Поделиться ссылкой:




9.02.2014

Кредит под залог автомобиля. Банк или автоломбард?

Кредит под залог автомобиля. Банк или автоломбард?Каждый человек, который оформлял кредит на автомобиль, знает, что процедура сбора и оформления документов достаточно длительная. Но вот кредит под залог машины – это совсем другое дело. К примеру, у вас есть собственное движимое имущество, за которое вы в своё время выплатили кредит, но в силу сложившейся ситуации: решение финансового вопроса, свадьба дочери, лечение матери, у вас срочно возникла необходимость в дополнительном финансировании.

Как можно решить материальный вопрос

Рассматривая все варианты кредита под залог автомобиля, можно выделить следующие пути решения вопросов:
- потребительский кредит под залог машины в банке;
- автоломбард, т.е. получение кредита наличными под залог автомобиля.

Кредита под залог авто в банке

Для этого необходимо обратится в банк, и предоставить в качестве залога личное транспортное средство. При этом кредитор снижает ставку до 12-17% годовых, что практически в два раза меньше по сравнению с обычными беззалоговыми потребительскими займами.

Существуют несколько вариантов получения кредита:


1) В первом случае машина остается в пользовании клиента. Тогда кредитор оформляет на заёмщика доверенность на управление, а в распоряжении банка остается паспорт транспортного средства (далее по тексту - ПТС).

2) Во втором случае машина помещается на охраняемую автостоянку до закрытия кредита заёмщиком.

При первом варианте риски кредитного учреждения более высоки. Поэтому и условия по кредиту могут существенно отличаться от второго варианта: меньшая сумма займа и срока кредитования, более высокая процентная ставка и т.д. Поэтому выбирая вариант получения кредита, клиент самостоятельно решает, что ему выгодно – меньше платить по кредиту или пользоваться своим автомобилем.

Преимущества кредита под залог машины:

- получение займа без предоставления поручительства третьих лиц;
- в залог может передаваться не машина, а лишь документ – ПТС, что позволяет клиенту использовать машину в личных целях.

Минусами таких сделок считается «дорогая» страховка по КАСКО на машину, расходы по оформлению акта оценки ТС, длительность оформления кредита, размер ссуды – до 70% от оценочной стоимости залога, а также такой кредит может быть предоставлен только собственникам транспортных средств.

Как правило, банки предлагают аннуитетную форму для погашения вашего будущего займа, которая предполагает выплату процентов на первом этапе кредитования. Поэтому если вы планируете погасить кредит в течение года, то оформляйте ссуду со стандартным графиком погашения, когда сумма долга разбивается одинаково на весь срок кредита.

Требования к залогу

Специальная комиссия перед заключением сделки обязана выполнить оценку будущего залога. В неё также должны входить представители банка и страховой компании.

Какой вид залога более предпочтителен для банка:

- машина не должна находиться в залоге у финансового учреждения;
- морально или физически устаревшая модель автомобиля не годится банку. Каждое финансовое учреждение устанавливает самостоятельные «возрастные» барьеры для машин.
- автомобиль не должен иметь серьёзных повреждений;
- в качестве залога банки предпочитают более популярные модели на автомобильном рынке России.

Как оформить потребительский кредит под залог автомобиля в банке

Для обращения в банк нужно собрать пакет документов: паспорт, свидетельство о регистрации машины, права, справка о доходах (по требованию учреждения). Вы заполняете анкету, указывая место работы, оклад и рабочий телефон. Если у вас не потребовали справку о доходах, то банк имеет право перезвонить в организацию, где вы работаете, чтобы уточнить сумму ваших доходов. Это очень удобно для тех, кто официально нигде не работает или получает зарплату в конвертах.

Обычно заявку банк рассматривает в течение одного рабочего дня, но нужно готовиться и к максимальным срокам – до трёх суток.

Получение автоломбардного кредита


Вы можете выбрать альтернативу банковскому кредиту – ломбард. В качестве залога можно предоставить не только легковое авто, но и грузовое, мототехнику, водный транспорт и спецтехнику. Имущество, которое вы будете закладывать, подвергается оценке, опечатыванию и транспортировке на охраняемую автостоянку.

Многие серьёзные ломбарды предлагают застраховать ваш автомобиль от любых катаклизмов, чтобы вы могли быть уверены в его целостности и сохранности.

Условия кредита, на которые вы можете рассчитывать:

- сумма займа – до 20 млн. рублей;
- ставка до 36% годовых;
- сумма кредита – до 70% от оценочной стоимости техники;
- срок возврата займа.

Кредит может быть выдан на основании паспорта, ПТС и свидетельства о регистрации ТС. Также вы сдаете в ломбард на хранение все комплекты ключей на машину.

К преимуществам автоломбарда можно отнести:

- оценка транспорта и страховка оплачивается организацией самостоятельно;
- автоломбард не требует справки о доходах;
- вы можете получить кредит в течение часа;
- отсутствие дополнительных комиссий;
- срок кредита и прописка не имеют значения;
- полная конфиденциальность.

Минусом автоломбарда считается высокая ставка по кредитам и физическая передача транспорта организации на период пользования кредитом. И хотя в рекламных проспектах фирм указано, что ставка по ссудам составляет 7-8%, по итогу в год вы переплачиваете практически полную стоимость своего автомобиля.

Какой вариант всё же выбрать

Если вы ограничены во времени, да и прописка у вас не соответствует месту расположения отделения банка, то можно ограничиться и автоломбардом. Но если вы не желаете переплачивать по кредиту, и можете подождать сутки-двое, то кредит в банке будет самым выгодным решением для вас. В любом случае, в таких вопросах важен основательный подход к принятию решения.

 
  • Другие интересные статьи: