Поделиться ссылкой:




23.01.2014

Полная стоимость кредита. Подводные камни кредитования

Полная стоимость кредита. Подводные камни кредитованияПри выборе той или иной программы кредитования в банке стоит обратить внимание на процентную ставку. Помимо этого показателя заёмщика ожидают дополнительные затраты, которые не всегда прозрачно указаны в банковском договоре. Поэтому перед подписанием документа, обязательно ознакомьтесь с полной стоимостью кредита (ПСК).

Из чего состоит полная стоимость кредита.

На законодательном уровне закреплено, что любое кредитное учреждение обязано ознакомить потенциального заёмщика с ПСК ещё до подписания кредитного договора, поэтому требуйте такую информацию ещё на первичной консультации.

Итак, полная стоимость каждого займа состоит из:

- суммы основного долга и процентов, начисленных за пользование кредитом;
- реальной (или эффективной) процентной ставки по кредиту;
- комиссий за рассмотрение вашей кредитной заявки и оформление договора на выдачу займа;
- платежей за выдачу и обслуживание ссуды за весь срок кредитования;
- выплат третьим лицам: страховым компаниям, нотариальным конторам, оценочным компаниям и т.д.

Что не будет входить в полную стоимость кредита

Дополнительные платежи могут возникнуть и в процессе погашения кредита, которые не будут входить в ПСК. К таким расходам можно отнести неустойки, штрафы и пени при несоблюдении условий кредитного договора, а также возможные комиссии за частичное досрочное или полное погашение займа, конечно, если они предусмотрены договором.

Подводные камни кредитов: советы потенциальным покупателям


Многие рекламные лозунги банков обещают практически бесплатные займы для своих клиентов, а на деле получается совсем наоборот. Ниже указаны самые важные моменты, на которые стоит обратить внимание при первичной консультации с менеджером банка.

1. Проценты по займу. Банк обязан предоставить вам расчёт реальной процентной ставки по кредиту вместе с графиком потенциальных выплат по займу.

2. Итоговая сумма выплат по кредиту, и из чего она складывается. Вам нужно знать конечную сумму переплаты за пользование кредитом, которую вы обязаны вернуть банку. Вполне возможно, для вас будет выгодней оформить займ на более короткий срок или осуществлять досрочные погашения каждый месяц.

3. Если вы ожидаете свершения лозунга, что кредит можно оформить за 15-30 минут, то умножайте время на три, и вы получите настоящее время ожидания получения кредита. Да и быстрые кредиты чаще всего являются самыми дорогими.

4. Отсутствие первоначального взноса. Как правило, реальные ставки по таким займам начинаются от 30% и выше. Поэтому стоит обратить внимание на более лояльные условия банка.

5. Дополнительные комиссии за согласование заявки, выдачу кредита, его обслуживание и т.д. Помимо явных комиссий, стоит обсудить момент с банком, когда вы на каком-то этапе согласования займа отказываетесь от кредита, существуют ли в этом случае штрафные санкции. Ведь банк может за всё потребовать комиссию, поэтому прочтите несколько раз кредитный договор перед подписанием. Не лишним будет взять его домой почитать. И спрашивайте про все нюансы у менеджера до сделки. Это позволит сэкономить вам нервы и деньги.

6. Страхование жизни или залога. Желательно внимательно изучить пункты, по которым срабатывает страховой договор. Вы должны понимать, что подписываете. Займитесь поиском страховой компании, которая бы смогла покрыть наибольшее число рисков с минимальными исключениями. Но даже если посчитаете нужным отказаться от такой услуги как страхование, ожидайте повышения ставки по кредиту в разы.

7. Перед изучением кредитного договора, потребуйте от менеджера Памятку Заёмщика, которая по требованиям Центробанка должна быть на виду в отделении банка. Там по пунктам расписаны самые важные моменты кредитного договора, поэтому и подводных камней будет меньше.

8. При оформлении ипотечного займа, нелишним будет застраховать свои финансовые риски, чтобы быть уверенным в завтрашнем дне.

Каждый кредит нуждается в основательном подходе к изучению условий займа, механизма его обслуживания, а также всех пунктов кредитного договора. Вы должны получать на руки прозрачный и простой в использовании банковский продукт.

 
  • Другие интересные статьи: