является целевое назначение займа. Он может быть как целевой, так и нецелевой. Благоприятнее всего банк относится к тем заявителям, которые берут заем под залог участка для осуществления строительства на нем же.
Заем под залог земли — долгосрочный тип кредита. Его можно оформить на срок до 30 лет. Средняя процентная ставка колеблется от 11,5 до 16% годовых. На нее влияет цель кредитования — для целевых займов ставка будет ниже. Также на плату за пользование ссудой оказывает влияние способность заявителя подтвердить свои доходы, их размер и ликвидность самого участка.
Заемщиком может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Главным требованием предоставления кредита является то, что земля должна быть в собственности у заявителя. Он должен документально это подтвердить.
Основными причинами отрицательных решений по выдаче такого займа можно назвать:
- Недостаточная ликвидность объекта.
- Сложность в определении его стоимости в настоящем и будущем.
Кто выдает
В первую очередь, такую услугу оказывают банки. Однако их список недостаточно широк, не все финансовые учреждения готовы на такой риск. Самым популярной организацией по такому кредитованию является Россельхозбанк. У него имеется несколько программ поддержки владельцев земли: на строительство и ремонт дома, проведение газа, монтаж коммуникаций, развитие подсобного хозяйства.
Сейчас множество других кредитных организаций могут предлагать кредиты под залог земли. Нужно учесть, что в отличие от банков, в микрофинансовых конторах процентная ставка будет значительно выше.
Необходимые документы
Каждая кредитная организация выдвигает свои требования к пакету документации, необходимому для оформления ссуды.
Можно выделить минимальный перечень, который потребуется при обращении в любой банк:
- Паспорт заявителя. Нередко требуют также второй документ, удостоверяющий личность. Им могут быть водительские права, СНИЛС, ИНН или заграничный паспорт.
- Документы на залоговое имущество:
- правоустанавливающее свидетельство на земельный надел;
- выписка из кадастрового паспорта участка, включая его план;
- выписка из ЕГРП об отсутствии обременений на землю;
- оригинал отчета по оценке надела;
- договор приватизации, дарения, купли-продажи, наследства или другое подтверждение факта перехода земли в собственность заявителя.
- Справка о доходах заявителя.
- Письменное согласие супруга/супруги на передачу в залог.
- Свидетельство о браке либо о его расторжении.
Справка о доходах требуется не всегда. Её предоставление позволит оформить заем под более выгодные условия. Согласие от супруга необходимо нотариально заверить. Также понадобится заполнить заявление в виде анкеты. Банки вправе требовать дополнительные документы на свое усмотрение.
Нередко дополнительным условием выдачи кредита становится страхование земельного надела и предоставление оригинала страхового полиса.
Как оформить займ под земельный участок
Вся процедура получения делится на несколько этапов, как и при любом другом виде кредитования.
Первым делом, необходимо выбрать кредитную организацию путем сравнения условий. Чем меньше требований к заемщику выдвигает банк, тем вероятнее, что будет высокая процентная ставка или большие штрафы за просроченный платеж.
Следующим шагом станет подача заявки. Если предварительное решение будет положительным, необходимо приступить к сбору документации. Одновременно с этим банковские сотрудники выезжают на оценку надела. Делать это они должны абсолютно бесплатно. Если заявитель не согласен с оценочным отчетом, он вправе заказать независимую оценку. Но за это уже придется платить.
Если закладываемый участок — дачный, то есть на его территории находятся постройки, они также включаются в стоимость оценки. Причем не только домики, но и помещения для содержания инвентаря.
После того, как экспертиза проведена, и документы собраны, их следует передать в банк и ждать решения. Срок ожидания зависит от кредитной организации. В среднем он составляет 5 рабочих дней. Но при хороших данных заемщика и надела есть возможность получить решение уже через один-два дня.
Если кредит одобрен, приходит время для подписания кредитного соглашения и договора залога.
Последний должен пройти государственную регистрацию.
Его основными пунктами являются:
- Установление предмета залога. Тут вносятся подробные характеристики земельного надела: местонахождение, площадь, кадастровый номер.
- Стоимость оценки.
- Основания возникновения залога и срок его действия.
- Личная информация о владельце участка.
- Наличие построек на земле.
- Обстоятельства, при которых залоговое имущество освобождается от обременения. В случае с кредитом — это его погашение.
Если по договору залогодержатель лишает залогодателя права пользоваться участком, соглашение будет признано ничтожным. Такое условие включать запрещено. Залогодатель может продолжать использовать землю под те же нужды, что и раньше, вести на ней строительство. Ему запрещено лишь ухудшать качество участка. Во избежание недоразумений в будущем, лучше заранее изучить образец договора до его подписания.
Как погасить
Для того чтобы избавить земельный надел от обременения, нужно полностью погасить задолженность перед кредитной организацией. Во многих банках предусмотрено досрочное погашение, так что по возможности с займом можно рассчитаться гораздо быстрее.
После внесения денежных средств на счет по кредиту, необходимо взять справку о погашение долга. Через пару дней можно отправляться в Росреестр для снятия обременения. Там необходимо написать заявление на снятие. После того, как процедура будет закончена, земельный участок снова принадлежит только владельцу, и он может распоряжаться им целиком на свое усмотрение.
Оформление ссуды под залог надела — трудоемкий процесс. Это сбор внушительного пакета документов, который может сопровождаться затратами заявителя на нотариуса и оценщика. По требованию некоторых банков дополнительно придется застраховать участок, что тоже является расходами.
К тому же решение по такому залогу не всегда становится положительным. Но в последние годы заем под обеспечение землей становится более популярным, так как это реальная возможность получить большую сумму кредита для тех, у кого другой недвижимости нет.
Видео: Займ на КИВИ кошелек
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Не все финансовые учреждения предоставляют клиентам такую возможность. Можно выделить несколько банков, которые выдают займы под залог земли.
кредит под залог земли
На каких условиях можно взять кредит в Сбербанке?
Собственник земельного участка может воспользоваться кредитным продуктом «Потребительский под залог недвижимости». Можно выделить несколько условий предоставления займа:
- Клиентов привлекает достаточно низкая процентная ставка, которая составляет 12,5%.
- Продолжительность кредитования достигает 20 лет.
- Сумма займа колеблется в пределах от 500 000 до 10 000 000 в руб.
- В привилегированном положении находятся граждане, которые регулярно получают зарплату в Сбербанке. Процентная ставка для таких клиентов снижается на 0.5 п. п.
Деньги в долг могут получить не только работники по найму, но и предприниматели.
Сбербанк предъявляет определённые требования к клиентам:
- Кредит под залог земельного участка могут взять люди, который входят в возрастную группу от 21 до 75 лет.
- Продолжительность работы на последнем месте не должна быть меньше 6 месяцев.
- При оформлении займа необходимо предоставить паспорт с постоянной или временной пропиской в регионе.
- Сбербанк не выдаст кредит без предъявления справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
- Потенциальный заёмщик должен предоставить копию трудовой книжки и документы на земельный участок.
Важно! В течение 10 дней после получения заявки Сбербанк примет решение о предоставлении кредита.
Чтобы решить финансовые проблемы можно воспользоваться программой «Загородная недвижимость»:
- Максимальная продолжительность кредитования составляет 30 лет.
- Зарплатные клиенты имеют право на скидку в размере 0,5%.
- Процентная ставка по займу составляет 10%.
- Сумма займа не может превышать 75% от стоимости земельного участка.
Заявка от клиента будет рассматриваться в течение 5 дней.
Средства перечисляют на банковскую карту заёмщика.
Претенденту не должно быть меньше 21 года.
Максимальный возраст не может превышать 75 лет с учётом срока погашения. Для получения займа под залог земельного участка необходимо предоставить справку 2-НДФЛ.
Кредит под залог земли в Россельхозбанке
Многие люди уже воспользовались тарифом «Потребительский», который предполагает выдачу займа на срок до 5 лет.
Сумма кредита зависит от индивидуальных условий и не может превышать 1 млн руб.
Процентная ставка колеблется от 18 до 22%.
Потенциальные заёмщики могут воспользоваться тарифом «Садовод». В соответствии с этой кредитной программой человек должен рассчитаться с банком в течение 5 лет.
Максимальная сумма займа не может превышать 1,5 млн руб.
Важно! Средства предоставляются исключительно на развитие приусадебного хозяйства.
Как получить кредит в Совкомбанке
Сотрудники кредитного отдела учитывают несколько критериев:
- Обязательным требованием является наличие официального дохода.
- Клиентом банка не сможет стать пожилой человек, которому уже больше 85 лет.
- Возраст потенциального заёмщика не может быть меньше 21 года.
- Человек может рассчитывать на средства в размере от 200 000 до 30 000 000 рублей.
Окончательная сумма зависит от стоимости залогового имущества клиента.
- Процентная ставка по займу, выдаваемому Совкомбанком, составляет 14,9%. Она может быть скорректирована с учётом конкретных условий.
Условия предоставления кредита в банке «Восточный»
Человек может получить деньги в долг на достаточно выгодных условиях:
- Минимальная процентная ставка составляет всего лишь 9,9%. Однако не все клиенты смогут воспользоваться выгодными условиями.
- Для получения займа придется предоставить справку 2 НДФЛ.
- Клиент не сможет обратиться в банк до тех пор, пока ему не исполнится 21 год.
- Максимальный возраст заемщика не может превышать 76 лет. 5. При этом необходимо учитывать срок погашения задолженности.
- Стаж работы на последнем месте не может быть меньше 3 месяцев.
Чтобы получить одобрение на выдачу займа необходимо застраховать земельный участок.
Преимущества и недостатки кредитования под залог земельного участка
Благодаря залоговому имуществу клиент может добиться более выгодных условий получения займа. Банк снижает процентную ставку и увеличивает продолжительность кредитования.
Наличие земельного участка повышает доверие финансовых организаций. Собственник может взять в долг крупную сумму.
Недостаток залогового кредита заключается в том, что клиент может потерять своё имущество. В договоре прописываются обязанности сторон.
Человек должен расплатиться по кредиту в соответствии с графиком платежей. На клиента, нарушающего условия контракта, могут быть наложены штрафные санкции.
Зачастую банки прописывают в договоре пункт о целевом предназначении займа. Клиент не сможет использовать деньги по своему усмотрению.
Заключение
Наличие земельного участка в качестве залогового имущества гарантирует возврат займа. Банки существенно снижают процентные ставки.
В отличие от людей, оформивших потребительский кредит, собственники земли находятся в более привилегированном положении. Они могут рассчитывать на более крупные суммы. Однако клиенты, нарушающие условия договора, рискуют потерять залоговое имущество.
Данную статью и другие, вы можете прочитать на нашем сайте
Ставьте лайки, подписывайтесь на наш канал, спасибо
Источник