Поделиться ссылкой:




13.02.2014

Особенности оформления автокредита

Особенности оформления автокредитаАвтосалоны и банковские учреждения предлагают разные условия для покупки машины – автокредиты. Но как правильно выбрать условия кредитования, банка-партнера и схему оформления такого займа? Ниже мы расскажем про все особенности автокредитования.

Где можно оформить автокредит

Существует два варианта – получить займ через автосалон или в банке. Сразу можно сказать, что оформление автокредита через дилера будет намного быстрее и комфортнее, но дороже, чем в банковском учреждении.

• Кредит у автомобильного дилера. Каждый автосалон сотрудничает с несколькими банками. Руководство заинтересовано в быстрой реализации транспортных средств, поэтому ответы по кредитным заявкам приходят в течение часа.

Минусом такой сделки можно считать ограниченный выбор финансовых учреждений, и за скорость в принятии положительного решения приходится переплачивать высокой процентной ставкой по займу (в целом, на 2-4% больше, чем в том же банке). Вполне возможно могут появиться и дополнительные платежи: КАСКО и т.д. Но зато менеджеры автосалона предоставят помощь в получении ссуды и оформлении документов.

• Автокредит непосредственно в банке. Для подачи заявки на авто вам нужно будет собрать большой пакет документов, да и сроки рассмотрения – от двух дней и более. Если вы правильно соберете документы на займ, показав свою платежеспособность, то можете рассчитывать на лояльное отношение учреждения к вам.

Если вы приобретаете подержанную машину у частника, то вам придётся искать кредитные организации, которые работают по данным программам. Ведь многие банки сотрудничают только с автосалонами. Существуют и ограничения на машины: 10 лет на момент погашения займа для иномарок и 5 лет – для отечественных. Ставки по кредитам на б/у автомобили выше стандартных, и составляют 20-30%.

Как правильно выбрать банк и программу автокредитования

1) Ставка по займу. Средний диапазон - 11-13% в иностранной валюте, а в национальной – на 3% выше. Но не забудьте рассчитать в банке реальную процентную ставку, чтобы знать настоящую сумму переплаты по кредиту.

2) Уровень первого взноса. Как правило, речь идёт о размере от 10 до 35% от стоимости машины. Если вы внесете максимальную сумму, то можете рассчитывать на более низкую ставку.

3) Страхование. Практически все банки требуют оформление КАСКО и ОСАГО. При отказе клиента – повышение ставки на 3-4% годовых.

4) Дополнительные платежи и комиссии. Стоит уточнить о наличии ежемесячных комиссий или единоразовой выплаты за выдачу займа. Иногда такие расходы увеличивают стоимость кредита на 0,5-2%.

5) Срок займа. Чем выше срок кредитования, тем выше процент.

6) Размер ежемесячного платежа. Он не должен превышать 50% от вашей суммы дохода. Если это так, то вам придётся найти поручителя.

7) Специальные акции. Многие банки предлагают партнёрские программы по низким ставкам. Также не стоит забывать о правительственных программах субсидирования на отечественные авто.

Какие банки предлагают кредиты на авто

Самыми популярными среди россиян программами автокредитования располагают банки Русфинанс, Сбербанка Россия, ВТБ 24, ЮниКредит Банк, Газпромбанк, Уралсиб и Райффайзенбанк, которые входят в первую десятку. Практически все эти учреждения работают с госпрограммами и предлагают неплохие ставки для покупки машин. Если вы относитесь к льготной категории, то вам могут предоставить скидку в размере 1% годовых по займу. Срок погашения автокредита – от 3 мес. до 5 лет.

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать клиент - 5 млн. руб. (или эквивалент в евро, дол. США). Первоначальный взнос – от 0-30%. Страхование КАСКО и ГО при оформлении кредита на поддержанное авто обязательно.

Какие документы нужны для оформления автокредита

- паспорт и второй документ, который может подтвердить вашу личность (пенсионное удостоверение, права и т.д.);
- документы, подтверждающие наличие официальных доходов: справка, выписка со счёта и пр.
- анкета – заявка на получение ссуды на автомобиль;
- оригинал или копия трудовой книжки.

Иногда банки могут попросить такие же документы и от вашей супруги (-га), если она (он) будет выступать поручителем и/или созаемщиком. Также договор купли-продажи, квитанции о внесении первоначального взноса за машину, счёт-фактура на оплату авто могут понадобиться банку. Также есть программы автокредитования по двум документам, но такие займы стоят дорого.

Как получить автокредит: этапы оформления


1. Вы выбираете машину, банковское учреждение и программу кредитования. Для надёжности узнайте, сотрудничают ли учреждения с автосалонами, вполне возможно вы можете получить кредит по льготным условиям. Также подавайте заявки в разные банки – сэкономите себе время.
2. Оформляете договор купли-продажи с дилером, который действительный три месяца с момента согласования заявки.
3. Получаете положительное решение на кредит в учреждении.
4. Оплата первого взноса. Размер его будет предусмотрен решением банка.
5. Постановка машины на учет в ГИБДД. Она может быть сделана и до подписания кредитного договора с банком. Сегодня постановка на учёт максимально упрощена, и не имеет значения, в каком городе России вы собираетесь это делать.
6. Подписание договоров страхования и залога у нотариуса. Оплата страховых премий.
7. Кредитная сделка в финансовой организации, перевод денег на счёт автосалона, получение копии паспорта транспортного средства.
8. Получение машины.

Эта небольшая схема оформления кредита на автомобиль позволит вам рассчитать все нюансы получения такого рода займов. Также не забудьте, что расходы на получение автокредита, которые составят 7-10% от экспертной оценки стоимости транспортного средства.

Спонсор статьи: Лизинговый калькулятор

 
  • Другие интересные статьи: