Поделиться ссылкой:




3.03.2014

Станет ли жилье в России доступнее, если снизятся ставки по ипотеке?

Станет ли жилье в России доступнее, если снизятся ставки по ипотеке?Приобретение жилья, пожалуй, чуть ли не самая глобальная проблема, которую пытается решить для себя подавляющее большинство жителей нашей страны. Совсем не многим удается это сделать, не прибегая к ипотечным займам. Практическая реализация действительно оказывается не простой и не легкой задачей. А те россияне, кто уже почувствовал на себе всю радость от обладания собственной жилплощадью, не обремененной какими-либо обязательствами, поистине могут считать себя счастливыми людьми. Увы, но таковы сегодняшние реалии и положение вещей.

Вопрос о покупке собственного жилья остается актуальным в России. Подобная картина наблюдается не одно десятилетие. За последние годы ситуации сильно не изменилась. И даже появление и активное использование гражданами услуг, связанных с предоставлением ипотечных займов, не отразилось на ней качественным образом. Люди по-прежнему нуждаются в улучшении условий проживания. Цены же на любое жилье по-прежнему «кусаются» и растут гораздо быстрее, чем средний размер заработной платы. В итоге его никак нельзя назвать доступным.

Бытует мнение, что в случае снижения ставок по существующим ипотечным программам ситуация может измениться в лучшую сторону. Жилье в России тогда станет доступнее, и большее количество людей сможет его купить. Но действительно ли это так на самом деле? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе.

Многие эксперты сегодня единогласно сходятся во мнении, что размер ставок по ипотечным программам – это лишь второстепенная мера в решении вопроса о доступности жилья. Т.е., она, конечно, приведет к тому, что жилье станет доступнее, но в незначительной степени.

Позиция экспертов опирается на факты, которые могут подтвердить правильность их суждений. Так, по итогам 2013 года в России рынок ипотечного кредитования набирал обороты. Был зафиксирован новый рекорд - по итогам прошедшего года в нашей стране выдали 823 000 ипотечных займов. По сравнению с итоговым результатом 2012 года этот показатель увеличился на 19%.

По прогнозам аналитиков и экспертов наметившаяся динамика и увеличение емкости рынка в 2014 и последующие годы продолжится. Количество ипотечных кредитов будет неуклонно расти. С другой стороны, задолженность по программам ипотечного кредитования, приходящаяся на душу населения нашей страны, остается, как и раньше, небольшой – порядка 17 000 рублей (около 340 евро). В странах Европейского союза, к примеру, этот показатель по итогам 2012 года достигал 16 250 евро, а в отдельно взятой Германии – 55 400 евро.

Хоть и относительно небольшими объемами, но рынок ипотечного кредитования продолжает расти. В России сегодня каждая пятая сделка, касающаяся регистрации прав на недвижимость, оформляется с привлечением средств по ипотечным займам. Для сравнения следует упомянуть, что в недалеком 2010 году ипотечные средства привлекались только в одном из десяти случаев.

Конечно, изменение стоимости приобретаемой недвижимости прямым образом связано с уровнем среднего размера самого ипотечного займа. Так, по итогам прошедшего 2012 г. фактическая стоимость недвижимости подросла на 17%, в то время как средняя величина кредита выросла только на 13%. По результатам 2013 года недвижимость подорожала еще на 10%, а средняя величина кредита – только на 8%. На основе изложенного можно констатировать, что рост среднего размера ипотечного займа по итогам 2013 года, отнюдь, не означает, что граждане больше стали приобретать дорогое жилье элитного класса, а лишь свидетельствует о фактическом уровне существующей в стране инфляции.

Для того чтобы ответить на вопрос, станет ли жилье в нашей стране более доступным, если будут снижены ставки по ипотечным займам, можно выполнить простые расчеты. Они позволят определить некий «индекс доступности жилья». Согласно статистическим данным средний уровень дохода россиянина колеблется возле отметки 26,6 тысяч рублей в месяц. Чтобы гасить ипотечный кредит заемщик может отправлять не более 0,5 (половины) от этой суммы, т.е., порядка 13,3 тысячи рублей. Разумеется, что с таким доходом среднестатистический россиянин без семьи просто не сможет позволить себе купить квартиру средней площади (54 кв.м.) за 3,0 миллиона рублей (из расчета средних цен одного кв.м. жилья в России). Действительно, при такой цене платеж для ежемесячного погашения займа составлял бы порядка 33 000 рублей. Таким образом, получается, что индекс доступности жилья в России находится на уровне 40%. Это означает, что дохода россиянина за вычетом трат на пищу, одежду, иные обязательные потребности хватит лишь для погашения 40% ежемесячного ипотечного платежа.

Очевидно, что снижая процентную ставку по выдаваемым кредитам на приобретение жилья, это отразится на величине ежемесячного платежа. Он уменьшится. Следовательно, доступность жилья увеличиться. Однако если снизить стоимость самой недвижимости, то это приведет к увеличению доступности жилья в 2 раза больше, нежели в случае с уменьшением ставок по займам. Таким образом, хоть уменьшение ставок по ипотечным кредитам и приводит к повышению доступности жилья, наиболее эффективной мерой является снижение стоимости самого жилья. А этого можно достичь благодаря наращиванию объемов строительства, его удешевления за счет использования инновационных технологий и снижения уровня коррупции.

 
  • Другие интересные статьи: