Подоговору займаодна сторона(заимодавец)передает в собственность другой стороне(заемщику)деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег(сумму займа)или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса).
Характеристика договора займа: он является реальным, односторонним, может быть как возмездным, так и безвозмездным.
Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса). Односторонний характер договора выражается в том, что заемщик создает для себя заключением договора только долг, а займодавец всегда получает право требования.
Предметом договора займа являются деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками, иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территорий РФ с соблюдением правил ст. 140, 141 и 317 Гражданского кодекса (п. 2 ст. 807 Гражданского кодекса).
Сторонами договора займа являются займодавец и заемщик. В качестве займодавца, так же как и заемщика, могут выступать любые субъекты гражданского права. Заемщиком могут быть Рф и ее субъекты (п. 1 ст. 817 Гражданского кодекса).
Форма договора займа – письменная, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы (п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса).
В подтверждение заключения договора займа заемщиком выдается расписка или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 Гражданского кодекса). Иными документами могут быть ценные бумаги – вексель (ст. 815 Гражданского кодекса) или облигация (ст. 816 Гражданского кодекса).
Порядок и срок возврата заемщиком суммы займа займодавцу определяются договором (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса).
Виды договора займа:
· целевой заем (ст. 814 Гражданского кодекса);
· государственный заем (ст. 817 Гражданского кодекса).
· Права и обязанности сторон по договору займа
Права и обязанности сторон по договору займа
Обязанности заемщика по договору займа:
· возвратить займодавцу сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса);
· представить займодавцу расписку или иной документ, удостоверяющий передачу ему последним определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2ст. 808 Гражданского кодекса);
· обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа при целевом займе (п. 1 ст. 814 Гражданского кодекса);
· уплатить займодавцу, при возвращении суммы займа, проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 803 Гражданского кодекса), или выплачивать их ежемесячно до дня возврата суммы займа при отсутствии иного соглашения (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса).
Заемщик имеет право оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (п. 1 ст. 812 Гражданского кодекса).
Заимодавец обязан передать в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками согласно договору займа (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса).
Права заимодавца по договору займа:
· получать с заемщика проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором займа (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса);
· заключать договор государственного займа путем приобретения выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств и установленных процентов;
· потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении последним срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором предусмотрено возвращение займа по частям – в рассрочку (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса);
· потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов при невыполнении им предусмотренных договором обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения (например, поручитель обанкротился) или ухудшении его условий (например, обесценивание предмета залога) по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает (п. 813 Гражданского кодекса);
· потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов в случае нецелевого использования займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных п. 1 ст. 814 Гражданского кодекса (п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса).
Договор займа
Понятие договора займа
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 Кодекса.
Основные черты (признаки) договора займа:
1. объектом договора займа являются деньги или иные вещи, определяемые родовыми признаками (заменимые вещи);
2. предмет договора займа — действия заемщика по возврату займодавцу соответствующей денежной суммы или равного полученному количества вещей;
3. пользование деньгами и иными вещами, определяемыми родовыми признаками, которое возможно только в форме их потребления, предполагает наличие у заемщика правомочия по распоряжению объектом договора займа;
4. договор займа носит реальный характер: он считается заключенным лишь с момента фактической передачи займодавцем заемщику денег или вещей, определяемых родовыми признаками и служащих объектом договора займа;
5. договор займа является односторонним договором (после его заключения, в процедуру которого входит и передача заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик, а займодавец всегда получает право требования).
Подробнее
Специфика объекта договора займа: деньги или вещи, определяемые родовыми признаками (т.е. заменимые вещи), а также его реальный и односторонний характер предопределяют и особенность предмета договора займа, состоящую в том, что таковым следует признать действия заемщика по возврату займодавцу соответствующей денежной суммы или равного полученному количества вещей. Бытующий в юридической литературе взгляд на предмет договора займа, в соответствии с которым под предметом договора займа понимаются деньги и вещи, определяемые родовыми признаками, которые переданы заемщику, не вполне корреспондирует учению и формально-юридическим правилам о предмете всякого гражданско-правового обязательства как о действиях обязанной стороны (ст. 307 ГК). Другое дело, что относительно договоров, относимых к категории гражданско-правовых договоров о передаче имущества, можно вести речь о сложном предмете договора, включающем два рода объектов:
1. действия обязанной стороны по передаче имущества и
2. само имущество,
поскольку правовое регулирование таких договоров во многом ориентируется на особенности передаваемого имущества и зачастую зависит от его специфических признаков.
Реальный характер договора займа означает, что даже при наличии между заемщиком и займодавцем письменного соглашения, по которому последний взял на себя обязанность предоставить заемщику определенную денежную сумму или количество вещей, на стороне заемщика не возникает права требовать от займодавца исполнения этой обязанности, поскольку само заемное обязательство не может считаться возникшим до момента фактической передачи займодавцем денег или иного имущества в собственность заемщику.
К этому следует добавить, что обещанию займодавца предоставить заемщику деньги или имущество взаймы может быть в определенных случаях (за рамками конструкции договора займа, который всегда носит реальный характер) придано правовое значение. Речь идет о предварительном договоре займа (ст. 429 ГК), возможность заключения которого не исключается нормами о договоре займа, содержащимися в гл. 42 ГК. Однако из предварительного договора займа не вытекает обязательство займодавца предоставить деньги или вещи, определяемые родовыми признаками, заемщику, а следует лишь его обязанность заключить с последним договор займа в срок и на условиях, предусмотренных предварительным договором, который также будет иметь реальный характер.
Содержание договора займа
Как известно, существенными условиями всякого гражданско-правового договора признаются условия:
1. о предмете договора,
2. условия, которые названы в законе как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также
3. все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК).
Предмет договора займа составляют действия заемщика по возврату (передаче) займодавцу того же количества вещей того же рода и качества, что были получены от последнего, а договора денежного займа — по погашению денежного долга.
В случаях, когда объектом займа являются вещи, определяемые родовыми признаками, согласование сторонами условия о предмете договора означает, что договором должны быть установлены:
· количество и наименование возвращаемых вещей,
· их ассортимент, качество и комплектность,
· порядок проверки указанных вещей на соответствие тем вещам, которые были получены от займодавца,
· способ доставки указанных вещей займодавцу (доставка в место нахождения займодавца и вручение последнему; выборка вещей займодавцем в месте нахождения заемщика; отгрузка соответствующих вещей железнодорожным или иным транспортом),
· порядок и сроки обнаружения недостатков возвращенных вещей, их фиксации и предъявления соответствующих требований заемщику.
В § 1 гл. 42 ГК, содержащем нормы о договоре займа, не предусмотрены диспозитивные правила, которые могли бы восполнить отсутствующие в договоре названные условия.
Следовательно, договор займа вещей, определенных родовыми признаками, должен включать в себя названные условия о порядке исполнения заемщиком обязательства по возврату займодавцу того же количества вещей под страхом признания договора займа незаключенным в связи с недостижением сторонами соглашения о предмете договора.
В случаях, когда объектом займа являются денежные средства, на стороне заемщика возникает денежное долговое обязательство, предметом которого являются действия заемщика по уплате займодавцу денежной суммы, равной полученной от займодавца, а также (если иное не установлено договором займа) процентов годовых за пользование денежными средствами.
Таким образом, договор денежного займа представляет собой классический образец денежного обязательства. Предметом этого договора являются действия заемщика по уплате денег займодавцу в сумме, полученной от последнего, т.е. по погашению денежного долга, а также (как правило) процентов годовых за пользование денежными средствами.
Согласование сторонами условия о предмете договора денежного займа предполагает определение в их письменном соглашении (если требуется соблюдение простой письменной формы договора займа) суммы займа, срока ее использования и порядка возврата займодавцу, размера и порядка уплаты заемщиком процентов за пользование денежными средствами.
Договор денежного займа может считаться заключенным лишь в том случае, если сторонами достигнуто соглашение по всем названным условиям, составляющим предмет договора (существенное условие договора займа), и согласованная денежная сумма передана заемщику. Вместе с тем отсутствие в тексте договора каких-либо из названных условий или даже отсутствие самого письменного соглашения о займе (если письменная форма требуется по закону) могут служить основанием для признания договора денежного займа незаключенным далеко не во всех случаях. Дело в том, что в ГК имеются диспозитивные нормы, позволяющие определить практически все из названных условий договора займа на случай их отсутствия в тексте договора либо отсутствия самого текста договора в форме письменного соглашения сторон. Данное обстоятельство нисколько не влияет на существенный характер указанных условий договора займа (они составляют предмет договора и поэтому, бесспорно, относятся к числу существенных), а лишь свидетельствует о том, что эти условия договора, оставаясь его существенными условиями, в то же время относятся к категории определимых условий договора займа, и это означает, что, несмотря на отсутствие соответствующих пунктов в тексте последнего (в аспекте «договор — сделка» и «договор — форма правоотношения»), в договоре, понимаемом как само правоотношение, обязательство, эти условия присутствуют в силу действия диспозитивных норм. Об этом свидетельствует положение, содержащееся в п. 4 ст. 421 ГК, согласно которому в случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней; при отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Из приведенных рассуждений следует также, что в определенных случаях недостижение сторонами соглашения по какому-либо из названных условий, составляющих предмет договора займа, может служить основанием для признания договора займа незаключенным. Это возможно, например, в ситуации, когда стороны своим соглашением исключают применение к их правоотношениям соответствующих диспозитивных норм, однако при выработке собственных условий договора не приходят к соглашению.
Источник
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Арбитражные споры:
— Заемщик хочет признать договор займа незаключенным
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет расторгнуть договор займа в связи с существенной просрочкой заемщиком возврата суммы займа и взыскать задолженность
— Заемщик хочет взыскать неосновательное обогащение в размере переплаты по договору займа
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
Споры в суде общей юрисдикции:
— Заемщик хочет расторгнуть договор займа в связи с ухудшением финансового положения или состояния здоровья
— Заемщик хочет признать договор незаключенным в связи с его безденежностью
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным, т.к. договор является мнимой или притворной сделкой
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.
Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.
7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Открыть полный текст документа
Источник
Сущность и особенности договора займа
Определение 1
Договор займа — это договор, по которому займодавец передает другой стороне (заемщику) в собственность денежные средства или иные вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть займодавцу эти деньги либо вещи (или равное количество иных вещей такого же качества и рода).
Договор займа регулируется нормами, закрепленными в Гражданском кодексе (глава 1, статья 42), в Федеральном законе о Центральном банке РФ, в законе «О банках и банковской деятельности».
Договор займа — реальный (заключен с момента передачи денежных средств или вещей), односторонне обязывающий, возмездный (может быть и безвозмездным).
Признаки договора займа:
- считается заключенным с момента передачи денежных средств, вещей, определенных родовыми признаками;
- должник при наступлении определенного срока должен вернуть то же количество денег или же то же количество вещей, какое было им получено и в таком же качестве;
- предметом договора могут быть только деньги и вещи, обладающие родовыми признаками;
- на заемщике лежит риск случайной гибели полученных взаймы вещей.
Готовые работы на аналогичную тему
Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту
Узнать стоимость
Характеристика элементов договора займа
Выделяют следующие основные элементы договора займа:
- стороны договора — займодавец и заемщик;
- предмет договора;
- форма договора — устная, письменная (расписка); несоблюдение письменной формы договора не лишает его юридической силы, однако возможно наступление последствий, предусмотренных ст. 162 ГК (запрет на использование свидетельских показаний);
- срок договора;
- цена договора займа.
Предмет договора займа — это денежные средства или вещи, с определенными родовыми признаками). Заемщик после получения денег по договору займа должен вернуть займодавцу сумму, равную займу. В случае, если в заем брались вещи, то они должны быть в том же количестве, качестве и роде, как и взятая в заем вещь. Нельзя вместо денег вернуть вещи, так как в этом случае имеет место не заем, а купля-продажа.
На территории РФ могут выступать предметом договора займа валютные ценности и иностранная валюта, если при этом были соблюдены статьи Гражданского кодекса (ст. ст. 140, 141, 317). А договора займа, как в отечественной, так и в иностранной валюте распространяются одни и те же правила.
Имущество, составляющее предмет займа, переходит в собственность заемщика, так как он использует его для удовлетворения своих нужд. Займодавец на это имущество теряет всякие права. Он может требовать только аналогичного возврата (но не того же имущества).
Срок договора определяется соглашением сторон. В случае, когда он не установлен (определен) моментом востребования, предусмотрен специальный срок (30 дней со дня предъявления требований займодавцем) (п. 1 ст. 810 ГК).
Возможен досрочный возврат предмета займа — всегда по безвозмездному договору, по возмездному договору — исключительно с согласия займодателя. Возможность досрочного возврата зависит от характера займа. Сумма займа (беспроцентного) может быть возвращена досрочно, если договор не предусматривает иного. Сумма займа считается (является) возвращенной непосредственно в момент передачи займодавцу, зачисления денежных средств на банковский счет (п. 3 ст. 810).
По договору займа передаются денежные средства, чью цену нельзя определить, так как они передаются по нарицательной стоимости, или вещи с родовыми признаками. Они передаются заемщику со стороны займодавца без соответствующей цены, потому что согласно условиям договора, займодавцу возвращаются идентичные вещи, обладающие тем же качеством и родом, а не их стоимость (цена). В договоре займа отсутствует стоимостная оценка предмета.
Займодавец имеет право получить с заемщика проценты на сумму займа в порядке и в размерах, определенных договором. При отсутствии условий о размере процентов, они устанавливаются ставкой рефинансирования (ставкой банковского процента), которая существует по месту жительства (нахождения) заимодавца на день уплаты всей суммы долга или какой-либо его части. Проценты выплачиваются до дня возврата всей суммы займа ежемесячно.
Договор займа может выступать беспроцентным в случаях, когда договор заключен на сумму, не более 50-кратного минимального размера оплаты труда, или если он не связан с предпринимательской деятельностью (хотя бы одной стороны) — бытовой заем. Договор займа определяется, как беспроцентный, если заемщику передаются вещи (но не денежные средства), установленные родовыми признаками.
Сторонами договора выступают займодавец и заемщик. В роли субъектов сторон договора могут выступать юридические лица, дееспособные граждане, публично-правовые образования, которые являются собственниками имущества. Изъятия из правила устанавливаются законом.
Гражданский кодекс не препятствует систематическому предоставлению лицами возмездных займов (с уплатой процентов), которые не относятся к числу банков или кредитных организаций. Данная деятельность подлежит обязательному лицензированию, может осуществляться исключительно кредитными организациями. Деятельность займодавца носит эпизодический характер. Она не должна достигать объемов, позволяющих признать, что кредитная организация, не являясь банком, занимается банковскими операциями.
Договор займа должен обязательно должен иметь письменную форму, если сумма займа более 10 МРОТ, или если займодавец — юридическое лицо.
Несоблюдение формы порождает последствия, указанные в ст. 162 и не влечет недействительности договора. В подтверждение условий договора займа может представляться расписка заемщика, какой-либо иной документ, который может подтвердить передачу займодавцем конкретной денежной суммы или вещей (например, заверенные копии учетных документов). При возврате долга расписка возвращается займодавцем с соответствующей отметкой о получении денег.
Договор займа может быть оформлен продажей облигаций. Заемные отношения могут оформляться предоставлением векселя, другими правовыми актами.
Источник