Поделиться ссылкой:




27.03.2014

Реструктуризации кредита – как не попасть в долговую яму

Реструктуризации кредита – как не попасть в долговую ямуВ условиях кризиса многие юридические и физические лица, которые оформили кредит, как правило, не в состоянии выполнять свои долговые обязательства. Конечно же, в подобных ситуациях тяжело себя чувствуют юридические лица, поскольку они могут потерять собственный бизнес. Одним из наиболее эффективных решений для предотвращения дефолта оказывается реструктуризация.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация подразумевает пересмотр условий предоставления займа. Другими словами, вы можете договориться с банками о том, чтобы:

• уменьшить процентную ставку;
• увеличить срок займа;
• уменьшить размер ежемесячного платежа и так далее.


Стоит отметить, что все вышеперечисленные меры могут применяться в комплексе для того, чтобы достичь наиболее оптимальных условий договора. Для осуществления подобной процедуры, как правило, прибегают к использованию таких инструментов:
рефинансирование – процесс, в ходе которого осуществляется замена старого кредита новым, при этом можно прибегнуть к услугам другого кредитора;
• консолидация – объединение кредитов в один заем.

Зачем проводить реструктуризацию банкам?

Поскольку реструктуризация подразумевает предоставление нового кредита по более выгодным условиям, то подобная услуга оказывается более выгодной заемщикам. Соответственно, рядовой клиент вряд ли сможет понять, зачем кредиторам вообще предоставлять подобные услуги, ведь банк в итоге может получить меньшую сумму, нежели он рассчитывал изначально.

Итак, прежде всего, реструктуризация предоставляется для того, чтобы дать возможность заемщику вернуть долг.

Таким образом, банковское учреждение стремится к реструктуризации кредита вовсе не ради получения прибыли, а для покрытия собственных убытков.
Такая услуга предоставляется для того, чтобы юридическое или физическое лицо не объявило себя банкротом, ведь в таком случае оно освободиться от долговых обязательств. Это, в свою очередь, для банка означает огромные убытки. Что же касается физических лиц, то банк предлагает реструктуризацию с той целью, чтобы избежать длительных судебных разбирательств, которые могут затянуться на несколько лет.

Помимо этого, такая услуга, как рефинансирование, предоставляется банками с целью переманить к себе клиентов. Однако подобный инструмент в наше время является малоэффективным, поскольку большая часть заемщиком о нем практически ничего не знает, поэтому и не использует.

Трудности реструктуризации в условиях кризиса

Конечно же, наиболее часто необходимость в реструктуризации у заемщика может возникнуть в результате падения платежеспособности. Наиболее часто подобная ситуация наблюдается в условиях нестабильного экономического положения государства. Стоит отметить, что в такой обстановке финансовое положение банка также является неустойчивым, поэтому далеко не все клиенты могут надеяться на то, что банкиры пойдут им навстречу.

Для того чтобы добиться реструктуризации юридическим лицам следует:
1. Подготовить убедительный и эффективный план антикризисных мероприятий, которые вы собираетесь провести на предприятии, при этом желательно начать его реализацию. Стоит отметить, что подобная программа обязательно должна включать в себя меры, необходимые для сохранения бизнеса, к примеру, план-график, в котором будут указаны сроки и количество финансовых средств для удержания бизнеса на плаву.
2. Убедить банк в том, что вы гарантированно вернете средства, если сможете реализовать собственную программу выхода из кризиса. Ваш ожидаемый доход в конечном итоге обязательно должен превышать кредитные взыскания. Чтобы выполнить подобную задачу нужно прибегнуть к составлению грамотной финансовой модели, а также разработать четкую краткосрочную и долгосрочную стратегию на предприятии.
3. Подготовить предложение, в котором вы сможете оптимизировать условия договора, а также минимизировать риски банка.

Реструктуризация – относительно новый инструмент в области кредитования, который используется крайне редко. В связи с этим на данный момент отсутствуют какие-либо подробные инструкции или правила, которых следовало бы придерживаться. Таким образом, реструктуризация кредита подразумевает индивидуальный подход в каждом отдельном случае.
  • Категория: ---
  • Просмотров: 4341

 
  • Другие интересные статьи: