Еще один фактор, повлиявший на спрос, — ожидание клиентами роста кредитных ставок. «На рынок досрочно могут выйти заемщики, которые ожидали более низких ставок: в условиях неопределенности они могут принять решение взять кредит уже сегодня», — поясняет Доронкин.
«Спрос на товарные ссуды в большей степени связываем с ростом курсов валют», — пояснил представитель «Ренессанс кредита». Ажиотажный спрос связан с ожиданиями потребителей «из-за ослабления рубля и возможного всплеска инфляции», сообщило в пресс-релизе «Открытие». По словам директора департамента кредитного бизнеса банка Михаила Чамрова, заемщики верят в скорое удорожание займов. «Клиенты, которые сомневались или откладывали получение кредита на потом, решили получить кредиты, опасаясь повышения ставок», — поясняет он.
В Почта Банке считают, что повышенный спрос со стороны заемщиков связан с запущенной ими в начале марта рекламной кампанией. Как отмечает директор по продуктам и технологиям банка Григорий Бабаджанян, в Европе, которая раньше России столкнулась со вспышкой коронавируса, потребители увеличили траты на покупки в интернете, онлайн-сервисы и заказы товаров и еды в сервисах доставки. «Будут ли наблюдаться аналогичные тренды в России, пока говорить преждевременно», — резюмирует он. Распространение COVID-19 в России уже спровоцировало рост трат, подсчитал банк ВТБ.
Райффайзенбанк видит рост кредитования через дистанционные каналы, отмечает руководитель направления по развитию потребительских кредитов банка Дмитрий Сивов: «За последний месяц до 62% увеличилось количество сделок, проведенных полностью онлайн, без встреч с мобильным представителем банка. В январе этот показатель был равен 57%». Он не прокомментировал, связано ли это с пандемией и переводом многих сотрудников на удаленную работу.
В Промсвязьбанке не связывают всплеск заявок с «эпидемиологической ситуацией». Интерес клиентов вызван улучшением условий по продуктам, считают там.
Конвертируются ли заявки в кредиты
«Мы видим рост обращений, но какая будет конверсия заявки в кредит, сейчас сложно сказать», — говорит гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. Он напомнил, что многие банки внедрили новые, более жесткие требования к оценке заемщиков.
В сегменте необеспеченного кредитования наблюдается увеличение активности не только клиентов, но и банков, отмечает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков. «Однако рост заявок и выдачи новых кредитов отмечен прежде всего в сегменте кредитования действующих, хорошо знакомых банкам клиентов. Что касается новых заемщиков, как принято говорить, «с улицы», то здесь банки придерживаются более консервативной политики», — подчеркивает он.
Бюро кредитных историй пока не располагает данными о выдачах в марте в количественном и денежном выражении. Но рост по итогам месяца возможен, считает Лагуткин.
Если это произойдет, март может стать первым месяцем в 2020 году, когда будет наблюдаться увеличение выдач в сегменте необеспеченного потребкредитования, следует из статистики БКИ. Так, по данным «Эквифакса», в январе—феврале количество оформленных потребкредитов сократилось на 15,5%, а объем — на 8,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По оценкам НБКИ, в январе—феврале выдачи снизились на 8,9% в годовом выражении. С 1 октября Банк России ввел повышенные коэффициенты риска по необеспеченным ссудам в зависимости от показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика. Чем выше закредитованность клиента, тем меньше выгоды от выдачи ссуды ему получает банк. Снижение выдач необеспеченных кредитов и кредитных карт началось в четвертом квартале прошлого года, писал РБК. В начале этого года игроки заметно сократили продажи кредиток.
Объединенное кредитное бюро, которое также входит в топ-3 на российском рынке, наоборот, сообщало о росте продаж в сегменте беззалоговых ссуд — на 21% в количественном и на 23% в денежном выражении. В отличие от НБКИ и «Эквифакса», ОКБ располагает данными Сбербанка. В январе и феврале кредитная организация обновила исторические рекорды по выдачам розничных ссуд, следует из ее отчетности по РСБУ.
Михаил Доронкин не считает, что ажиотажный спрос на ссуды выльется в рост выдач. «Мы ожидаем ужесточения кредитных политик в отношении заемщиков, занятых в отраслях со сложной экономической ситуацией, включая туризм, авиаперевозки, сферу услуг», — говорит он.
На политику банков продолжат влиять и ограничения ЦБ, добавляет Ирина Носова. «Эффективность примененных мер ЦБ по сдерживанию рисков в потребительском кредитовании не вызывает сомнений: в настоящее время банки достаточно сдержанны в выдаче потребительских кредитов», — утверждает она. Но, по ее словам, ажиотажный спрос на кредиты «несет в себе дополнительные риски, что через некоторое время он приведет к росту просроченной задолженности в кредитных портфелях банков».
Источник
https://ria.ru/20200710/1574147164.html
Спрос россиян на кредиты наличными вырос на треть, показал опрос
Спрос россиян на потребительские кредиты наличными в июне вырос примерно на треть, показал опрос крупнейших банков, проведенный РИА Новости. РИА Новости, 10.07.2020
2020-07-10T07:30
2020-07-10T07:30
2020-07-10T07:30
райффайзенбанк
хоум кредит
газпромбанк
альфа-банк
кредит
экономика
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn25.img.ria.ru/images/152888/15/1528881521_0:160:3072:1888_1400x0_80_0_0_caab85cea705ac14b6fa539d37205dfb.jpg
<strong>МОСКВА, 10 июл — РИА Новости.</strong> Спрос <a href=»https://ria.ru/location_rossiyskaya-federatsiya/» target=»_blank»>россиян</a> на потребительские кредиты наличными в июне вырос примерно на треть, показал опрос крупнейших банков, проведенный РИА Новости.Коронавирус и введенные в связи с ним ограничения оказали влияние на способ оформления таких кредитов: некоторые банки в июне зафиксировали настоящий цифровой бум, тем не менее по-прежнему остаются клиенты, которые предпочитают личный поход в офис приложению банка.В июне 76% клиентов <a href=»https://ria.ru/organization_Rajjffajjzenbank/» target=»_blank» data-auto=»true»>Райффайзенбанка</a> получили кредит онлайн без посещения отделений или встречи с представителем банка для подписания документов. Ранее полностью удаленное кредитование было доступно только для тех клиентов, которые обслуживались в кредитной организации больше трех месяцев. Однако период самоизоляции ускорил процесс автоматизации кредитного конвейера, и теперь получить необходимую сумму за считанные минуты возможно с первого дня.Рост спросаПо данным банка «Русский Стандарт», количество заявок на кредиты в июне относительно мая выросло примерно на 30%. Клиенты оформляют кредиты онлайн на небольшие суммы, в которых возникает срочная необходимость, поэтому средний размер кредитов, полученных таким способом, меньше классического кредита, оформленного в офисе.»На сегодняшний день количество заявок на кредиты онлайн заметно меньше, чем на оффлайн-оформление кредитов. Здесь стоит учитывать и поведенческие особенности. Так, по-прежнему остается ряд услуг, за которыми клиенты традиционно предпочитают обращаться в отделения, будь то открытие депозита или оформление кредита, поскольку большинство клиентов в таких случаях предпочитают личное присутствие в банке», — вместе с тем отметили в кредитной организации.После смягчения ограничений в связи с распространением коронавирусной инфекции спрос на кредиты наличными со стороны клиентов и <a href=»https://ria.ru/organization_Rosselkhozbank/» target=»_blank» data-auto=»true»>Россельхозбанка</a>. В июне 2020 года количество обращений за потребительскими кредитами увеличилось по сравнению с апрелем текущего года в три раза, по сравнению с показателями мая — в 1,6 раза.В первом квартале доля кредитов, выданных онлайн в <a href=»https://ria.ru/organization_Rosbank/» target=»_blank» data-auto=»true»>Росбанке</a>, составляла 20% от всех потребительских кредитов. Во втором квартале эта цифра выросла до 32%. «При этом мы видим, что сегодня, после отмены большей части карантинных ограничений, количество оформляемых кредитов онлайн не снижается», — отмечает заместитель директора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Павел Меньшиков.Почти 50% клиентов «Открытия» оформляют кредиты наличными дистанционно. По итогам июня около 20% кредитов наличными приходится на дистанционную выдачу, остальные оформлены в офисе. При этом к концу третьего квартала в банке ожидают постепенного восстановления выдач до уровня аналогичного периода прошлого года.До введения карантинных мер около 70% клиентов <a href=»https://ria.ru/organization_Alfa_bank/» target=»_blank» data-auto=»true»>Альфа-банка</a> пользовались возможностью дистанционного оформления кредита, в период коронавируса доля таких выдач составила 90%. В кредитной организации отметили, что со снятием ограничительных мер постепенно стал расти спрос на потребительские кредиты, но говорить о полном восстановлении пока рано.В банке «<a href=»https://ria.ru/organization_KHoum_Kredit_ehnd_Finans_Bank/» target=»_blank» data-auto=»true»>Хоум Кредит</a>» рассказали, что полностью дистанционно через мобильное приложение оформляется около 20% выдаваемых кредитов наличными. «При отсутствии новой волны эпидемии или иных негативных событий можно предполагать, что темпы выдачи кредитов будут постепенно расти», — отметил аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский.Основные цели для взятия кредита у клиентов банка «<a href=»https://ria.ru/organization_domrf/» target=»_blank» data-auto=»true»>Дом.РФ</a>» — это целевые покупки: автомобиль, загородный дом или участок, важное событие в жизни или ремонт, рассказал директор розничных продуктов Евгений Шитиков. Доля кредитов на ремонт за последние два месяца существенно выросла в качестве цели кредитования. У банка «Дом.РФ» в мае-июне доля дистанционно заведенных заявок на кредиты наличными достигла около 80%, увеличившись по сравнению с апрелем на 15%, а с мартом – на 40%.В настоящее время дистанционно выдается более 40% кредитов наличными в <a href=»https://ria.ru/organization_Promsvjazbank/» target=»_blank» data-auto=»true»>Промсвязьбанке</a>. Смягчение короновирусных ограничений сказалось на росте кредитных заявок, отметила руководитель центра разработки продуктов потребительского кредитования ПСБ Ирина Головлева.Действовавшие в течение нескольких месяцев ограничения лишь сформировали отложенный спрос на заемные средства, которые клиенты направляют на повышение уровня жизни — ремонт, покупка бытовой техники, автомобилей, лечение и прочее, пояснила Головлева. Онлайн-кредиты в условиях коронавирусных ограничений стали одним из самых востребованных продуктов.<a href=»https://ria.ru/organization_Gazprombank/» target=»_blank» data-auto=»true»>Газпромбанк</a> запустил полностью дистанционное оформление кредитов наличными для новых клиентов в июле. В кредитной организации ожидают, что новая услуга будет пользоваться спросом на фоне роста интереса клиентов к дистанционным каналам обслуживания.В банке «Зенит» удаленная выдача пока не реализована, однако уже находится в стадии разработки. Пока выдача кредита происходит в офисах банка, либо сотрудник выезжает к клиенту для выдачи кредита. По словам председателя правления банка Дмитрия Юрина, ориентировочный срок реализации новой услуги — август 2020 года.
https://ria.ru/20200707/1573984508.html
https://ria.ru/20200710/1574145343.html
https://ria.ru/20200630/1573657040.html
https://ria.ru/20200710/1574145654.html
https://ria.ru/20200623/1573335357.html
РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2020
РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn22.img.ria.ru/images/152888/15/1528881521_171:0:2902:2048_1400x0_80_0_0_7da8d150fde8bb562493226f741adf56.jpg
РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4
7 495 645-6601
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
райффайзенбанк, хоум кредит , газпромбанк, альфа-банк, кредит, экономика
МОСКВА, 10 июл — РИА Новости. Спрос россиян на потребительские кредиты наличными в июне вырос примерно на треть, показал опрос крупнейших банков, проведенный РИА Новости.
Коронавирус и введенные в связи с ним ограничения оказали влияние на способ оформления таких кредитов: некоторые банки в июне зафиксировали настоящий цифровой бум, тем не менее по-прежнему остаются клиенты, которые предпочитают личный поход в офис приложению банка.
«В мае спрос на потребительские кредиты вырос на 23% по сравнению с апрелем, а в июне еще на 30% по сравнению с маем. Однако возврат к докризисным объемам марта мы ожидаем не ранее июля – августа, когда будут сняты все ограничения и рынок вернется к прежнему ритму», — прокомментировал руководитель направления по развитию потребительских кредитов Райффайзенбанка Дмитрий Сивов.
В июне 76% клиентов Райффайзенбанка получили кредит онлайн без посещения отделений или встречи с представителем банка для подписания документов. Ранее полностью удаленное кредитование было доступно только для тех клиентов, которые обслуживались в кредитной организации больше трех месяцев. Однако период самоизоляции ускорил процесс автоматизации кредитного конвейера, и теперь получить необходимую сумму за считанные минуты возможно с первого дня.
Рост спроса
По данным банка «Русский Стандарт», количество заявок на кредиты в июне относительно мая выросло примерно на 30%. Клиенты оформляют кредиты онлайн на небольшие суммы, в которых возникает срочная необходимость, поэтому средний размер кредитов, полученных таким способом, меньше классического кредита, оформленного в офисе.
«На сегодняшний день количество заявок на кредиты онлайн заметно меньше, чем на оффлайн-оформление кредитов. Здесь стоит учитывать и поведенческие особенности. Так, по-прежнему остается ряд услуг, за которыми клиенты традиционно предпочитают обращаться в отделения, будь то открытие депозита или оформление кредита, поскольку большинство клиентов в таких случаях предпочитают личное присутствие в банке», — вместе с тем отметили в кредитной организации.
После смягчения ограничений в связи с распространением коронавирусной инфекции спрос на кредиты наличными со стороны клиентов и Россельхозбанка. В июне 2020 года количество обращений за потребительскими кредитами увеличилось по сравнению с апрелем текущего года в три раза, по сравнению с показателями мая — в 1,6 раза.
В первом квартале доля кредитов, выданных онлайн в Росбанке, составляла 20% от всех потребительских кредитов. Во втором квартале эта цифра выросла до 32%. «При этом мы видим, что сегодня, после отмены большей части карантинных ограничений, количество оформляемых кредитов онлайн не снижается», — отмечает заместитель директора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Павел Меньшиков.
Почти 50% клиентов «Открытия» оформляют кредиты наличными дистанционно. По итогам июня около 20% кредитов наличными приходится на дистанционную выдачу, остальные оформлены в офисе. При этом к концу третьего квартала в банке ожидают постепенного восстановления выдач до уровня аналогичного периода прошлого года.
До введения карантинных мер около 70% клиентов Альфа-банка пользовались возможностью дистанционного оформления кредита, в период коронавируса доля таких выдач составила 90%. В кредитной организации отметили, что со снятием ограничительных мер постепенно стал расти спрос на потребительские кредиты, но говорить о полном восстановлении пока рано.
В банке «Хоум Кредит» рассказали, что полностью дистанционно через мобильное приложение оформляется около 20% выдаваемых кредитов наличными. «При отсутствии новой волны эпидемии или иных негативных событий можно предполагать, что темпы выдачи кредитов будут постепенно расти», — отметил аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский.
Основные цели для взятия кредита у клиентов банка «Дом.РФ» — это целевые покупки: автомобиль, загородный дом или участок, важное событие в жизни или ремонт, рассказал директор розничных продуктов Евгений Шитиков. Доля кредитов на ремонт за последние два месяца существенно выросла в качестве цели кредитования. У банка «Дом.РФ» в мае-июне доля дистанционно заведенных заявок на кредиты наличными достигла около 80%, увеличившись по сравнению с апрелем на 15%, а с мартом – на 40%.
В настоящее время дистанционно выдается более 40% кредитов наличными в Промсвязьбанке. Смягчение короновирусных ограничений сказалось на росте кредитных заявок, отметила руководитель центра разработки продуктов потребительского кредитования ПСБ Ирина Головлева.
Действовавшие в течение нескольких месяцев ограничения лишь сформировали отложенный спрос на заемные средства, которые клиенты направляют на повышение уровня жизни — ремонт, покупка бытовой техники, автомобилей, лечение и прочее, пояснила Головлева. Онлайн-кредиты в условиях коронавирусных ограничений стали одним из самых востребованных продуктов.
Газпромбанк запустил полностью дистанционное оформление кредитов наличными для новых клиентов в июле. В кредитной организации ожидают, что новая услуга будет пользоваться спросом на фоне роста интереса клиентов к дистанционным каналам обслуживания.
«Мы продолжаем наращивать долю беззалоговых кредитных продуктов, потенциал роста у банка на рынке еще велик. В целом ожидаем роста объемов выдач потребительских кредитов год к году более чем на 50%», — прогнозируют в банке.
В банке «Зенит» удаленная выдача пока не реализована, однако уже находится в стадии разработки. Пока выдача кредита происходит в офисах банка, либо сотрудник выезжает к клиенту для выдачи кредита. По словам председателя правления банка Дмитрия Юрина, ориентировочный срок реализации новой услуги — август 2020 года.
Источник
Тем не менее, по данным «Эквифакса», кредитование под залог жилья оказалось самым устойчивым к кризису: поток ипотечных заявок находится на докризисном уровне и меньше всего снижался на пике пандемии.
В Сбербанке, «Открытии», Альфа-банке, Райффайзенбанке и Московском кредитном банке считают, что розница еще не вернулась на докризисный уровень, несмотря на растущий спрос. По словам руководителя направления по развитию потребительских кредитов Райффайзенбанка Дмитрия Сивова, поток заявок станет сопоставимым с мартовским лишь в июле—августе.
Почему растет спрос
«Клиенты выходят с карантина, начинают работать закрытые ранее компании, магазины, немного оживает отпускной сезон», — перечисляет причины восстановления Алексеев.
Санитарные ограничения в апреле—мае сформировали отложенный спрос на заемные средства, пояснил директор департамента розничного кредитования ПСБ Андрей Точеный. Речь идет о деньгах, которые клиенты направляют «в основном на потребление, повышение уровня жизни — ремонт, покупка бытовой техники, автомобилей, лечение и прочее», уточнил он.
Растущая потребность в кредитах объясняется в том числе падением реальных доходов населения, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. Он также видит влияние на поведение потребителей программ поддержки кредитования, например льготной ипотеки под 6,5%.
Стали ли банки лояльнее к заемщикам
Хотя спрос со стороны населения на кредиты восстановился, банки не спешат оформлять клиентам новые ссуды, отметили в «Эквифаксе». «Среднее значение конверсии заявок в выдачи по всем видам кредитов снизилось почти на треть. С учетом этого восстановление объема выдачи кредитов до докризисного уровня в июне вряд ли произойдет», — утверждает гендиректор БКИ Олег Лагуткин.
По оценкам бюро, уровень одобрения кредитов населению в апреле упал более чем на 10 п.п., до 30–34%. Это показатель пока находится на прежнем, кризисном, уровне.
ОКБ, наоборот, фиксирует рост лояльности банков, но не раскрывает конкретных цифр. Большинство опрошенных РБК кредитных организаций не пояснили, как изменилась их кредитная политика после прохождения пика пандемии.
- «Показатель одобрения пока не вернулся на уровень начала года», — сообщил руководитель дирекции розничного и электронного бизнеса МКБ Алексей Охорзин.
- В Альфа-банке отметили, что по сравнению с первым кварталом 2020 года доля клиентов с плохой кредитной историей выросла.
- По словам представителя «Открытия», банк либерализовал кредитную политику по мере восстановления экономической активности и привычного образа жизни.
Насчет одобрения кредитов банки пока занимают выжидательную позицию, считает старший аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Надежда Караваева: «Надеясь на стабилизацию качества розничных портфелей и восстановление доходов потенциальных заемщиков, сейчас они с осторожностью одобряют заявки, ужесточая кредитную политику в отношении качества заемщика. При этом чем более высокорискованный продукт, тем ниже уровень одобрений».
Скорость возвращения к докризисному уровню одобрения заявок будет зависеть от темпов восстановления экономической активности, замечает Лопатин.
Источник
