Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке – это удачный вариант получить крупную сумму без привлечения поручителей и созаемщиков. Для банков жилье владельца – дополнительная гарантия возврата заимствованных денег. В случае отказа заемщика платить по кредиту банк заберет недвижимость и продаст, вернув весь займ и проценты. Долгосрочные займы с залогом люди берут в разных ситуациях – требуются деньги на ремонт, на срочное дорогое лечение, для развития ИП, вложения капитала в проект и т.д. Банк не особо интересуется целевым назначением, если у заемщика есть залог и получаемой зарплаты хватает на погашение ссуды.
Что можно передать в залог банку?
Предоставление залогового имущества позволяет расширить кредитный лимит, заручиться доверием банка и взять ссуду на более привлекательных условиях. Что же принимает Альфа-Банк в качества залога:
- Квартиры.
- Частные дома.
- Гаражи.
- Офисы.
- Комнаты.
- Автомобили.
Имущество должно принадлежать заёмщику. Альфа-Банк оценит стоимость залога и предоставит возможные варианты кредита. Отзывы клиентов Альфа-Банка свидетельствуют об увеличении лимита в 2 раза при наличии залога и снижении ставки по сравнению со стандартным потребительским займом.
Основные условия кредитования под залог недвижимости в Альфа-Банке
Условия выдачи потребительского кредита для каждого заемщика индивидуальны и подбираются исходя их потребностей клиента. Оформляя кредит под залог недвижимости, клиенты могут рассчитывать на такие параметры:
- Размер кредита свыше 600 тысяч рублей.
- На погашение долга отводится срок до 30 лет.
- Процентная ставка – 13.49% годовых (для зарплатных клиентов – 12.19%).
Альфа-Банк обязательно учитывает официальный доход заемщика и в зависимости от этого параметра рассчитывает срок займа для равномерного погашения кредита.
Требования к недвижимости
Условия кредита человеку подберут исходя из его возможностей и потребностей. Клиент вправе внести личные пожелания и подкорректировать параметры займа. Но то, чего он должен строго придерживаться – требований к залоговой недвижимости. Для принятия Альфа-Банком имущества в качестве залога, объект должен соответствовать таким параметрам:
- Это не дом и прилагающий участок земли.
- Фундамент построен из камня, кирпича или железобетона.
- Проведено водоснабжение.
- Вся сантехника исправна.
- Нет повреждений в окнах и дверях, они в рабочем состоянии.
- Не подлежит полному ремонту или под 0 сносу.
- Состояние имущества не оценивается как ветхое или аварийное.
- Проведена и находится в исправном состоянии любая из систем отопления.
Оценку соответствия требованиям залога проводит независимый эксперт и выносит решение. Если хоть один пункт не соответствует, Альфа-Банк не примет имущество.
Кредит не может превышать половину от установленной цены за залог.
Требования к заемщику
Альфа-Банк по кредитной программе с выдачей средств с передачей недвижимости в залог сотрудничает с лицами:
- Любого пола и гражданства.
- В возрасте от 21 года (на момент выплаты кредита – 70 лет и менее).
- Имеющими регистрацию в любом месте России.
- Работающими на текущем месте свыше 4 месяцев.
- С общим стажем труда от 1 года.
Требований не много и меньше условий не найти. Выгодная программа кредитования с залогом стоит того, чтобы найти нужные справки и документы, а также рассчитать кредит по силам и условиям Альфа-Банка.
Подробнее не официальном сайте: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-pledge/
Страхование залога
Кредитные специалисты Альфа-Банка настаивают на страховании объекта недвижимости при передаче его в залог– от рисков порчи или траты. В дополнение банк предлагает оформить один из полисов:
- На случай потери постоянной трудоспособности заемщика.
- На случай потери права собственности на объект недвижимости.
Эти пункты являются добровольными и отказать в выдаче кредита из-за нежелания клиента оформлять страховой полис Альфа-Банк не вправе.
При оплате дополнительных страховых полисов банк предлагает снизить ставку на 1% по кредиту. Это помогает сэкономить, плюс вы защищены от нежданных неприятностей.
Можно ли отказаться от страхования?
Полный пакет страховки клиент оформлять не должен. Альфа-Банк предлагает это для собственной выгоды, но отказаться всегда можно. Обязательных условий по страховке нет, и клиент вправе не оформлять полисы. По закону отказать из-за этого в кредите нельзя, но банк всегда найдет причину. Минимальная страховка имущества от рисков утраты не повредит, плюс вы с большей вероятностью получите одобрение по кредиту.
Погашение кредита
Ответственность и исполнительность при возврате долга – залог успешного сотрудничества с банком и отсутствия дополнительной переплаты. Платите по кредиту согласно выданному графику, используя один из способов:
- Внесение наличных в кассу.
- Погашение через банкомат Альфа-Банка.
- Использование «Альфа-Клик» или «Альфа-Мобайл» для дистанционных транзакций.
Комиссию за внесение денег Альфа-Банк не берет, а сроки поступления средств на счет колеблются от 10 минут до 2 суток.
Калькулятор
Кредитный калькулятор предназначен для подсчета процентной ставки и размера переплаты. Заполните на сайте Альфа-Банка предложенные графы и вам тут же высветится вся информация. Оценив ее и свои силы, можно решать, идти ли в банк за кредитом.
Преимущества кредитной программы
У кредитования с залогом имущества от Альфа-Банка ряд достоинств:
- Процедура оформления не занимает более 5 дней.
- Объект, передаваемый в залог, должен подходить лишь основным, не строгим требованиям.
- Банк лоялен к клиентам.
- Доступные проценты.
- Кредит доступен физическим и юридическим лицам.
Ознакомьтесь со всеми условиями, посоветуйтесь с банковским специалистом и оформляйте договор.
Какие документы нужны?
Без подтверждения доходов, личности и трудоустройства оформить ссуду в Альфа-Банке нельзя. Пакет документов включает:
- Ксерокопию всех страниц паспорта.
- СНИЛС.
- Справку о доходе (по форме банка или 2-НДФЛ).
- Выписку или копию трудовой книги.
- Мужчинам военный билет.
- Заполненную анкету на кредит.
Для нотариусов, адвокатов, ИП, владельцев бизнеса пакет документов шире и зависит от специфики. Обратитесь в Альфа-Банк за консультацией, и кредитный специалист выдаст полный список требований, скажет, что принести.
Где более выгодные условия, чем у Альфа-Банка?
Альфа-Банк – проверенный надежный банк России. Он такой не один, и по программам для населения постоянно конкурирует с другими банками. Кредит под залог недвижимости с выгодными условиями предлагают еще три банка.
Сравните условия и подберите для себя более оптимальный вариант, если Альфа-Банк вам не подходит.
Отзывы
Доволен обслуживанием Альфа-Банка. Хоть кредит – это дело неблагодарное и проценты не щадят, но из предложений – это доступное. Займ одобрили сразу и не пришлось бегать в Альфа-Банк часто. Недавно внес платёж и закрыл кредит без просрочек.Максим, Москва
Пыталась неоднократно взять кредит в Альфа-Банке, но мне приходит отказ. Проверку квартира прошла, вроде всем нормам соответствует, документы собрала нужные, а о причине отказа не говорят.Василиса, Курск
В том месяце заключил сделку с банком и взял 800000 рублей. Заложил квартиру, так как без этого кредит выходит с большой ставкой. Мне как зарплатному клиенту ее и еще снизили, о чем узнал в Альфа-Банке. Страховку не брал.Андрей, Екатеринбург
( 3 оценки, среднее 5 из 5 )
Источник
Целевой займ, взятый в одной из кредитных организаций России поможет решить многие проблемы: улучшить жилищные условия, поправить здоровье, получить образование, открыть или расширить бизнес и т. д. Если вас интересует выгодное кредитование, стоит рассмотреть как вариант кредит под залог недвижимости, который можно получить в Альфа Банке. Финансовое учреждение – один из флагманов финансового рынка страны, надёжный и популярный в России банк, предлагающий линейку востребованных финансовых продуктов.
Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке: что это
Суть залогового кредитования в том, что финучреждение выдаёт клиенту крупную сумму денег взамен на гарантию их возврата. Этой гарантией является недвижимое имущество заёмщика. Если клиент по каким-либо причинам не сможет выполнить свои обязательства перед банком, последний станет новым собственником жилья.
Залог – это своеобразный стимул, мотивирующий своевременно вносить плату на счёт финансового учреждения. Несложно догадаться, что кредиты с залогом для банков менее проблематичны, нежели их ничем не защищённые аналоги.
Особенности займа под залог
Залоговый займ доступен только тем, у кого есть что предложить банку в качестве залога. Необязательно, чтобы именно заёмщик был владельцем недвижимого имущества и иных ценностей. Главное, чтобы хозяин залога согласился предоставить его в качестве гарантии возврата полученных денег, комиссионных и процентов.
Залоговые займы выделяют следующие особенности:
- крупные суммы;
- длительные сроки;
- необходимость оценки залогового имущества;
- недвижимость, выступающая в роли гранта, подлежит страхованию.
Оценочная стоимость квартир, домов и прочих объектов часто занижается. Страховать нужно не только жилплощадь, но и жизнь заёмщика.
Банки стремятся таким образом снизить свои риски.
Условия
Если рассматривать кредит под залог, предлагаемый Альфа Банком, получить его можно на следующих условиях:
- сумма от 600 000.00 рублей;
- процентная ставка – от 13,99%;
- максимальный срок погашения – 30 лет.
Преимущества кредитной программы
Кредит от Альфа Банка обладает рядом преимуществ перед аналогичными продуктами других финансовых учреждений. Это:
- надёжность банка, входящего в российский ТОП-5 финансовых организаций;
- к жилью и заёмщикам предъявляются лояльные требования;
- приемлемая процентная ставка;
- процедура оформления длится от 3-х до 5-ти дней;
- широкая доступность – получить займ могут граждане из различных социальных слоёв.
Требования к клиентам и объектам недвижимости
Прежде чем дать кредит, банк проверяет соответствие недвижимости, предложенной в качестве залога, следующим требованиям:
- дом не стоит в очереди на капитальный ремонт и отселение граждан, проживающих в нём;
- многоквартирному или частному дому не присвоен статус ветхого или находящегося в аварийном состоянии;
- сантехника, окна и двери в хорошем состоянии;
- если квартира находится на последнем этаже, в хорошем состоянии должна быть и крыша;
- на кухне и в санузлах наличествует горячее и холодное водоснабжение;
- в основе строения должен находиться кирпичный, каменный или железобетонный фундамент;
- жилплощадь имеет подключение к канализации;
- есть газ, электричество и водоснабжение.
Важно: если оформляете кредит в Альфа Банке под залог, вам необязательно быть прописанным в залоговой квартире.
Ряд требований предъявляется и к гражданам, подающим заявки:
- минимальный возраст – 21 год;
- максимальный возраст – 70 лет;
- не ниже среднего образования;
- стаж работы не менее года, на последнем месте трудоустройства стаж 4 месяца.
Банк выдаёт кредит, как гражданам России, так и иностранцам.
Процедура оформления
Если вас заинтересовало предложение Альфа Банка, чтобы взять кредит, действуйте следующим образом:
- Соберите необходимый пакет документов.
- Обратитесь в ближайший офис Альфа Банка.
- Подайте заявку и представьте документы на проверку.
- Ждите ответа в течение 3-5 дней.
Если заявку одобрят, вас пригласят в финансовое учреждение для уточнения деталей и подписания договора.
Можно также подать предварительную заявку через интернет на официальном ресурсе Альфа Банка.
Какие документы нужны?
В требуемый к предъявлению пакет документов входят:
- удостоверение личности соискателя россиянина и загранпаспорт для иностранца (в нём должна быть актуальная прописка);
- информация о залоговом имуществе;
- справки о полученных в течение прошедшего полугода доходах;
- справка из компании, в которой трудоустроен заявитель;
- выписка из Бюро КИ (кредитных историй).
Как погашать?
Ещё до заключения договора с банком можно на его сайте найти кредитный калькулятор и рассчитать сумму переплаты. Погашение происходит по предварительно заданной схеме. Клиент получает вместе с контрактом график погашения, где сумма возврата, комиссионные и проценты разделены помесячно в равных долях. Также указаны даты, до наступления которых нужно вносить на счёт указанное количество денежных средств.
Максимальная и минимальная сумма
Сумма определяется в зависимости от оценки залогового имущества. Получить можно до 60% от стоимости жилой или коммерческой недвижимости, выступающей в качестве залога. Если речь идёт о потребительском займе – до 50%.
Процентные ставки
13,99% – неокончательная процентная ставка. Проценты выплат зависят от суммы, срока и статуса клиента. К каждому заявителю банк подходит индивидуально. Постоянные и зарплатные клиенты всегда могут рассчитывать на более выгодные условия.
Сроки
Кредит может быть выдан на срок до 30-ти лет. Однако решать, на 5, 10, 20 или больше лет брать деньги, должен заявитель.
Заёмщик в любой день может погасить кредит. Для этого нужно за 15 дней предупредить финансовое учреждение и погасить издержки за досрочный возврат денег и комиссию.
Плюсы и минусы
К уже отмеченным выше плюсам следует добавить возможность взятия такого кредита не только физическими лицами, но и корпоративными клиентами, и юридическими лицами.
Главным недостатком является необходимость предоставления справки с работы.
Заключение
Альфа Банк предлагает широкий выбор кредитов для клиентов всех категорий. Займ с залогом предусмотрен для граждан, рассчитывающих получить суммы выше средних.
Если намерены взять займ, проверьте свои финансовые возможности, взвесьте все «за» и «против». Помните, кредит – это большая ответственность.
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Источник
Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке
2.9 (57.14%) 49 голосов
Банки охотно выдают займы под залог недвижимости, потому что ваше недвижимое имущество — это гарания возврата тела кредита и процентов. Если заемщик прекратит выплаты по кредиту, то залоговое имущество перейдет к банку на правах собственности. В дальнейшем банк самостоятельно распоряжается недвижимостью.
Одним из крупнейших банков РФ, который выдает кредит под залог недвижимости, является Альфа-Банк. В данной статье мы прочитаем, что написано «мелким шрифтом», рассмотрим требования к заемщику и недвижимости, сравним предложение Альфа-Банка с другими крупными банками и укажем на подводные камни при оформлении кредита.
В каких случаях имеет смысл закладывать недвижимость для получения кредита?
В жизни каждого человека может возникнуть ситуация, при которой требуется определенная денежная сумма. Оптимальным выходом станет оформление займа под залог недвижимого имущества. Банки предлагают максимально выгодные условия и доступную процентную ставку, которая устанавливается в индивидуальном порядке, после изучения пакета документов.
Что можно передать в залог банку?
Физические лица могут оформить кредит на период до 25-30 лет. Все зависит от выбранного банковского учреждения. В качестве залога может выступать собственная квартира, дом, комната, автомобиль, офис, гараж. В зарекомендовавших себя банках, займ оформляется в соответствии с законодательством РФ.
Основные условия кредитования под залог недвижимости в Альфа-Банке
В банке вы можете оформить кредит под залог недвижимого имущества на стандартных условиях:
- процентная ставка от 12,19%;
- сумма займа от 600 тысяч рублей.
Если оформляется страхование рисков и осуществляется выход на сделку в течение 30-ти дней, начиная с момента одобрения кредита:
- срок займа составляет до 30-ти лет;
- основная процентная ставка – 12,49%.
Стоимость залогового имущества оценивается квалифицированными экспертами. Опытные оценщики после данной процедуры оглашают объективную, рыночную стоимость объекта. Оценка в Альфа-Банке производится совершенно бесплатно. Банк предлагает квалифицированную помощь в сфере кредитования.
Требования к недвижимости
Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке оформляется без подтверждения доходов. Для работы с банком нужно быть совершеннолетним гражданином России, собрать пакет документов, поучаствовать в обязательном страховании объекта недвижимости, по необходимости привлечь проверенных поручителей.
В процессе оформления, на залоговое имущество предъявляются определенные требования. Недвижимость должна быть ликвидной и не иметь каких-либо обременений, то есть не находиться в залоге у других банковских учреждений и прочих организаций. Банк не рассматривает аварийные объекты, и объекты, требующие капитального ремонта. К стандартному пакету нужно будет представить документы, которые подтвердят, что именно вы являетесь собственником закладываемой недвижимости.
Требования к заемщику
Для подачи заявки возраст мужчины должен варьироваться от 21 года до 60-ти лет, женщины — от 21 до 55 лет. Альфа-Банк рассматривает сотрудничество:
- с физическими лицами, которые являются гражданами России и имеют местную прописку;
- при оформлении договора может привлекаться созаемщик. Если в его лице выступает супруг (супруга), то он (она) могут не иметь гражданства РФ. Но, в таком случае обязательно наличие заключенного брачного договора, который регулирует раздельный режим залогового объекта недвижимости.
Заемщик должен быть:
- официально трудоустроен в организации, располагаемой на территории России;
- общий стаж работы должен быть не менее 2-х лет;
- на последнем месте работы нужно проработать не меньше 2-х месяцев.
Данные сведения, как правило, подкрепляются заверенной копией трудовой книжки.
Каждый потенциальный заемщик к подаваемой заявке на получение займа прикладывает соответствующий пакет документации:
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- ИНН.
- Документ об образовании.
- Водительское удостоверение.
- Военный билет.
- Свидетельство о заключении либо расторжении брака.
- Брачный договор (при условии, что второй из супругов не имеет гражданства России).
- Трудовая книжка.
- Правоустанавливающие документы в отношении залогового объекта.
- При наличии созаемщиков и поручителей, представить документы, удостоверяющие их личность.
Можно ли отказаться от страхования?
При заключении договора на получение кредита под залог недвижимости, в банке предлагается оформить страхование от самых распространенных рисков: затопление, пожар, стихийные бедствия и прочие. Популярным вариантом является страхование по полной программе страхования имущества и жизни заемщика.
Данные процедуры являются не обязательными, и вы можете отказаться. При условии заключения договора на страхование в случае произошедшего страхового случая все расходы на кредит покроет страховка.
Погашение кредита
Ключевое требование банков к заемщикам заключается в ответственном выполнении взятых на себя обязательств, основным из которых является своевременная выплата ежемесячных платежей. Возвращать кредитные средства физические лица могут любым удобным из представленных способов:
- банкоматы, которые оснащены функцией cash-in;
- кассы банков;
- почта России.
Если вы подключитесь к виртуальному банку, то система автоматически будет оповещать вас о приближаемом платеже и его размере. Также будут приходить актуальные смс-сообщения, о снятой сумме определенного платежа и пополнении счета.
Какие банки выдают кредит под залог недвижимости на более выгодных условиях, чем у Альфа-Банка?
На сегодняшний день в сфере кредитования существует много банков, микрофинансовых организаций, которые предоставляют услуги по выдаче кредитов под залог недвижимости. Основное отличие всех учреждений заключается в предлагаемых условиях сотрудничества.
В любом случае заемщик должен ответственно подойти к выбору кредитора, а также перед заключением договора проанализировать финансовое состояние и возможность регулярной оплаты платежей по кредиту.
Сравнительная таблица по программам кредитования под залог недвижимости, предоставляемые банками.
Из сведений, приведенных в сравнительной таблице можно сделать вывод, что данные банковские продукты предназначены для решения достаточно крупных финансовых ситуаций. В случае появления незапланированной суммы денежных средств, взятый кредит можно закрыть досрочно. Причем сумма будет пересчитана, в соответствии с фактическими днями использования кредитных средств.
Также перед принятием решения рекомендуем изучить отзывы о банках на сайте banki.ru.
Если вам отказали в выдаче кредита
В случае получения отказа в Альфа-Банке либо Вы решили рассмотреть предложения других организаций, то предлагаем обратиться в Группу Компаний «Столичный Финансовый АЛЬЯНС». Более подробную информацию по кредитованию можно узнать здесь: https://capital-finances.ru/kredit-pod-zalog-kvartiry/.
Компания помогла уже сотням людей получить кредит. Займы выдаются физическим лицам под залог имущества под доступную процентную ставку. Группа Компаний рассматривает сотрудничество с гражданами России, которые имеют плохую банковскую историю. На все дополнительные вопросы ответят менеджеры компании. Для связи воспользуйтесь, пожалуйста, представленными контактными данными.
Источник
