Поделиться ссылкой:




28.01.2014

Как банки взыскивают долги по кредитам с неплательщиков

Как банки взыскивают долги по кредитам с неплательщиков Массовое потребительское кредитование вызвало большой рост задолженности по кредитам, составляющим на сегодняшний день астрономическую сумму. В России эта цифра превышает 30 млрд. рублей, в Соединенных Штатах ( для сравнения) – 150 млрд. долларов. Убеждение граждан о том, что просроченная задолженность по кредитной карте является несерьезной, является ложным. Взыскание денежных средств по ней ничем не отличается от ипотеки или автокредита.

Способы возврата банковских займов
1. Сначала клиенту следуют вежливые напоминания в виде телефонных переговоров или смс, а при отсутствии финансовых поступлений звонки становятся более назойливыми. При этом, размер просроченной суммы невероятно быстро увеличивается. За каждые сутки к удвоенным или утроенным процентам, которые начисляются на взятый кредит и задолженность, прибавляются штрафные суммы. После шквальных звонков в ход идут письма. Если должник оказывается глух и нем, банк пытается оказать воздействие на родственников и коллег заёмщика, или предпринимает психологическую атаку на руководство, которое может оказать влияние на нерадивого сотрудника. Если же финансовая группа обратится в суд, то клиент будет вынужден выплачивать еще и судебные издержки. Решение о погашении задолженности в большинстве случаев выносится в пользу банка. В счет погашения займа с заработной платы клиента будут делаться ежемесячные отчисления или у него изымается залоговое имущество. Часто банки не желают самостоятельно вести утомительный спор с должниками, продавая его коллекторской группе за 50% суммы долга.

2. Ипотечные займы и автокредиты банк курирует самостоятельно, так как существует договор с клиентом, по которому в качестве залога выступает недвижимость. В случае займа под залог вероятность погашения займа возрастает, но, практика показывает, что существует ряд обстоятельств, которые не дают рассчитывать банку на полный успех. К ним относится первоначально завышенная стоимость залога или невозможность его демонтажа.

3. Короткие долги являются прерогативой службы безопасности банков. Небольшая задолженность порой вызывается непредвиденными обстоятельствами, забывчивостью, временными финансовыми трудностями и имеет способность быстро погашаться при напоминании. В случае отрицательного результата, решение проблемы препоручается КА, которые в подавляющих случаях находят способы для возврата займа. Технологии взыскания постоянно совершенствуются специалистами.

4. Крупные кредитные организации, которые представляют населению беззалоговые займы, создают собственные службы. Они занимаются воздействием на должников. Среди них – Росбанк, Русский стандарт.

5. В самых сложных ситуациях, когда собственные меры воздействия на должника оказались безрезультативными, проблему невозврата решают специальные службы. Коллекторские агентства занимаются взысканием бесспорных задолженностей, которые в соответствие с имеющимся договором не вызывают сомнений в случае судебного разбирательства. Среди известных специализированных структур в стране -"Центр-ЮСБ","Русбизнесактив", "Секвойя Кредит Консолидейшн", "Пристав", ФАСП. По статистике, профессиональным коллекторам поручается взыскание 10-15% от общей задолженности при неуплате долга от 1 до 1,5 месяца. В 60% случае дело решается быстро и без судебного разбирательства.

Процесс взыскания задолженности коллекторскими структурами начинается с обзвона клиентов, попавших в «черный список». После «совт-коллектинга» банку возвращается 30% невыплаченных займов. Второй этап, именуемый хард-коллектингом, предусматривает визит профессионалов к виновнику на дом. Если личный выезд оказался безрезультатным, то дело о рассмотрении долга передается в суд (лигал-коллектинг). С должником проводятся досудебные переговоры, продолжающиеся до полугода. При наличии объективных причин задолжнику предлагается возможность реструктуризации займа, предусматривающая изменения сроков возврата кредита, размера процентной ставки и др. Во время «льготного периода» пеня за просрочку не начисляется. Если же должник отказывается от погашения кредита, то агентство обращается с иском в суд, инициирует и контролирует процесс производства по исполнительному листу. На этом этапе разбирательство может быстро провести мировой судья. Если клиент не согласен с вердиктом, то окончательное решение будет принимать суд. Если в случае беззалогового кредитования банк не идет навстречу клиенту, то он может обезопасить себя от разорения, оформив свое имущество на родственников и друзей. Судебным приставам остается лишь зафиксировать полное отсутствие его недвижимости у должника.

6. К особой группе относятся недобросовестные граждане, намеренно исказившие данные в пакете документов при получении кредита, чтобы уйти от уплаты долга. С этой целью подделываются справки о доходах или предоставляются ложные сведения о финансовом состоянии. Эти случаи чреваты возбуждением уголовного дела по факту мошенничества, что доказать в суде не составляет труда, так как под всеми данными клиент ставит собственную подпись. Обращение в правоохранительные органы оказывается очень эффективным рычагом, тем более, что банк в любой момент может отозвать заявление, если должник рассчитается с ним по долгам.

 
  • Другие интересные статьи: