Поделиться ссылкой:




30.01.2014

Квартира в новостройке в ипотеку: программы 2014

Квартира в новостройке в ипотеку: программы 2014Рынок ипотечного кредитования в РФ насыщен предложениями на покупку жилья в кредит на вторичном рынке недвижимости.Однако все большую популярность набирают квартиры в новостройках из-за привлекательных цен и более комфортных условий проживания. О том, как получить ипотеку на квартиру в новостройке, а также о ипотечных программах в 2014 году, мы расскажем в данной статье.

Главные отличия между первичным рынком и вторичным жилья
- на момент оформления договора на ипотеку в залог учреждению передаются только ваши права на долевое участие в строительстве квартиры;
- до передачи квартиры в ипотеку банка готовьтесь к повышенным ставкам по ссуде;
- самые высоки риски для банка – это «первичка», так как финансовая устойчивость стройфирмы может пошатнуться, и в итоге существует возможность недостроя.

Условия кредитования

Получение кредита возможно для жителей РФ на таких же условиях, что и согласование стандартной ипотеки: прописка клиента, российское гражданство, подтверждённый доход, официальное трудоустройство и т.д. Для получения ипотеки вы должны собрать дополнительный пакет документов:
1) Договор с застройщиком о долевом участии на покупку жилья в новостройке.
2) Документы по дополнительному залогу, если это требование банка.
3) Если застройщик не аккредитован банков, то понадобится еще пакет документов на него. Однако в большинстве случаев банки сотрудничают с определенными застройщиками, и такие документы на строительную организацию вам не нужно будет собирать.

Ипотечные кредиты на новостройки – это обычная ипотека, где на законодательном уровне вы также можете получить налоговый вычет, в случае, если вы ещё не успели им воспользоваться. После рассмотрения банком кредитной заявки и получения положительного ответа, заёмщик подписывает кредитное соглашение с банком.

Различие в ставках на разных этапах кредитования

Ставки по ипотеке на новостройки такие же, как по ипотеке на вторичном рынке. В процессе строительства вы подписываете кредитный договор и процентные ставки на 1-2,5% выше от обычных условий. Оформив квартиру в личную собственность и представив документы в банк, вы можете претендовать на снижение процентной ставки.

Этапы получения ипотеки на квартиру новостройке.

Действия клиента при получении ипотечной ссуды на новостройку начинаются уже в период строительства недвижимости, а затем после ввода жилого помещения в эксплуатацию.

1. Вы выбираете застройщика и обращаетесь в банк для оформления заявки на ипотечный займ.
2. После получения положительного ответа заключаете договор с застройщиком.
3. Оплачиваете, в случае необходимости, первоначальный взнос государственными сертификатами, наличными или кредитными средствами.
4. Регистрируете договор о долевом участии в соответствующем органе и подаете его в банк для оформления договора о залоге имущественных прав. Последний также нуждается в регистрации.
5. Перечисляете ссудные деньги на счёт застройщика.


Когда построенный дом будет сдан в эксплуатацию, то ваши следующие действия будут такими:

- получаете акт приема-передачи вашей квартиры в личную собственность, оформляете техпаспорт и оцениваете квартиру.
- регистрируете закладную на объект залога в соответствующих органах в течение десяти дней после получения акта приема-передачи от застройщика.
- заключаете страховой договор на объект залога.

Программы ипотечного кредитования новостроек в 2014 году

Кредитование первичного жилья постоянно развивается. Лидерами по количеству выдач являются Сбербанк России, Газпромбанк, Связь-банк, ВТБ24, Банк Москвы и Возрождение. Как правило, сумма кредита не более 3 млн. рублей, первый взнос от 10-15%, а ставка по таким займам стартует с 14% годовых и выше. Максимальный срок кредитования зафиксирован у банка ВТБ24 – до 50 лет.

Страхование объекта залога является обязательным, а вот жизни и здоровья заёмщика – нет. При не желании клиента страховаться, ваша ставка по займу может возрасти на 0,5-1%. Дополнительные комиссии за обслуживание не предусмотрены.

Такие кредиты выдают, как правило, с 21 года, и в таких моментах можно воспользоваться специальными возможностями, как программа «молодая семья» и т.д., когда понижается первоначальный взнос и более лояльные условия на получение займа.

Риски при оформлении ипотеки на "первичку"

Самым основным риском для клиента в процессе обслуживания кредита является задержка срока сдачи будущего объекта в эксплуатацию. То есть чем позже вы въедете в свою квартиру, тем позже банк пересмотрит вам процентную ставку в сторону уменьшения и пересчитает график платежей. Как правило, из-за задержки дольщик ежемесячно теряет около 2-5 тыс. рублей.
А самым большим риском в данном случае считается заморозка или недострой жилого объекта, но это риски не только для клиента, но и для банка, поэтому важно на первичном этапе всё-таки подписать договор страхования на случай не завершения начатого строительства застройщиком.

Чтобы ваша кредитная сделка на покупку недвижимости в новостройках прошла легко и спокойно, стоит воспользоваться выше приведенным алгоритмом приобретения квартиры или воспользоваться услугами ипотечных брокеров. В любом случае, к такому вопросу надо подходить основательно, ведь это долгосрочные обязательства перед банком.

 
  • Другие интересные статьи: