Поделиться ссылкой:




17.02.2014

Как выгодно использовать кредитные карты с льготным периодом

Как выгодно использовать кредитные карты с льготным периодомКредитные карты с льготным периодом, именуемым «Grace period», позволяют пользоваться банковской ссудой бесплатно. Эта услуга выгодна обеим договаривающимся сторонам. Клиенты могут оплачивать товары и услуги, в том числе и коммунальные платежи, но не могут снимать наличные денежные средства, осуществлять переводы с электронных кошельков, рассчитываться с казино и другими игровыми заведениями. Их предпочитают иметь те клиенты, которые делают регулярные покупки, но не любят носить с собой крупные сумы денег. Банки же рассчитывают на дополнительную прибыль, начисленную из-за возникновения задолженности, вызванной несвоевременным внесением средств. Условием выдачи кредитной карты является наличие у заемщика постоянного дохода в размере не менее 15 000 рублей. Максимальный заем ограничен 2-3-мя месячными окладами клиента. Во многих кредитно-финансовых учреждениях за обслуживание изготовление карты берется комиссия.
Многие банки разбивают льготный срок на два промежутка: первые 30 дней предназначены для совершений покупок в кредит, а последующие 25 суток отведены для погашения задолженности. Максимальное время, в течение которого действует льготное предложение, составляет 50-55 суток и определяется датой совершения покупки.

Определение льготного срока
1. Самой распространенной схемой расчета «грейс» периода является количество дней, оставшихся до конца месяца, с добавлением 20-25 суток. То есть, максимальный срок варьируется в пределах от 50 до 55 суток, минимальный – 20-25. Если заемщик не успеет рассчитаться с банком до 25 числа следующего месяца, то на все сумму задолженности будут начислены ссудные проценты. Более того, средства заблокируются и будут применены штрафные санкции, если клиент не оплатит минимальный платеж, указанный в выписке в размере 5-10% от долга. Если посчитать эффективную годовую процентную ставку в этом случае, то она окажется в пределах 70%.

2. Во время пользования услугой держателю кредитной карты банк станет присылать счета-выписки, информирующие о совершенных операциях и задолженности, возникшей за это период. При погашении долга специалисты советуют не ограничиваться суммой минимального платежа, а вносить всю сумму. В противном случае будут начислены проценты. Это можно посмотреть наглядно. Например, если 1-го августа клиент приобрел телевизор за 30 000 рублей, а выписка приходит регулярно 3-го числа каждого месяца, то льготным сроком является период с 1-го по 23 августа. Если же во время от 24-го до 31 августа клиент снимет с карточки деньги для других покупок, то льготный тариф на них распространяться не будет. Он вновь возобновится лишь с 1-го сентября, если заемщик погасит всю образовавшуюся задолженность в сумме 30 000 рублей + дополнительные расходы + ссудные проценты за траты в конце августа. То есть, льготное время отсчитывается от даты выписок, а не от времени приобретения товара («Грейс» =1календарный месяц +20-25 следующих суток, отсчитываемые от выписки).
За своевременным внесением средств нужно внимательно следить и постоянно уточнять сумму долга у сертифицированного сотрудника финансовой группы.

3. Если расчетное время не привязано к календарной дате, то льготный период зависит от даты совершения карточных операций. Например, С 15 августа по 17 сентября клиентом было потрачено 30 000 рублей. Льготный период, слагаемый из расчетного срока (30 суток) и платежного (20 суток) продлится с 15 августа до 27 сентября. Чтобы избежать выплаты ссудных процентов, заемщик должен рассчитаться с банком до 27 сентября. Льготный срок затрагивает 2 месяца, но, клиент должен помнить, что минимальный платеж вносится ежемесячно.

4. Фиксированный льготный срок. Этот период устанавливается для каждой покупки индивидуально и не превышает 30 суток. Этой особенностью обладают недорогие кредитные карты. По такой схеме работает Москомприватбанк, требующий погашение долга через 31 день после покупки товара.
Сегодня получение кредитной карты максимально упрощено, ее можно заказать через Интернет и получить через курьерскую службу или по почте заказным письмом. Финансово-кредитные структуры используют платежные системы American Express, MasterCard или Visa. Популярностью у клиентов пользуется Банк Москвы, ВТБ24. Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, «Авангард».
Условия пользования кредитными картами в разных банках имеют существенные различия, но все они позволяют сэкономить, если ссуженные средства возвращать в срок. Затягивание выплат приводит к потере льготы и к удорожанию займа. Внимательное изучение договора и своевременное погашение долговых обязательств чревато существенными материальными выгодами. То есть, кредитные карты дают возможность пользоваться банковскими капиталами бесплатно, в то время, как собственные средства, положенные на депозитный счет под проценты, будут приносить доход.

Подводные рифы льготных периодов

Льготный срок сопровождается коварными платами, которые банк ежемесячно выставляет клиенту за обслуживание карты. Комиссия насчитывается независимо от операций, совершенных в этот период. То есть, можно карточкой не пользоваться, но платить придется. Необходимую сумму банк спишет со счета, прикрепленного к кредитке. В первом же месяце или в первом квартале недисциплинированный клиент может столкнуться с образованием задолженности на счете. Только доскональное изучение договора и неукоснительное соблюдение соглашения может дать положительный эффект.

 
  • Другие интересные статьи: