Поделиться ссылкой:




7.02.2015

Как взять кредит на развитие бизнеса?

Как взять кредит на развитие бизнеса?Кредиты на развитие бизнеса по-прежнему не являются распространённым явлением в России. Более того, части предпринимателей их до сих пор настолько сложно получить, что они предпочитают оформить потребительский кредит вместо того, чтобы обосновывать свою состоятельность банкам и состоятельность своей бизнес-идеи.

Какими 5 правилами стоит руководствоваться, чтобы с большей вероятностью получить кредит на развитие бизнеса?

Давайте для начала посмотрим на условия кредитования бизнесов в России.

Если вы посмотрите на записки индивидуальных предпринимателей или просто владельцев небольших бизнесов, то всё чаще мы встречаем комментарий вида «обегал все банки, в итоге получил деньги только с кредитки», «подал заявления в Сбербанк, Альфу, ХоумКредит… везде отказали, взял нецелевой кредит».

Ставки по кредитам для бизнеса в Москве сейчас находятся на достаточно приемлемом уровне: 11-15%. Проблема не в «стоимости кредита», а в том, что его очень сложно получить (даже если у вас есть обеспечивающее кредит имущество).
И вот так заканчивается очень большое количество историй, связанных с привлечением фондов под своё дело.

Банки говорят, что на кредиты подаётся довольно много заявок.
А одобренными в итоге - оказываются единицы.

Итак, как получить кредит на развитие бизнеса?

Постарайтесь оценить, действительно нужен ли вам кредит на развитие бизнеса? Иногда бизнесы привлекают избыточные средства в развитие предприятия.
Посмотрите на соотношение рабочего капитала (т.е. тот капитал, который есть у компании для финансирования текущей деятельности, т.е. для приобретения оборотных активов) к выручке компании.
Вы наверняка можете посмотреть на то, каково это соотношение в вашей отрасли (обычно колеблется на уровне 5-15%).
Так вот, у вашего бизнеса оно не должно значительно превышать среднеотраслевой уровень.
Если оно значительно выше – вам нужно не дополнительное финансирование, а оптимизация текущей деятельности.

Не обманывайте банк.
Часто предприятия в стремлении получить кредит, предприниматели завышают прогноз по продажам а то и вовсе – устраивают какие-то невероятные фокусы (например, точки продаж приглашают «тайных покупателей», чтобы изобразить бурный поток покупателей в день, когда в магазин, берущий кредит приходит проверяющий из банка).
Множество различных предприятий берут кредиты у банков, в том числе – и из вашей отрасли.
Банки примерно знают, какие показатели и активность у предприятий вашего типа и довольно легко могут раскрыть обман.
НЕ надо завышать любые показатели доходности (фактические или прогнозные), чтобы показать себя банку с лучшей стороны.

Банки смотрят на профессионализм вашей бизнес-команды. В первую очередь – тех, кто отвечает за развитие бизнеса, во вторую – тех, кто управляет финансовой стороной бизнеса.
Не допускайте ситуацию, когда банк будет неприятно поражён тем, как ведётся отчётность и вся фин.сторона вопроса.
Найти грамотный финансовый менеджмент (оно всё равно того стоит).

Продемонстрируйте собственную уверенность в будущем своего бизнеса = вложите в него собственные деньги.
Банки неохотно дают кредит под развитие предприятий, которые целиком строятся на заёмные средства. Будьте готовы вложить 30-50% от необходимого фондирования самостоятельно.

Покажите банку свой бизнес так, чтобы он создавал впечатление понятного и прозрачного. Понятно, что в каждом деле есть множество нюансов и моментов, которые важно учесть.

Только не стоит вываливать всю эту информацию на банк.
В конце концов запутанная и сложная сфера деятельности может произвести впечатление скорее высокорисковой.
Так что не усугубляйте собственное положение излишними подробностями ведения бизнеса.

Не светите свои долги (или долги материнской компании).
Банки очень неохотно дают кредиты тем бизнесам, которые на самом деле ищут не займ на развитие бизнеса, а кредит на погашение других долгов.
Возможный выход в таком случае – если вы открываете новое направление и берёте кредит именно под него, открывайте лучше отдельную, «чистую» компанию, и берите кредит под неё.

 
  • Другие интересные статьи: